Hvordan banker må utnytte ansvarlig AI for å bekjempe finansiell kriminalitet

Svindel er absolutt ikke noe nytt i finanssektoren, men nylig har det vært en akselerasjon som er verdt å analysere nærmere. Ettersom teknologien utvikler seg og evoluerer i raskt tempo, har kriminelle funnet enda flere måter å bryte gjennom kompleksitetsbarrierer, noe som har ført til en teknologisk kappløp mellom de som prøver å beskytte forbrukerne og de som prøver å skade dem. Svindlere kombinerer nye teknologier med emosjonell manipulasjon for å lure mennesker ut av tusenvis av dollar, og legger ansvar på bankene for å oppgradere sine forsvar for å effektivt bekjempe den evoluerende trusselen.

For å bekjempe den økende svindel-epidemien, begynner bankene selv å dra nytte av ny teknologi. Med bankene som sitter på en mengde data som tidligere ikke har blitt brukt til sin fulle potensiale, har AI-teknologien evnen til å gi bankene mulighet til å oppdage kriminell atferd før det skjer ved å analysere store datamengder.

Økt risiko for svindel

Det er positivt å se at regjeringer over hele verden tar en proaktiv tilnærming når det gjelder AI, særlig i USA og Europa. I april annonserte Biden-administrasjonen en investering på 140 millioner dollar i forskning og utvikling av kunstig intelligens – et stort skritt fremover uten tvil. Men svindel-epidemien og rollen til denne nye teknologien i å fasilitere kriminell atferd kan ikke overdrives – noe som jeg tror regjeringen må ha fast på radaren.

Svindel kostet forbrukerne 8,8 milliarder dollar i 2022, opp 44% fra 2021. Denne drastiske økningen kan i stor grad tilskrives den økende tilgjengeligheten av teknologi, inkludert AI, som svindlere begynner å manipulere.

Federal Trade Commission (FTC) noterte at den mest vanlige formen for svindel som ble rapportert var imposter-svindel – med tap på 2,6 milliarder dollar rapportert i fjor. Det finnes flere typer imposter-svindel, fra kriminelle som utgir seg for å være fra regjeringsorganer som IRS eller familiemedlemmer som utgir seg for å være i vanskeligheter; begge taktikker brukes til å lure sårbare forbrukere til å overføre penger eller eiendom.

I mars i år utga FTC en ytterligere advarsel om kriminelle som bruker eksisterende lydklipp til å klonere stemmer fra familiemedlemmer gjennom AI. I advarselen heter det “Trost ikke stemmen”, en skarp påminnelse til å hjelpe forbrukerne å unngå å sende penger uforvollent til svindlere.

Typene svindel som brukes av kriminelle blir stadig mer varierte og avanserte, med romantikk-svindel som fortsatt er et nøkkelproblem. Feedzais nylige rapport, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, fant at 42% av personer i USA har blitt offer for en romantikk-svindel.

Generativ AI, som kan generere tekst, bilder og andre medier i respons til promter, har gitt kriminelle mulighet til å arbeide i stor skala, finne nye måter å lure forbrukere til å overføre penger. ChatGPT har allerede blitt utnyttet av svindlere, som lar dem opprette svært realistiske meldinger for å lure ofre til å tro at de er noen andre, og det er bare toppen av isfjellet.

Ettersom generativ AI blir mer avansert, vil det bli enda vanskeligere for mennesker å skille mellom hva som er ekte og hva som ikke er. Derfor er det viktig at bankene handler raskt for å styrke sine forsvar og beskytte sine kundebaser.

AI som et forsvarsværktøy

Men likevel som AI kan brukes som et kriminelt verktøy, kan det også hjelpe til å effektivt beskytte forbrukerne. Det kan arbeide med stor hastighet, analysere store mengder data for å komme til intelligente beslutninger i løpet av et øyeblikk. Når kompleksitetsteamene er svært overarbeidet, hjelper AI til å bestemme hva som er en svindeltransaksjon og hva som ikke er.

Ved å omfavne AI, bygger noen banker komplette bilder av kunder, som gjør det mulig å identifisere uvanlig atferd raskt. Atferdsdatasett som transaksjonstrender eller hva tid mennesker vanligvis aksesserer sine nettbanktjenester kan alle hjelpe til å bygge et bilde av en persons vanlige “gode” atferd.

Dette er spesielt nyttig når det gjelder å oppdage konto- overtakelsessvindel, en teknikk som kriminelle bruker for å utgi seg for å være ekte kunder og få kontroll over en konto for å gjøre uautoriserte betalinger. Hvis kriminellen er i en annen tidssone eller begynner å feilaktig prøve å aksessere kontoen, vil det flagge dette som mistenkelig atferd og flagge en SAR, en mistenkelig aktivitet rapport. AI kan akselerere denne prosessen ved å automatisk generere rapporter samt fylle dem ut, noe som sparer kostnader og tid for kompleksitetsteamene.

Vel trent AI kan også hjelpe med å redusere feilpositive, en stor byrde for finansielle institusjoner. Feilpositive er når legitime transaksjoner blir flagget som mistenkelige og kan føre til at en kundes transaksjon – eller verre, deres konto – blir blokkert.

Feilaktig identifisering av en kunde som en svindler er ett av de ledende problemene som bankene møter. Feedzai-forskning fant at halvparten av forbrukerne ville forlate sin bank hvis den stoppet en legitim transaksjon, selv om den skulle løses raskt. AI kan hjelpe til å redusere denne byrden ved å bygge et bedre, enkelt bilde av kunden som kan arbeide med stor hastighet for å avgjøre om en transaksjon er legitim.

Men det er av største betydning at finansielle institusjoner adopterer AI som er ansvarlig og uten bias. Fortsatt en relativt ny teknologi, avhengig av å lære ferdigheter fra eksisterende atferd, kan den plukke opp bias-atferd og gjøre feil beslutninger som også kan påvirke bankene og finansielle institusjonene negativt hvis de ikke implementeres korrekt.

Finansielle institusjoner har en plikt til å lære mer om etisk og ansvarlig AI og samarbeide med teknologipartnere for å overvåke og mildne AI-bias, samt beskytte forbrukerne mot svindel.

Tillit er den viktigste valuta en bank har, og kundene ønsker å føle seg trygge i kunnskapen om at deres bank gjør det mest mulige for å beskytte dem. Ved å handle raskt og ansvarlig, kan finansielle institusjoner utnytte AI til å bygge barrierer mot svindlere og være i den beste posisjonen til å beskytte sine kunder mot evoluerende kriminelle trusler.