Kalepa atrage 75 de milioane de dolari într-o rundă de finanțare seria B, la o evaluare de 470 de milioane de dolari, pentru a-și extinde soluțiile de IA în domeniul asigurărilor

O cerere de asigurare poate cuprinde un formular simplu, alături de istoricul daunelor pe mai mulți ani, foi de calcul, documente justificative și informații care nu sunt pe deplin concordante. Kalepa a atras 75 de milioane de dolari într-o rundă de finanțare seria B pentru a integra mai multe activități asociate acestor cereri în fluxuri de lucru interconectate bazate pe IA, extinzându-și platforma la operațiuni, subscriere, stabilirea prețurilor și gestionarea portofoliului.

Finanțarea evaluează compania la 470 de milioane de dolari și ridică totalul fondurilor atrase la 91 de milioane de dolari. Runda a fost condusă de Updata Partners, cu participarea investitorilor existenți IA Ventures și Inspired Capital.

Anunțată pe 5 noiembrie, investiția vine după un an în care, potrivit Kalepa, atât veniturile, cât și numărul de clienți s-au triplat, iar volumul activităților derulate prin platforma sa a crescut de patru ori. Compania mai spune că a rămas pe flux de numerar pozitiv timp de peste doi ani. Planurile sale includ extinderea gamei de produse bazate pe IA, intrarea pe piețe noi și dublarea numărului de angajați în 2027.

Conectarea activităților din jurul unei decizii de subscriere

Kalepa își descrie produsul drept „IA de nivel profesional” pentru industria asigurărilor. Propunerea depășește simpla generare a unui rezumat al unei cereri: platforma execută și coordonează activitățile din etapele necesare pentru a înțelege un risc, a-i stabili prețul și a decide dacă acesta va fi asigurat.

Prezentarea generală a platformei companiei descrie acest parcurs, de la primirea cererii până la verificare, triere, analiza riscului, stabilirea tarifului, ofertare și încheierea contractului, precum și gestionarea portofoliului. Mai întâi, cererea trebuie clasificată și verificată pentru a identifica informațiile lipsă sau neconcordanțele. Apoi, trebuie evaluată în raport cu apetitul pentru risc și criteriile asigurătorului, înainte ca echipa să poată analiza condițiile și prețurile.

Aceste etape depind una de cealaltă. O valoare extrasă incorect la primirea cererii poate afecta un calcul ulterior al tarifului, iar o condiție omisă dintr-un document justificativ poate schimba modul în care subscriitorul evaluează expunerea la risc. Conectarea fluxului de lucru permite sistemului să preia mai departe dovezile și contextul, în loc ca oamenii să fie nevoiți să le reconstituie la fiecare etapă.

Potrivit anunțului privind finanțarea, cadrul de orchestrare IA al Kalepa, specializat în asigurări, coordonează agenții care desfășoară aceste activități și adaptează nivelul de autonomie la sarcină și la riscul asociat acesteia. Oamenii intervin atunci când sunt necesare expertiza sau aprobarea lor, iar rezultatele sunt concepute astfel încât să poată fi urmărite și auditate.

De la documente diverse la date susținute de dovezi

Documentația Kalepa privind preluarea cererilor oferă o imagine mai detaliată asupra primei etape. Platforma acceptă dosare primite prin redirecționarea e-mailurilor, portaluri și API-uri, apoi clasifică documentele și extrage datele despre risc.

Materialele acceptate includ formulare de asigurare ACORD, foi de calcul, note scrise de mână și istoricul daunelor — evidența cererilor de despăgubire anterioare, care îl ajută pe subscriitor să înțeleagă experiența solicitantului. Structura și calitatea acestor date pot varia considerabil, chiar și atunci când se referă la aceeași companie.

Kalepa menționează dovezile asociate documentelor, verificările de consecvență între documente și controalele bazate pe nivelul de încredere ca elemente ale procesului său de validare. Acesta este un mod de lucru mai util decât tratarea extragerii ca pe un răspuns unic, care trebuie pur și simplu acceptat: persoana care verifică rezultatul trebuie să poată reveni la sursă și să identifice neconcordanțele.

De exemplu, dacă două documente descriu diferit o expunere la risc, simpla colectare a ambelor valori este doar începutul. Fluxul de lucru trebuie să stabilească dacă neconcordanța poate fi rezolvată automat sau dacă trebuie semnalată unei persoane înainte de a influența o decizie.

Un motor de ansamblu, cu controale pentru automatizare

Pe pagina sa de tehnologie destinată liderilor din IT și IA, Kalepa descrie un motor de ansamblu care combină modele probabilistice cu logică deterministă și controale pe mai multe niveluri. Compania prezintă platforma ca fiind modulară și construită în jurul API-urilor, cu integrare în sistemele de administrare a polițelor, platformele de gestionare a documentelor și lacurile de date interne.

Această combinație contează în domeniul asigurărilor. Modelele probabilistice pot ajuta la interpretarea documentelor și a limbajului variat, în timp ce logica deterministă poate aplica o regulă explicită sau efectua un calcul. Un sistem util trebuie să le conecteze pe cele două și să identifice situațiile în care incertitudinea rămasă impune judecata unui subscriitor.

Kalepa afirmă că produsul său poate fi configurat în funcție de regulile de subscriere și apetitul pentru risc, fără a înlocui sistemele de bază ale asigurătorului. Direcția tehnologică urmărește introducerea IA într-un mediu operațional existent, fără a impune implementarea unui nou sistem de administrare a polițelor ca o condiție prealabilă.

Astfel, guvernanța devine și o chestiune de organizare a fluxului de lucru. Printre întrebările importante se numără ce sarcini poate îndeplini un agent, care necesită aprobare și dacă dovezile care stau la baza unei acțiuni rămân disponibile următoarei persoane care o verifică.

Creșterea raportată indică sporuri de productivitate și rigoare în subscriere

Anunțul îi menționează pe W.R. Berkley, Bowhead Specialty și AmRisc printre clienții Kalepa. Piața mai largă a companiei include asigurători, agenți generali de administrare, reasigurători și administratori de programe.

Kalepa raportează rezultate obținute de clienți, printre care o creștere cu 30%–60% a primelor gestionate de fiecare subscriitor, o reducere cu 58% a timpului de ofertare, dublarea ratei de transformare a ofertelor în polițe și o îmbunătățire cu 960 de puncte de bază a ratei combinate. Acestea sunt rezultate ale clienților raportate de companie, nu rezultate uniforme garantate pentru fiecare implementare.

Indicatorii descriu aspecte diferite ale activității. Primele gestionate de fiecare subscriitor se referă la volumul de activitate administrat, în timp ce rata de transformare a ofertelor în polițe măsoară cât de des o ofertă devine o poliță. Îmbunătățirea ratei combinate ține de performanța subscrierii; 960 de puncte de bază înseamnă 9,6 puncte procentuale, nu o modificare de 960%.

Această distincție este importantă, deoarece procesarea unui număr mai mare de cereri nu înseamnă automat selectarea unor riscuri mai bune. Argumentul comercial în favoarea IA în asigurări trebuie să coreleze viteza operațională cu disciplina tarifării și cu calitatea portofoliului rezultat.

„Activitatea din asigurări se bazează pe judecata profesioniștilor cu experiență, iar IA noastră de nivel profesional este supusă aceluiași standard”, a declarat Paul Monasterio, cofondatorul și directorul general al Kalepa, în comunicat. El a spus că o împărțire adecvată a sarcinilor între oameni și IA le permite angajaților cu experiență să se concentreze asupra riscurilor complexe, a cazurilor-limită și a relațiilor cu brokerii.

Capital nou și conducere pentru o gamă mai largă de produse

Cea mai recentă rundă de finanțare a Kalepa a fost o rundă de serie A de 14 milioane de dolari, în 2021, condusă de Inspired Capital, cu participarea IA Ventures. Noua rundă susține extinderea în mai multe segmente ale lanțului valoric al asigurărilor, alături de creșterea planificată a numărului de angajați.

Compania l-a angajat pe Garrett Schlesinger în funcția de director de tehnologie, după 12 ani petrecuți la Affirm, unde a contribuit la dezvoltarea sistemului său de subscriere în timp real. Printre celelalte angajări în funcții de conducere se numără David Meister, fost angajat al Addepar, în funcția de director de venituri; Audrey Howell, fostă angajată a Palantir și Butterfly Network, în funcția de șefă a departamentului de produs; și Tim Khoo-Jones, fost angajat al Block și Shopify, în funcția de șef al departamentului de recrutare.

Fondată în 2018, Kalepa urmărește să valorifice oportunitățile mai ample oferite de IA pentru companii: să conecteze expertiza de domeniu cu software capabil să execute și să documenteze activități. Materialele publicate de Unite.AI despre deciziile guvernate bazate pe IA în mediul de afaceri analizează aceeași necesitate de a conecta recomandările cu permisiunile, dovezile și rezultatele.

Pentru Kalepa, următoarea etapă constă în extinderea utilității acestei abordări la mai multe activități și piețe din domeniul asigurărilor. Runda de serie B, în valoare de 75 de milioane de dolari, îi oferă resurse pentru extindere, în timp ce obiectivul operațional rămâne concret: să ajute asigurătorii să gestioneze mai multă muncă fără a pierde judecata și disciplina care fac activitatea sustenabilă.