Cum detectează AI frauda online: metode și eficacitate

Practic, fiecare industrie din mediul de afaceri investește sau cel puțin ia în considerare să facă investiții în inteligența artificială (AI), inclusiv învățarea automată (ML), unul dintre cele mai cunoscute subseturi de AI. Soluțiile avansate AI și ML au și vor continua să transforme sectoare precum producția, electronicele de larg consum, marketingul și îngrijirea sănătății, printre altele.

Pe măsură ce lumea devine din ce în ce mai digitală, soluțiile AI și ML pot oferi asistență atât de necesară diferitelor tipuri de companii, agenții guvernamentale și indivizi. Luați în considerare modul în care cazurile de furt de identitate și alte forme de fraudă online sunt în creștere, lăsând companiile să se lupte să facă față consecințelor negative.

Frauda online nu este noua. Cu toate acestea, AI joacă un rol major în a ajuta organizațiile să detecteze și să răspundă la fraudă. Mai jos, aflați mai multe despre felul în care AI este benefică în detectarea fraudelor online, unele dintre metodele pe care companiile le folosesc pentru detectarea fraudelor bazate pe AI și cât de eficiente pot fi aceste metode pentru a opri cazurile de fraudă.

O scurtă prezentare a fraudei online

Detectarea fraudelor îndeplinește o funcție esențială în lumea afacerilor moderne. De la mărci de comerț electronic la instituții financiare și tot ce se află între ele, diverse tipuri de fraudă online, numite și fraude pe internet, pot afecta o gamă largă de organizații publice și private.

Biroul pentru Tehnologia Informației din Carolina de Nord definește frauda online ca orice schemă care folosește internetul pentru a publica solicitări frauduloase, a transmite bani câștigați prin activități frauduloase sau a efectua tranzacții frauduloase. Unele tipuri populare de fraudă pe internet includ, dar nu se limitează la:

• Taxă în avans (escrocherii cu scrisori nigeriene)
• Cecuri contrafăcute
• Frauda cu cardul de credit sau debit
• Scheme piramidale
• Escrocherii de afaceri sau de angajare
• Scheme de investiții
• Nelivrarea de bunuri sau servicii

Furtul de identitate și atacurile de tip phishing sunt, de asemenea, exemple comune de fraudă pe internet. Ambele aceste crime sunt amenințări pentru oricine folosește internetul, în special pentru utilizatorii care stochează date sensibile, cum ar fi numere de securitate socială (SSN) sau numere de card de credit.

Beneficiile detectării fraudelor bazate pe inteligență artificială

Soluțiile de detectare a fraudelor bazate pe inteligență artificială sunt indispensabile pentru organizația modernă. Aceste sisteme profită de puterea inteligenței artificiale pentru a afla despre fraudă, pentru a detecta cazurile de fraudă și pentru a menține o afacere fără probleme. Mai jos sunt principalele beneficii oferite de soluțiile de detectare a fraudei bazate pe inteligență artificială:

• O formă rapidă și eficientă de detectare a fraudei care funcționează 24/7
• Reducerea muncii umane și a erorilor
• Predicții mai bune bazate pe capacitatea de a examina seturi mari de date
• Identificarea trăsăturilor de fraudă unice și sofisticate pe care oamenii nu le identifică
• Are un istoric de succes, în special în detectarea fraudelor bancare și de asigurări
• Cost-eficiente
• Scalable

Aceste beneficii fac ca sistemele de detectare a fraudei bazate pe inteligență artificială să fie investiții valoroase pentru majoritatea companiilor. Cu toate acestea, este de obicei înțeles că instrumentele AI și ML lucrează cel mai bine alături de angajați umani calificați.

În timp ce modelele AI și ML necesită de obicei mai puțină supraveghere umană în comparație cu tehnologiile de afaceri tradiționale, companiile ar trebui totuși să ia în considerare reținerea angajaților pentru a sprijini inițiativele de detectare a fraudei.

3 Metode: Utilizarea AI pentru detectarea fraudelor

Mai jos sunt trei metode de utilizare a AI pentru a detecta cazurile de fraudă online pe care unele companii le folosesc pentru a-și îmbunătăți strategiile de detectare a fraudei.

1. Instituții financiare, asigurări și conformitate

Companiile Fintech, băncile și furnizorii de asigurări lucrează cu date extrem de sensibile ale clienților și trebuie să îndeplinească diferite cerințe de conformitate pentru a funcționa cu succes. Prin urmare, rolul de a stabili bune practici de detectare a fraudelor este și mai important în aceste industrii.

De exemplu, Bank of America folosește AI în diverse scopuri, inclusiv pentru detectarea fraudelor. Organizatia folosește AI pentru a căuta date privind tranzacțiile frauduloase din trecut. Inteligența artificială dezvoltă o înțelegere a ceea ce face o tranzacție suspectă și este instruită pentru a semnala orice potențială fraudă în viitor.

2. Comerțul electronic și frauda tranzacțiilor

Afacerile de comerț electronic trebuie să finalizeze mii de tranzacții pe zi, ceea ce poate fi o provocare chiar și pentru cei mai experimentați manageri de fraudă.

Cu un sistem de detectare a fraudei bazat pe inteligență artificială, managerii pot introduce date istorice pentru a înțelege de ce cazurile anterioare de tranzacții frauduloase nu au fost semnalate. De acolo, companiile pot obține informații valoroase despre strategiile lor actuale de detectare a fraudei și pot face ajustări pentru a detecta frauda mai eficient.

3. Jocuri online și comportament suspect în cont

Companiile de jocuri online, cum ar fi aplicațiile de cazino și platformele de pariuri, devin din ce în ce mai populare în rândul consumatorilor. Cu toate acestea, acestea cresc și riscul de fraudă. Experian sugerează că, pe măsură ce mai mulți oameni au petrecut timp acasă în timpul pandemiei, cazurile de fraudă a jocurilor de noroc online au crescut.

Drept urmare, companiile de jocuri online și alte entități din industriile jocurilor de noroc folosesc detectarea fraudelor prin inteligență artificială pentru a semnala conturi suspecte. Unele soluții impun utilizatorilor să meargă printr-un proces de verificare a identității, contribuind la reducerea șanselor de fraudă. În plus, aceste companii pot îndeplini cerințele de conformitate prin verificarea vârstei utilizatorilor pentru a se asigura că joacă jocuri de noroc în mod legal.

Sunt eficiente metodele de detectare a fraudelor bazate pe inteligență artificială?

În cele din urmă, companiile trebuie să aibă protocoale sonore de detectare a fraudei în vigoare atunci când se efectuează investigații, fie interne, fie externe. Cele trei metode descrise mai sus sugerează că sistemele de detectare a fraudelor bazate pe inteligență artificială sunt eficiente. Cu toate acestea, companiile trebuie să înțeleagă că nu există o tehnologie sau o soluție software perfectă care să prindă orice caz de fraudă.

Din păcate, cazurile de fraudă sunt frecvente și nicio afacere nu este complet imună de a se confrunta cu o formă de fraudă. Organizații de pe tot globul pierde trilioane de dolari anual din cauza fraudei, iar consumatorii au pierdut aproximativ 5.8 miliarde de dolari din cauza fraudei în 2021, cu 70% mai mult decât anul precedent. Această cifră ar putea fi și mai mare dacă s-ar număra cazurile neraportate.

Viitorul AI pentru detectarea fraudelor

Frauda este o problemă serioasă cu care se confruntă multe industrii, în special în timpul pandemiei globale. Cu toate acestea, utilizarea celei mai recente tehnologii avansate, cum ar fi AI și ML, în scopuri de detectare a fraudelor, se poate dovedi eficientă pentru organizații.

Costurile inițiale pentru aceste soluții ar putea fi mari, dar companiile care sunt serioase în a-și apăra clienții și activele ar trebui să ia în considerare realizarea acestor investiții valoroase.