AI, personlig tilpasning og telematikk vil gjendefinere forsikring

Liksom de fleste sektorene som har sett en økning i forbrukeradopsjon av digitale teknologier siden pandemien, gjennomgår forsikringsbransjen en stor forandring, med nye teknologier og forretningsmodeller som gjør det mulig for forsikringsselskaper å tilby svært fleksible og tilpassede forsikringsprodukter. For en bransje som historisk sett har vært langsom til å adoptere teknologi, lover 2023 å bli et utfordrende år for forsikringsselskaper – men ett som vil ha en enorm innvirkning på deres forhold til kundene.

I det neste tiåret vil forsikringsbransjen som vi kjenner den i dag være ganske annerledes. Biler, hjem og enkeltpersoner vil alle være forsikret gjennom svært fleksible forsikringsprogrammer som en selvfølge. Disse programmene vil inkludere sofistikerte mekanismer for å dynamisk og automatisk justere dekning, slik at den alltid er optimal og tilpasset til enhver gitt øyeblikk. AI-drevne løsninger vil kontinuerlig overvåke menneskelig atferd, proaktivt forutse utfordringer og muligheter langs kundens livsvei, og justere dekning for å tilby kontekstuelle, tilpassede tilbud.

For eksempel kan et AI-drevet forsikringsprogram for biler overvåke kjøreforhold og justere dekning basert på faktorer som tid på dagen, vær, kjøremønster, veiforhold og sjåførens historie. Dette vil gjøre det mulig for forsikringsselskaper å tilby mer spesifikke produkter og programmer til hver enkelt og kunne føre til lavere premier for trygge sjåfører.

Liknende, som en del av et Smart Home-forsikringsprogram, kan AI overvåke tilstanden til eiendommen og justere dekning basert på dette. For eksempel, hvis taket begynner å leke eller ovnen slutter å fungere, kan forsikringsprogrammet automatisk justere dekningen for å gi nødvendig beskyttelse.

I sammenfattningsvis vil forsikringsbransjen i fremtiden være karakterisert av svært fleksible og tilpassede programmer som bruker AI for å kontinuerlig overvåke og justere dekning. Dette vil gjøre det mulig for forsikringsselskaper å gi optimal beskyttelse til kundene og tilpasse seg endringer i markedet.

Telematikk vil ta personlig tilpasning til neste nivå

I årene som kommer kan vi forvente å se betydelige endringer i verden av telematikk og tilkobling, med en større fokus på digitalisering og personlig tilpasning. Et eksempel på dette er veksten av bruks- eller atferdsbaserte bilforsikringspoliser, som blir stadig mer populære blant forsikringsselskaper.

For eksempel forventer Nationwide, en av de største amerikanske forsikringsselskapene, at innen få år vil rundt 70 prosent av nyutstedte bilpoliser være basert på bruks- eller atferd. Denne trenden vil kreve at forsikringsselskaper bruker avanserte analytiske modeller og maskinlæringsalgoritmer for å analysere, i sanntid, de enorme mengdene data generert av tilkoblede biler og telefoner. Dette vil gjøre det mulig for dem å skape tilpassede forsikringsprodukter som er tilpasset hver enkelt kunde. I tillegg vil telematikk gi en mulighet for forsikringsselskaper å engasjere seg i sanntid eller nær sanntid med kundebasen og tilby dem tilpassede komplementære tjenester og andre relevante informasjoner.

AI og analytikk vil være avgjørende for suksessen til forsikringsselskaper

For å holde tritt med disse utviklingene, må forsikringsselskaper investere i AI-drevne verktøy og løsninger og fleksible teknologier som gjør det mulig for dem å operasjonalisere og bruke avanserte maskinlæringsalgoritmer som kan analysere enorme mengder sanntidsdata. Mer enn ni av ti forsikringsselskaper er avhengige av tredjeparts risiko- og kundedata – men mindre enn halvparten bruker effektivt sanntidsdata.

I 2023 vil trenden med AI-demokratisering akselerere. Til slutt vil det føre til at AI forenkles så mye at det kan deles med forretningsledere, så det ikke bare er i hendene på dataforskere eller tekniske personer. Dette vil føre til bedre forretningsbeslutninger og bedre kundeutfall. Men for at bedrifter skal stole på den brede bruken av AI, må det finnes en mekanisme som gir interessenter og forretningsprofesjonelle mulighet til å tolke komplekse AI-beslutningsprosesser og sikre at de overholder regulatoriske krav.

Det er likevel kritisk at potensielle fordommer og personvernsproblemer håndteres. For å mildne risikoen, kan forsikringsselskaper bruke rettferdighetsmetrikker for å evaluere algoritmene og teknikker som dataforstyrrelse og differensialt personvern for å beskytte personlige data. Det er avgjørende for dem å bruke forklarbare og ansvarlige AI for å sikre at algoritmene er mer transparente, tolkbare og rettferdige.

I konklusjon gjennomgår forsikringsbransjen en stor forandring, med nye teknologier og forretningsmodeller som gjør det mulig for forsikringsselskaper å tilby svært fleksible og tilpassede forsikringsprodukter. I det neste tiåret kan vi forvente å se en overgang mot forsikringsprogrammer som kontinuerlig overvåkes og justeres ved hjelp av AI for å sikre at de er optimalt tilpasset hver enkelt kunde. Telematikk, tilkoblede biler og Internett of Things vil spille en viktig rolle i akselerasjonen av digitalisering og personlig tilpasning.

For å holde tritt med disse trendene og beholde en konkurransefordel, må forsikringsselskaper investere i utviklingen av AI-drevne verktøy og løsninger, samtidig som de utvikler og investerer i forklaringsløsninger som vil skape tillit hos forretningsprofesjonelle, regulatorer og forbrukere. Dette vil gjøre det mulig for forsikringsselskaper å gi optimal beskyttelse til kundene og tilpasse seg endringer i markedet.