Morgan Stanley previzionează că 200,000 de locuri de muncă din sistemul bancar european vor dispărea până în 2030

Inteligența artificială și închiderea sucursalelor vor elimina aproximativ 200,000 de locuri de muncă în băncile europene până în 2030, potrivit unei analize Morgan Stanley. relatat de Financial Times (FT), acoperind 35 de creditori care au împreună 2.1 milioane de angajați. Reducerea cu 10% a forței de muncă marchează cea mai semnificativă restructurare a sectorului bancar bazată pe inteligență artificială de până acum.

Reducerile de personal vor afecta cel mai puternic ceea ce băncile numesc „servicii centrale” - operațiuni administrative, managementul riscurilor și diviziile de conformitate, unde inteligența artificială excelează în automatizarea sarcinilor repetitive. Analiștii de la Morgan Stanley notează că multe bănci europene au proiectat câștiguri de eficiență de până la 30% datorită inteligenței artificiale și digitalizării, economii care se traduc din ce în ce mai mult în reduceri ale numărului de angajați, mai degrabă decât în ​​realocarea forței de muncă.

Creditorii europeni s-au confruntat cu presiuni persistente din partea investitorilor pentru a reduce decalajul de profitabilitate față de rivalii americani. Raporturile cost-venit la multe bănci continentale rămân încăpățânat de ridicate, în special în Franța și Germania, unde protecțiile muncii fac reducerile de personal mai complexe.

Băncile se mută deja

Creditorul olandez ABN Amro a apărut ca un jucător de la început, anunțarea planurilor în noiembrie, să elimine 5,200 de posturi - aproximativ 24% din forța de muncă - până în 2028. Directorul general Marguerite Bérard, prima femeie care a condus instituția, a indicat inteligența artificială ca fiind esențială pentru transformare. Banca se așteaptă ca posturile din domeniul serviciului clienți, operațiunilor și combaterii spălării banilor să scadă cu până la 35%, deoarece inteligența artificială se ocupă de sarcini de rutină.

Société Générale a adoptat o poziție la fel de agresivă. Directorul general Slawomir Krupa a declarat în martie că „nimic nu este sacru”, deoarece banca franceză își vizează baza de costuri ridicată, punând în vizor cheltuielile IT și consultanții externi. Între timp, BNP Paribas își dezvoltă integrarea inteligenței artificiale, cu scopul de a reduce timpii de aprobare a creditelor ipotecare până la începutul anului 2026.

Schimbarea se extinde dincolo de Europa continentală. UBS a instruit 250 de directori executivi de la Universitatea Oxford cu privire la leadershipul bazat pe inteligență artificială, ceea ce indică faptul că impactul tehnologiei va remodela structurile de management, nu doar rolurile operaționale.

Decalajul de competențe se adâncește

Tranziția forței de muncă creează câștigători, alături de perdanți. În timp ce 200,000 de posturi se confruntă cu eliminarea în rolurile de rutină, lucrătorii cu competențe de inteligență artificială beneficiază de prime salariale cu 56% față de colegii lor, conform studiilor din industrie. Apar noi poziții în etica, supravegherea și implementarea strategică a inteligenței artificiale, chiar dacă rolurile tradiționale din back-office dispar.

Această bifurcație reflectă tendințele mai ample în adoptarea inteligenței artificiale în întreprinderi. Companiile care implementează automatizarea fluxului de lucru și automatizarea proceselor robotice Instrumentele constată că tehnologia înlocuiește anumite funcții, creând în același timp cerere de lucrători care pot gestiona și optimiza aceste sisteme.

Conor Hillery de la JPMorgan Chase, co-CEO pentru Europa, Orientul Mijlociu și Africa, a avertizat că băncile riscă să piardă expertiza fundamentală în graba de a automatiza. „În cursa către inteligența artificială, trebuie să evităm să pierdem cunoștințele fundamentale”, a avertizat Hillery, subliniind îngrijorarea că personalul junior ar putea să nu dezvolte niciodată abilități de bază dacă inteligența artificială se ocupă de activități analitice de nivel de bază.

Ce urmeaza

Previziunile Morgan Stanley subliniază o transformare deja în curs de desfășurare. Băncile europene nu dezbat dacă să implementeze inteligența artificială - ci se întrec să o facă mai rapid decât concurenții, gestionând în același timp implicațiile sociale și de reglementare.

Autoritățile de reglementare și grupurile de sindicate au solicitat adoptarea responsabilă a inteligenței artificiale, strategii transparente privind forța de muncă și colaborarea dintre bănci, factorii de decizie și instituțiile de învățământ. Miza se extinde dincolo de băncile individuale: automatizarea negestionată ar putea crea provocări sociale mai ample în țările în care sistemul bancar reprezintă un sector semnificativ al ocupării forței de muncă.

Pentru industria serviciilor financiare, următorii cinci ani vor testa dacă inteligența artificială poate oferi câștigurile promise în materie de eficiență fără a afecta considerabil cunoștințele instituționale. Investițiile în infrastructura de inteligență artificială care intră în acest sector sugerează că băncile pariază că răspunsul este da. Dacă lucrătorii disponibilizați de această tranziție își pot găsi locul în economia augmentată de inteligență artificială rămâne o întrebare deschisă - una la care factorii de decizie europeni vor fi obligați să răspundă odată cu începerea reducerilor.