Come le banche devono utilizzare l’AI responsabile per contrastare la criminalità finanziaria

La frode non è certamente nulla di nuovo nel settore dei servizi finanziari, ma recentemente c’è stata un’accelerazione che vale la pena analizzare in maggior dettaglio. Mentre la tecnologia si evolve a un ritmo rapido, i criminali hanno trovato ancora più modi per superare le barriere di conformità, portando a una corsa agli armamenti tecnologici tra coloro che cercano di proteggere i consumatori e coloro che cercano di nuocere loro. I truffatori stanno combinando tecnologie emergenti con manipolazione emotiva per truffare le persone di migliaia di dollari, lasciando l’onere fermamente sulle banche per aggiornare le loro difese per combattere efficacemente la minaccia in evoluzione.

Per affrontare l’epidemia di frode in aumento, le banche stanno iniziando a sfruttare la nuova tecnologia. Con le banche che siedono su una grande quantità di dati che non è stata utilizzata appieno in precedenza, la tecnologia AI ha la capacità di consentire alle banche di rilevare il comportamento criminale prima che si verifichi analizzando grandi set di dati.

Aumento dei rischi di frode

È positivo vedere i governi di tutto il mondo adottare un approccio proattivo quando si tratta di AI, in particolare negli Stati Uniti e in Europa. In aprile, l’amministrazione Biden ha annunciato un investimento di 140 milioni di dollari nella ricerca e sviluppo dell’intelligenza artificiale – un passo avanti importante senza dubbio. Tuttavia, l’epidemia di frode e il ruolo di questa nuova tecnologia nel facilitare il comportamento criminale non possono essere esagerati – qualcosa che credo il governo debba avere fermamente sul suo radar.

I costi della frode per i consumatori sono stati di 8,8 miliardi di dollari nel 2022, con un aumento del 44% rispetto al 2021. Questo aumento drastico può essere attribuito in gran parte alla tecnologia sempre più disponibile, compresa l’AI, che i truffatori stanno iniziando a manipolare.

La Federal Trade Commission (FTC) ha notato che la forma più diffusa di frode segnalata sono le truffe di impersonificazione – con perdite di 2,6 miliardi di dollari segnalate l’anno scorso. Ci sono molti tipi di truffe di impersonificazione, che vanno da criminali che si spacciano per appartenenti a organismi governativi come l’IRS o familiari che si spacciano per essere in difficoltà; entrambe le tattiche utilizzate per ingannare i consumatori vulnerabili e indurli a trasferire denaro o beni.

Nel marzo di quest’anno, la FTC ha emesso un ulteriore avvertimento sui criminali che utilizzano clip audio esistenti per clonare le voci dei parenti attraverso l’AI. Nell’avvertimento, si afferma “Non fidarsi della voce”, un promemoria per aiutare i consumatori a non inviare denaro involontariamente ai truffatori.

I tipi di frode utilizzati dai criminali stanno diventando sempre più variati e avanzati, con le truffe di romance che continuano a essere un problema chiave. Un recente rapporto di Feedzai, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks, ha scoperto che il 42% delle persone negli Stati Uniti è stato vittima di una truffa di romance.

L’AI generativa, in grado di generare testo, immagini e altri media in risposta a prompt, ha consentito ai criminali di lavorare in massa, trovando nuovi modi per ingannare i consumatori e indurli a consegnare i loro soldi. ChatGPT è già stato sfruttato dai truffatori, consentendo loro di creare messaggi molto realistici per ingannare le vittime e far loro credere di essere qualcun altro, e questo è solo la punta dell’iceberg.

Man mano che l’AI generativa diventa più sofisticata, sarà sempre più difficile per le persone distinguere ciò che è reale e ciò che non lo è. Di conseguenza, è fondamentale che le banche agiscano rapidamente per rafforzare le loro difese e proteggere le loro basi di clienti.

AI come strumento difensivo

Tuttavia, proprio come l’AI può essere utilizzata come strumento criminale, può anche aiutare a proteggere efficacemente i consumatori. Può lavorare a una velocità analizzando grandi quantità di dati per prendere decisioni intelligenti in un batter d’occhio. In un momento in cui i team di conformità sono enormemente sovraccarichi, l’AI sta aiutando a decidere cosa è una transazione fraudolenta e cosa non lo è.

Abbracciando l’AI, alcune banche stanno costruendo immagini complete dei clienti, consentendo loro di identificare qualsiasi comportamento insolito rapidamente. Set di dati comportamentali come le tendenze delle transazioni o l’orario in cui le persone accedono normalmente alla loro banca online possono tutti aiutare a costruire un’immagine del “comportamento buono” di una persona.

Questo è particolarmente utile quando si individuano le truffe di acquisizione di account, una tecnica utilizzata dai criminali per spacciarsi per clienti genuini e ottenere il controllo di un account per effettuare pagamenti non autorizzati. Se il criminale si trova in una diversa fascia oraria o inizia a tentare erraticamente di accedere all’account, verrà segnalato come comportamento sospetto e verrà generato un rapporto di attività sospetta. L’AI può velocizzare questo processo generando automaticamente i rapporti e compilando i moduli, risparmiando tempo e denaro per i team di conformità.

L’AI ben addestrato può anche aiutare a ridurre i falsi positivi, un enorme onere per le istituzioni finanziarie. I falsi positivi sono quando le transazioni legittime vengono segnalate come sospette e potrebbero portare a bloccare la transazione di un cliente – o peggio, il suo account.

Identificare erroneamente un cliente come un truffatore è uno dei principali problemi affrontati dalle banche. La ricerca di Feedzai ha scoperto che la metà dei consumatori lascerebbe la propria banca se bloccasse una transazione legittima, anche se fosse risolta rapidamente. L’AI può aiutare a ridurre questo onere costruendo una visione più completa e singola del cliente che può lavorare a una velocità per decifrare se una transazione è legittima.

Tuttavia, è fondamentale che le istituzioni finanziarie adottino un’AI responsabile e senza pregiudizi. Ancora una tecnologia relativamente nuova, che dipende dalle competenze di apprendimento esistenti, può acquisire comportamenti pregiudizievoli e prendere decisioni errate che potrebbero anche avere un impatto negativo sulle banche e sulle istituzioni finanziarie se non implementate correttamente.

Le istituzioni finanziarie hanno la responsabilità di apprendere di più sull’AI etica e responsabile e di allinearsi con i partner tecnologici per monitorare e mitigare i pregiudizi dell’AI, proteggendo allo stesso tempo i consumatori dalla frode.

La fiducia è la valuta più importante che una banca possiede e i clienti vogliono sentirsi sicuri nella conoscenza che la loro banca sta facendo il massimo per proteggerli. Agendo rapidamente e responsabilmente, le istituzioni finanziarie possono sfruttare l’AI per costruire barriere contro i truffatori e essere nella posizione migliore per proteggere i propri clienti dalle minacce criminali in continua evoluzione.