Lideri de opinie
Lupta cu focul prin foc: Rolul inteligenței artificiale în combaterea fraudei la plățile instantanee
Adaugă Unite.AI la sursele tale preferate pe Google
Evoluția rapidă și adoptarea la nivel global a schemelor de plată în timp real marchează o schimbare pivotantă în ecosistemul financiar global, îmbunătățind economiile și incluziunea financiară… și introducând noi oportunități pentru criminalitate. Un beneficiu neintenționat al sistemelor legacy care procesează tranzacții în câteva zile sau săptămâni este timpul suplimentar pe care instituțiile financiare îl au la dispoziție pentru a identifica și preveni frauda. Tranzacțiile care se procesează în secunde au un impact pozitiv semnificativ asupra eficienței și experienței clienților, dar viteza aceasta face detectarea și răspunsul la fraudă incredibil de dificil, mai ales la scară largă. Noțiunea relativ nouă a plăților instantanee creează, de asemenea, un teren fertil pentru criminalitate, deoarece fraudele încearcă să exploateze posibilele lacune din transformarea digitală a companiilor. Aceste provocări vin la un cost ridicat: US News & World Report a constatat că 65% dintre adulți se tem de atacuri cibernetice, iar în Statele Unite, pierderile legate de fraudă au depășit $10 miliarde anul trecut.
Integrarea inteligenței artificiale (IA) în serviciile financiare a adăugat o altă straturi de complexitate, atât în ceea ce privește facilitarea unor crime financiare sofisticate, cât și în fortificarea apărării împotriva acestora. Aceste instrumente oferă fraudei o viteză, precizie și scară fără precedent, care pot copleși măsurile de securitate tradiționale. Ca urmare, criminalitatea financiară sprijinită de IA este în creștere. În special, frauda identității sintetice – în care fraudele pot combina date reale cu date false pentru a crea profiluri false care par reale – a cunoscut o creștere astronomică în ultimul an; potrivit unor estimări, 95% din identitățile sintetice nu sunt detectate de instituțiile financiare.
Înțelegerea acestor dinamici și implementarea strategică a IA pentru a combate criminalitatea sprijinită de IA este esențială pentru protejarea ecosistemului financiar global.
Totul începe cu semnalele
Cu cât datele anti-fraudă ale unei organizații sunt mai detaliate, cu atât este mai bine pregătită pentru a antrena sistemele IA să recunoască și să semnaleze încercările de fraudă. Sistemele IA au nevoie de informațiile pe care le oferă datele, cunoscute și sub numele de semnale; odată conectate la un cadru care permite schimbul acestor semnale între egali, cu atât mai mare este capacitatea de a proteja datele reale. Cu cât un criminal are mai multe informații personale, cu atât mai mult poate pătrunde prin rețelele de securitate. Limitarea accesului criminalilor la semnalele de date este o parte vitală a protejării indivizilor și întreprinderilor, dar încălcările frecvente au inundat piața criminală cu o mulțime de date personale. Costul pentru a cumpăra “credentialele complete” ale unui american mediu – numărul de securitate socială, numele, data nașterii etc. – pe webul întunecat este doar 8 dolari.
O opțiune mai bună este să se asigure că sistemele anti-fraudă IA ale băncilor au acces la mai multe și mai bune semnale de date decât criminalii. În ceea ce privește plățile în timp real, aceasta înseamnă că companiile de plăți globale mai mari, care activează pe piață de zeci de ani, au un avantaj distinct. Organizațiile sofisticate care procesează miliarde de tranzacții și trilioane de dolari au mult mai multe informații la dispoziție, au folosit IA de ani de zile și sunt mult mai avansate în ceea ce privește cunoașterea clienților (KYC) și comportamentele lor. De exemplu, biometria comportamentală – tiparele de tastare, mișcările mouse-ului, dinamica atingerii etc. – poate ajuta la analiza comportamentului unic și la semnalarea abaterilor. Ca proces de autentificare continuă, acesta poate oferi instituțiilor financiare un avantaj față de actorii criminali. Luat în ansamblu, această cantitate uriașă de date globale poate ajuta instituțiile financiare nu numai să prevină încercările de fraudă, ci și să anticipeze fraudele viitoare.
Efectele de rețea ca protecție pentru bănci
Băncile mici și mijlocii sunt cele mai vulnerabile la criminalitatea financiară sprijinită de IA, deoarece, în general, au mai puține date decât omologii lor mai mari și mai puține resurse pentru a investi în securitate. O soluție este să se asocieze cu procesatorii globali de plăți, obținând acces la semnale mult mai mari și la IA de luptă împotriva crimei mai sofisticată. Deoarece este în interesul companiei de plăți să prevină cât mai multă fraudă, nu există o diferențiere semnificativă între securitatea oferită diferitelor niveluri de bănci; clienții băncilor mici/regionale sunt la fel de protejați ca și cei ai băncilor mai mari.
O altă beneficiu a participării la acest ecosistem larg este capacitatea băncilor de a învăța mai multe despre clienții lor. Mai multe și mai bune date despre clienți ajută băncile să identifice tendințele macro mai devreme, precum și eventualele lacune trecute cu vederea sau nevoi ale clienților. Aceste informații ajută la mobilizarea lor pentru a dezvolta produse și servicii necesare. Dincolo de deblocarea unor noi fluxuri de venituri pentru bancă, produsele mai bune îmbunătățesc satisfacția clienților și – cu gardurile corespunzătoare – contribuie la un ecosistem financiar mai sigur în general.
Profilarea plăților în timp real și creșterea concomitentă a crimelor financiare conduse de IA necesită o schimbare de paradigmă în strategiile de securitate. Viitorul securității financiare constă în integrarea fără cusur a IA în toate aspectele operațiunilor de securitate. Prin valorificarea puterii IA și a efectelor de rețea ale partenerilor de plăți de mari dimensiuni, instituțiile financiare nu numai că se pot proteja împotriva amenințărilor și pierderilor actuale, ci pot și anticipa și atenua riscurile viitoare. Colaborarea între instituțiile financiare, regulatori și furnizorii de tehnologie va fi esențială pentru dezvoltarea unor cadre de securitate robuste care pot ține pasul cu amenințările în evoluție. Instituțiile financiare nu numai că se pot proteja împotriva amenințărilor actuale și a pierderilor, ci pot și anticipa și mitiga riscurile viitoare. Colaborarea între instituțiile financiare, regulatori și furnizorii de tehnologie va fi critică în dezvoltarea unor cadre de securitate robuste care pot ține pasul cu amenințările în evoluție.
