ChatGPT sta arrivando nel settore finanziario, quindi parliamo dei rischi e dei vantaggi

Il lancio di ChatGPT ha mandato il mondo in fibrillazione. Nel giro di cinque giorni dal lancio, ha avuto oltre un milione di utenti. Nel giro di due mesi, ha battuto ogni record come l’applicazione consumer più veloce della storia, con 100 milioni di utenti. Per fare un confronto, ci sono voluti nove mesi a TikTok e due anni e mezzo a Instagram per raggiungere quel traguardo.

Da quando è stato rilasciato, l’intelligenza artificiale generativa ha raggiunto un picco in quasi ogni settore, compreso il settore finanziario. BloombergGPT è stato annunciato a fine marzo e le sue capacità includono l’analisi del sentimento, la valutazione del rischio, la rilevazione delle frodi e la classificazione dei documenti, insieme ad altre attività di NLP finanziarie.

Ora che la scatola di Pandora è stata aperta, non c’è più ritorno. Vedremo l’intelligenza artificiale generativa e i LLM assumere un ruolo più importante nel settore finanziario, probabilmente portando gli esperti di investimenti a spostarsi in nuove posizioni che enfatizzano l’ingegneria dei prompt e l’analisi contestuale.

Dal momento che il cambiamento è inevitabile, il passo logico successivo è quello di debuggere il sistema, per così dire, esaminando i potenziali rischi e considerando modi per mitigarli.

Rischio: Bias di conferma e eccessiva dipendenza dall’ “esperienza” della macchina

Attualmente, i mercati finanziari stanno vivendo oscillazioni serie che stanno lasciando tutti, tranne i più coraggiosi investitori, con la sensazione di mal di mare. Ora consideriamo cosa potrebbe accadere se aggiungessimo un sostanziale gruppo di consulenti finanziari che si affidano pesantemente all’AI per fornire consigli di investimento.

È vero che sappiamo tutti che l’AI è propensa a pregiudizi; sappiamo anche che la natura umana ci rende molto più propensi a fidarci eccessivamente delle macchine, specialmente di quelle che appaiono estremamente intelligenti. Questo pregiudizio – chiamato “euristica della macchina” – potrebbe facilmente sfuggire al controllo se i professionisti iniziano a fare affidamento eccessivo sulle previsioni dell’AI e non verificano i risultati contro le proprie conoscenze ed esperienze.

L’attuale iterazione di ChatGPT essenzialmente concorda con tutto ciò che si dice, quindi se le persone iniziano a chiedere a ChatGPT informazioni sui mercati finanziari sulla base di informazioni poco chiare, parziali o false, otterranno risposte che confermano le loro idee, anche se sono sbagliate. È facile vedere come ciò potrebbe portare a un disastro, specialmente quando si aggiungono pregiudizi umani o un po’ di fact-checking pigro.

Vantaggio: Efficienza, produttività, gestione del rischio e soddisfazione del cliente migliorati

I fondi hedge come Citadel e i colossi bancari come Morgan Stanley stanno già adottando questa tecnologia come risorsa di conoscenza perché è così abile nel completare compiti di routine come l’organizzazione dei dati e la valutazione del rischio. Quando incorporata come strumento nella cassetta degli attrezzi di un professionista degli investimenti, può aiutare i gestori finanziari a prendere decisioni migliori in meno tempo, liberandoli di fare le parti dell’attività che richiedono competenza ed esperienza.

È anche in grado di analizzare i dati finanziari in tempo reale, identificare transazioni fraudolente e intraprendere azioni immediate per prevenire perdite. Rilevare questi modelli di frode sarebbe difficile o impossibile da individuare con metodi tradizionali. Le istituzioni finanziarie solo negli Stati Uniti hanno perso oltre $4,5 miliardi a causa di frodi nel 2022, quindi questo è un grande vantaggio per le banche.

Inoltre, l’intelligenza artificiale generativa consente di avere assistenti virtuali più intelligenti per fornire un servizio clienti personalizzato ed efficiente 24 ore su 24. Ad esempio, il fondo mutualistico indiano Tata Mutual Fund ha collaborato con la piattaforma di intelligenza artificiale conversazionale Haptik per creare un chatbot per aiutare i clienti con le domande di base sui conti e fornire consigli finanziari, portando a una riduzione del 70% del volume di chiamate e a una maggiore soddisfazione del cliente.

Rischio: Norme di conformità insufficienti

È difficile immaginare, ma il potere incredibile di GPT è ancora in una fase di infanzia. Il futuro vedrà senza dubbio un’iterazione così sofisticata che non possiamo ancora pienamente capire le sue capacità. A causa di ciò, la comunità globale deve stabilire quadri regolamentari rigorosi e completi che garantiscano un uso equo ed etico. Altrimenti, è probabile che vedremo pratiche discriminatorie emergere a causa di dati pregiudicati, sia intenzionalmente che involontariamente.

Al momento, i controlli coerenti scarseggiano, lasciando le aziende e i paesi in difficoltà nel decidere come gestire questa tecnologia e quanto strette dovrebbero essere le loro restrizioni. Ad esempio, in settori che trattano dati altamente sensibili, come finanza, sanità e governo, molte organizzazioni hanno vietato qualsiasi utilizzo di ChatGPT perché non sanno quanto sicuri saranno i loro dati. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture e Goldman Sachs sono tutti esempi di questo divieto generalizzato.

A scala più ampia, i paesi sono nello stesso limbo regolamentare, con alcuni, come Germania e Italia, che stanno emanando divieti temporanei fino a quando non potranno garantire che non violeranno le norme sulla protezione dei dati.

Purtroppo, i regolatori sono già abbastanza indietro rispetto allo sviluppo di quadri giuridici solidi per questa tecnologia. Tuttavia, una volta che li avranno raggiunti, possiamo aspettarci di vedere GPT trovare il suo posto in ogni settore della comunità globale.

Vantaggio: Una migliore regolamentazione significa un’adozione più rapida

La mancanza di controlli sulla tecnologia GPT è un grande ostacolo per un’adozione più ampia. Sì, è una novità alla moda in questo momento, ma non può essere vista come parte seria di una strategia aziendale a lungo termine senza regole e linee guida complete sul suo utilizzo.

Una volta che la comunità globale avrà sviluppato e implementato quadri regolamentari appropriati, le aziende si sentiranno più a loro agio nell’investire in questa tecnologia, aprendo una nuova ondata di casi d’uso in settori anche molto avanzati in termini di sicurezza, come sanità e governo.

Rischio: Inondare i mercati finanziari con gli inesperti

In precedenza, ho menzionato il problema dell’intelligenza artificiale generativa che può fornire solo output basati sui suoi input. Questo problema ha implicazioni più ampie del fatto che i professionisti esperti possano essere un po’ pigri. Almeno i veterani del settore hanno le conoscenze e le competenze necessarie per contestualizzare i dati che ricevono, cosa che non si può dire degli inesperti che pensano di poter fingersi consulenti professionisti imparando a usare ChatGPT.

Non c’è nulla di male nell’essere un investitore fai-da-te, specialmente se si gusta esplorare i mercati finanziari e sperimentare con il rischio a proprie spese. Il problema è quando queste persone relativamente inesperte con un po’ di denaro e molto tempo libero decidono di fingersi professionisti perché hanno imparato a usare l’AI. La loro mancanza di esperienza nel mondo reale e di formazione formale probabilmente causerà un po’ di caos a breve termine e metterà ulteriore stress sui professionisti veri.

Vantaggio: ChatGPT può dare ai professionisti un aumento di reputazione a lungo termine e democratizzare i consigli finanziari

La buona notizia è che se i veri professionisti possono superare l’inconveniente di un mercato temporaneamente inondato, vedranno come la gente si stanchi rapidamente di ascoltare consigli generici che avrebbero potuto leggere su Yahoo Finance e guardare gli inesperti uscire dal mercato così rapidamente come sono entrati, lasciando solo i consulenti esperti a raccogliere i clienti ora senza consulente che desiderano pagare per aiuto esperto da qualcuno che può fornire risultati reali.

Dall’altro lato, ChatGPT può anche svolgere un ruolo nel ridurre il divario di alfabetizzazione finanziaria e aiutare coloro che non hanno accesso a un consulente professionista a imparare alcune strategie di base per ottimizzare il loro denaro. La sua capacità di generare consigli di investimento utili e di base significa che ora è possibile rendere l’educazione finanziaria più accessibile, anche a coloro che in precedenza non sono stati in grado di pagare per servizi finanziari professionali.

Ridurre le barriere per una maggiore stabilità finanziaria è un beneficio estremamente importante di questa tecnologia, perché attualmente solo un adulto su tre nella comunità globale è finanziariamente alfabetizzato.