De la KYC la KYA: Noul strat de încredere în comerțul cu IA

Fiecare an, cumpărăturile devin mai confortabile. Astăzi, nu este necesar să mergi la un mall din cealaltă parte a orașului pentru a cumpăra produse alimentare pentru săptămână sau pentru a găsi o ținută pentru o petrecere. Câteva atingeri pe un telefon sunt suficiente, și totul va fi livrat la ușă cât mai curând posibil.

Agenta IA pare a fi o nouă etapă în facerea cumpărăturilor și mai confortabile. În câteva secunde, ea poate scana sute de site-uri pentru a găsi cele mai bune oferte sau pentru a selecta un articol dintr-o descriere vagă, cum ar fi “a fost ceva mic, rotund și verde”. La prima vedere, IA pare a fi doar un alt pas în evoluția interfețelor prietenoase cu utilizatorul. Cu toate acestea, a trata-o în acest fel este o greșeală gravă. Sub acest confort se află schimbări în întreaga infrastructură a comerțului, never seen before.

Cunoscând cine face exact o cumpărătură

Platformele de comerț electronic au fost create în jurul ideii simple că fiecare cumpărătură este făcută de un om. Cine altcineva ar fi putut face acest lucru acum 10 sau 15 ani? Întreaga lanț de acțiuni ale utilizatorului a fost modelată de sistemele KYC și instrumentele de monitorizare a fraudei, și acestea au fost în mare măsură eficiente în prevenirea abuzului. Până când totul s-a schimbat recent.

Apariția agenților IA a perturbat complet aceste sisteme stabilite, deoarece acum există un intermediar autonom între om și butonul “plătește acum”. Logica care guvernează acțiunile sale nu este întotdeauna ușor de urmărit. La fel ca și stăpânul său, un agent poate căuta un produs, compara prețuri și aplica un cod de promovare, dar în momentul cumpărăturii, utilizatorul poate să nu fie chiar în cameră. Acest lucru ridică tot mai multe îngrijorări cu privire la autorizare și răspundere.

Și acesta este și motivul pentru care KYC devine insuficient. O platformă poate verifica utilizatorul, dar cum ar putea fi sigură că cumpărătura nu a fost făcută de agentul său, care poate să nu fi fost autorizat să acționeze în acest fel? Acest lucru creează nevoia unui sistem nou, care poate fi numit Know Your Agent, sau KYA, pentru a urmări activitatea agentului.

Pentru a funcționa eficient, acest protocol nou trebuie să abordeze simultan mai multe întrebări importante. Trebuie să determine cât de de încredere este agentul, cine se află în spatele lui, ce autoritate a primit de la utilizator și ce dovezi pot fi păstrate în caz de dispută. Ultima întrebare este, de fapt, una dintre cele mai importante, deoarece pierderi de miliarde de dolari pot depinde de ea.

Atrăgând atenția mașinii black-box

Odată ce companiile de comerț electronic încep să ia în considerare toate aceste întrebări, vor realiza cât de radical se schimbă întregul lor model. Motivul este că utilizatorul îi dă agentului o sarcină comercială, pe care mașina o interpretează apoi singură, deși este o cutie neagră. Vânzătorii și platformele vor trebui să se adapteze la logica mașinii și să încerce să atragă atenția acesteia asupra produselor lor.

Oamenii aleg adesea mărci care se remarcă vizual sau folosesc publicitate pentru a atrage experiența și emoția. A impresiona un agent în acest fel va fi mult mai greu. Oamenii sunt adesea leneși și privesc doar primele câteva pagini de rezultate de căutare sau pur și simplu fac clic pe primele liste promovate. În schimb, un agent poate scana zeci de pagini în secunde și găsi, chiar și pe ultima pagină, exact produsul pe care îl consideră cel mai bun. Ca urmare, platformele nu vor mai putea câștiga în același fel din publicitate și promovare de brand, în timp ce vânzătorii pot găsi mai greu să crească vizibilitatea și să ajungă la clienți prin plasarea plătită.

Pentru a supraviețui în acest lume în schimbare rapidă, platformele de comerț electronic vor trebui să dezvolte o infrastructură complet nouă, centrată pe intenția de cumpărare. Cei mai mari jucători au început deja să concureze pentru atenția agenților, astfel OpenAI și Stripe încorporează cumpărături în interfețele lor de IA. Cu toate acestea, odată ce comerțul începe să se bazeze pe intenția delegată, trebuie să decidă ce să facă atunci când această intenție este disputată.

Acesta este momentul în care schimbarea devine deosebit de importantă pentru infrastructura de plată și fintech, deoarece nu este suficient să se verifice că clientul utilizează o cartelă valabilă și că tranzacția nu pare a fi frauduloasă. Companiile de plată trebuie să examineze fiecare operațiune pentru a determina dacă a fost efectuată de un agent de încredere în numele unui utilizator real. Aceste sarcini devin din ce în ce mai importante, deoarece aproape 40% dintre clienți au folosit IA în cumpărături într-un fel sau altul.

Modelarea infrastructurii de plată

Pentru a depăși această provocare, următoarea generație de infrastructură de plată va trebui să conecteze straturi de identitate, intenție și execuție a tranzacției într-un singur sistem. Plățile ar trebui să fie centrate pe context, mai degrabă decât pe tranzacție însăși. Utilizarea metricilor tradiționale, cum ar fi credențialele cardului, categoria comerciantului, locația și dispozitivul, ar fi insuficientă într-o lume plină de agenți IA. O platformă trebuie să găsească o modalitate de a înțelege cine declanșează exact o tranzacție și ce mandat are în acest sens.

Reducerea riscului ca agenții să efectueze tranzacții greșite va deveni, de fapt, cea mai importantă sarcină pentru sistemele de plată. KYA, desigur, nu va înlocui scorurile tradiționale de fraudă, și ar trebui să fie un strat suplimentar în jurul sistemului.

Companiile bine stabilite se deplasează deja în această direcție, și MasterCard, de exemplu, construiește un sistem de plată Agent Pay, ca infrastructură pentru plăți securizate în comerțul cu agenți, care este centrat pe agenți înregistrați și tranzacții urmăribile. Google, la rândul său, a introdus un protocol de plată pentru agenți, care modelează modul în care se efectuează tranzacțiile. Aceste exemple nu sunt singurele, și tot mai multe companii recunosc că ar trebui să fie următoarea etapă în dezvoltarea infrastructurii de plată.

Construirea unor astfel de sisteme este importantă, deoarece multe afaceri nu pot încă măsura problema. Unii comercianți nu pot face distincția între traficul de agenți și cel de bot, în timp ce alții pot permite orice tranzacție IA fără probleme. Companiile fintech pot construi un produs complet nou, care oferă analize în timp real pe partea lor, construind încredere din partea furnizorilor de comerț și găsind noi surse de venit.

Viitorul comerțului nu poate depinde doar de cine face o plată, ci și de care agent a luat decizia și dacă acea decizie reflectă cu adevărat intenția clientului.