Cum sunt utilizate Inteligența Artificială și Învățarea Automată de către Instituțiile Financiare în 2023

Tehnologiile de Inteligență Artificială (IA) și Învățare Automată (IA) continuă să se extindă în aplicațiile, utilizările și beneficiile lor pentru instituțiile financiare și creditorii. Din cauza acestei maturități și a ratei de adoptare extinse, IA/IA ajută la rezolvarea unor soluții complexe care generează un ROI pozitiv în toate segmentele de afaceri.

Majoritatea furnizorilor de servicii financiare și a creditorilor recunosc că implementează aceste tehnologii în întreaga lor afacere pentru a sprijini domenii precum gestionarea riscului, reducerea fricțiunii în departamentele de origine a creditelor, controlul veniturilor și verificarea, reducerea fraudei și procesele de conformitate și audit.

În cele din urmă, furnizorii de servicii financiare continuă să se străduie să reducă costul creditului utilizând IA/IA pentru transparență în timp real, o mai mare incluziune financiară și o conformitate îmbunătățită. Iată câteva cazuri de utilizare critice a modului în care instituțiile financiare utilizează IA/IA în 2023:

Chatbot-urile conversaționale

Chatbot-urile conversaționale ajută creditorii să interacționeze cu clienții într-un mod mai conversațional. Consumatorii doresc același nivel de servicii clienți pe care îl primesc de la companiile tehnologice avansate, cum ar fi Amazon, Netflix și Lyft. Chatbot-urile și asistenții virtuali alimentați de IA oferă asistență 24/7 clienților pentru multe articole, cum ar fi soldurile conturilor și tranzacțiile recente. Ceea ce este cel mai impresionant este că aceste chatbot-uri permit clienților să trimită fonduri utilizând limbajul conversațional.

Analiza sentimentului clienților

De-a lungul anilor, instituțiile financiare au avut dificultăți în a combina sentimentul clienților în platformele lor de date mari și automatizare. Astăzi, creditorii de top au acces la o multitudine de date despre clienții lor, dar istoric, o parte semnificativă a fost nestructurată și dificil de înțeles de calculatoare. IA, însă, poate analiza ceea ce comunică clienții și poate identifica emoțiile pe care le exprimă în timp real. Aceste sisteme pot alerta echipele de servicii clienți ale creditorilor, astfel încât acestea să poată rezolva problemele în mod eficient și mai rapid.

Creditworthiness pentru thin file / no file

IA/IA ajută, de asemenea, la furnizarea unei imagini mai clare a creditabilității unui client, în special atunci când acesta are un fișier subțire de credit, nu are fișier de credit sau are surse suplimentare de venit, cum ar fi mulți dintre lucrătorii din economia gig din zilele noastre.

Să aruncăm o privire mai atentă asupra unui caz de utilizare specific a utilizării IA/IA în finanțarea auto, unde o varietate de creditori indirecți și direcți oferă împrumuturi pentru milioane de tranzacții de vehicule noi și second-hand în fiecare an.

Cum IA identifică defectele de credit în finanțarea auto

Biroul de Protecție a Consumatorilor din Domeniul Financiar (CFPB) a crescut nivelul de examinare a acurateței împrumuturilor și a documentației de împrumut (cunoscute sub numele de dosare de tranzacționare) care are loc între un creditor și o concesionară. În multe cazuri, auditurile au loc pentru a investiga dacă un creditor ar fi putut să prezinte în mod greșit costurile din acordurile de împrumut care ar fi putut plasa clienții în împrumuturi cu costuri ridicate pentru mașini, încălcând Legea de Protecție a Consumatorilor din 2010.

Scenariul reprezintă unul dintre cele mai recente exemple de reglementatori care împing limitele prin introducerea unor legi noi sau prin aplicarea celor existente, care folosesc interpretări care plasează presiune administrativă asupra creditorilor și a echipelor lor de conformitate. Mulți creditori rămân vulnerabili la amenzi și penalități care sunt dăunătoare operațiunilor și liniei lor de jos.

Creditorii pot mitigă mai puternic aceste scenarii prin implementarea unor controale sistemice alimentate de IA care să îi ajute să evite această examinare suplimentară și mediu de audit. Software-ul alimentat de IA de astăzi permite creditorilor să se conformeze cerințelor reglementare și să fie gata pentru audit. Soluțiile oferă politici clare și standardizate, iar creditorii sunt ghidați prin guvernanța modelului de conformitate pentru audituri interne, oferind sfaturi de specialitate și documentație de exemplu, dacă este necesar.

Utilizarea documentației modelului IA

Documentația modelului din software-ul IA de astăzi include o evaluare calitativă a potențialului de risc de impact disparat în modelele construite pentru creditori. Procesul de audit efectuează evaluări cantitative trimestriale ale impactului disparat. Analizele se bazează pe rasă, etnie, sex și vârstă (62+), iar deși procesul nu colectează date despre rasă și etnie, el folosește metoda proxy BISG (Bayesian Improved Surname Geocoding) a CFPB pentru rasă, etnie și sex, utilizând cele mai recente date de recensământ.

Software-ul de astăzi folosește tehnologia IA avansată pentru a simplifica și automatiza procesul de colectare și analiză a datelor, cu scopul de a ajuta la finanțarea împrumuturilor cât mai rapid și eficient posibil, reducând costul de finanțare, reducând costul de procesare a rambursărilor GAP pentru rambursări anticipate, îmbunătățind conformitatea și reducând costul problemelor reglementate și deciziilor de conformitate legate de acte și practici neloiale, înșelătoare sau abuzive (UDAAP).

La fel ca furnizorii de servicii financiare din toate industriile, creditorii auto nu sunt experți în IA/IA, și nu este competența lor de bază, așa că ei înțeleg importanța găsirii unor parteneri de calitate din exterior în IA/IA care să îi ajute. Partenerii de încredere sunt implicați pentru a ajuta la identificarea defectelor de credit, unde tranzacțiile incorecte pot fi semnalizate și care nu sunt gata pentru finanțare. Software-ul IA permite finanțatorilor să se concentreze asupra tranzacțiilor complete, permițând echipelor lor să abordeze rapid orice problemă identificată cu dealerii. De asemenea, permite automatizarea defectelor dealerilor, notificând instantaneu dealerii despre defectele de documente pentru a reduce contractele în tranzit și a finanța tranzacțiile mai rapid și a reduce riscul de conformitate și reglementare.

Este important de remarcat, de asemenea, că IA și automatizarea sunt din ce în ce mai mult utilizate pentru creditorii auto, în afara simplului defect de credit. Un sondaj recent al executivilor creditorilor a arătat că 63% intenționează să implementeze tehnologii IA și automatizare în acest an pentru securitizare, 61% pentru servicii de credit și 52% pentru procesarea și găsirea creditelor¹.

Deși IA și IA sunt încă în stadiile lor de început pentru furnizorii de servicii financiare, adoptarea acestor tehnologii continuă să crească. Mai important, aceste instituții realizează impactul pozitiv pe care îl are asupra liniei lor de jos operaționale, a moralului angajaților și a experienței clienților în general.

1: Sondaj de automatizare InformedIQ prezentat la peste 2.500 de executivi din finanțarea auto; Martie 2023