Mauricio Vergara, CEO & Co-Founder of Kapwork – Interview Series

Mauricio Vergara, CEO dan Co-Founder of Kapwork, mengawasi operasi perusahaan, penjualan, dan pemasaran. Sebagai mantan pemilik usaha kecil, dia merasakan langsung tekanan yang ditimbulkan oleh pembayaran yang terlambat pada perusahaan yang sedang tumbuh. Kemudian, selama waktu di Google (GOOGL ) dan Unity, dia melihat bagaimana pembayaran yang tertunda mempengaruhi negatif para kreator, menghambat kemampuan mereka untuk berkembang. Termotivasi untuk menemukan solusi yang lebih baik, dia mulai menjelajahi ruang – dengan cepat menyadari bahwa opsi pendanaan untuk usaha kecil sangat terbatas dan betapa sulitnya bagi pemberi dana untuk mendukung mereka secara efektif.

Hal ini menyebabkan pembentukan Kapwork, sebuah platform yang menyederhanakan pembiayaan berbasis aset dengan menghubungkan bisnis dengan penyedia modal melalui pengalaman yang transparan dan tanpa gesekan. Dirancang untuk mendukung generasi berikutnya dari wirausaha, Kapwork membantu bisnis tumbuh sesuai dengan syarat mereka.

Apa yang menginspirasi Anda untuk memulai Kapwork, dan bagaimana pengalaman pribadi Anda sebagai pemilik usaha kecil di Kolombia membentuk visi Anda untuk mengubah industri faktur?

Saya pernah menjalankan restoran dan bisnis katering di Kolombia. Sampai hari ini, saya masih ingat ketika pelanggan pertama masuk dan berpikir, “dia ada di sini karena saya memiliki sesuatu untuk ditawarkan. Sesuatu yang menambah nilai.” Ini adalah pengalaman yang sangat nyata yang saya konfirmasi kemudian di Google.

Bekerja langsung dengan pengembang aplikasi dan game, saya menyadari betapa saya menyukai membantu orang-orang yang dapat menciptakan sesuatu dari tidak ada. Pengembang, seperti pemilik usaha kecil, adalah tukang dan wanita modern, dan bagi saya, tidak ada yang lebih memuaskan daripada membantu mereka yang menciptakan nilai, menghasilkan kekayaan. Itulah mengapa saya memulai Kapwork dengan Pete Thomas. Ada sektor yang sangat penting bagi perekonomian kita, yang telah diabaikan oleh teknologi. AI telah membuka banyak peluang untuk transformasi, mengapa kita harus meninggalkan batas mana pun? Ini adalah masalah yang sangat padat, dan saya tertarik untuk mencoba membangun perusahaan dari awal. Seperti yang dikatakan Peter Thiel dalam Zero to One: “Sebuah startup adalah upaya terbesar yang dapat Anda kuasai dengan pasti”.

Anda telah menggambarkan faktur sebagai garis hidup bagi usaha kecil. Apa bentuk garis hidup itu sekarang, dan bagaimana Kapwork mengubahnya?

Arus kas adalah garis hidup bagi usaha kecil dan tanpa Faktur yang menyediakannya untuk mereka, banyak perusahaan ini akan gulung tikar. Dalam B2B, biasanya kita lihat syarat pembayaran yang diperpanjang selama 30 hingga 90 hari. Bayangkan berada di bawah kendali perusahaan besar yang menunggu untuk dibayar untuk layanan dan produk yang telah Anda kirim. Tanpa Faktur yang menyediakan modal kerja yang diperlukan, bisnis ini tidak dapat tumbuh dan dalam beberapa kasus, bahkan dapat gulung tikar. Faktur telah ada selama lebih dari 100 tahun untuk menjembatani kesenjangan ini, membeli faktur dan menyediakan modal – tetapi belum skala. Ini adalah proses yang sangat manual, berisiko, dan memakan waktu bagi ribuan faktor di seluruh dunia.

Kapwork dimulai untuk mengubah operasi ini; kami menggunakan AI dan otomatisasi untuk mempercepat alur kerja, mengurangi kesalahan, dan meningkatkan skala lebih efektif. Ini berarti lebih banyak uang mengalir ke bisnis. Faktur membantu bisnis berkembang, dan Kapwork membantu Faktor dan usaha kecil yang mengandalkannya.

Platform Kapwork termasuk agen AI yang dapat memperbaiki diri sendiri. Apa artinya ini dalam istilah praktis, dan bagaimana ini meningkatkan proses faktur?

Kapwork berfungsi dengan menerapkan agen di seluruh portal vendor untuk menarik dan mempopulasi data. Secara tradisional, otomatisasi jenis ini sulit dibangun dan sangat mahal untuk dipertahankan, ketika sesuatu berubah dalam portal web, misalnya. Dalam hal ini, proses keseluruhan menciptakan lebih banyak sakit kepala daripada manfaat, dan melemparkan keandalan ke dalam pertanyaan. Kami harus mengembangkan pendekatan untuk mencegah ini.

Ketika kami mengatakan bahwa agen AI kami “dapat memperbaiki diri sendiri”, kami berarti bahwa ketika agen Kapwork AI mengalami kesalahan fatal karena perubahan eksternal yang mencegahnya mencapai tujuannya, agen yang sama dapat memanggil proses AI untuk mengevaluasi apa yang berubah dan menunjukkan bagaimana itu perlu diubah atau diganti untuk terus berfungsi lagi. Kemampuan ini memberi Kapwork ketahanan kami, kami selalu mengambil data yang diperlukan. Ketika pendekatan kami saat ini gagal karena perubahan situs web, kami tidak kembali dan mengembangkan pendekatan baru, sebaliknya kami membiarkan AI melakukannya untuk kami secara otomatis.

Apa yang menjadi hambatan teknis terbesar dalam membangun platform AI yang terintegrasi dengan lebih dari 4.000 portal vendor dan sistem keuangan?

Hambatan teknis pertama adalah bahwa sebagian besar Sistem Manajemen Vendor (VMS) tidak menyediakan API, sehingga Agen AI Kapwork harus dirancang untuk menavigasi antarmuka VMS yang sama yang digunakan manusia. Antarmuka ini dapat tidak dapat diandalkan ketika datang ke otomatisasi pengambilan data, dengan beberapa berubah bentuk dan fungsi setiap beberapa bulan, sehingga kami benar-benar harus mengembangkan sistem koreksi kesalahan yang kuat dalam kerangka agen kami sehingga Agen Kapwork tetap tahan lama meskipun lingkungan yang tidak dapat diandalkan dan dapat mengatasi kesalahan dengan mulus ketika mereka memperhatikannya.

Hambatan teknis kedua adalah bahwa setiap VMS berbeda. Meskipun debitur yang menggunakan Ariba dan Coupa umumnya menawarkan antarmuka pengguna yang sama untuk pengambilan data, ribuan debitur lainnya di “ekor panjang” tidak mengikuti standar antarmuka apa pun dan menyajikan data yang diperlukan pemberi dana dengan berbagai cara yang tidak intuitif dan membingungkan. Untuk tetap efisien, kami harus mengembangkan sistem AI agen yang dapat menjelajahi portal apa pun yang belum pernah dilihat sebelumnya dan dengan cepat mengetahui di mana mendapatkan data yang diperlukan dan bagaimana menulis program yang dapat diandalkan untuk mendapatkannya.

Terakhir, kurangnya API membuat protokol manajemen kata sandi yang bertanggung jawab untuk fasilitasi otomatisasi menjadi hambatan yang sangat menantang. Keuangan non-tradisional pada umumnya bersalah karena memiliki kebiasaan kata sandi yang buruk. Kami sering melihat beberapa pihak berbagi berbagai kredensial akun untuk membuktikan kepada satu sama lain bahwa pihak dan kontraktor menyimpan data yang tepat di sistem yang tepat. Jadi, ketika datang untuk membantu industri ini mengotomatisasi verifikasi data pada skala besar, mendefinisikan protokol keamanan yang sesuai dan mempromosikan praktik terbaik membutuhkan banyak penelitian dan diskusi dengan operator yang bekerja di ruang ini saat ini.

Bagaimana Kapwork menggunakan AI untuk memverifikasi faktur dalam hitungan detik – sesuatu yang sebelumnya membutuhkan 1-2 hari upaya manual?

Karena Agen AI Kapwork bekerja secara paralel, misalnya, mengambil data dari 20 portal secara bersamaan, kami dapat memverifikasi data faktur pada skala besar. Data juga dapat dipopulasi secara otomatis ke dalam dasbor terpusat untuk gambaran komprehensif tentang pipa. Ini berbeda dengan sebagian besar tim keuangan di bisnis verifikasi saat ini, di mana satu orang hanya dapat masuk ke satu portal pada satu waktu, menemukan data yang mereka butuhkan, mengunduhnya, keluar, masuk kembali untuk klien berikutnya, dan sebagainya, dan melanjutkan ke VMS berikutnya ketika mereka selesai dengan yang pertama. Sampai hari ini, orang-orang melakukan semua pekerjaan ini dengan tangan, dalam mode serial, membuat mereka melalui buku besar konfirmasi yang dapat memakan waktu berhari-hari untuk diselesaikan.

Jenis apa validasi data atau kemampuan deteksi penipuan yang ditawarkan oleh sistem AI Anda, dan bagaimana mereka dibandingkan dengan pendekatan tradisional?

Mengenai deteksi penipuan saat ini, Kapwork menggambarkan kemampuan unik kami sebagai “deteksi anomali.” Kami tidak menerapkan AI khusus untuk masalah ini, tetapi sebaliknya bergantung pada fakta bahwa agregasi data oleh Agen AI Kapwork secara alami membangun pola tentang bagaimana dua perusahaan melakukan bisnis bersama, apa rentang nilai untuk hal-hal seperti jumlah dan tanggal jatuh tempo, dan apakah ada pesanan pembelian yang selalu terkait dengan piutang. Ketika pola ini terbentuk seiring waktu, Kapwork dapat mendeteksi kemungkinan penipuan dengan menunjukkan transaksi atau serangkaian transaksi terbaru yang jatuh di luar kisaran apa yang dianggap “bisnis normal”, dan mengingatkan pelanggan. Banyak dari ini bisa terlewatkan oleh mata manusia dan proses normal. Ini adalah area eksplorasi dan kami bersemangat untuk melakukan lebih banyak lagi di sini di masa depan.

Peran apa yang dimainkan AI dalam meningkatkan aliran kesepakatan dan tingkat konversi untuk pembeli faktur di platform Anda?

Seorang Faktor biasanya membutuhkan satu hingga tiga bulan untuk membiayai penjual faktur. Selama waktu itu, penjual tetap putus asa untuk mendapatkan uang tunai sementara faktor menyimpan modal mereka diam di bank. Kapwork AI secara instan memverifikasi data faktur, menarik catatan langsung dari sistem debitur dan menyampaikan “snapshot AP” yang diverifikasi yang memungkinkan tim kredit untuk menyetujui atau menolak fasilitas piutang dalam hitungan hari, bukan bulan. Sistem ini juga memungkinkan faktor untuk memverifikasi faktur dari basis pelanggan yang ada lebih sering tanpa harus menambahkan staf, memungkinkan mereka untuk menerapkan modal lebih cepat.

Anda telah memegang peran kepemimpinan di Google dan Unity. Apa pelajaran dari Big Tech yang membantu Anda saat beralih ke kehidupan startup di Kapwork?

Dalam tiga cara. Ini membantu saya menyadari bahwa saya tidak ingin menghabiskan lebih banyak waktu menonton cat kering, membentuk saya sebagai pemimpin, dan memberi saya kepercayaan diri untuk menyadari bahwa saya selalu dapat mencoba dan mencari tahu.

Dalam kata-kata Marc Randolph, “segalanya dapat dipecahkan jika Anda mau memulai dan mencari tahu.” Ketika saya pertama kali bekerja di Google dan Unity, saya sering merasa seperti penipu. Setelah datang dari latar belakang yang lebih sederhana daripada rekan-rekan saya yang sering dari liga Ivy, saya sering meragukan nilai saya, tetapi Google mengajari saya bahwa jika saya ada di sana, itu karena alasan. Ketika saya mulai berkembang dalam karir saya, saya memperoleh kepercayaan diri untuk tahu bahwa, meskipun saya tidak tahu cara melakukan sesuatu, semua yang saya butuhkan untuk dilakukan adalah memulai. Dengan waktu, Anda selalu dapat mencari tahu.

Google juga membentuk saya sebagai pemimpin. Ini mengajari saya bahwa tidak ada yang berkembang lebih cepat daripada mendapatkan orang-orang di belakang visi yang jelas yang mereka percayai. Ini juga membantu saya memahami apa yang diperlukan untuk menciptakan lingkungan yang sehat di mana semua orang dapat mengungkapkan pendapat mereka tanpa khawatir tentang pembalasan. Tidak ada yang membantu perusahaan tumbuh lebih cepat daripada tim yang cerdas dan proaktif yang berkumpul di sekitar visi yang mau mempertanyakan pemikiran Anda dan berkomitmen.

Terakhir, Big Tech juga membantu saya menyadari bahwa saya tidak ingin lagi menonton cat kering. Ada banyak hierarki dan kepentingan yang tertanam yang membuatnya sulit untuk menantang status quo. Sistem yang ada dirancang untuk mengurangi risiko dan dalam beberapa kasus, menyebabkan karyawan lebih peduli dengan menandai pekerjaan baik yang mereka lakukan daripada benar-benar melakukan pekerjaan. Saya tidak ingin itu dalam hidup saya lagi, terutama ketika Anda melihat dunia bergerak dengan kecepatan cahaya dengan semua perkembangan baru-baru ini dalam AI.

Apa visi Anda tentang bagaimana AI akan lebih lanjut mengubah industri jasa keuangan – terutama di segmen usaha kecil yang kurang terlayani?

Heterogenitas baik untuk masyarakat dan buruk untuk industri pinjaman. Saya menemukan sangat menarik bagaimana keragaman di antara usaha kecil membuatnya sulit bagi mereka untuk menemukan solusi modal kerja.

Apa yang secara harfiah membuat usaha kecil istimewa, membuatnya sulit bagi mereka untuk tumbuh. Coba pikirkan tentang keragaman usaha kecil. Di satu sisi, Anda memiliki grosir perangkat keras keluarga dan di sisi lain, sebuah bakery artisanal boutique. Keduanya hebat karena mereka memberikan kontribusi secara unik, tetapi cara mereka dijalankan dan dioperasikan sangat berbeda. Keragaman industri, keuangan, dan model bisnis membuatnya sangat sulit bagi pemberi pinjaman untuk membuat keputusan tentang mereka dan bagi usaha kecil, untuk menavigasi lanskap. Jadi, bagaimana Anda menilai bisnis yang beragam tanpa pendekatan satu ukuran untuk semua? AI telah menjadi alat untuk menjembatani kesenjangan ini selama beberapa waktu, tetapi selalu mahal.

Menurut saya, apa yang paling menarik adalah bahwa akhirnya membuat sense ekonomis untuk membangun solusi untuk menangani tantangan ini. AI yang lebih terjangkau akan membuatnya mungkin bagi industri keuangan untuk membangun solusi untuk industri usaha kecil yang sangat fragmentasi dan heterogen.

Terima kasih atas wawancara yang luar biasa, pembaca yang ingin tahu lebih banyak harus mengunjungi Kapwork.