Preparare il terreno per l’AML 2022: spostare l’attenzione sulla rilevazione basata sull’entità

Di Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize.

L’anno 2021 è stato definito da un evento senza precedenti dopo l’altro – la pandemia di COVID-19, per non parlare degli altri. Mentre questi eventi hanno senza dubbio portato turbolenza in molti settori in tutta l’economia per l’antiriciclaggio di denaro e la frode, hanno catalizzato un cambiamento oltre il riconoscimento.

Ma i cambiamenti che l’industria ha visto l’anno scorso, tra cui l’aumento dell’adozione di tecnologie avanzate, la conformità per lo spazio crypto e il passaggio dalla qualità alla quantità, hanno tutti gettato le basi per il cambiamento fondamentale che verrà quest’anno. E mentre le operazioni di conformità ai reati finanziari si adattano alla nuova normalità, il 2022 sarà l’anno in cui la vera revisione dello spazio AML sarà avvertita.

Una mossa verso la rilevazione basata sull’entità

Una delle tendenze più grandi previste all’interno dello spazio è un aumento dell’attenzione sulla rilevazione basata sull’entità. Con un’enfasi significativa sul sintomo, il settore deve concentrarsi sulla causa: chi è responsabile dell’allarme del sistema, piuttosto che sull’allarme stesso.

Mentre i processi e i sistemi legacy e la necessità di garantire la conformità continuata possono presentare ostacoli a questo cambiamento, i progressi tecnologici mitigano senza dubbio questi ostacoli e agevolano il percorso per il cambiamento.

Questo passaggio alla rilevazione AML basata sull’entità consentirà anche la valutazione e il monitoraggio contestuale delle entità, con conseguente miglioramento della rilevazione, delle indagini e dei risultati. In ultima analisi, la comprensione contestuale si riduce a disporre dei dati e dell’intelligence corretti.

Tutti gli occhi sugli enti corporativi

La trasparenza dei registri societari rappresenta un’altra barriera per il settore AML. Nonostante l’introduzione della 5a direttiva antiriciclaggio dell’UE, molti paesi sono ancora indietro. Molti paesi dell’UE non hanno ancora adempiuto all’obbligo di introdurre registri pubblici di proprietà effettiva di enti giuridici. Al dicembre 2021, la Finlandia, la Romania, la Grecia e la Spagna avevano ancora registri di proprietà societaria privati; molti paesi continuano a richiedere un pagamento per accedere a tutte o parte delle informazioni societarie; e la Lituania, l’Ungheria e l’Italia non hanno ancora un registro accessibile.

Una gestione robusta degli enti societari all’interno del settore regolamentato è di importanza fondamentale – in particolare dal punto di vista della conformità. Se il rischio di un’azienda regolamentata viene valutato in modo inaccurato o errato, le conseguenze possono essere gravi – compresi gravi errori o addirittura una violazione della conformità.

Ci aspettiamo che il 2022 si concentri sull’assicurarsi che i dati siano disponibili, precisi e aggiornati per mitigare questo rischio. Aiutando le organizzazioni a comprendere meglio gli enti societari e il loro rischio, possono essere condotti monitoraggi più precisi di quei rischi e valutazioni continue del rischio. A marzo 2022, il FAFT ha annunciato modifiche alla Raccomandazione 24 relativa agli standard di proprietà effettiva. Gli standard aggiornati richiedono ai paesi di garantire che le autorità competenti abbiano accesso a informazioni adeguate, accurate e aggiornate sui veri proprietari delle società.

Ma c’è un problema: ciò può essere ottenuto solo con il supporto della tecnologia avanzata. I benefici saranno realizzati solo se la tecnologia può monitorare i cambiamenti in tempo reale nei dati interni ed esterni (compresi le strutture societarie, gli indirizzi e le informazioni di contatto), l’attività transazionale, i media avversi e altre informazioni che impattano sul rischio.

Un passaggio da reattivo a proattivo

L’approccio attuale di KYC è superato, esponendo le organizzazioni a rischi evitabili. Le revisioni periodiche del rischio del cliente su base annuale, biennale o triennale sembrano essere una tradizione stabilita, ma non è certamente un approccio efficace; può portare a organizzazioni che aspettano mesi o addirittura anni per scoprire che il loro cliente è ora un cliente ad alto rischio.

Fortunatamente, un approccio più proattivo alla conformità è già stato stabilito – in parte in risposta a una crescente domanda tra i professionisti del settore di combattere i reati finanziari a causa dei progressi tecnologici, della continua vigilanza regolamentare, delle multe e dell’aumento della regolamentazione.

Ciò ci riporta al primo punto: adottare un approccio basato sull’entità all’AML, un approccio proattivo all’AML deve essere adottato.

Il marcato passaggio verso l’AML proattivo che il 2022 porterà senza dubbio sarà probabilmente supportato principalmente dall’implementazione di tecnologie che forniscono una valutazione dei dati in tempo reale o quasi in tempo reale, garantendo così che la selezione e la rilevazione dell’attività sospetta siano continuamente ottimizzate e allineate con il rischio aggiornato rappresentato dalle entità monitorate.

Inoltre, un passaggio alla KYC continua sarà incluso in questo cambiamento. Il monitoraggio continuo dei cambiamenti dei dati che impattano sui cambiamenti del rischio dell’entità è un passo cruciale per dotare le organizzazioni di una comprensione completa del rischio dell’entità e, in ultima analisi, per dotarle di misure efficaci.

Attraverso l’AML proattivo, le organizzazioni avranno sempre una comprensione aggiornata della loro esposizione al rischio. I sistemi di monitoraggio e rilevamento saranno informati dalle informazioni raccolte, consentendo di segmentare e monitorare le entità per i rischi corretti, garantendo che la rilevazione identifichi solo cambiamenti materiali nel pericolo o nella vera sospetto.

L’AML proattivo ha diversi vantaggi: non solo aumenta l’efficienza dei team di conformità e la redditività delle operazioni AML, ma fornisce anche alle forze dell’ordine informazioni accurate sui veri criminali nei rapporti SAR. Inoltre, migliorerà l’esperienza del cliente, poiché saranno risparmiati dalle domande e dalle transazioni bloccate non necessarie a causa di falsi positivi – aumentando così il potenziale di entrate per le organizzazioni.

La strada ahead

I cambiamenti che il 2021 ha portato significano che ora il panorama AML è maturo per il cambiamento: il terreno è stato preparato e i processi per identificare e segnalare comportamenti criminali, per togliere più criminali dalle strade e per proteggere più vittime, sono pronti per essere sfruttati. E si migliorerà ulteriormente – se queste previsioni si realizzano, ogni anno che verrà porterà ulteriori cambiamenti incrementali e cumulativi che renderanno la nostra lotta ancora più gestibile.