ChatGPT sta arrivando nel settore finanziario, quindi parliamo dei rischi e dei vantaggi

Il lancio di ChatGPT ha mandato il mondo in frenesia. Entro cinque giorni dal lancio, aveva già oltre un milione di utenti. Entro due mesi, ha battuto i record come applicazione consumer in più rapida crescita nella storia, con 100 milioni di utenti. Per fare un confronto, ci sono voluti a TikTok nove mesi e a Instagram 2,5 anni per raggiungere quel traguardo.

Dal momento del suo rilascio, l’intelligenza artificiale generativa ha raggiunto un fervore febbrile in quasi ogni settore, compreso quello finanziario. BloombergGPT è stato annunciato a fine marzo, e le sue capacità includono l’analisi del sentimento, la valutazione del rischio, la rilevazione delle frodi e la classificazione dei documenti, insieme ad altri compiti di NLP finanziari.

Ora che la scatola di Pandora è stata aperta, non c’è più ritorno. Vedremo l’intelligenza artificiale generativa e i LLM svolgere un ruolo più significativo nel settore finanziario, probabilmente portando gli esperti di investimenti a spostarsi in nuove posizioni che enfatizzano l’ingegneria dei prompt e l’analisi contestuale.

Dal momento che il cambiamento è inevitabile, il passo logico successivo è quello di debuggere il sistema, per così dire, esaminando i potenziali rischi e considerando modi per mitigarli.

Rischio: Bias di conferma e eccessiva dipendenza dall’esperienza “artificiale”

Attualmente, i mercati finanziari stanno vivendo oscillazioni serie che lasciano tutti, tranne i più coraggiosi investitori, con la sensazione di mal di mare. Ora consideriamo cosa potrebbe accadere se aggiungessimo una sostanziale cohorte di consulenti finanziari che si affidano pesantemente all’AI per fornire consigli di investimento.

È vero che sappiamo tutti che l’AI è propensa ai pregiudizi; sappiamo anche che la natura umana ci rende molto più propensi a fidarci eccessivamente delle macchine, specialmente di quelle che appaiono altamente intelligenti. Questo pregiudizio – chiamato “euristica della macchina” – potrebbe facilmente sfuggire al controllo se i professionisti iniziano a fare affidamento troppo pesantemente sulle previsioni dell’AI e non verificano i risultati contro le proprie conoscenze ed esperienze.

L’attuale iterazione di ChatGPT essenzialmente concorda con qualsiasi cosa tu dica, quindi se le persone iniziano a chiedere a ChatGPT sui mercati finanziari sulla base di informazioni poco chiare, parziali o false, otterranno risposte che confermano le loro idee, anche se sono sbagliate. È facile vedere come ciò potrebbe portare al disastro, specialmente quando si aggiungono pregiudizi umani o un po’ di fact-checking pigro.

Vantaggio: Migliorata efficienza, produttività, gestione del rischio e soddisfazione del cliente

I fondi hedge come Citadel e i colossi bancari come Morgan Stanley stanno già adottando questa tecnologia come risorsa di conoscenza perché è così abile nel completare compiti di routine come l’organizzazione dei dati e la valutazione del rischio. Quando incorporato come strumento nella cassetta degli attrezzi di un professionista degli investimenti, può aiutare i gestori finanziari a prendere decisioni migliori in meno tempo, liberandoli di fare le parti dell’esperienza guidata dal lavoro che più apprezzano.

È anche in grado di analizzare i dati finanziari in tempo reale, identificare transazioni fraudolente e intraprendere azioni immediate per prevenire perdite. Rilevare questi modelli di frode sarebbe difficile o impossibile da individuare con metodi tradizionali. Le istituzioni finanziarie solo negli Stati Uniti hanno perso oltre $4,5 miliardi a causa delle frodi nel 2022, quindi questo è un enorme vantaggio per le banche.

Inoltre, l’intelligenza artificiale generativa consente di creare assistenti virtuali più intelligenti per fornire servizi di assistenza clienti personalizzati ed efficienti 24 ore su 24. Ad esempio, il Tata Mutual Fund dell’India ha collaborato con la piattaforma di intelligenza artificiale conversazionale Haptik per creare un chatbot per aiutare i clienti con le domande di base sul conto e fornire consigli finanziari, portando a una riduzione del 70% del volume di chiamate e a una maggiore soddisfazione del cliente.

Rischio: Insufficienti regolamentazioni di conformità

È difficile immaginare, ma il potere incredibile di GPT è ancora in relativa infanzia. Il futuro vedrà senza dubbio un’iterazione così sofisticata che non possiamo ancora pienamente comprendere le sue capacità. A causa di ciò, la comunità globale deve stabilire rigidi quadri regolamentari completi che garantiscano il suo uso equo ed etico. Altrimenti, è probabile che vedremo pratiche discriminatorie emergere a causa di dati pregiudizievoli, sia intenzionali che non intenzionali.

Attualmente, i controlli coerenti sono gravemente carenti, lasciando le aziende e i paesi in lotta per decidere come gestire questa tecnologia e quanto strette dovrebbero essere le loro restrizioni. Ad esempio, in settori che trattano dati altamente sensibili, come finanza, sanità e governo, molte organizzazioni hanno vietato qualsiasi utilizzo di ChatGPT perché non sanno quanto sicuri saranno i loro dati. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture e Goldman Sachs sono tutti esempi di questo divieto generale.

Su una scala più ampia, i paesi sono nella stessa limbo regolamentare, con alcuni, come Germania e Italia, che emettono divieti temporanei fino a quando non possono garantire che non violeranno le norme sulla protezione dei dati. Questo è un problema grave per tutti i membri dell’UE, specialmente alla luce delle note perdite di dati già segnalate da OpenAI.

Purtroppo, i regolatori sono già abbastanza indietro rispetto alla curva quando si tratta di sviluppare quadri giuridici solidi per questa tecnologia. Tuttavia, una volta che si aggiornano, possiamo aspettarci di vedere GPT trovare il suo posto in ogni settore della comunità globale.

Vantaggio: Una migliore regolamentazione significa un’adozione più rapida

La mancanza di controlli sulla tecnologia GPT è un grande collo di bottiglia per un’adozione più ampia. Sì, è una novità alla moda in questo momento, ma non può essere considerata una parte seria di una strategia aziendale a lungo termine senza regole e linee guida complete sull’uso.

Una volta che la comunità globale ha sviluppato e implementato quadri appropriati, le aziende si sentiranno più a loro agio nell’investire in questa tecnologia, aprendo un’intera nuova ondata di casi d’uso in tutti i settori, anche in quelli più all’avanguardia in materia di sicurezza informatica come sanità e governo.

Rischio: Inondazione dei mercati finanziari con dilettanti

In precedenza, ho menzionato il problema dell’intelligenza artificiale generativa che può fornire solo output in base agli input. Questo problema ha implicazioni più ampie del permettere ai professionisti esperti di essere un po’ pigri. Almeno i veterani del settore hanno le competenze e la formazione necessarie per contestualizzare i dati che ricevono, il che è più di quanto si possa dire per i dilettanti che pensano di poter mascherarsi da consulenti professionali imparando a utilizzare ChatGPT.

Non c’è nulla di male nell’essere un investitore DIY, specialmente se si ama esplorare i mercati finanziari e sperimentare con il rischio a proprie spese. Il problema è quando queste persone relativamente non qualificate con un po’ di denaro extra e molto tempo libero decidono di essere più competenti di quanto non siano in realtà a causa dell’AI e decidono di presentarsi come professionisti. La loro mancanza di esperienza nel mondo reale e di formazione formale probabilmente causerà un po’ di caos a breve termine e metterà ulteriore stress sui professionisti reali.

Vantaggio: ChatGPT può dare ai professionisti un aumento di reputazione a lungo termine e democratizzare i consigli finanziari

La buona notizia è che se i veri veterani possono superare il fastidio di un mercato temporaneamente inondato, vedranno come le persone si stancheranno rapidamente di ascoltare consigli generici che avrebbero potuto leggere su Yahoo Finance e guardare i dilettanti uscire dal mercato così velocemente come sono entrati, lasciando solo i consulenti esperti a raccogliere i clienti ora senza consulente che desiderano pagare per un aiuto esperto da qualcuno che possa fornire risultati reali.

Dall’altro lato, ChatGPT può anche svolgere un ruolo nel ridurre il divario di alfabetizzazione finanziaria e aiutare coloro che non hanno accesso a un consulente professionista a imparare alcune strategie di base per ottimizzare i loro soldi. La sua capacità di generare utili consigli di investimento di base significa che ora è possibile rendere l’istruzione finanziaria più accessibile, anche a coloro che in precedenza non potevano permettersi di pagare per servizi finanziari professionali.

Ridurre le barriere per una migliore stabilità finanziaria è un vantaggio estremamente importante di questa tecnologia, poiché attualmente solo un adulto su tre nella comunità globale è finanziariamente alfabetizzato.