Cum sunt utilizate Inteligența Artificială și Învățarea Automată de către instituțiile financiare în 2023

Tehnologiile de Inteligență Artificială (IA) și Învățare Automată (ÎA) continuă să se extindă în aplicațiile, utilizările și beneficiile lor pentru instituțiile financiare și bănci. Din cauza acestei maturități și a ratei de adoptare extinse, IA/ÎA ajută la rezolvarea unor soluții complexe care generează un ROI pozitiv în segmentele de afaceri.

O majoritate a furnizorilor de servicii financiare și a băncilor recunosc că implementează aceste tehnologii în întreaga lor afacere pentru a sprijini domenii precum gestionarea riscurilor, reducerea birocrației în departamentele de origine a creditelor, verificarea veniturilor și a identității, reducerea fraudei și procesele de conformitate și audit.

În cele din urmă, furnizorii de servicii financiare continuă să se străduie să reducă costul creditului utilizând IA/ÎA pentru transparență în timp real, o mai mare incluziune financiară și o mai bună conformitate. Iată câteva exemple critice de utilizare a IA/ÎA de către instituțiile financiare în 2023:

Chatbot-urile conversaționale

Chatbot-urile conversaționale ajută băncile să interacționeze cu clienții într-un mod mai conversațional. Consumatorii doresc același nivel de servicii clienți pe care îl primesc de la companiile tehnologice de avangardă, cum ar fi Amazon, Netflix și Lyft. Chatbot-urile și asistenții virtuali bazati pe IA oferă asistență non-stop clienților pentru multe articole, cum ar fi soldurile conturilor și tranzacțiile recente. Ceea ce este mai impresionant este că aceste chatbot-uri permit clienților să trimită fonduri utilizând limbaj conversațional.

Analiza sentimentului clienților

De mulți ani, instituțiile financiare au avut dificultăți în a combina sentimentul clienților în platformele lor de date mari și automatizare. Astăzi, băncile de top au acces la o mulțime de date despre clienții lor, dar istoric, o parte semnificativă a acestor date a fost nestructurată și greu de înțeles de calculatoare. IA poate analiza ceea ce comunică clienții și poate identifica emoțiile pe care le exprimă în timp real. Aceste sisteme pot alerta echipele de servicii clienți ale băncilor pentru a rezolva problemele în mod eficient și mai rapid.

Creditworthiness pentru dosare subțiri / fără dosar

IA/ÎA ajută, de asemenea, la furnizarea unei imagini mai clare a creditworthiness-ului unui client, în special atunci când acesta are un dosar subțire de credit, fără dosar de credit sau atunci când are surse suplimentare de venit, cum ar fi mulți lucrători din economia gig.

Să examinăm mai îndeaproape un caz specific de utilizare a IA/ÎA în finanțarea auto, unde o varietate de bănci și instituții financiare oferă credite pentru milioane de tranzacții de vehicule noi și second-hand în fiecare an.

Cum IA identifică defectele creditelor în finanțarea auto

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a crescut nivelul de scrutin asupra acurateței creditelor și a documentației de credit (cunoscute sub numele de dosare de tranzacționare) care are loc între o bancă și un dealer. În multe cazuri, auditurile au loc pentru a investiga dacă o bancă a prezentat în mod greșit costurile în acordurile de credit care ar fi putut plasa clienții în credite cu costuri ridicate pentru mașini, încălcând Consumer Financial Protection Act din 2010.

Scenariul reprezintă unul dintre cele mai recente exemple de reglementatori care împing limitele prin introducerea unor legi noi sau prin aplicarea celor existente, ceea ce pune presiune administrativă asupra băncilor și echipelor lor de conformitate. Multe bănci rămân vulnerabile la amenzi și penalități care sunt dăunătoare operațiunilor și profitului lor.

Băncile pot reduce mai eficient aceste scenarii prin implementarea unor controale sistemice bazate pe IA care le ajută să evite această supraveghere și mediu de audit. Software-ul bazat pe IA de astăzi permite băncilor să se conformeze cerințelor reglementare și să fie pregătite pentru audit. Soluțiile oferă politici clare și standardizate, iar băncile sunt ghidate prin conformitatea cu guvernanța modelului pentru audituri interne, oferind sfaturi experte și documentație de model, dacă este necesar.

Folosirea documentației modelului IA

Documentația modelului din software-ul IA de astăzi include o evaluare calitativă a potențialului de impact disparat al riscului în modelele construite pentru bănci. Procesul de audit efectuează evaluări cantitative trimestriale ale impactului disparat. Analizele se bazează pe rasă, etnie, sex și vârstă (62+), iar deși procesul nu colectează date despre rasă și etnie, el utilizează metoda proxy BISG (Bayesian Improved Surname Geocoding) a CFPB pentru rasă, etnie și sex, folosind datele de recensământ cele mai recente.

Software-ul de astăzi utilizează tehnologia IA avansată pentru a simplifica și automatiza procesul de colectare și analiză a datelor, cu scopul de a ajuta la finanțarea creditelor cât mai rapid și eficient posibil, reducând costul de finanțare, reducând costul procesării rambursărilor GAP pentru rambursări anticipate, îmbunătățind conformitatea și reducând costul problemelor reglementare (MRAs) și deciziilor de consimțământ legate de practicile neloiale, înșelătoare sau abuzive (UDAAPs).

La fel ca furnizorii de servicii financiare din toate industriile, băncile auto nu sunt specialiști în IA/ÎA, și nu este competența lor de bază, așa că ei înțeleg importanța găsirii unor parteneri de calitate exteriori în IA/ÎA care pot ajuta. Partenerii de încredere sunt implicați pentru a ajuta la identificarea defectelor creditelor, unde tranzacțiile necorespunzătoare pot fi semnalizate ca nefiind gata de finanțare. Software-ul IA permite finanțatorilor să se concentreze pe tranzacții complete, permițând echipelor lor să abordeze rapid orice problemă identificată cu dealerii. De asemenea, permite automatizarea defectelor dealerilor, notificând instantaneu dealerii despre defectele de documente pentru a reduce contractele în tranzit și a finanța tranzacții mai rapid, reducând riscul de conformitate și reglementare.

De asemenea, este important de remarcat că IA și automatizarea sunt din ce în ce mai mult utilizate de către băncile auto, dincolo de simplele defecte de credit. Un sondaj recent al executivilor din domeniul creditării a arătat că 63% intenționează să implementeze tehnologii IA și automatizare în acest an pentru securitizare, 61% pentru servicii de credit și 52% pentru procesarea creditelor și găsirea¹.

Deși IA și ÎA sunt încă în stadiul de început pentru furnizorii de servicii financiare, adoptarea acestor tehnologii continuă să crească. Mai important, aceste instituții realizează impactul pozitiv pe care îl are asupra liniei lor de operare, a moralului angajaților și a experienței generale a clienților.

1: Sondaj de automatizare InformedIQ prezentat la peste 2.500 de executivi din finanțarea auto; Martie 2023