전통을 희생하지 않고 변화에 대처하는 방법: 신용조합을 위한 AI 에이전트의 약속

최근 몇 년 동안 금융 서비스 산업은 핀테크, 디지털 은행 및 기타 기술 솔루션과 함께 혁신을 주도해 왔으며, 이 분야는 일관되게 VC 투자에서 상위 순위를 차지했습니다. 그러나 신용조합과 같은 금융 기관의 경우는 다릅니다. 신용조합은 일반적으로 회원과의 대면 상호 작용과 전통적인 운영에 중점을 두어 왔습니다.

그러나 신용조합은 어떻게 하면 스타트업과 대형 은행과 같은 운영 및 고객 서비스 혁신의 강자와 경쟁할 수 있을까요? 여기서 AI가 작은 금융 기관에 대해 큰 약속을 보여주고 있습니다.

세계 경제 포럼은 최근 금융 서비스 부문에서 자율성, 효율성, 포용성을 추진하기 위해 AI 에이전트의 역할을 강조했습니다. 이러한 AI 프로토콜은 영구적으로 유지될 것이며, 문서 수신 및 검증, 인간 오류 감소, 사용자에게 개선된 고객 서비스 옵션을 제공하는 워크플로 자동화를 가능하게 할 것입니다. 이는 수년간 운영을 최적화하기 위해 막대한 자원을 투자한 주요 은행들에게는 새로운 것이 아닙니다. 그러나 모든 작은 은행과 신용조합이 동일하다고 말할 수는 없습니다.

금융 기관은 이제 따라가야 합니다. AI 파워드 솔루션의 보급으로 현대화하고자 하는 모든 조직이 이를 저렴하게 수행할 수 있게 되었습니다.

운영 효율성 개선

신용조합 직원이 고객 절차에 필요한 문서를 보내기, 받기, 검증하는 시간을 생각해 보십시오. 신규 계좌 개설, 대출 신청, 상속 이전 등이 있습니다. 내부 연구에 따르면 AI와 기술은 상속 이전 프로세스를 몇 개월에서 몇 주로 단축하는 데 도움이 될 수 있습니다. AI 에이전트는 이러한 반복적인 행정 업무를 줄여 운영 효율성을 개선하고 직원 가용성을 확대하는 데 도움이 됩니다.

이러한 AI 에이전트는 시장 동향, 금리, 인구 통계 데이터, 계좌 정보 등任何 자료에 대해 훈련될 수 있습니다. 또한 필요한 경우 추가 문서나 정보를 확인하는 등의 루틴 절차에서 인간을 해방시킬 수 있습니다.

따라서 이러한 도구는 최대 헌신을 필요로 하는 요구 사항이 많은 작업에 정확성과 속도를 제공합니다.

전문 프로토콜 채택

신용조합이 AI 벤더를 고용하거나 내부에서 AI를 채택할 때, 이러한 AI 에이전트를 원하는 만큼 전문적이고 대규모로 만들 수 있습니다. 또한 정확성과 속도가 강점이기 때문에 이러한 에이전트를 매우 특정한 작업에 집중하도록 훈련하는 것이 은행 직원에게 큰 승리입니다.

전선 근로자, 전화 대표, 은행 창구 직원 및 기타 신용조합 직원이 직무에 전문가인 것처럼, 이러한 전문 AI 에이전트도 훈련할 수 있습니다. 예를 들어, 상속 이전 절차를 위한 특정 미국 주의 합법적인 사망 증명서가 무엇인지 모든 사람이 알지 못할 수 있습니다. 그러나 이러한 에이전트는 상태별 상속 규정 및 기타 필요한 서류를 엄격하게 검증하고 분석하는 작업을 누구보다도 빠르고 정확하게 수행할 수 있습니다.

따라서 이러한 에이전트는 금융 기관에 큰 안도감을 제공하며, 직원이 더 중요하거나 비중 있는 작업을 수행하는 동안 루틴하지만 요구 사항이 많은 작업을 정밀하게 처리할 수 있습니다.

세계 경제 포럼은 AI 에이전트의 가장 중요한 기능 중 하나로 “자율성”을 언급합니다. 이는 금융 기관이 원하는 만큼 진실할 수 있습니다. 문서 검증과 같은 작업의 경우, 조직은 이러한 전문 프로토콜에 자유나 감시를 제공할 수 있습니다.

고객 서비스 경험 우수성

사람들은 사회적 영향, 지역적 초점, 개인적인 터치를 위해 신용조합을 선호합니다. 후자는 많은 사람들이 대형 은행과 거래하지 않고 이러한 기관에 남아 있는 결정적인 요소입니다. 맥킨지는 신용조합의 미래를 유지하기 위한 6가지 임무 중 하나로 AI를 사용하여 회원 경험을 개선하는 것을 언급했습니다.

이는 고객과의 모든 상호 작용을 완전히 자동화하거나 AI 생성 메시지에만 의존하는 것을 의미하지 않습니다. 대신 AI는 은행 직원을 두 가지 방법으로 도와줄 수 있습니다. 첫째, 회원의 상황을 이해할 수 있습니다. 둘째, 직원이 회원과 직접 연결되는 시간을 더 많이 가질 수 있습니다.

예를 들어, 직원이 신용조합의 오랜 회원을 담당하게 되었다고 가정해 보십시오. AI는 과거 요청, 회원 추천, 은행 방문, 전화, 피드백 및 회원 경험과 관련된 모든 정보를 요약하여 직원이 이전 대표가 떠난 적이 없다는 느낌을 줄 수 있습니다. 그렇지 않으면 새 직원이 회원을 담당하기 위해 수시간 동안 노트를 읽고, 문서를 탐색하고, 회원 프로필을 살펴보아야 할 것입니다.

둘째, AI는 법적 검토 및 규정 준수와 같은 관료적 작업을 맡아 은행 직원이 더 중요한 고객 서비스 업무에 집중하거나 회원과 더 많은 시간을 보낼 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 상속 이전 예를 다시 살펴보겠습니다. AI가 사망자와 상속인의 문서 검증을 처리하는 동안 직원은 애도하는 사람들과 통화하고, 은행을 방문하고, 심지어 신용조합을 대신하여 사려 깊은 선물을 보낼 수 있습니다.

루틴 작업을 AI 에이전트에게 할당함으로써 신용조합 직원은 기본적으로 회원에게 다시 집중할 수 있습니다.

은행을 깨지 않고 경쟁력 있게 만들기

AI 에이전트의 전망은曾에 대형 은행이만이 비싼 최첨단 기술을 부담할 수 있었던 것입니다. 이제 AI는 충분히 접근성이 좋아서 금융 기관이 발전하는 기술로 서비스를 개선하기를 원하는 모든 기관이 이를 저렴하게 수행할 수 있습니다. 금융 서비스 산업을 위한 AI 파워드 서비스를 개발하는 많은 스타트업은 대형 은행과 지역 신용조합 간의 격차를 메우고 있으며, 이는 비용의 한 단편에 서비스를 제공합니다.

또한이 기술은 더 쉽게消化되며, 궁극적으로는 AI “as-a-Service”를 관리형으로 제공하여 업계 전반에 걸쳐 접근성을 민주화합니다. 전문가들은 금융 기관을 위해 서비스를 구축하고 맞춤형으로 제공하며, 모델을 정확히 필요한 대로 훈련하기 위해 함께 작업합니다. 10년 전에는 작은 플레이어만이 꿈꾸던 것이었습니다.

경기장의 균형을 맞추는 것은 현대성과 지역 감성을 희생하지 않고 유지할 수 있는 경쟁력의 우위를 제공합니다. 이는 신용조합이 산업이 빠르게 혁신에 따라가기 위해 필요한 것입니다.

현재 신용조합은 내부 프로세스를 현대적이고 디지털적인 접근 방식으로 개선할 수 있는巨大한 기회를 가지고 있습니다. 이러한 접근 방식은 그들이 알려져 있고 선호하는 인간적인 연결을 희생하지 않는 것입니다. 계산 능력은 이미 AI가 작업을 수행할 수 있을 정도로 성장했습니다. 이는 금융 기관에 필요한 안도감과 추가적인 추진력을 제공하며, 이는 빠르게 진화하는 시장에서 관련性과 경쟁력을 유지하는 데 필요합니다.