Morgan Stanley spår at 200 000 europeiske bankjobber vil forsvinne innen 2030

Kunstig intelligens og nedleggelser av filialer vil eliminere omtrent 200 000 jobber i europeiske banker innen 2030, ifølge en analyse fra Morgan Stanley. rapportert av Financial Times (FT), som dekker 35 långivere som til sammen sysselsetter 2.1 millioner arbeidere. Reduksjonen på 10 % i arbeidsstyrken markerer banksektorens mest betydningsfulle AI-drevne omstrukturering hittil.

Kuttene vil ramme hardest i det bankene kaller «sentrale tjenester» – backoffice-drift, risikostyring og compliance-avdelinger der AI utmerker seg ved å automatisere repeterende oppgaver. Morgan Stanleys analytikere bemerker at mange europeiske banker har anslått effektivitetsgevinster på opptil 30 % fra AI og digitalisering, besparelser som i økende grad fører til reduksjoner i antall ansatte snarere enn omfordeling av arbeidsstyrken.

Europeiske långivere har møtt vedvarende press fra investorer for å lukke lønnsomhetsgapet med amerikanske konkurrenter. Kostnads-til-inntekt-forholdet i mange kontinentale banker er fortsatt sta høyt, spesielt i Frankrike og Tyskland, hvor arbeidstakerbeskyttelse gjør nedbemanningsreduksjoner mer komplekse.

Banker flytter allerede

Den nederlandske långiveren ABN Amro har dukket opp som en tidlig aktør, kunngjør planer i november om å kutte 5,200 stillinger – omtrent 24 % av arbeidsstyrken – innen 2028. Administrerende direktør Marguerite Bérard, den første kvinnen som ledet institusjonen, pekte på AI som sentralt for transformasjonen. Banken forventer at stillinger innen kundeservice, drift og anti-hvitvasking vil krympe med opptil 35 % ettersom AI håndterer rutineoppgaver.

Société Générale har tatt en like aggressiv holdning. Administrerende direktør Slawomir Krupa erklærte i mars at «ingenting er hellig» ettersom den franske banken sikter seg inn mot sin høye kostnadsbase, og setter IT-utgifter og eksterne konsulenter i søkelyset. I mellomtiden, BNP Paribas videreutvikler sin AI-integrasjon, med mål om å redusere godkjenningstidene for boliglån innen tidlig i 2026.

Endringen strekker seg utover Kontinentaleuropa. UBS har trent 250 toppledere ved Oxford University i AI-ledelse, noe som signaliserer at teknologiens innvirkning vil omforme ledelsesstrukturer, ikke bare operative roller.

Ferdighetskløften utvides

Overgangen i arbeidsstyrken skaper vinnere sammen med tapere. Mens 200 000 stillinger står overfor å bli eliminert i rutineroller, har arbeidere med AI-ferdigheter lønnspremier på 56 % over sine jevnaldrende, ifølge bransjeundersøkelser. Nye stillinger innen AI-etikk, tilsyn og strategisk implementering dukker opp selv om tradisjonelle backoffice-roller forsvinner.

Denne fordelinga speiler bredere trender i bruk av kunstig intelligens i bedrifter. Bedrifter som distribuerer arbeidsflytautomatisering og robotprosessautomatisering Verktøy opplever at teknologi fortrenger noen funksjoner, samtidig som det skaper etterspørsel etter arbeidere som kan administrere og optimalisere disse systemene.

Conor Hillery i JPMorgan Chase, medadministrerende direktør for Europa, Midtøsten og Afrika, har advart om at banker risikerer å miste grunnleggende ekspertise i automatiseringskappløpet. «I kappløpet mot AI må vi unngå å miste forståelsen av det grunnleggende», advarte Hillery, og fremhevet bekymringen for at yngre ansatte kanskje aldri utvikler kjerneferdigheter hvis AI håndterer analytisk arbeid på inngangsnivå.

Hva kommer så

Morgan Stanleys prognose understreker en transformasjon som allerede er i gang. Europeiske banker diskuterer ikke om de skal ta i bruk kunstig intelligens – de kjemper om å gjøre det raskere enn konkurrentene, samtidig som de håndterer de sosiale og regulatoriske implikasjonene.

Regulatorer og fagforeninger har etterlyst ansvarlig bruk av kunstig intelligens, transparente arbeidsstyrkestrategier og samarbeid mellom banker, beslutningstakere og utdanningsinstitusjoner. Innsatsen strekker seg utover individuelle banker: uhåndtert automatisering kan skape bredere sosiale utfordringer i land der bankvirksomhet representerer en betydelig sysselsettingssektor.

For finansnæringen vil de neste fem årene teste om AI kan levere lovede effektivitetsgevinster uten å uthule institusjonell kunnskap. Investeringene i AI-infrastruktur som strømmer inn i sektoren tyder på at bankene satser på at svaret er ja. Hvorvidt arbeidstakere som fortrenges av denne overgangen kan finne fotfeste i den AI-forsterkede økonomien er fortsatt et åpent spørsmål – et som europeiske politikere vil bli tvunget til å svare på når kuttene starter.