Bagaimana Bank Harus Memanfaatkan AI yang Bertanggung Jawab untuk Mengatasi Kejahatan Keuangan

Penipuan memang bukanlah hal yang baru di sektor jasa keuangan, tetapi baru-baru ini terdapat percepatan yang patut dianalisis lebih lanjut. Seiring dengan perkembangan teknologi yang pesat, penjahat telah menemukan banyak cara untuk melanggar hambatan kepatuhan, sehingga terjadi perlombaan senjata teknologi antara mereka yang berusaha melindungi konsumen dan mereka yang berusaha merugikan konsumen. Penipu menggunakan teknologi yang muncul dengan manipulasi emosional untuk menipu orang dari ribuan dolar, sehingga bank harus meningkatkan pertahanan mereka untuk melawan ancaman yang terus berkembang.

Untuk mengatasi epidemi penipuan yang meningkat, bank sendiri mulai memanfaatkan teknologi baru. Dengan bank yang memiliki kekayaan data yang belum pernah digunakan secara maksimal, teknologi AI memiliki kemampuan untuk memungkinkan bank untuk mendeteksi perilaku kriminal sebelum terjadi dengan menganalisis dataset yang besar.

Penipuan yang Meningkat

Hal ini positif untuk melihat pemerintah di seluruh dunia mengambil pendekatan proaktif ketika datang ke AI, terutama di AS dan Eropa. Pada April, pemerintahan Biden mengumumkan investasi sebesar $140 juta untuk penelitian dan pengembangan kecerdasan buatan – langkah maju yang jelas. Namun, epidemi penipuan dan peran teknologi baru dalam memfasilitasi perilaku kriminal tidak dapat dilebih-lebihkan – sesuatu yang saya percaya pemerintah perlu memiliki radar yang kuat.

Penipuan merugikan konsumen $8,8 miliar pada tahun 2022, meningkat 44% dari tahun 2021. Peningkatan ini dapat sebagian besar dikaitkan dengan teknologi yang semakin tersedia, termasuk AI, yang dimanipulasi oleh penipu.

Komisi Perdagangan Federal (FTC) mencatat bahwa bentuk penipuan yang paling umum dilaporkan adalah penipuan impersonasi – dengan kerugian sebesar $2,6 miliar dilaporkan tahun lalu. Terdapat beberapa jenis penipuan impersonasi, mulai dari penjahat yang berpura-pura dari badan pemerintah seperti IRS atau anggota keluarga yang berpura-pura dalam kesulitan; kedua taktik digunakan untuk menipu konsumen yang rentan untuk mentransfer uang atau aset.

Pada Maret tahun ini, FTC mengeluarkan peringatan tentang penjahat yang menggunakan klip audio yang ada untuk mengkloning suara kerabat melalui AI. Dalam peringatan tersebut, disebutkan “Jangan percaya suara”, peringatan yang jelas untuk membantu konsumen agar tidak mengirim uang secara tidak sengaja kepada penipu.

Jenis penipuan yang digunakan oleh penjahat semakin beragam dan canggih, dengan penipuan romansa terus menjadi masalah utama. Laporan terbaru dari Feedzai, The Human Impact of Fraud and Financial Crime on Customer Trust in Banks menemukan bahwa 42% orang di AS telah menjadi korban penipuan romansa.

AI generatif, yang dapat menghasilkan teks, gambar, dan media lainnya sebagai respons terhadap prompt, telah memberdayakan penjahat untuk bekerja secara massal, menemukan cara baru untuk menipu konsumen agar menyerahkan uang mereka. ChatGPT telah dieksploitasi oleh penipu, memungkinkan mereka untuk membuat pesan yang sangat realistis untuk menipu korban agar berpikir mereka adalah orang lain, dan itu hanya puncak gunung es.

Ketika AI generatif menjadi lebih canggih, akan semakin sulit bagi orang untuk membedakan apa yang nyata dan apa yang tidak. Oleh karena itu, sangat penting bagi bank untuk bertindak cepat untuk memperkuat pertahanan mereka dan melindungi basis pelanggan mereka.

AI sebagai Alat Pertahanan

Namun, sama seperti AI dapat digunakan sebagai alat kriminal, AI juga dapat membantu melindungi konsumen secara efektif. AI dapat bekerja dengan kecepatan menganalisis jumlah data yang besar untuk mengambil keputusan cerdas dalam sekejap mata. Pada saat tim kepatuhan sangat sibuk, AI membantu menentukan apa yang merupakan transaksi penipuan dan apa yang tidak.

Dengan memanfaatkan AI, beberapa bank membangun gambaran lengkap tentang pelanggan, memungkinkan mereka untuk mengidentifikasi perilaku yang tidak biasa dengan cepat. Dataset perilaku seperti tren transaksi, atau waktu orang biasanya mengakses perbankan online mereka, semua dapat membantu membangun gambaran tentang “perilaku baik” seseorang.

Hal ini sangat membantu ketika mendeteksi penipuan pengambilalihan akun, teknik yang digunakan oleh penjahat untuk berpura-pura sebagai pelanggan yang sah dan mendapatkan kontrol atas akun untuk melakukan pembayaran yang tidak sah. Jika penjahat berada di zona waktu yang berbeda atau mulai mencoba mengakses akun dengan cara yang tidak biasa, itu akan diidentifikasi sebagai perilaku yang mencurigakan dan memicu Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR). AI dapat mempercepat proses ini dengan secara otomatis menghasilkan laporan serta mengisi laporan, sehingga menghemat biaya dan waktu untuk tim kepatuhan.

AI yang terlatih dengan baik juga dapat membantu mengurangi positif palsu, beban besar bagi lembaga keuangan. Positif palsu adalah ketika transaksi yang sah diidentifikasi sebagai mencurigakan dan dapat menyebabkan transaksi atau, lebih parah lagi, akun pelanggan diblokir.

Mengidentifikasi pelanggan sebagai penipu secara salah adalah salah satu masalah utama yang dihadapi bank. Penelitian Feedzai menemukan bahwa setengah dari konsumen akan meninggalkan bank mereka jika bank menghentikan transaksi yang sah, bahkan jika itu dapat diselesaikan dengan cepat. AI dapat membantu mengurangi beban ini dengan membangun pandangan yang lebih baik dan tunggal tentang pelanggan yang dapat bekerja dengan kecepatan untuk memutuskan apakah suatu transaksi sah.

Namun, sangat penting bahwa lembaga keuangan mengadopsi AI yang bertanggung jawab dan tanpa bias. Sebagai teknologi yang relatif baru, yang bergantung pada kemampuan belajar dari perilaku yang ada, AI dapat mengambil perilaku yang bias dan membuat keputusan yang salah, yang juga dapat mempengaruhi bank dan lembaga keuangan secara negatif jika tidak diimplementasikan dengan benar.

Lembaga keuangan memiliki tanggung jawab untuk mempelajari lebih lanjut tentang AI yang etis dan bertanggung jawab, serta bermitra dengan mitra teknologi untuk memantau dan mengurangi bias AI, sambil melindungi konsumen dari penipuan.

Kepercayaan adalah mata uang yang paling penting yang dimiliki bank, dan pelanggan ingin merasa aman dalam pengetahuan bahwa bank mereka melakukan yang terbaik untuk melindungi mereka. Dengan bertindak cepat dan bertanggung jawab, lembaga keuangan dapat memanfaatkan AI untuk membangun penghalang melawan penipu dan berada dalam posisi terbaik untuk melindungi pelanggan mereka dari ancaman kriminal yang terus berkembang.