Cum detectează AI frauda online: metode și eficacitate

Virtually fiecare industrie din mediul de afaceri investește sau ia în considerare investiții în inteligență artificială (AI), inclusiv învățarea automată (ML), una dintre cele mai cunoscute subseturi ale AI. Soluțiile avansate de AI și ML au transformat și vor continua să transforme sectoare precum producția, electronica de consum, marketingul și îngrijirea sănătății, printre altele.

Pe măsură ce lumea devine din ce în ce mai digitală, soluțiile de AI și ML pot oferi asistență necesară diverselor tipuri de companii, agenții guvernamentale și indivizi. Luați în considerare modul în care cazurile de furt de identitate și alte forme de fraudă online sunt în creștere, lăsând afacerile să lupte cu consecințele negative.

Frauda online nu este nouă. Cu toate acestea, AI joacă un rol important în ajutarea organizațiilor să detecteze și să răspundă la fraudă. Mai jos, aflați mai multe despre modul în care AI este benefic în detectarea fraudei online, despre unele dintre metodele pe care le folosesc companiile pentru detectarea fraudei bazate pe AI și despre cât de eficiente pot fi aceste metode pentru a opri cazurile de fraudă.

Prezentare generală a fraudei online

Detectarea fraudei servește o funcție esențială în lumea afacerilor moderne. De la branduri de comerț electronic la instituții financiare și totul între ele, diverse tipuri de fraudă online, cunoscute și sub numele de fraudă pe internet, pot afecta o gamă largă de organizații publice și private.

Biroul de Tehnologie a Informației din Carolina de Nord definește frauda online ca orice schemă care folosește internetul pentru a publica solicitări frauduloase, a transmite bani obținuți prin activități frauduloase sau a efectua tranzacții frauduloase. Printre tipurile populare de fraudă pe internet se numără, dar nu se limitează la:

• Taxă în avans (șiretlicuri cu scrisori din Nigeria)
• Cecuri false
• Fraudă cu carduri de credit sau debit
• Scheme piramidale
• Șiretlicuri de afaceri sau angajare
• Scheme de investiții
• Nelivrarea de bunuri sau servicii

Furta de identitate și atacurile de phishing sunt, de asemenea, exemple comune de fraudă pe internet. Ambele aceste infracțiuni sunt amenințări pentru oricine folosește internetul, în special utilizatorii care stochează date sensibile, cum ar fi numerele de securitate socială (SSN) sau numerele de card de credit.

Beneficiile detectării fraudei bazate pe AI

Soluțiile de detectare a fraudei bazate pe AI sunt indispensabile pentru organizațiile moderne. Aceste sisteme folosesc puterea AI pentru a învăța despre fraudă, a detecta cazurile de fraudă și a menține o afacere în funcțiune fără întrerupere. Mai jos sunt prezentate principalele beneficii oferite de soluțiile de detectare a fraudei bazate pe AI:

• O formă rapidă și eficientă de detectare a fraudei care funcționează 24/7
• Reducerea muncii manuale și a erorilor
• Prezentarea unor previziuni mai bune pe baza capacității de a examina seturi de date mari
• Identificarea unor trăsături de fraudă unice și sofisticate pe care oamenii nu le-ar putea identifica
• Are un record de succes, în special în detectarea fraudei în domeniul bancar și al asigurărilor
• Costuri eficiente
• Scalabilitate

Aceste beneficii fac ca soluțiile de detectare a fraudei bazate pe AI să fie investiții valoroase pentru majoritatea companiilor. Cu toate acestea, se înțelege în general că instrumentele AI și ML funcționează cel mai bine alături de angajați calificați.

Deși modelele de AI și ML necesită în general o supraveghere umană mai mică în comparație cu tehnologiile comerciale tradiționale, companiile ar trebui să ia în considerare menținerea angajaților pentru a sprijini inițiativele de detectare a fraudei.

3 metode: utilizarea AI pentru detectarea fraudei

Mai jos sunt prezentate trei metode de utilizare a AI pentru detectarea cazurilor de fraudă online pe care le folosesc unele companii pentru a-și îmbunătăți strategiile de detectare a fraudei.

1. Instituții financiare, asigurări și conformitate

Companiile fintech, băncile și furnizorii de asigurări lucrează cu date sensibile ale clienților și trebuie să îndeplinească diverse cerințe de conformitate pentru a opera cu succes. Prin urmare, rolul de a stabili practici bune de detectare a fraudei este și mai important în aceste industrii.

De exemplu, Bank of America (BAC ) folosește AI pentru diverse scopuri, inclusiv detectarea fraudei. Organizația folosește AI pentru a examina datele privind tranzacțiile frauduloase trecute. AI dezvoltă o înțelegere a ceea ce face o tranzacție suspectă și este instruită să semnaleze orice potențială fraudă în viitor.

2. Comerț electronic și fraudă tranzacțională

Companiile de comerț electronic trebuie să finalizeze mii de tranzacții pe zi, ceea ce poate fi o provocare chiar și pentru managerii de fraudă experimentați.

Cu un sistem de detectare a fraudei bazat pe AI, managerii pot introduce date istorice pentru a înțelege de ce cazurile trecute de tranzacții frauduloase nu au fost semnalate. De acolo, companiile pot obține informații valoroase despre strategiile actuale de detectare a fraudei și pot face ajustări pentru a detecta frauda mai eficient.

3. Jocuri online și comportamentul suspect al conturilor

Companiile de jocuri online, cum ar fi aplicațiile de cazino și platformele de pariuri, devin din ce în ce mai populare printre consumatori. Cu toate acestea, ele cresc și riscul de fraudă. Experian sugerează că, pe măsură ce mai multe persoane au petrecut timp acasă în timpul pandemiei, cazurile de fraudă la jocurile de noroc online au crescut.

Ca urmare, companiile de jocuri online și alte entități din industria jocurilor folosesc detectarea fraudei bazate pe AI pentru a semnala conturi suspecte. Unele soluții necesită ca utilizatorii să treacă prin un proces de verificare a identității, ajutând la reducerea șanselor de fraudă. În plus, aceste companii pot îndeplini cerințele de conformitate verificând vârsta utilizatorilor pentru a se asigura că joacă legal.

Sunt metodele de detectare a fraudei bazate pe AI eficiente?

În cele din urmă, companiile trebuie să aibă protocoale solide de detectare a fraudei în timpul investigațiilor, fie intern, fie extern. Cele trei metode descrise mai sus sugerează că sistemele de detectare a fraudei bazate pe AI sunt eficiente. Cu toate acestea, companiile trebuie să înțeleagă că nu există o singură tehnologie sau soluție de software perfectă care va detecta fiecare caz de fraudă.

Din nefericire, cazurile de fraudă sunt comune și nicio afacere nu este complet imună la a înfrunta o formă de fraudă. Organizațiile din întreaga lume pierd trilioane de dolari anual din cauza fraudei, iar consumatorii au pierdut aproximativ 5,8 miliarde de dolari din cauza fraudei în 2021, cu 70% mai mult decât în anul precedent. Această cifră ar putea fi și mai mare dacă s-ar lua în considerare și cazurile neraportate.

Viitorul AI pentru detectarea fraudei

Frauda este o problemă gravă cu care se confruntă multe industrii, în special în timpul pandemiei globale. Cu toate acestea, utilizarea tehnologiei avansate, cum ar fi AI și ML, pentru detectarea fraudei poate fi eficientă pentru organizații.

Costurile inițiale pentru aceste soluții pot fi ridicate, dar companiile care sunt serioase în apărarea clienților și a activelor lor ar trebui să ia în considerare aceste investiții valoroase.