AML 2022의 토대 마련: 엔티티 중심 탐지에 대한 관심 전환

금융 범죄 전략 및 마케팅 글로벌 책임자 Adam McLaughlin 작성, 좋은 활성화.

2021년은 연달아 전례 없는 사건, 즉 COVID-19 대유행으로 정의되었습니다. 이러한 사건은 의심할 여지 없이 자금 세탁 방지 및 사기 방지를 위해 경제 전반의 많은 부문에 혼란을 가져왔지만 인식할 수 없을 정도로 변화를 촉진했습니다.

그러나 고급 기술의 채택 증가, 암호화 공간에 대한 규정 준수, 품질에서 수량으로의 전환을 포함하여 전년도에 업계에서 목격한 변화는 모두 올해 다가올 근본적인 변화의 토대를 마련했습니다. 그리고 금융 범죄 컴플라이언스 운영이 새로운 표준에 순응함에 따라 2022년은 AML 공간의 진정한 개편이 체감되는 해입니다.

엔터티 중심 탐지를 향한 움직임

공간 내에서 예상되는 가장 큰 추세 중 하나는 엔터티 중심 탐지에 대한 초점이 증가한 것입니다. 증상을 크게 강조하면서 해당 부문은 경보 자체가 아니라 시스템 경보에 대한 책임이 있는 원인에 초점을 맞춰야 합니다.

레거시 프로세스 및 시스템과 지속적인 규정 준수를 보장해야 하는 필요성이 이러한 변화에 걸림돌이 될 수 있지만 기술 발전은 의심할 여지 없이 이러한 장애물을 완화하고 변화를 위한 경로를 원활하게 하는 데 도움이 될 것입니다.

엔터티 중심 AML로의 이러한 전환은 또한 엔터티의 컨텍스트 평가 및 모니터링을 가능하게 하여 더 나은 탐지, 조사 및 결과를 가져올 것입니다. 궁극적으로 상황에 대한 이해는 올바른 데이터와 인텔리전스를 갖는 것으로 귀결됩니다.

법인에 대한 모든 시선

기업 등록부의 투명성은 AML 부문의 또 다른 장벽입니다. EU가 제5차 자금 세탁 지침을 도입했음에도 불구하고 많은 국가들이 여전히 뒤처져 있습니다. 많은 EU 국가는 법인의 공개 실소유권 등록부를 도입해야 하는 요건을 아직 충족하지 못했습니다. 2021년 XNUMX월 현재 핀란드, 루마니아, 그리스, 스페인에는 여전히 개인 기업 소유 등록부가 있습니다. 여러 국가에서 기업 정보의 전부 또는 일부에 액세스하는 데 계속해서 요금을 청구합니다. 리투아니아, 헝그리, 이탈리아는 여전히 접근 가능한 등록부가 부족합니다.

규제 대상 부문 내에서 법인체를 견실하게 관리하는 것은 특히 규정 준수 관점에서 가장 중요합니다. 규제 대상 회사의 위험이 부정확하거나 부정확하게 평가되면 그 결과는 중대한 실패 또는 규정 위반을 포함하여 심각할 수 있습니다.

2022년에는 이러한 위험을 완화하기 위해 데이터를 사용할 수 있고 정확하며 최신 상태로 유지하는 것이 강조될 것으로 예상합니다. 조직이 기업체와 그 위험을 더 잘 이해하도록 지원함으로써 이러한 위험에 대한 보다 정확한 모니터링과 지속적인 위험 평가를 수행할 수 있습니다. 2022년 24월 FAFT는 수익적 소유권 기준과 관련된 권고안 XNUMX의 변경 사항을 발표했습니다. 업데이트된 표준은 국가가 관할 당국이 회사의 실제 소유자에 대한 적절하고 정확한 최신 정보에 접근할 수 있도록 보장할 것을 요구합니다.

그러나 문제가 있습니다. 이것은 첨단 기술의 지원을 통해서만 달성할 수 있습니다. 기술이 내부 및 외부 데이터(기업 구조, 주소 및 연락처 정보 포함), 거래 활동, 불리한 매체 및 기타 위험에 영향을 미치는 정보의 실시간 변경 사항을 모니터링할 수 있는 경우에만 이점이 실현됩니다.

사후 대응에서 사전 대응으로 전환

현재의 KYC 접근 방식은 시대에 뒤떨어져 조직을 피할 수 있는 위험에 노출시킵니다. XNUMX년, XNUMX년 또는 XNUMX년 단위로 고객 위험을 정기적으로 검토하는 것은 확립된 전통인 것처럼 보이지만 확실히 효과적인 것은 아닙니다. 조직은 고객이 이제 고위험 고객이라는 사실을 알기 위해 몇 달 또는 때로는 몇 년을 기다려야 할 수 있습니다.

다행스럽게도 기술 발전, 지속적인 규제 조사, 벌금 및 규제 증가로 인해 금융 범죄에 맞서 싸우려는 업계 전문가들의 요구가 증가함에 따라 규정 준수에 대한 보다 적극적인 접근 방식이 이미 확립되었습니다.

이것은 우리를 첫 번째 예측으로 다시 돌아가게 합니다. AML에 대한 엔터티 중심 접근 방식을 취하려면 AML에 대한 사전 예방적 접근 방식을 채택해야 합니다.

의심할 여지 없이 2022년에 가져올 선제적 AML로의 현저한 변화는 주로 실시간 또는 거의 실시간 데이터 평가를 제공하는 기술의 구현에 의해 지원될 가능성이 높으므로 의심스러운 활동의 선별 및 탐지가 지속적으로 최적화되고 정렬되도록 보장합니다. 모니터링되는 엔터티가 제기하는 최신 위험과 함께.

또한 지속적인 KYC로의 이동도 이 변화에 포함될 것입니다. 엔터티 위험 변경에 영향을 미칠 데이터 변경에 대한 지속적인 모니터링은 조직이 엔터티 위험을 완전히 이해하고 궁극적으로 효과적인 조치를 구현하도록 권한을 부여하는 중요한 다음 단계입니다.

선제적 AML을 통해 조직은 항상 위험 노출에 대한 최신 이해를 갖게 됩니다. 모니터링 및 감지 시스템은 수집된 정보를 통해 정보를 얻을 수 있으므로 올바른 위험에 대해 엔터티를 적절하게 세분화하고 모니터링할 수 있으므로 탐지가 위험 또는 진정한 의심의 물질적 변화만 식별하도록 합니다.

Proactive AML은 다양한 이점이 있습니다. 컴플라이언스 팀의 효율성과 AML 작업의 비용 효율성을 높일 뿐만 아니라 법 집행 기관이 SAR 보고서의 실제 범죄자에 대한 정확한 정보로 무장하도록 합니다. 또한 오탐으로 인해 불필요한 질문과 차단된 거래가 저장되므로 고객 경험이 향상되어 조직의 수익 잠재력이 증가합니다.

앞서 길

2021년이 가져온 변화는 이제 AML 환경이 변화할 준비가 되었음을 의미합니다. 토대가 마련되었고 범죄 행위를 식별 및 보고하고 더 많은 범죄자를 거리에서 제거하고 더 많은 피해자를 보호하기 위한 프로세스가 준비되었습니다. 활용. 그리고 여기에서 더 나아질 뿐입니다. 이러한 예측이 실현된다면 내년에는 우리의 싸움을 훨씬 더 관리하기 쉽게 만드는 점진적이고 누적적인 변화를 가져올 것입니다.