Rens Troost, Co-Founder & CTO di Rational Exponent – Seri Wawancara

Rens Troost, Co-Founder dan Chief Technology Officer di Rational Exponent membawa lebih dari tiga dekade pengalaman sebagai pemimpin teknologi yang berpengalaman dan pendiri ulang dengan catatan yang terbukti dalam mengubah inovasi menjadi nilai pemegang saham. Ia mendirikan Virtual Clarity dan NAME.COM, memandu kedua perusahaan tersebut ke keluar yang sukses, dan telah memegang peran eksekutif dan kepemimpinan di Lehman Brothers, Moore Capital Management/IMS, UBS AG, dan DXC Technology (DXC ). Rens telah menjabat di dewan perusahaan publik yang terdaftar di NASDAQ dan TSE, termasuk NAME, SMTP.COM, dan Sharpspring. Karirnya meliputi startup awal hingga perusahaan global, dengan fokus konsisten pada transformasi pragmatis dan pertumbuhan bisnis strategis.

Rational Exponent adalah perusahaan fintech yang membantu bank dan lembaga keuangan yang diatur lainnya mengubah kebijakan yang kompleks menjadi intelijen yang dapat ditindaklanjuti secara real-time. Platform AI-nya, RE:Agent, memasukkan kepatuhan dan manajemen risiko langsung ke dalam operasi sehari-hari, memungkinkan tim untuk memantau kontrol, mengautomasi tugas, dan mengidentifikasi masalah sebelum mereka eskalasi. Perusahaan ini memposisikan diri sebagai jembatan antara kemampuan AI yang canggih dan tuntutan praktis dari industri yang diatur, membuat transformasi skala besar lebih aman dan lebih efisien.

Mengingat catatan Anda dalam transformasi perusahaan dan sejarah Anda sebagai pendiri ulang, apa yang akhirnya meyakinkan Anda bahwa Rational Exponent perlu ada—dan bahwa model AI-pertama adalah satu-satunya cara untuk menyelesaikan tantangan kepatuhan dan risiko yang Anda lihat?

Rational Exponent harus ada karena ini adalah kesempatan terbesar dalam hidup kita untuk mengubah cara kerja perbankan. Jika dilakukan dengan buruk, AI akan mengosongkan kemampuan dan menyerahkan kontrol kepada sekelompok monopoli baru. Jika dilakukan dengan baik, itu akan mengurangi lapisan terjemahan di dalam organisasi, sehingga perusahaan besar dapat bertindak dengan fokus perusahaan kecil, dan perusahaan kecil dengan kapasitas perusahaan besar. Kami termotivasi untuk melihat ini dilakukan dengan baik.

Bagaimana pengalaman Anda di seluruh startup dan lembaga keuangan yang diatur membentuk visi pendirian Rational Exponent, dan mempengaruhi keputusan desain awal yang memposisikan risiko dan kepatuhan sebagai penggerak strategis daripada hanya alur kerja yang diotomatisasi?

Latar belakang saya telah mengajarkan saya bahwa kecepatan tanpa kehati-hatian bukanlah inovasi, itu hanya risiko yang tidak dihargai. Seperti yang dikatakan Walter Bagehot: “Petualangan adalah hidup komersial, tetapi kehati-hatian adalah hidup perbankan.” Jadi, kami merancang Rational Exponent untuk memperlakukan risiko dan kepatuhan sebagai infrastruktur strategis untuk kepercayaan, bukan alur kerja back-office yang diotomatisasi.

Bagaimana Anda memvalidasi bahwa bank siap untuk platform yang menantang asumsi lama tentang kepatuhan sebagai pusat biaya?

Kami memvalidasi kesempatan itu dengan cara lama: tetap dekat dengan pelanggan dan mendengarkan dengan saksama. Tim kami memiliki cukup luka bakar dari dalam bank untuk mengenali apa yang rusak, mengapa itu rusak, dan siapa yang membawa akuntabilitas ketika itu rusak. Bank ingin sesuatu yang lebih baik, asalkan itu menghormati kenyataan regulasi, audit, dan risiko operasional.

Di tahap pendirian, apa yang Anda lihat di lanskap risiko operasional industri perbankan yang meyakinkan Anda bahwa waktu itu tepat untuk platform seperti re:agent?

Waktu itu tepat karena AI akhirnya membuatnya mungkin untuk memobilisasi informasi yang telah terjebak dalam proses yang rumit selama dekade. Pada saat yang sama, bank menghadapi dorongan untuk berinovasi karena produk, saluran, dan ketergantungan pihak ketiga menjadi lebih kompleks. Kedua kekuatan itu bersama-sama membuat “nanti” terasa seperti pilihan yang berisiko.

Bagaimana tim Anda mendekati pembangunan sistem AI perusahaan yang memenuhi harapan regulasi dari hari pertama sambil masih memungkinkan pembuatan produk yang cepat untuk bank?

Kami membangun re:agent dengan dua disiplin sekaligus: irama pengiriman startup dan rasa hormat seorang insider seumur hidup terhadap cara kerja kehati-hatian. Artinya, kontrol, bukti, dan alur persetujuan adalah bagian dari produk dari hari pertama; bukan bungkus yang dipasang kemudian. Kami bergerak cepat, tetapi kami tidak toleran terhadap kecerobohan dalam pemikiran atau pengiriman.

Apa yang menjadi penghalang teknis atau budaya terbesar yang Anda antisipasi saat mendirikan perusahaan, dan bagaimana hal itu membentuk keputusan produk awal Anda?

Secara teknis, masalah yang sulit adalah mengubah AI probabilistik menjadi sistem perusahaan yang aman dan dapat diatur. Secara budaya, penghalangnya adalah dapat dimengerti: proses kepatuhan dan risiko adalah apa adanya karena orang-orang terbakar. Keputusan produk awal kami adalah tentang menghormati sejarah itu sambil membuat alur kerja lebih bersih, lebih cepat, dan lebih dapat diandalkan.

re:agent diposisikan sebagai platform AI perusahaan yang membantu bank merancang produk yang patuh dan siap disetujui dengan lebih cepat—apa prinsip yang memandu bagaimana Anda membangun interpretabilitas, alur persetujuan, dan jejakability sehingga lembaga dapat mempercayainya dari hari pertama?

Tiga prinsip memandu cara kerja kami. Pertama, kami ada untuk perubahan yang tahan lama, bukan teater arbitrase regulasi, jadi kami mengambil serius sikap “bukan karena mudah, tetapi karena sulit” (JFK, 1962). Kedua, kami melestarikan akuntabilitas manusia dengan desain: “Komputer tidak pernah dapat dianggap bertanggung jawab, oleh karena itu komputer tidak pernah membuat keputusan manajemen,” (IBM, 1979). Ketiga, kami memihak pada “kebenaran radikal dan transparansi radikal” (Ray Dalio, hampir setiap hari) sehingga rekomendasi dapat dilacak, dapat diperdebatkan, dan didasarkan pada bukti.

Sebagai CTO dan co-founder, bagaimana Anda menjaga keseimbangan antara keputusan arsitektur jangka panjang dengan kenyataan membangun untuk pasar yang sensitif terhadap risiko dan kepatuhan?

Dengan kesulitan, dan dengan disiplin tentang apa yang tidak akan kami serahkan. Kami menjaga loop yang ketat dengan pelanggan dan memimpin dengan empati terhadap keterbatasan yang mereka hadapi. Arsitektur hanya penting jika itu bertahan kontak dengan regulator, auditor, dan kenyataan operasional yang kacau.

Sekarang bahwa Rational Exponent telah keluar dari stealth, apa sinyal dari bank yang memperkuat tesis asli Anda tentang AI mengubah kepatuhan dari beban biaya menjadi penggerak pertumbuhan bisnis?

Sinyal terkuat adalah ketika tim mulai memperlakukan kepatuhan sebagai cara untuk tumbuh lebih cepat dengan kepercayaan diri, bukan hanya untuk melambatkan dengan aman. Bank sedang ditarik ke arah perubahan yang lebih cepat dan didorong ke arah kontrol yang lebih ketat pada saat yang sama. Dalam dunia seperti itu, mengubah aturan menjadi pembatas yang dapat digunakan menjadi pengungkit pertumbuhan.

Melihat ke depan, apa yang Anda percayai industri akan terlihat seperti dalam beberapa tahun ke depan jika visi pendirian Anda tentang pertumbuhan yang dipimpin kepatuhan mengambil alih di seluruh lembaga keuangan utama?

Dalam jangka pendek, tim risiko, operasional, dan produk akan menghabiskan lebih sedikit waktu mengejar dokumen dan lebih banyak waktu membuat keputusan yang baik, dan mereka akan lebih bangga dengan kualitasnya. Dalam jangka panjang, tujuan kami adalah untuk membuktikan James Grant (1992) salah; ia mengamati bahwa “Kemajuan adalah kumulatif dalam sains dan teknik, tetapi siklis dalam keuangan.”

Terima kasih atas wawancara yang luar biasa, pembaca yang ingin mempelajari lebih lanjut harus mengunjungi Rational Exponent.