Cum trebuie să utilizeze băncile Inteligența Artificială Responsabilă pentru a combate criminalitatea financiară

Frauda nu este cu siguranță ceva nou în sectorul serviciilor financiare, dar recent a existat o accelerare care merită analizată în mai multe detalii. Pe măsură ce tehnologia se dezvoltă și evoluează la un ritm rapid, criminalii au găsit și mai multe rute pentru a străpunge barierele de conformitate, ducând la o cursă a înarmării tehnologice între cei care încearcă să protejeze consumatorii și cei care încearcă să le cauzeze prejudicii. Fraudele combină tehnologii emergente cu manipularea emoțională pentru a înșela oamenii și a-i lipsi de mii de dolari, lăsând băncile să-și îmbunătățească apărarea pentru a combate eficient amenințarea în evoluție.

Pentru a combate epidemia de fraudă în creștere, băncile încep să profite de noi tehnologii. Cu băncile așezate pe o comoară de date care nu a fost utilizată anterior la potențialul său maxim, tehnologia Inteligenței Artificiale are capacitatea de a împuternici băncile să detecteze comportamentul criminal înainte de a se întâmpla, analizând seturi de date uriașe.

Riscuri crescute de fraudă

Este pozitiv să vedem guverne din întreaga lume care adoptă o abordare proactivă atunci când vine vorba de Inteligența Artificială, în special în SUA și în Europa. În aprilie, administrația Biden a anunțat o investiție de 140 de milioane de dolari în cercetarea și dezvoltarea Inteligenței Artificiale – un pas puternic înainte, fără îndoială. Cu toate acestea, epidemia de fraudă și rolul acestei noi tehnologii în facilitarea comportamentului criminal nu pot fi supraevaluate – ceva pe care cred că guvernul trebuie să aibă ferm pe radar.

Frauda a costat consumatorii $8,8 miliarde în 2022, în creștere cu 44% față de 2021. Această creștere drastică poate fi atribuită în mare măsură tehnologiei din ce în ce mai disponibile, inclusiv Inteligenței Artificiale, pe care escrocii o manipulează.

Comisia Federală pentru Comerț (FTC) a observat că cea mai prevalentă formă de fraudă raportată este escrocheria de tip imposter – cu pierderi de 2,6 miliarde de dolari raportate anul trecut. Există multiple tipuri de escrocherii de tip imposter, variind de la criminali care se pretind a fi din organisme guvernamentale, cum ar fi IRS, sau rude care se pretind a fi în dificultate; ambele tactici utilizate pentru a păcăli consumatorii vulnerabili să transfere bani sau active.

În martie, FTC a emis un avertisment suplimentar cu privire la criminali care utilizează clipuri audio existente pentru a clona vocile rudelor prin Inteligență Artificială. În avertisment, se afirmă „Nu aveți încredere în voce”, o amintire drastică pentru a ajuta consumatorii să nu trimită bani involuntar escrocilor.

Tipurile de fraudă utilizate de criminali devin din ce în ce mai variate și avansate, escrocheriile de tip romance rămânând o problemă cheie. Raportul recent al Feedzai, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, a constatat că 42% din oameni din SUA au căzut victime ale unei escrocherii de tip romance.

Inteligența Artificială generativă, capabilă să genereze text, imagini și alte medii în răspuns la prompturi, a împuternicit criminalii să lucreze în masă, găsind modalități noi de a păcăli consumatorii să le dea bani. ChatGPT a fost deja exploatat de escroci, permițându-le să creeze mesaje extrem de realiste pentru a păcăli victimele să creadă că sunt altcineva, și asta este doar vârful aisbergului.

Pe măsură ce Inteligența Artificială generativă devine mai sofisticată, va deveni și mai dificil pentru oameni să diferențieze între ceea ce este real și ceea ce nu este. Prin urmare, este vital ca băncile să acționeze rapid pentru a-și întări apărarea și a proteja baza lor de clienți.

Inteligența Artificială ca instrument de apărare

Cu toate acestea, exact așa cum Inteligența Artificială poate fi utilizată ca un instrument criminal, ea poate ajuta, de asemenea, la protejarea eficientă a consumatorilor. Ea poate lucra la viteză, analizând cantități uriașe de date pentru a lua decizii inteligente într-o clipă. Într-un moment în care echipele de conformitate sunt extrem de supraîncărcate, Inteligența Artificială ajută la decizia cu privire la ce tranzacție este frauduloasă și ce nu.

Prin adoptarea Inteligenței Artificiale, unele bănci construiesc imagini complete ale clienților, permițându-le să identifice orice comportament neobișnuit rapid. Seturile de date comportamentale, cum ar fi tendințele tranzacțiilor sau ora la care oamenii accesează în mod normal banca online, pot ajuta la construirea unei imagini a comportamentului „bun” obișnuit al unei persoane.

Acest lucru este deosebit de util atunci când se detectează frauda de preluare a contului, o tehnică utilizată de criminali pentru a se prezenta ca clienți reali și a obține controlul asupra contului pentru a face plăți neautorizate. Dacă criminalul se află într-o zonă orară diferită sau începe să încerce să acceseze contul în mod erratic, va semnala acest lucru ca comportament suspect și va semnala un raport de activitate suspectă. Inteligența Artificială poate accelera acest proces prin generarea automată a rapoartelor, precum și prin completarea lor, ceea ce economisește costuri și timp pentru echipele de conformitate.

Inteligența Artificială bine antrenată poate ajuta, de asemenea, la reducerea falselor pozitive, o povară uriașă pentru instituțiile financiare. Fals pozitive sunt atunci când tranzacții legitime sunt semnalate ca suspecte și ar putea duce la blocarea tranzacției unui client – sau, și mai rău, a contului său.

Identificarea greșită a unui client ca fraudator este una dintre principalele probleme cu care se confruntă băncile. Cercetarea Feedzai a constatat că jumătate dintre consumatori ar părăsi banca lor dacă ar opri o tranzacție legitimă, chiar dacă ar rezolva rapid problema. Inteligența Artificială poate ajuta la reducerea acestei poveri prin construirea unei imagini mai bune și unitare a clientului, care poate lucra la viteză pentru a descifra dacă o tranzacție este legitimă.

Cu toate acestea, este esențial ca instituțiile financiare să adopte Inteligența Artificială responsabilă și fără prejudecăți. Încă o tehnologie relativ nouă, dependentă de învățarea de la comportamente existente, ea poate prelua comportamente prejudecățile și lua decizii incorecte, ceea ce ar putea avea, de asemenea, un impact negativ asupra băncilor și instituțiilor financiare dacă nu este implementată corespunzător.

Instituțiile financiare au responsabilitatea de a învăța mai multe despre Inteligența Artificială etică și responsabilă și de a se alinia cu parteneri tehnologici pentru a monitoriza și a mitiga prejudecățile Inteligenței Artificiale, protejând în același timp consumatorii de fraudă.

Încrederea este cea mai importantă monedă pe care o deține o bancă, iar clienții doresc să se simtă în siguranță în cunoștința că banca lor face tot posibilul pentru a-i proteja. Prin acțiune rapidă și responsabilă, instituțiile financiare pot utiliza Inteligența Artificială pentru a construi bariere împotriva escrocilor și a fi în cea mai bună poziție pentru a-și proteja clienții de amenințările criminale în evoluție.