Intelligenza Artificiale, Personalizzazione e Telematica Ridefiniranno l’Assicurazione

Come la maggior parte dei settori che hanno visto un aumento dell’adozione di tecnologie digitali da parte dei consumatori dopo la pandemia, l’industria assicurativa sta subendo una trasformazione importante, con nuove tecnologie e modelli di business che rendono possibile per le assicurazioni offrire coperture altamente flessibili e personalizzate. Per un’industria che storicamente si è mossa lentamente nell’adozione della tecnologia, il 2023 promette di essere un anno impegnativo per le assicurazioni – ma uno che avrà un impatto enorme sul loro rapporto con i clienti.

Nel prossimo decennio, l’industria assicurativa come la conosciamo sarà irriconoscibile. Auto, case e individui saranno tutti assicurati all’interno di programmi assicurativi altamente flessibili come una questione di routine. Questi programmi includeranno meccanismi sofisticati per regolare dinamicamente e automaticamente la copertura, assicurando che sia ottimale e personalizzata in ogni momento. Le soluzioni basate sull’intelligenza artificiale monitoreranno continuamente il comportamento umano, anticiperanno proattivamente le sfide e le opportunità lungo il percorso di vita del cliente e regoleranno la copertura per offrire offerte personalizzate e contestuali.

Ad esempio, un programma assicurativo basato sull’intelligenza artificiale per auto potrebbe monitorare il comportamento di guida e regolare i livelli di copertura in base a fattori come l’ora del giorno, le condizioni meteorologiche, i modelli di guida, le condizioni stradali e la storia del conducente. Ciò consentirà alle assicurazioni di creare prodotti e programmi più specifici per ogni individuo e potrebbe portare a premi più bassi per i conducenti sicuri.

Allo stesso modo, come parte di una Smart Home, un programma assicurativo potrebbe utilizzare l’intelligenza artificiale per monitorare lo stato della proprietà e regolare i livelli di copertura di conseguenza. Ad esempio, se il tetto inizia a perdere o il forno smette di funzionare, il programma assicurativo potrebbe regolare automaticamente la copertura per fornire la protezione necessaria.

In generale, l’industria assicurativa del futuro sarà caratterizzata da programmi assicurativi altamente flessibili e personalizzati che utilizzano l’intelligenza artificiale per monitorare e regolare continuamente i livelli di copertura. Ciò consentirà alle assicurazioni di fornire una protezione ottimale ai loro clienti e di adattarsi alle condizioni di mercato in evoluzione.

La telematica porterà la personalizzazione al livello successivo

Nei prossimi anni, possiamo aspettarci di vedere cambiamenti significativi nel mondo della telematica e della connettività, con un maggiore enfasi sulla digitalizzazione e sulla personalizzazione. Un esempio di ciò è la crescita delle politiche assicurative basate sull’uso o sul comportamento, che stanno diventando sempre più popolari tra le assicurazioni.

Ad esempio, Nationwide, una delle più grandi compagnie assicurative degli Stati Uniti, prevede che entro pochi anni, circa il 70% delle nuove politiche auto sarà basato sull’uso o sul comportamento. Questa tendenza richiederà alle assicurazioni di utilizzare modelli analitici avanzati e algoritmi di apprendimento automatico per analizzare, in tempo reale, le grandi quantità di dati generate da auto connesse e sensori telefonici. Ciò consentirà loro di creare offerte assicurative personalizzate adattate a ogni cliente. Inoltre, la telematica offrirà un’opportunità alle compagnie assicurative di interagire in tempo reale o quasi in tempo reale con la propria base di clienti e di offrire loro servizi complementari personalizzati e altre informazioni rilevanti.

L’intelligenza artificiale e l’analisi saranno fondamentali per il successo delle compagnie assicurative

Per stare al passo con questi sviluppi, le compagnie assicurative dovranno investire in strumenti e soluzioni basate sull’intelligenza artificiale e in tecnologie flessibili che consentano loro di operativizzare e utilizzare algoritmi di apprendimento automatico avanzati in grado di analizzare grandi quantità di dati in tempo reale e ad alta frequenza. Più di nove assicurazioni su dieci si affidano a dati di rischio e di cliente di terze parti – ma meno della metà utilizza efficacemente i dati in tempo reale.

Il 2023 accelererà la tendenza alla democratizzazione dell’intelligenza artificiale. In ultima analisi, semplificare l’intelligenza artificiale al punto da poterla condividere con i leader aziendali, in modo che non sia solo nelle mani degli scienziati dei dati o delle persone tecniche. Ciò porterà a decisioni aziendali più informate e a migliori risultati per i clienti. Tuttavia, perché le aziende possano fidarsi dell’uso diffuso dell’intelligenza artificiale, è necessario che ci sia un meccanismo che fornisca ai dirigenti e ai professionisti aziendali la capacità di interpretare i processi decisionali complessi dell’intelligenza artificiale e di assicurarsi che essi rispettino le richieste normative.

Tuttavia, è fondamentale che vengano affrontate le potenziali preoccupazioni di pregiudizio e privacy. Per mitigare i rischi, le assicurazioni possono utilizzare metriche di equità per valutare i propri algoritmi e tecniche come la perturbazione dei dati e la privacy differenziale per proteggere la privacy degli individui. È cruciale che utilizzino un’intelligenza artificiale spiegabile e responsabile per assicurarsi che gli algoritmi siano più trasparenti, interpretabili e equi.

In conclusione, l’industria assicurativa sta subendo una trasformazione importante, con nuove tecnologie e modelli di business che rendono possibile per le assicurazioni offrire coperture altamente flessibili e personalizzate. Nel prossimo decennio, possiamo aspettarci di vedere uno spostamento verso programmi assicurativi che vengono monitorati e regolati continuamente utilizzando l’intelligenza artificiale per assicurarsi che siano ottimizzati per ogni cliente. La telematica, le auto connesse e l’Internet delle cose giocheranno un ruolo importante nell’accelerazione dei processi di digitalizzazione e personalizzazione.

Per stare al passo con queste tendenze e mantenere un vantaggio competitivo, le compagnie assicurative dovranno investire nello sviluppo di strumenti e soluzioni basate sull’intelligenza artificiale, mentre allo stesso tempo sviluppano e investono in soluzioni di spiegabilità che ispireranno fiducia nei professionisti aziendali, nei regolatori e nei consumatori. Ciò consentirà alle assicurazioni di fornire una protezione ottimale ai propri clienti e di adattarsi alle condizioni di mercato in evoluzione.