Bagaimana AI Meningkatkan Fintech: 7 Industri Berbasis AI yang Menjanjikan untuk Diikuti

Ketika Willie Sutton, salah satu buronan paling dicari di Amerika, ditanya mengapa dia merampok bank, jawabannya sangat sederhana, “Karena itu tempat uang berada.”

Ini adalah jawaban yang sama yang dapat diberikan kepada mereka yang menanyakan tentang kecenderungan meningkatnya regulasi di sektor fintech, dan yang percaya bahwa peningkatan legislasi dapat merusak inovasi di bidang tersebut. Itu tempat uang berada, oleh karena itu, taruhan sangat tinggi, dan lebih banyak regulasi akan ada. Ini kemungkinan akan terjadi lebih cepat daripada nanti, karena Michael Hsu, Aktivis Komptroller Mata Uang, baru-baru ini mengatakan. Oleh karena itu, kita dapat mengharapkan kepatuhan untuk menjadi di garis depan percakapan, dan menjadi prioritas untuk venture capitalist, CFO, dan pemangku kepentingan lainnya.

Meskipun volume kesepakatan fintech global turun dari $63,2 miliar menjadi $52,4 miliar dari H22022 ke H12023, serta harga saham perusahaan fintech yang tercatat publik, termasuk Affirm, Block, PayPal, dan SoFi, namun, menurut pendapat saya, sektor ini jauh dari mati dan sebenarnya masih memiliki potensi yang luar biasa. Pertama, meskipun pasar fintech EU dan APAC menyusut, pasar fintech AS mengalami pertumbuhan yang curam dari $28,9 miliar menjadi $36,1 miliar selama periode yang sama. Kedua, catatan adalah bahwa untuk mewujudkan potensi fintech, kita perlu memahami bahwa aturan permainan telah berubah. Sementara beberapa tahun yang lalu, fokus utama untuk startup fintech – dan untuk venture capitalist yang mendukung mereka – adalah untuk memperoleh lebih banyak pelanggan, sekarang, ada penekanan yang meningkat pada profitabilitas. Dan sementara masih ada segmen fintech – seperti DeFi – yang masih beroperasi dalam beberapa jenis surga liberal tanpa banyak regulasi, ada satu teknologi yang saya percaya akan mengubah industri secara radikal, dan membantu itu berkembang meskipun tekanan regulasi.

Teknologi ini adalah AI, dan berikut adalah tujuh vertikal dalam fintech yang, dari perspektif saya, layak untuk diikuti karena potensi yang luar biasa.

1. Personalisasi

Dengan memanfaatkan AI generatif untuk mengirimkan chatbot dan membuat peningkatan pada antarmuka pengguna (UI) dan pengalaman pengguna (UX), serta untuk mengumpulkan volume data yang luas dan mendeteksi pola yang akurat, perusahaan dapat mempersonalisasi produk dan layanan keuangan mereka sehingga mereka dapat memenuhi kebutuhan pelanggan tertentu. Ini adalah bagian dari tren yang lebih besar yang terjadi di seluruh industri, mengingat kemampuan luar biasa yang ditawarkan AI untuk kustomisasi.

Mari kita ingat bahwa uang adalah sesuatu yang sangat pribadi, oleh karena itu, dapat mempersonalisasi produk dan layanan yang ditawarkan oleh perusahaan dapat secara signifikan memperkuat hubungan dengan pelanggan, dan memperbaiki tingkat konversi, yang pada gilirannya meningkatkan pendapatan. Bank dan lembaga keuangan akan, dari perspektif saya, lebih dari mau untuk bermitra dengan sebuah perusahaan yang membantu mereka mencapai tujuan ini.

2. Manajemen Risiko

AI sepenuhnya mendefinisikan kembali manajemen risiko. Sebuah studi oleh KPMG mengidentifikasi tiga kemampuan kunci yang dimiliki oleh sistem kecerdasan buatan yang sekarang diintegrasikan oleh lembaga keuangan, meskipun awalnya mereka ragu untuk berkembang secara teknologi. Ini termasuk akurasi peramalan yang unggul, proses pemilihan variabel yang ditingkatkan, dan presisi yang lebih tinggi dalam pemisahan.

Dengan memanfaatkan kemampuan ini, lembaga keuangan dapat, misalnya, memiliki gambaran yang lebih jelas tentang risiko kredit dan eksposur mereka terhadap default, dan membuat keputusan yang lebih baik ketika menentukan subjek yang layak mendapatkan kredit. Juga, mereka dapat memperbaiki proses deteksi penipuan, yang sudah menelan biaya $4,36 untuk setiap dolar yang hilang. Terakhir, tetapi tidak kalah penting, mereka juga dapat memperbaiki kepatuhan dengan praktik seperti AML (anti-pencucian uang) dan due diligence.

3. Otomatisasi Treasury

Membuat perkiraan arus kas yang solid dalam dunia yang dipenuhi dengan ketidakpastian geopolitik dan ekonomi adalah tantangan yang menantang, mengingat jumlah variabel yang semakin meningkat yang dapat mempengaruhi operasi bisnis, dari gangguan rantai pasokan karena penutupan perbatasan hingga mitra asing yang menghadapi tantangan hukum karena praktik buruk.

Pada saat yang sama, ada lebih banyak data yang perlu ditangani oleh perusahaan. Inilah tempat AI berperan. Dengan mengintegrasikan teknologi AI yang ditenagai dengan sistem perusahaan yang ada, seperti ERP (Perencanaan Sumber Daya Perusahaan) dan CRM (Manajemen Hubungan Pelanggan), eksekutif dapat memiliki visibilitas yang lebih jelas dan perkiraan yang lebih akurat untuk membuat keputusan. AI dapat mengintegrasikan data historis, pola pasar, dan perilaku pelanggan untuk memberikan prediksi yang lebih baik dan mempersiapkan pernyataan arus kas pro forma. Pada saat yang sama, beberapa tugas treasury dapat diotomatisasi.

Misalnya, jika mata uang di mana kita memiliki penjualan sedang melemah, AI dapat mengotomatisasi strategi treasury untuk menghindari risiko tersebut. Serupa, dengan bantuan AI, seorang manajer keuangan dapat mengetahui tingkat kas yang diperlukan untuk mengoperasikan bisnis, dan mengotomatisasi investasi jangka pendek yang dapat memberikan likuiditas segera serta menghasilkan keuntungan keuangan tambahan bagi perusahaan.

4. Perbankan Terbuka dan Terintegrasi

Mengingat bahwa transaksi keuangan digital semakin banyak dilakukan, ada kebutuhan untuk perbankan terbuka dan terintegrasi di mana data pelanggan tidak lagi dapat berada secara eksklusif dalam sistem bank.

Dengan AI, perusahaan dapat membuat praktik manajemen keuangan lebih mudah dengan memverifikasi akun mereka yang berbeda dan mengintegrasikan data tersebut dalam satu platform, memungkinkan operasi yang lancar dan memberikan individu gambaran yang holistik tentang situasi keuangan mereka.

Misalnya, Plaid, sebuah API perbankan terbuka, memungkinkan seseorang untuk melakukan transaksi dengan menghubungkan akun mereka di bank yang berbeda – seperti Interactive Brokers, Bank of America, dan Wise. Beberapa bank terbesar di dunia mengimplementasikan API perbankan terbuka, termasuk Capital One, Barclays, dan Nordea. Dengan mengintegrasikan AI, layanan perbankan terbuka dapat dibuat lebih aman, misalnya, dengan meningkatkan autentikasi pelanggan, mencegah penipuan, dan memberikan pengguna wawasan keuangan yang dipersonalisasi.

5. Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL-as-a-service)

Layanan Beli Sekarang Bayar Nanti menjadi semakin populer. Namun, bagi sebuah perusahaan atau bank yang lebih kecil, mengintegrasikan layanan ini ke dalam platform dapat mahal dan mengurangi daya tariknya.

Dengan memanfaatkan kapasitas AI, lebih banyak perusahaan dapat mengintegrasikan layanan BNPL dan memperoleh pelanggan yang tidak memiliki kemampuan untuk membayar tunai sekarang. Dengan AI, bisnis dapat segera mendeteksi kelayakan kredit calon peminjam, dan bahkan memberikan rekomendasi yang dipersonalisasi kepada pengguna BNPL yang aktif – yang dalam kondisi baik – untuk produk di masa depan.

6. Pembayaran Antar Negara

Menurut Bank Dunia, mengirimkan remitansi biaya sekitar 6,20% dari jumlah total yang dikirim. Ini sangat besar, terutama mengingat bahwa sebagian besar penerima remitansi berada di negara-negara berkembang. Bayangkan ini. Anda mengirim $100 kepada seorang yang dicintai di Nigeria, atau di Thailand, dan mereka hanya menerima $94. Ini mempengaruhi mereka segera, dan ini adalah mengapa Bank Dunia telah menetapkan target untuk mengurangi biaya total remitansi menjadi 3 persen.

Untuk melakukan ini, fintech dapat sangat membantu. Pertama dan terutama, karena mereka tidak memiliki infrastruktur besar seperti Western Union. Namun, masih ada banyak tantangan hukum dan regulasi yang perlu diatasi oleh perusahaan pembayaran antar negara, dan ini dapat dioptimalkan dengan memanfaatkan AI dan penggunaan DeFi. Misalnya, DeFi dapat membantu mengurangi biaya transaksi, dan AI dapat membantu mendistribusikan teknologi secara global dan membuatnya bebas risiko dan transparan, yang akan membantu fintech menawarkan layanan yang lebih terjangkau. Mereka juga dapat meningkatkan keamanan dan bahkan membantu memprediksi tingkat mata uang untuk membuat transaksi antar negara lebih efisien.

7. Keuangan Sosial

Beberapa studi menunjukkan bahwa kita lebih mungkin mencapai tujuan kita ketika kita berbagi dengan orang lain. Dalam keuangan, ini telah menciptakan ledakan yang disebut keuangan sosial – tidak boleh disamakan dengan vertikal perusahaan sosial yang juga disebut demikian – yang memungkinkan orang untuk secara bersama-sama menyimpan untuk tujuan yang sama.

Misalnya, jika sekelompok teman memiliki niat untuk bepergian ke Piala Dunia FIFA berikutnya, sebuah aplikasi yang ditenagai AI dapat memfasilitasi mereka semua untuk mengoptimalkan biaya target dan berbagi akun khusus untuk tujuan itu, atau mengintegrasikan akun tabungan mereka ke dalam satu platform untuk mengukur kemajuan. Kemudian, AI dapat membantu mereka mencapai tujuan mereka dengan mengidentifikasi pola dan memberikan wawasan tentang perilaku keuangan mereka. Ini meningkatkan kemungkinan bahwa mereka akan mencapai tujuan keuangan bersama mereka.

Ada banyak ruang untuk inovasi yang ditenagai AI di ruang ini, termasuk notifikasi yang dipersonalisasi dan otomatis, komunikasi waktu nyata dengan chatbot AI, transfer yang diotomatisasi berdasarkan siklus pendapatan, dan bahkan penasihat robo yang ditenagai AI yang dapat membantu anggota tim menginvestasikan uang mereka secara otomatis agar tumbuh.

Pemikiran Akhir

Meskipun banyak analis dan ahli berbicara tentang potensi kehancuran fintech, dari sudut pandang saya, itu tidak mati. Seperti contoh di atas menunjukkan, ada banyak peluang di fintech, dan bagi mereka yang memahami aturan permainan yang baru, peluang ini lebih menarik daripada sebelumnya. Ini karena sekarang, sektor ini memiliki penekanan yang lebih besar pada profitabilitas daripada pada akuisisi pengguna yang berlebihan, yang baik untuk keberlanjutan keseluruhan ventura. Juga, dengan pengintegrasian teknologi yang ditenagai AI, sektor fintech dapat meningkatkan kepatuhan dengan regulasi baru dan memberikan dorongan yang sangat dibutuhkan kepada banyak bidang industri keuangan, termasuk manajemen risiko, treasury, keuangan sosial, dan pembayaran antar negara.