Mauricio Vergara, CEO og medgrunnlegger av Kapwork – Intervju-serie

Mauricio Vergara, CEO og medgrunnlegger av Kapwork, overvåker selskapets operasjoner, salg og markedsføring. Som tidligere eier av et småbedrift, opplevde han selv belastningen som forsinkede betalinger legger på voksende bedrifter. Senere, under hans tid hos Google (GOOGL ) og Unity, så han hvordan forsinkede betalinger negativt påvirkte skapere, og hindret deres evne til å skala. Motivert til å finne en bedre løsning, begynte han å utforske området – og innsett raskt hvor begrenset finansieringsalternativene er for små bedrifter, og hvor vanskelig det er for finansiører å støtte dem effektivt.

Dette ledet til opprettelsen av Kapwork, en plattform som forenkler aksje-basert finansiering ved å koble bedrifter med kapitaltilbydere gjennom en transparent og friksjonsløs erfaring. Designet for å støtte den neste generasjonen av entreprenører, hjelper Kapwork bedrifter å vokse på deres egne betingelser.

Hva inspirerte deg til å starte Kapwork, og hvordan påvirkte din personlige erfaring som småbedriftseier i Colombia din visjon for å transformere fakturaindustrien?

Jeg drev tidligere en restaurant og en catering-bedrift i Colombia. Fremdeles husker jeg når den første kunden gikk gjennom døren og tenkte for meg selv: “Hun er her fordi jeg har noe å tilby. Noe som legger verdi til.” Det var en så surrealistisk opplevelse at jeg senere validerte det hos Google.

Da jeg arbeidet direkte med app- og spillutviklere, innsett jeg hvor mye jeg elsket å hjelpe mennesker som kan skape noe der ingenting var før. Utviklere, som småbedriftseiere, er håndverkerne og kvinnene i den moderne tiden, og for meg er det ingenting mer tilfredsstillende enn å hjelpe de som skaper verdi, genererer rikdom. Derfor startet jeg Kapwork med Pete Thomas. Det var et helt område, kritisk for vår økonomi, som hadde blitt stort sett ignorert av teknologi. AI har låst opp så mye mulighet for transformasjon, hvorfor la noen frontier bli igjen? Det er et så tett problem, og jeg ble trukket til å prøve å bygge en bedrift fra bunnen av. Som Peter Thiel sier i Zero to One: “En startup er det største foretaket over hvilket du kan ha bestemt mesterhet”.

Du har beskrevet fakturafinansiering som en livline for små bedrifter. Hva ser denne livlinjen ut som i dag, og hvordan former Kapwork den om?

LIKVIDITET er livlinjen for små bedrifter, og uten fakturafinansiering som gir dem denne likviditeten, ville mange av disse bedriftene gå konkurs. I B2B er det vanlig å se utstrakte betalingsvilkår på 30 til 90 dager. Forestill deg å være avhengig av store korporasjoner som venter på å få betalt for varer og tjenester du allerede har levert. Uten fakturafinansiering som gir dem den nødvendige arbeidskapitalen, kan disse bedriftene ikke vokse, og i noen tilfeller kan de sogar gå konkurs. Fakturafinansiering har vært til stede i over 100 år for å brygge disse gapene, kjøpe fakturaer og levere kapital – men den har ikke skalert ennå. Det er en høyt manuell, risikabel og tidkrevende prosess for tusenvis av faktorere over hele verden.

Kapwork ble startet for å omorganisere disse operasjonene; vi setter AI og automatisering i arbeid for å akselerere arbeidsflyter, redusere feil og skala mer effektivt. Dette betyr mer penger som flyter til bedrifter. Fakturafinansiering hjelper bedrifter å trives, og Kapwork hjelper disse faktorerne og de små bedriftene som er avhengige av dem.

Kapworks plattform inkluderer en selvhelbredende AI-agent. Kan du forklare hva dette betyr i praktisk sammenheng, og hvordan det forbedrer fakturafinansieringsprosessen?

Kapwork fungerer ved å deployere agenter over et stort antall leverandørportaler for å hente og fylle data. Tradisjonelt er disse typene automatiseringer vanskelige å bygge og svært dyre å holde online, når noe endres innenfor webportalen, for eksempel. I så fall skaper hele prosessen mer hodebry enn fordeler, og kaster påliteligheten i tvil. Vi måtte utvikle en tilnærming for å forebygge dette.

Når vi sier at våre AI-agenter er “selvhelbredende”, mener vi at når en eksisterende Kapwork AI-agent opplever en fatal feil på grunn av en ny, ekstern endring som forhindrer den fra å nå sitt mål, kan denne agenten innkalle en AI-prosess for å vurdere hva som har endret seg og indikere hvordan den må endres eller erstattes for å fortsette å fungere igjen. Denne evnen er det som gir Kapwork vår holdbarhet, vi henter alltid den nødvendige dataen. Når vår nåværende tilnærming bryter sammen fordi en nettside har endret seg, går vi ikke tilbake og kommer opp med en ny tilnærming, i stedet lar vi AI gjøre det for oss automatisk.

Hva var de største tekniske hindrene i å bygge en AI-plattform som integrerer med 4 000+ leverandørportaler og finansielle systemer?

Det første store tekniske hindret er at de fleste Vendor Management System (VMS) ikke tilbyr API-er, så Kapwork AI-agenter måtte bli designet for å navigere de samme VMS-grensesnittene som mennesker bruker. Disse grensesnittene kan være upålitelige når det gjelder å automatisere datahenting, med noen som endrer form og funksjon hver få måneder, så vi måtte utvikle et robust feilrettingsystem i vår agentic-ramme så Kapwork-agenter forblir holdbare til tross for den inherente upåliteligheten og kan håndtere feil som de oppdager.

Det andre store tekniske hindret er at hver VMS er forskjellig. Selv om debtors som bruker Ariba og Coupa generelt tilbyr det samme brukergrensesnittet for datahenting, følger tusenvis av andre debtors i “den lange halen” ingen grensesnittstandard og presenterer dataen finansiører trenger på alle mulige ikke-intuitive og besværlige måter. For å forbli effektive, måtte vi utvikle et agentic AI-system som kan utforske hver portal det ikke har sett før og raskt finne ut hvor å hente den nødvendige dataen og hvordan å skrive en pålitelig program for å hente den.

Til slutt var mangelen på API-er en ekstremt utfordrende hindring. Ikke-tradisjonell finansiør er generelt skyldig i dårlig passordhygiene. Vi ser ofte flere parter som deler forskjellige kontokredensialer for å bevise til hverandre at parter og motparter lagrer riktig data i riktig system. Så, når det gjelder å hjelpe denne industrien å automatisere data-verifisering i skala, å definere kompatible sikkerhetsprotokoller og å fremme beste praksis, tok det mye forskning og diskusjoner med operatører som arbeider i området i dag.

Hvordan bruker Kapwork AI til å verifisere fakturaer på sekunder – noe som tidligere tok 1-2 dager med manuell innsats?

Fordi Kapwork AI-agenter arbeider samtidig, for eksempel henter data fra 20 portalene samtidig, kan vi verifisere fakturadata i skala. Dataene kan også bli fylt automatisk inn i en sentral dashboard for en omfattende oversikt over pipeline. Dette er i kontrast til de fleste finansielle team i forretningsverifisering i dag, hvor en person bare kan logge inn på en portal om gangen, finne dataene de trenger, laste ned dem, logge ut, logge inn igjen for neste kunde osv., og gå videre til neste VMS når de er ferdig med den første. Inntil nå, gjorde mennesker all denne arbeid for hånd, i serie, og gjorde sin vei gjennom en stor bok med bekreftelser som kan ta en enkelt person dager å fullføre.

Hva slags datavalidering eller svindelforebyggende evner tilbyr din AI-løsning, og hvordan sammenligner de med tradisjonelle tilnærminger?

Med hensyn til svindelforebyggende i dag, beskriver Kapwork vår unike evne som “anomalieteknikk”. Vi anvender ikke spesialisert AI til dette problemet, men hviler på det faktum at dataaggregasjonen ved Kapwork AI-agenter bygger opp mønster av hvordan to selskaper driver forretning sammen, hva verdiområdene er for ting som beløp og forfall, og om det alltid er en kjøpeordre assosiert med en faktura. Etterhvert som mønster etableres over tid, kan Kapwork detektere mulig svindel ved å vise en ny transaksjon eller en rekke transaksjoner som faller utenfor rekkevidden av hva som anses som “normal” forretning, og varsle kunden. Mye av dette kunne bli oversett av det menneskelige øye og vanlige prosesser. Dette er et område for utforskning, og vi er spente på å gjøre mer her i fremtiden.

Hva rolle spiller AI i å forbedre handelsflyt og konverteringsrater for fakturakjøpere på din plattform?

En faktor trenger vanligvis en til tre måneder for å underwrite en faktura-selger. I denne tiden forblir selgeren desperat etter kontanter, mens faktoren holder sin kapital inaktivt på banken. Kapworks AI verifiserer fakturadata øyeblikkelig, henter rekorder direkte fra debitor-systemer og leverer en verifisert “AP-oversikt” som tillater kreditteam å godkjenne eller avvise fakturaen i løpet av dager, ikke måneder. Systemet tillater også faktorer å verifisere fakturaer fra deres eksisterende kundebase mer hyppig uten å anta ekstra headcount, og muliggjør dem å deployere kapital raskere.

Du har hatt ledelsesroller i Google og Unity. Hva lærte du fra Big Tech som hjalp deg når du gikk over til startup-liv ved Kapwork?

På tre måter. Det hjalp meg å innse at jeg ikke ville tilbringe mer tid på å se på måling, formet meg som leder, og gav meg tillit til å innse at jeg alltid kan prøve og finne ut ting.

I Marc Randolphs ord, “alt er løsbart hvis du er villig til å starte og finne ut”. Når jeg først arbeidet hos Google og Unity, følte jeg ofte bedragerisyndrom. Ettersom jeg kom fra en mer beskjeden bakgrunn enn mine ofte Ivy League-kollegaer, tvilte jeg på min egen verdi, men Google lærte meg at hvis jeg var der, var det for en grunn. Etterhvert som jeg begynte å fremme i min karriere, fikk jeg tillit til å vite at selv om jeg ikke visste hvordan jeg skulle gjøre noe, hadde jeg alltid mulighet til å starte. Med tid, kan du alltid finne ut.

Google formet meg også som leder. Det lærte meg at ingenting skalerer raskere enn å få mennesker bak en klar visjon som de tror på. Det lærte meg også å forstå hva som er nødvendig for å skape en sunn arbeidsmiljø hvor alle kan uttrykke sine meninger uten å frykte retribusjon. Ingenting hjelper en bedrift å vokse raskere enn et smart team av proaktive individer som er samlet rundt en visjon som er villig til å utfordre din tenkning og engasjere seg.

Til slutt hjalp Big Tech meg å innse at jeg ikke ville se på måling lenger. Det er så mange hierarkier og innebygde interesser som alltid er vanskelig å utfordre status quo. Systemene som er på plass er designet for å redusere risiko, og i noen tilfeller fører det til at ansatte er mer opptatt av å signalisere det gode arbeid de gjør enn å faktisk gjøre arbeidet. Jeg ville ikke ha det i mitt liv lenger, spesielt når du ser verden bevege seg i lysets hastighet med alle de nylige utviklingene i AI.

Hva er din visjon for hvordan AI vil transformere finansielle tjenester videre – spesielt i underserved SMB-segmenter?

Mangfold er bra for samfunnet og dårlig for lånindustrien. Jeg finner det fascinerende hvordan mangfoldet blant små bedrifter gjør det vanskelig for dem å finne arbeidskapital-løsninger.

Hva som gjør SMB-er spesielle, gjør det vanskelig for dem å vokse. Bare tenk på mangfoldet blant SMB-er. På den ene siden har du en familie-eid hardware-grossist og på den andre siden en boutique-artisan bakeri. Begge er flotte på den måten at de bidrar unikt, men måten de drives og opereres på er fullstendig forskjellig. Mangfoldet av industrier, finansielle og forretningsmodeller gjør det ekstremt vanskelig for långivere å ta en beslutning om dem og for SMB-er å navigere i landskapet. Så hvordan vurderer du mangfoldige bedrifter uten en “en størrelse passer alle”-tilnærming? AI har vært et verktøy for å brygge denne gapen en stund, men det var alltid kostnadskrevende.

I min mening er det mest interessante at det endelig har blitt økonomisk forsvarlig å bygge løsninger for å håndtere disse utfordringene. Mer tilgjengelig AI vil gjøre det mulig for finansielle institusjoner å bygge løsninger for en høyt fragmentert og heterogen SMB-industri.

Takk for det flotte intervjuet, lesere som ønsker å lære mer kan besøke Kapwork.