AI, tilpassing og telematikk vil gjendefinere forsikring

Liksom de fleste sektorene som har sett en økning i forbrukeradopsjon av digitale teknologier siden pandemien, gjennomgår forsikringsbransjen en større transformasjon, med nye teknologier og forretningsmodeller som gjør det mulig for forsikringsselskapene å tilby svært fleksible og tilpassede forsikringsdekninger. For en bransje som historisk sett har beveget seg langsomt i å adoptere teknologi, lover 2023 å bli et utfordrende år for forsikringsselskapene – men ett som vil ha en enorm innvirkning på deres forhold til kundene.

I det neste tiåret vil forsikringsbransjen som vi kjenner den i dag være ganske annerledes. Biler, hjem og enkeltpersoner vil alle være forsikret innen svært fleksible forsikringsprogrammer som en selvfølge. Disse programmene vil inkludere sofistikerte mekanismer for å dynamisk og automatisk justere dekning, slik at den alltid er optimal og tilpasset på ethvert gitt øyeblikk. AI-drevne løsninger vil kontinuerlig overvåke menneskelig atferd, proaktivt forutse utfordringer og muligheter langs kundens livsrekke, og justere dekning for å gi kontekstuell, tilpasset tilbud.

For eksempel kan et AI-drevet forsikringsprogram for biler overvåke kjøreforhold og justere dekningnivå basert på faktorer som tid på dagen, vær, kjøremønster, veiforhold og sjåførens historie. Dette vil enable forsikringsselskapene å tilby mer spesifikke produkter og programmer til hver enkelt og kunne føre til lavere premier for trygge sjåfører.

Tilsvarende, som en del av et Smart Home, kan et forsikringsprogram bruke AI til å overvåke tilstanden på eiendommen og justere dekningnivåene etter behov. For eksempel, hvis taket begynner å leke eller ovnen slutter å fungere, kan forsikringsprogrammet automatisk justere dekningen for å gi nødvendig beskyttelse.

Samlet sett vil forsikringsbransjen i fremtiden være preget av svært fleksible og tilpassede programmer som bruker AI til å kontinuerlig overvåke og justere dekningnivå. Dette vil enable forsikringsselskapene å gi optimal beskyttelse til kundene og tilpasse seg endrede markedsvilkår.

Telematikk vil ta tilpassing til neste nivå

I årene som kommer, kan vi forvente å se betydelige endringer i verden av telematikk og tilkobling, med en større vekt på digitalisering og tilpassing. Et eksempel på dette er veksten av bruks- eller atferdsbaserte bilforsikringspoliser, som blir stadig mer populære blant forsikringsselskapene.

For eksempel forventer Nationwide, ett av de største amerikanske forsikringsselskapene, at innen få år vil rundt 70 prosent av nyutstedte bilpoliser være basert på bruks- eller atferd. Denne trenden vil kreve at forsikringsselskapene bruker avanserte analytiske modeller og maskinlæringsalgoritmer til å analysere, i sanntid, de enorme mengdene data som genereres av tilkoblete biler og telefoner. Dette vil enable dem å skape tilpassede forsikringsprodukter som er tilpasset hver enkelt kunde. I tillegg vil telematikk gi en mulighet for forsikringsselskapene til å engasjere seg i sanntid eller nær sanntid med kundebasen og tilby dem tilpassede komplementære tjenester og andre relevante informasjon.

AI og analyser vil være avgjørende for forsikringsselskapenes suksess

For å holde tritt med disse utviklingene, må forsikringsselskapene investere i AI-drevne verktøy og løsninger og fleksible teknologier som vil enable dem til å operasjonalisere og bruke avanserte ML-algoritmer i stand til å analysere enorme mengder sanntidsdata. Mer enn ni av ti forsikringsselskaper er avhengige av tredjeparts risiko- og kundedata – men mindre enn halvparten utnytter sanntidsdata effektivt.

2023 vil akselerere trenden mot AI-demokratisering. Til slutt, å forenkle AI så mye at det kan deles med forretningsledere, så det ikke bare er i hendene på dataforskere eller tekniske personer. Dette vil føre til mer informerte forretningsbeslutninger og bedre kundeutfall. Men for at bedriftene skal stole på den brede bruken av AI, må det finnes en mekanisme som gir interessentene og forretningsprofesjonelle evnen til å tolke komplekse AI-beslutningsprosesser og sikre at de overholder regulatoriske krav.

Men det er kritisk at potensiell bias og personvernsbekymringer blir adressert. For å mildne risikoen, kan forsikringsselskapene bruke rettferdighetsmetrikker til å evaluere algoritmene og teknikker som dataforstyrrelse og differensialt personvern til å beskytte personers personvern. Det er kritisk for dem å bruke forklarbare og ansvarlige AI til å sikre at algoritmene er mer transparente, tolkbare og rettferdige.

I konklusjon, gjennomgår forsikringsbransjen en større transformasjon, med nye teknologier og forretningsmodeller som gjør det mulig for forsikringsselskapene å tilby svært fleksible og tilpassede forsikringsdekninger. I det neste tiåret kan vi forvente å se en overgang mot forsikringsprogrammer som kontinuerlig overvåkes og justeres ved hjelp av AI for å sikre at de er optimalt tilpasset hver enkelt kunde. Telematikk, tilkoblete biler og Internett of Things vil spille en viktig rolle i akselerasjonen av digitalisering og tilpassingsprosessene.

For å holde tritt med disse trendene og opprettholde en konkurransefordel, må forsikringsselskapene investere i utviklingen av AI-drevne verktøy og løsninger, samtidig som de utvikler og investerer i forklaringsløsninger som vil skape tillit hos forretningsprofesjonelle, regulatorer og forbrukere. Dette vil enable forsikringsselskapene å gi optimal beskyttelse til kundene og tilpasse seg endrede markedsvilkår.