Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder of Kapwork – Intervju-serie

Mauricio Vergara, CEO og medgrunnlegger av Kapwork, overvåker selskapets operasjoner, salg og markedsføring. Som tidligere eier av en liten bedrift, opplevde han selv belastningen som forsinkede betalinger påfører voksende bedrifter. Senere, under hans tid hos Google og Unity, så han hvordan forsinkede betalinger negativt påvirkte skapere, og hindret deres evne til å skale. Motivert til å finne en bedre løsning, begynte han å utforske området – og innsett raskt hvor begrensede finansieringsalternativene er for små bedrifter, og hvor vanskelig det er for finansiører å støtte dem effektivt.

Dette ledet til opprettelsen av Kapwork, en plattform som forenkler eiendomsbasert finansiering ved å koble bedrifter med kapitaltilbydere gjennom en transparent og friksjonsløs erfaring. Designet for å støtte den neste generasjonen av entreprenører, hjelper Kapwork bedrifter å vokse på deres egne betingelser.

Hva inspirerte deg til å starte Kapwork, og hvordan har din personlige erfaring som eier av en liten bedrift i Colombia formet din visjon for å transformere fakturaindustrien?

Jeg drev en restaurant og en catering-bedrift i Colombia. Den dag i dag husker jeg når den første kunden gikk gjennom døren og tenkte for meg selv: “Hun er her fordi jeg har noe å tilby. Noe som legger til verdi.” Det var en så surrealistisk opplevelse som jeg senere bekreftet hos Google.

Jeg arbeidet direkte med app- og spillutviklere, og jeg innsett hvor mye jeg elsket å hjelpe mennesker som kan skape noe der ingenting var før. Utviklere, som eiere av små bedrifter, er håndverkerne og kvinnene i den moderne tiden, og for meg er det ingenting mer tilfredsstillende enn å hjelpe de som skaper verdi, genererer rikdom. Derfor startet jeg Kapwork med Pete Thomas. Det var et helt område, kritisk for vår økonomi, som hadde blitt stort sett ignorert av teknologien. AI har låst opp så mye mulighet for transformasjon, hvorfor la noen grense bli stående? Det er et så tett problem, og jeg ble trukket mot å prøve å bygge et selskap fra bunnen av. Som Peter Thiel sier i Zero to One: “En startup er det største foretaket du kan ha full kontroll over”.

Du har beskrevet fakturafinansiering som en livline for små bedrifter. Hva ser denne livlinen ut som i dag, og hvordan former Kapwork den om?

Kontantstrøm er livlinen for små bedrifter, og uten fakturafinansiering som tilbyr det, ville mange av disse bedriftene enkelt gå konkurs. I B2B er det vanlig å se utstrakte betalingsbetingelser på 30 til 90 dager. Forestill deg å være avhengig av store korporasjoner som venter på å få betalt for tjenester og produkter du allerede har levert. Uten fakturafinansiering som tilbyr nødvendig arbeidshovedstaden, kan disse bedriftene ikke vokse, og i noen tilfeller, kan de sogar gå konkurs. Fakturafinansiering har eksistert i over 100 år for å brygge disse gapene, kjøpe fakturaer og levere kapital – men det har ikke skalert ennå. Det er en høyt manuell, risikabel og tidkrevende prosess for tusenvis av faktorer over hele verden.

Kapwork ble startet for å omgjøre disse operasjonene; vi setter AI og automatisering i arbeid for å akselerere arbeidsflyter, redusere feil og skale mer effektivt. Dette betyr mer penger som flyter til bedrifter. Fakturafinansiering hjelper bedrifter å trives, og Kapwork hjelper disse faktorene og de små bedriftene som er avhengige av dem.

Kapworks plattform inkluderer en selvhelbredende AI-agent. Kan du forklare hva det betyr i praktisk sammenheng, og hvordan det forbedrer fakturaproessen?

Kapwork fungerer ved å deployere agenter over et stort antall leverandørportaler for å hente og fylle data. Tradisjonelt er disse typene automatiseringer vanskelige å bygge og svært dyre å holde online, når noe endres innenfor webportalen, for eksempel. I så fall skaper hele prosessen flere hodepiner enn fordeler, og kaster påliteligheten i tvil. Vi måtte utvikle en tilnærming for å forebygge dette.

Når vi sier at våre AI-agenter er “selvhelbredende”, mener vi at når en eksisterende Kapwork AI-agent opplever en fatal feil på grunn av en ny, ekstern endring som hindrer den fra å oppnå sitt mål, kan denne agenten aktivere en AI-prosess for å vurdere hva som har endret seg og indikere hvordan den må endres eller erstattes for å fortsette å fungere igjen. Denne evnen er det som gir Kapwork vår holdbarhet, vi henter alltid den nødvendige dataen. Når vår nåværende tilnærming feiler fordi en nettside har endret seg, går vi ikke tilbake og kommer opp med en ny tilnærming, i stedet lar vi AI gjøre det for oss automatisk.

Hva var de største tekniske hindrene i å bygge en AI-plattform som integrerer med 4 000+ leverandørportaler og finansielle systemer?

Det første store tekniske hindret er at de fleste Vendor Management System (VMS) ikke tilbyr API-er, så Kapwork AI-agenter måtte være designet for å navigere de samme VMS-grensesnittene som mennesker bruker. Disse grensesnittene kan være upålitelige når det gjelder å automatisere datahenting, med noen som endrer form og funksjon hver få måneder, så vi måtte virkelig utvikle et robust feilkorrektur-system i vårt agente-rammeverk, så Kapwork-agenter forblir holdbare til tross for den innebygde upålitelige miljøet og kan sømløst håndtere feil som de legger merke til.

Det andre store tekniske hindret er at hver VMS er forskjellig. Selv om debitorer som bruker Ariba og Coupa vanligvis tilbyr det samme brukergrensesnittet for datahenting, følger tusenvis av andre debitorer i “den lange halen” ingen grensesnittstandard og presenterer dataen finansiører trenger på alle mulige ikke-intuitive og besværlige måter. For å forbli effektive, måtte vi utvikle et agente-AI-system som kan utforske noen portal den ikke har sett før og raskt finne ut hvor å hente den nødvendige dataen og hvordan å skrive et pålitelig program for å hente den.

Til slutt gjorde mangelen på API-er bestemmelse av ansvarlig passordhåndtering-protokoller for å fasilitere automatisering til et usedvanlig utfordrende hinder. Ikke-tradisjonell finans er generelt skyldig i dårlig passordhygiene. Vi ser ofte flere parter som deler forskjellige kontokredensialer for å bevise til hverandre at parter og motparter lagrer riktig data i riktig system. Så, når det gjelder å hjelpe denne industrien med å automatisere i skala, å definere kompatible sikkerhetsprotokoller og fremme beste praksis, tok det mye forskning og diskusjoner med operatører som arbeider i området i dag.

Hvordan bruker Kapwork AI til å verifisere fakturaer på sekunder – noe som tidligere tok 1-2 dager med manuell innsats?

Fordi Kapwork AI-agenter arbeider samtidig, for eksempel henter data fra 20 portalene samtidig, kan vi verifisere fakturadata i skala. Dataene kan også bli automatisk fylt inn i en sentral dashboard for en omfattende oversikt over pipelinen. Dette er i kontrast til de fleste finansielle teamene i verifiseringens forretningsområde i dag, hvor en person bare kan logge inn på en portal om gangen, finne dataene de trenger, laste det ned, logge ut, logge inn igjen for deres neste kunde osv., og gå videre til neste VMS når de er ferdige med den første. Inntil i dag, gjorde mennesker all denne arbeidet for hånd, i serie, og arbeidet seg gjennom en stor bok med bekreftelser som kan ta en enkelt person dager å fullføre.

Hva slags datavalidering eller svindelforebyggende evner tilbyr ditt AI-system, og hvordan sammenligner de med tradisjonelle tilnærminger?

Med hensyn til svindelforebyggende i dag, beskriver Kapwork vår unike evne som “anomalietektonisk oppdaging”. Vi anvender ikke nå noen spesialisert AI til dette problemet, men heller hviler på det faktum at dataaggregasjonen ved Kapwork AI-agenter naturlig bygger opp mønster for hvordan to bedrifter driver forretning sammen, hva verdiområdene er for ting som beløp og forfall, og om det alltid er en kjøpsordre forbundet med en fordring. Etterhvert som mønstre etableres over tid, kan Kapwork detektere mulig svindel ved å vise en ny transaksjon eller en rekke transaksjoner som faller utenfor rekkevidden av hva som anses som “normal” forretning, og varsle kunden. Mye av dette kunne bli oversett av det menneskelige øye og vanlige prosesser. Det er et område for utforskning, og vi er spente på å gjøre mer her i fremtiden.

Hva rolle spiller AI i å forbedre deal-flow og konverteringsrater for fakturakjøpere på din plattform?

En faktor trenger vanligvis en til tre måneder for å underwrite en fakturaselger. I denne tiden forblir selgeren desperat etter kontant, mens faktoren holder sin kapital inaktivt på banken. Kapworks AI verifiserer umiddelbart fakturadata, henter rekorder direkte fra debitor-systemer og leverer en verifisert “AP-øyeblikksbilde” som tillater kreditteam å godkjenne eller avvise den mottatte fasiliteten på dager, ikke måneder. Systemet tillater også faktorer å verifisere fakturaer fra deres eksisterende kundebase mer hyppig uten å anta ekstra ansatte, og muliggjør dem å deployere kapital raskere.

Du har hatt lederroller hos Google og Unity. Hva lærte du fra Big Tech som hjalp deg når du gikk over til startup-liv ved Kapwork?

På tre måter. Det hjalp meg å innse at jeg ikke ønsket å tilbringe mer tid med å se på hvordan maling tørker, formet meg som leder og gav meg tillit til å innse at jeg alltid kan prøve og finne ut.

I Marc Randolphs ord, “alt er løsbart hvis du er villig til å starte og finne ut”. Når jeg først arbeidet hos Google og Unity, følte jeg ofte som en imposter. Ettersom jeg kom fra en mer beskjeden bakgrunn enn mine ofte Ivy League-kollegaer, tvilte jeg på min egen verdi, men Google lærte meg at hvis jeg var der, var det for en grunn. Etterhvert som jeg begynte å fremme i min karriere, fikk jeg tillit til å vite at selv om jeg ikke visste hvordan jeg skulle gjøre noe, hadde jeg alltid mulighet til å starte. Med tid kan du alltid finne ut.

Google formet meg også som leder. Det lærte meg at ingenting skalerer raskere enn å få mennesker bak en klar visjon som de tror på. Det hjalp meg også å forstå hva som er nødvendig for å skape en sunn miljø hvor alle kan uttrykke sine meninger uten å frykte hevn. Ingenting hjelper et selskap å vokse raskere enn et smart team av proaktive individer som er samlet rundt en visjon som er villig til å utfordre din tenkning og engasjere seg.

Til slutt hjalp Big Tech meg også å innse at jeg ikke ønsket å se på hvordan maling tørker lenger. Det er så mange hierarkier og innarbeidede interesser som gjør det vanskelig å utfordre status quo. Systemene som er på plass er designet for å redusere risiko, og i noen tilfeller fører det til at ansatte er mer opptatt av å signalisere det gode arbeidet de gjør enn å faktisk gjøre arbeidet. Jeg ønsket ikke det i mitt liv lenger, spesielt når du ser på hvordan verden beveger seg i lysets hastighet med alle de nyeste utviklingene i AI.

Hva er din visjon for hvordan AI vil videre transformere finansielle tjenester – spesielt i underserved SMB-segmenter?

Heterogenitet er bra for samfunnet og dårlig for låneindustrien. Jeg finner det fascinerende å se hvor mangfoldet blant små bedrifter gjør det vanskelig for dem å finne arbeidshovedstads-løsninger.

Hva som faktisk gjør SMB-er spesielle, gjør det vanskelig for dem å vokse. Bare tenk på mangfoldet blant SMB-er. På den ene siden har du en familieeid hardware-grossist og på den andre siden en boutique-artisan-bakery. Begge er flotte på den måten at de bidrar unikt, men måten de drives og opereres på er fullstendig forskjellig. Mangfoldet av industrier, finansielle og forretningsmodeller gjør det svært vanskelig for långivere å ta en beslutning om dem og for SMB-er å navigere i landskapet. Så, hvordan vurderer du diverse bedrifter uten en en-size-fits-all-tilnærming? AI har vært et verktøy for å brygge denne gapen en stund, men det var alltid kostnadskrevende.

I min mening er det mest interessante at det endelig er økonomisk forsvarlig å bygge løsninger for å takle disse utfordringene. Mer rimelig AI vil gjøre det mulig for finansielle industrien å bygge løsninger for en høyt fragmentert og heterogen SMB-industri.

Takk for det flotte intervjuet, lesere som ønsker å lære mer, bør besøke Kapwork.