Trí tuệ nhân tạo đại diện và tương lai của việc tuân thủ luật chống tội phạm tài chính tại Hoa Kỳ

Việc tuân thủ các quy định về tội phạm tài chính trong lĩnh vực ngân hàng và các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ đang ở một bước ngoặt quan trọng. Trong nhiều thập kỷ, các tổ chức đã phải vật lộn với... mô hình hoạt động không bền vữngCác quy trình thủ công tốn nhiều công sức, tồn đọng cảnh báo, vô số cảnh báo sai và chi phí leo thang. Các chức năng tuân thủ phòng chống tội phạm tài chính (FCC) như thẩm định tăng cường (EDD) và giám sát giao dịch (TM) vẫn phụ thuộc rất nhiều vào lao động con người, ngay cả khi khối lượng giao dịch tăng lên và rủi ro ngày càng phức tạp. Tuy nhiên, xu hướng đang thay đổi. Các cơ quan quản lý như OCC và FinCEN đang tích cực khuyến khích các giải pháp dựa trên trí tuệ nhân tạo.và các tổ chức nhận ra rằng Họ phải tiếp cận với công nghệ hiện đại. Giải quyết những vấn đề tồn tại hàng thập kỷ.

Phát biểu tại Hội nghị Hiệp hội các Chuyên gia Chống Rửa Tiền được Chứng nhận (ACAMS) ở Las Vegas vào giữa tháng 9, ông John K. Hurley, Thứ trưởng Bộ Tài chính phụ trách Chống Khủng bố và Tình báo Tài chính, đã trình bày... Tầm nhìn của Bộ Tài chính về việc hiện đại hóa Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và hệ thống tuân thủ AML/CFT làm nền tảng cho nó. Thứ trưởng lưu ý về sự thay đổi mô hình sắp tới hướng tới các kết quả được hỗ trợ bởi công nghệ thay vì khối lượng thông tin, “…nếu chúng ta đánh giá bạn dựa trên mức độ bạn đáp ứng khách quan những gì khách hàng cần, thay vì mức độ bạn tuân thủ ý kiến ​​chủ quan của người kiểm tra, điều đó sẽ cho phép bạn áp dụng kinh nghiệm và tài năng sáng tạo của mình để tạo ra các giải pháp mới và tốt hơn.”

Sau hơn 25 năm xây dựng các chương trình chống rửa tiền và trừng phạt tại các ngân hàng, bao gồm JP Morgan, HSBC, Wachovia và Riggs, tiến hành các cuộc điều tra tham nhũng lớn và thành lập các công ty tư vấn và công nghệ quản lý, tôi đã gia nhập WorkFusion khoảng một năm trước khi nhận ra rằng tiềm năng của trí tuệ nhân tạo không còn chỉ là lý thuyết. Hiện nay, các tác nhân AI đang được đưa vào sử dụng và đang thay đổi cách các ngân hàng điều tra và báo cáo hoạt động đáng ngờ, cũng như xác định và quản lý khách hàng có rủi ro cao.

Xu hướng #1 – Trí tuệ nhân tạo đang định hình lại quy trình sàng lọc lệnh trừng phạt và giám sát giao dịch như thế nào?

Việc sàng lọc lệnh trừng phạt và giám sát giao dịch từ lâu đã bị ảnh hưởng bởi sự thiếu hiệu quả. Các cảnh báo sai tiêu tốn nguồn lực khổng lồ, buộc các ngân hàng phải thuê ngoài hoặc tăng số lượng nhân viên. Các tác nhân AI thay đổi cách tiếp cận này. Chúng không chỉ gắn cờ các cảnh báo mà còn xem xét chúng như các nhà phân tích được đào tạo bài bản, ghi lại mọi quyết định để tạo ra các hồ sơ kiểm toán sẵn sàng cho cơ quan quản lý.

Trí tuệ nhân tạo (AI) tự động loại bỏ các cảnh báo sai giống như một nhà phân tích, xem xét ngay lập tức các cảnh báo và chỉ chuyển tiếp những cảnh báo quan trọng. Sự thay đổi này giúp loại bỏ tình trạng tồn đọng và cho phép các nhóm tuân thủ mở rộng quy mô mà không cần thêm nhân viên. Đối với các ngân hàng vừa và nhỏ, các chuyên gia kỹ thuật số cung cấp một cách tiết kiệm chi phí để đáp ứng các yêu cầu quy định ngày càng tăng trong khi vẫn duy trì khả năng hoạt động linh hoạt.

Vượt xa hiệu quả, Trí tuệ nhân tạo (AI) dựa trên tác nhân hiện đại hóa các phương pháp truyền thống. Tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) hoặc học máy kiểu cũ chỉ mang lại những cải tiến nhỏ, nhưng các "nhân viên kỹ thuật số" cho phép giám sát thời gian thực và thực thi ngay lập tức các quy trình tuân thủ phức tạp. Ví dụ, các "tác nhân AI" tích hợp với các công cụ sàng lọc lệnh trừng phạt, xử lý các cảnh báo truyền thông bất lợi và leo thang các trường hợp rủi ro cao—tất cả chỉ trong vài giây.

Những phát triển mới nổi bao gồm giám sát liên tục, trong đó trí tuệ nhân tạo (AI) liên tục đánh giá hồ sơ rủi ro của khách hàng, tin tức tiêu cực và các sự kiện như thay đổi quyền sở hữu. Quản trị được tăng cường thông qua AI có khả năng giải thích, đảm bảo mọi quyết định đều minh bạch và đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý. Tất cả những điều này giúp các nhóm tuân thủ chuyển từ phản ứng thụ động sang chủ động.

Xu hướng số 2 – Cân bằng giữa hiệu quả và kỳ vọng của cơ quan quản lý

Hiệu quả thôi là chưa đủ; các cơ quan quản lý yêu cầu quản trị tốt. Hướng dẫn từ OCC, FinCEN, FDIC và Cục Dự trữ Liên bang nhấn mạnh tính minh bạch, khả năng kiểm toán và giám sát. Các tổ chức phải chứng minh không chỉ rằng các cảnh báo được giải quyết nhanh chóng mà còn rằng các quyết định phải được giải thích rõ ràng và nhất quán.

Các tác nhân AI có thể mang lại cả hai điều đó. Hiệu quả được cải thiện đáng kể—khách hàng báo cáo năng suất tăng gấp đôi và loại bỏ tình trạng tồn đọng cảnh báo. Đồng thời, mọi quyết định đều được ghi lại bằng văn bản chi tiết, giúp các cơ quan quản lý tin tưởng vào quy trình. Khả năng kép này giải quyết được những hạn chế về nguồn lực mà nhiều ngân hàng đang phải đối mặt. Thay vì tuyển dụng một lượng lớn các nhà phân tích, các tổ chức có thể triển khai các nhân viên kỹ thuật số có thể mở rộng quy mô ngay lập tức trong khi vẫn duy trì sự nghiêm ngặt về tuân thủ.

Vai trò trong lĩnh vực tuân thủ đang thay đổi. Các nhà phân tích không còn chỉ tập trung vào việc xem xét khối lượng công việc khổng lồ; thay vào đó, họ giám sát các trường hợp ngoại lệ, xác nhận các trường hợp cần leo thang và tập trung vào rủi ro chiến lược. Sự phát triển này phù hợp với kỳ vọng của cơ quan quản lý: sự giám sát của con người vẫn là yếu tố cốt lõi, nhưng trí tuệ nhân tạo (AI) đảm nhiệm các công việc lặp đi lặp lại.

Sự cân bằng rất rõ ràng: Trí tuệ nhân tạo tác động (Agentic AI) cho phép các tổ chức đáp ứng các yêu cầu pháp lý đồng thời đạt được hiệu quả hoạt động mà trước đây không thể tưởng tượng nổi.

Xu hướng số 3 – Trí tuệ nhân tạo đang thay đổi mô hình tuyển dụng truyền thống như thế nào?

Mô hình nhân sự trong lĩnh vực tuân thủ phòng chống tội phạm tài chính đang bị thay đổi. Trong quá khứ, các ngân hàng đã mở rộng đội ngũ tuân thủ để quản lý sự gia tăng đột biến các cảnh báo, thường dựa vào các nhà thầu hoặc lao động nước ngoài khi khối lượng công việc tăng cao. Mô hình này tốn kém, không nhất quán và không bền vững.

Trí tuệ nhân tạo (AI) đang thay đổi cục diện. Bằng cách tự động hóa các đánh giá cấp độ 1 trên các lĩnh vực trừng phạt, thông tin tiêu cực trên phương tiện truyền thông và giám sát giao dịch, các tác nhân AI giúp các nhà phân tích con người tập trung vào điều tra, tương tác với cơ quan quản lý và các sáng kiến ​​chiến lược.

Tác động của con người là vô cùng sâu sắc. Các quy trình chuyển giao công việc truyền thống giữa các nhóm Cấp 1 và Cấp 2 đang dần biến mất. Các tác nhân AI đang xóa bỏ các tầng lớp quản lý, đơn giản hóa các quyết định và định hình lại sơ đồ tổ chức. Kết quả là gì? Một bộ phận tuân thủ gọn nhẹ hơn, nhanh hơn và tập trung hơn—nơi con người đưa ra phán đoán chứ không phải dựa vào giấy tờ.

Hãy xem xét một ngân hàng lớn của Mỹ đang thí điểm mô hình nhân viên kỹ thuật số: thay vì tuyển dụng 50 nhà phân tích mới để quản lý các cảnh báo về lệnh trừng phạt, ngân hàng này đã triển khai các tác nhân AI để ngay lập tức xem xét mọi cảnh báo, chỉ chuyển tiếp những rủi ro thực sự. Nhân viên con người chuyển sang công việc giám sát và quản lý vụ việc, cải thiện tinh thần làm việc và giảm tỷ lệ thôi việc.

Các nhóm kết hợp – gồm các nhà phân tích con người làm việc cùng với các chuyên gia kỹ thuật số – hiện đang xuất hiện rộng rãi tại các tổ chức ở Hoa Kỳ. Mô hình này kết hợp hiệu quả với chuyên môn: AI xử lý quy mô, con người xử lý việc đánh giá. Kết quả là một bộ phận tuân thủ linh hoạt hơn, có khả năng thích ứng với sự giám sát của cơ quan quản lý và các yêu cầu hoạt động.

Tương lai của việc tuân thủ pháp luật chống tội phạm tài chính

Trí tuệ nhân tạo tác nhân đang cách mạng hóa việc tuân thủ luật chống tội phạm tài chính. Tại Mỹ, điều này được thực hiện bằng cách loại bỏ các kết quả dương tính giả, cân bằng giữa hiệu quả và quản trị, và định hình lại mô hình nhân sự. Các tổ chức áp dụng lực lượng lao động kỹ thuật số không chỉ đạt được hiệu quả hoạt động mà còn cả sự tin tưởng từ phía cơ quan quản lý.

Tương lai của việc tuân thủ pháp luật là sự kết hợp giữa con người và các tác nhân AI để chống lại tội phạm tài chính hiệu quả hơn bao giờ hết.