AML 2022를 위한 기초 마련: 엔티티 중심 탐지로의 전환

글쓴이: 애덤 맥로플린, 글로벌 금융 범죄 전략 및 마케팅 책임자, NICE Actimize.

2021년은 코로나19 팬데믹을 포함하여 예상치 못한 사건으로 정의되었다. 이러한 사건들은 경제의 많은 부문에 혼란을 가져왔지만, 반면에 금융 범죄와 사기 방지 분야에서는 인식할 수 없는 변화를 가져왔다.

그러나 지난 해에 일어난 변화, 즉 고급 기술의 채택 증가, 암호화폐에 대한 규제, 품질에서 양으로의 전환 등은 모두 올해 기본적인 변화를 위한 기초를 마련했다. 금융 범죄 방지 분야가 새로운 정상에 익숙해짐에 따라, 2022년은 AML 분야의真正한 개혁이 이루어질 해가 될 것이다.

엔티티 중심 탐지로의 전환

이 분야에서 예상되는 가장 큰 추세 중 하나는 엔티티 중심 탐지에 대한 관심 증가이다. 증상에 대한 강조가 아니라, 시스템 경고를 유발하는 책임 있는 엔티티에 대한 초점을 맞추어야 한다.

과거의 프로세스와 시스템, 그리고 지속적인 규제 준수를 보장해야 하는 필요성은 이러한 전환에 장애물이 될 수 있다. 그러나 기술의 발전은 이러한 장애물을 일부 해소하고, 변화를 위한 길을 매끄럽게 할 것이다.

엔티티 중심의 AML로의 전환은 또한 엔티티의 상황에 따른 평가와 모니터링을 가능하게 할 것이다. 이는 탐지, 조사, 결과의 향상을 가져올 것이다. 궁극적으로, 상황에 따른 이해는 올바른 데이터와 정보를 갖는 것에 달려 있다.

기업 엔티티에 대한 모든 관심

기업 등록의 투명성은 AML 분야에 또 다른 장애물이다. EU의 5번째 자금 세탁 방지 지침이 도입되었음에도 불구하고, 많은 국가들이 아직 뒤처져 있다. 많은 EU 국가들이 아직 법적 엔티티의 실제 소유주에 대한 공공 등록을 도입하지 못했다. 2021년 12월 현재, 핀란드, 루마니아, 그리스, 스페인은 아직 사적 기업 소유 등록을 유지하고 있으며, 여러 국가에서는 기업 정보에 대한 일부 또는 전체에 대한 접근을 위해 비용을 청구하고 있다. 리투아니아, 헝가리, 이탈리아는 아직 접근 가능한 등록을 갖고 있지 않다.

규제 분야 내에서 기업 엔티티의 강력한 관리는 특히 규제 준수 관점에서 매우 중요하다. 규제 대상 회사의 위험이 부정확하거나 잘못 평가되면, 심각한 결과를 초래할 수 있다.

2022년은 데이터의 가용성, 정확성, 최신성을 강조할 것이다. 이는 기업 엔티티와 그들의 위험에 대한 더 나은 이해를 통해, 더 정확한 모니터링과 지속적인 위험 평가를 가능하게 할 것이다. 2022년 3월, FATF는 실제 소유주 기준에 관한 권고 24를 변경했다. 업데이트된 기준은 국가들이 실제 소유주 정보에 대한 접근을 보장하도록 요구한다.

그러나 이러한 목표를 달성하기 위해서는 고급 기술의 지원이 필요하다. 이러한 기술은 내부 및 외부 데이터의 실시간 변경, 거래 활동, 부정적인 언론 보도, 기타 위험에 영향을 미치는 정보를 모니터링할 수 있어야 한다.

반응형에서 예방형으로의 전환

현재의 KYC 접근 방식은 구식이다. 고객 위험을 매년, 반년, 또는 3년마다 검토하는 것은 전통적인 방식이지만, 효과적인 방식은 아니다. 이는 조직이 고객이 높은 위험 고객이 된 것을 알기 위해 몇 개월 또는 몇 년을 기다려야 하는 결과를 초래할 수 있다.

幸い, 규제 준수 분야에서 더 프로액티브한 접근 방식이 이미 확립되었다. 이는 기술의 발전, 규제 감독, 벌금, 규제의 증가로 인한 금융 범죄와의斗争을 위한 산업 전문가들의 요구에 대한 반응이다.

이것은 우리를 첫 번째 예측으로 돌아가게 한다. 엔티티 중심의 AML 접근 방식을 취하기 위해서는, 프로액티브한 AML 접근 방식을 채택해야 한다.

2022년은 기술의 도입으로 실시간 또는 거의 실시간의 데이터 평가를 제공함으로써, 의심스러운 활동의 스크리닝과 탐지를 지속적으로 최적화하고, 모니터링되는 엔티티의 위험을 최신 상태로 유지할 수 있을 것이다.

또한, 연속적인 KYC를 포함한 프로액티브 AML로의 전환도 포함될 것이다. 엔티티 위험 변경에 영향을 미치는 데이터 변경에 대한 연속적인 모니터링은 조직이 엔티티 위험에 대한 완전한 이해를 갖도록 하는 다음 중요한 단계이다.

프로액티브 AML을 통해, 조직은 항상 자신의 위험 노출에 대한 최신 정보를 갖게 될 것이다. 모니터링과 탐지 시스템은 수집된 정보에 의해 정보를 제공할 것이며, 엔티티를 적절하게 분류하고, 정확한 위험을 모니터링할 수 있을 것이다.

프로액티브 AML에는 여러 가지 이점이 있다. 규제 준수 팀의 효율성을 높이고, AML 작업의 비용 효율성을 높이는 것 외에도, 법 집행 기관이 실제 범죄자에 대한 정확한 정보를 SAR 보고서에 포함할 수 있도록 한다. 또한, 고객 경험을 개선하고, 고객이 불필요한 질문이나 거래를 차단하는 것을 피할 수 있도록 해주어, 조직의 수익 잠재력을 높일 수 있다.

앞으로의 길

2021년의 변화는 AML 분야가 변화를 위한 준비가 되었다는 것을 의미한다. 기초가 마련되었고, 범죄 行為를 식별하고 보고하고, 더 많은 범죄자를 체포하고, 더 많은 피해자를 보호하기 위한 프로세스가 준비되었다. 이러한 예측이 실현되면, 매년 더 많은 점진적인 변화가 우리의斗争을更加 쉽게 만들 것이다.