Navoka lansează instrumente de plată pentru agenții IA, cu limite stabilite de titularul contului

Pe 12 noiembrie 2026, Wirex a lansat Navoka, un agent IA specializat în plăți și finanțe, cu un portofel dedicat pentru monede stabile, IBAN și card de debit, în cadrul evenimentului său Full Stack London. Agentul poate face cumpărături, poate achita facturi și alte plăți, poate trimite bani și se poate ocupa de plățile către contractori, respectând instrucțiunile și limitele de cheltuieli stabilite de titularul contului.

În prezentarea produsului, Navoka enumeră conturi în dolari, euro și lire sterline, cu acces la ACH, SEPA, Faster Payments, SWIFT și infrastructuri de plată cu monede stabile, în funcție de eligibilitatea stabilită în timpul conectării. Serviciul este separat de Wirex One, iar portofelul, IBAN-ul și cardul său sunt rezervate tranzacțiilor agentului și nu folosesc cardul existent al clientului.

Termenii produsului identifică Wirex Holdings Limited drept operatorul software-ului. O altă entitate din grupul Wirex deține fondurile, emite cardurile și execută plățile în baza propriilor termeni. Navoka este un software, nu un serviciu financiar, separând interfața IA de entitatea responsabilă pentru conturile și tranzacțiile propriu-zise.

Regulile de cheltuire sunt aplicate la autorizarea plăților

Documentația privind controalele prevede bugete lunare, praguri de aprobare, limite maxime pentru fiecare tranzacție, limite zilnice privind numărul și valoarea plăților, liste de comercianți și beneficiari autorizați, țări de destinație și restricții privind categoriile de comercianți. Pentru fiecare regulă se poate solicita aprobarea fiecărei plăți sau se pot permite automat tranzacțiile care îndeplinesc condițiile.

Plățile către beneficiari noi, sumele care depășesc pragul de aprobare, categoriile blocate și tranzacțiile în țări noi rămân suspendate chiar și când sunt activate plățile automate. Agentul poate citi mandatul, dar nu îl poate modifica, iar controalele de aprobare sunt legate de identitatea titularului și de dispozitivul sau sesiunea web a acestuia. Asistenții conectați nu pot schimba aceste politici și nici nu își pot aproba propriile cereri de plată.

Aplicarea regulilor are loc la nivelul contului și al autorizării cardului, fără a se baza doar pe instrucțiunile date modelului. Un comutator de oprire de urgență blochează cardurile, suspendă regulile și deconectează asistenții, însă suspendarea agentului nu anulează tranzacțiile deja executate.

Arhitectura de securitate păstrează, de asemenea, numărul complet al cardului de debit în seiful emitentului cardului. Agentul primește un token de rețea, astfel încât numărul cardului nu ajunge în contextul modelului, în jurnale sau în chat. Fiecare agent rulează într-o mașină virtuală izolată, cu stocare criptată și fără memorie, fișiere sau context partajate între clienți; mașina virtuală este eliminată și recreată atunci când accesul este revocat.

Pentru responsabilizare, registrul înregistrează plata, regula aplicabilă, persoana care a aprobat-o, motivul și marcajele temporale. Un dosar pentru contestarea unei tranzacții poate reuni aceste detalii cu instrucțiunea inițială și chitanța, oferindu-i titularului contului o evidență a motivului pentru care agentul a inițiat o tranzacție și a controlului care a permis-o.

Asistenții și dezvoltatorii folosesc același cont

Conectarea creează un cont care poate deține și trimite imediat USDC și EURC, în timp ce pentru IBAN și card este necesară verificarea identității. Telegram este disponibil, iar WhatsApp și iMessage sunt anunțate ca servicii care vor fi lansate în curând. Utilizatorii pot, ca alternativă, să conecteze ChatGPT, Claude sau Grok la același cont și la aceleași reguli.

Ghidul de conectare permite acestor asistenți să solicite plăți, cumpărături, transferuri și plăți către beneficiari, precum și să consulte registrul și limitele de cheltuieli. Aceștia nu pot vedea numărul complet al cardului sau IBAN-ul, nu pot modifica limitele și nici nu pot aproba singuri plățile.

Pentru dezvoltatori, documentația tehnică a Navoka descrie un punct terminal Model Context Protocol care folosește OAuth 2.1 cu PKCE, precum și o interfață REST echivalentă. Instrumentele acoperă soldurile, plata facturilor, transferurile către persoane fizice și companii, plățile grupate, emiterea cardurilor și starea tranzacțiilor. Cererile care nu respectă politica primesc starea „suspendată”, însoțită de un motiv ușor de înțeles, iar fiecare operațiune de scriere trebuie să includă un motiv, care este păstrat în registru.

Un mediu de testare gratuit oferă infrastructuri de plată simulate și carduri de test, fără verificarea identității și fără bani reali. Astfel, companiile pot testa aprobările, suspendările și refuzurile înainte de a conecta sistemul la activități de plată reale.

Clienții existenți ai Wirex One își pot importa verificarea identității fără să retransmită documente sau un selfie și pot transfera bani instantaneu și fără comision între cele două conturi. Ghidul de integrare mai precizează că plățile cu cardul agentului pot genera recompense la rata de rambursare în numerar a clientului pentru Wirex One, iar recompensele sunt plătite în contul Wirex One, nu păstrate de agent.

Investițiile se fac pe baza ordinelor definite de utilizator

Navoka extinde același model de cont și de control la achizițiile programate și condiționate de acțiuni și acțiuni tokenizate. Ordinele sunt reglementate de plafoane lunare, limite maxime per ordin, praguri de aprobare și o listă de active selectată de utilizator, iar fiecare executare este înregistrată în același registru ca plățile.

Documentația de tranzacționare precizează că agentul execută regulile scrise de utilizator, în loc să aleagă investiții sau momentul tranzacțiilor pe piață. Fiecare ordin trebuie să aibă asociată o regulă, iar serviciul nu folosește efectul de levier sau instrumente derivate. Acțiunile tokenizate sunt prezentate drept creanțe asupra emitenților lor, nu drept acțiunile-suport, iar ordinele aferente se decontează în USDC sau EURC.

Condițiile Navoka avertizează că interpretările realizate de AI asupra mesajelor, facturilor și paginilor comercianților pot fi greșite, incomplete sau învechite. Utilizatorii sunt instruiți să verifice sumele, beneficiarii și referințele înainte de aprobare, iar condițiile precizează că datele de plată nu sunt folosite pentru antrenarea modelelor terților.

În practică, modelul de delegare al Navoka depinde în mare măsură de mandat și de istoricul său de audit. Tranzacțiile obișnuite pot fi efectuate fără aprobări repetate, însă titularul contului rămâne responsabil pentru limitele stabilite și pentru verificarea rezultatelor generate de AI.