Bagaimana AI Meningkatkan Fintech: 7 Industri yang Ditenagai AI yang Menjanjikan untuk Diikuti

Ketika Willie Sutton, salah satu buronan paling dicari di Amerika, ditanya mengapa dia merampok bank, jawabannya sangat sederhana, “Karena itu tempat uang berada.”

Ini adalah jawaban yang sama yang dapat diberikan kepada mereka yang menanyakan tentang kecenderungan meningkatnya regulasi di sektor fintech, dan yang percaya bahwa peningkatan legislasi dapat merusak inovasi di bidang tersebut. Itu tempat uang berada, oleh karena itu, taruhan sangat tinggi, dan lebih banyak regulasi akan ada. Ini kemungkinan besar akan terjadi lebih cepat daripada nanti, karena Michael Hsu, Aktivis Komptroller Mata Uang, baru-baru ini mengatakan. Oleh karena itu, kita dapat mengharapkan kepatuhan untuk berada di garis depan percakapan, dan menjadi prioritas untuk venture capitalist, CFO, dan pemangku kepentingan lainnya.

Meskipun volume kesepakatan fintech global turun dari $63,2 miliar menjadi $52,4 miliar dari H22022 ke H12023, serta harga saham perusahaan fintech yang diperdagangkan secara publik menurun, termasuk Affirm, Block, PayPal, dan SoFi, namun, menurut pendapat saya, sektor ini jauh dari mati dan sebenarnya masih memiliki potensi besar. Pertama, meskipun pasar fintech EU dan APAC menyusut, pasar fintech AS mengalami pertumbuhan yang tajam dari $28,9 miliar menjadi $36,1 miliar selama periode yang sama. Kedua, catatan bahwa untuk mewujudkan potensi fintech, kita pertama-tama perlu memahami bahwa aturan permainan telah berubah. Sementara beberapa tahun yang lalu, fokus utama untuk startup fintech – dan untuk venture capitalist yang mendukung mereka – adalah untuk memperoleh lebih banyak pelanggan, sekarang, ada penekanan yang meningkat pada profitabilitas. Dan sementara masih ada segmen fintech – seperti DeFi – yang masih beroperasi dalam beberapa jenis surga liberal tanpa banyak regulasi, ada satu teknologi yang saya percaya akan secara radikal mengubah industri, dan membantu itu berkembang meskipun tekanan regulasi.

Teknologi ini adalah AI, dan berikut adalah tujuh vertikal dalam fintech yang, dari perspektif saya, layak untuk ditonton karena potensi besar mereka.

1. Personalisasi

Dengan menggunakan AI generatif untuk menerapkan chatbot dan membuat peningkatan pada antarmuka pengguna (UI) dan pengalaman pengguna (UX), serta untuk mengumpulkan volume data yang luas dan mendeteksi pola yang akurat, perusahaan dapat mempersonalisasi produk dan layanan keuangan mereka sehingga mereka dapat memenuhi kebutuhan pelanggan tertentu. Ini adalah bagian dari tren yang lebih besar yang terjadi di seluruh industri, mengingat kemampuan luar biasa yang AI tawarkan untuk kustomisasi.

Mari kita ingat bahwa uang adalah sesuatu yang sangat pribadi, oleh karena itu, dapat mempersonalisasi produk dan layanan yang ditawarkan oleh sebuah perusahaan dapat secara substansial memperkuat koneksi dengan pelanggannya, dan secara substansial meningkatkan tingkat konversi, yang pada gilirannya meningkatkan pendapatan. Bank dan lembaga keuangan akan, dari perspektif saya, lebih dari mau untuk bermitra dengan sebuah ventura yang membantu mereka mencapai tujuan ini.

2. Manajemen Risiko

AI sepenuhnya mendefinisikan kembali manajemen risiko. Sebuah studi oleh KPMG mengidentifikasi tiga kemampuan kunci yang dimiliki oleh sistem AI yang sekarang diintegrasikan oleh lembaga keuangan, meskipun awalnya mereka enggan untuk berkembang secara teknologi. Ini termasuk akurasi peramalan yang unggul, proses pemilihan variabel yang ditingkatkan, dan presisi yang lebih tinggi saat membagi.

Dengan memanfaatkan kemampuan ini, lembaga keuangan dapat, misalnya, memiliki gambaran yang lebih jelas tentang risiko kredit dan eksposur mereka terhadap default, dan membuat keputusan yang lebih baik saat menentukan subjek yang layak mendapatkan kredit. Juga, mereka dapat meningkatkan proses deteksi penipuan, yang sudah menelan biaya $4,36 untuk setiap dolar yang hilang. Terakhir, tetapi tidak kalah penting, mereka juga dapat meningkatkan kepatuhan dengan praktik seperti AML (anti-pencucian uang) dan due diligence.

3. Otomatisasi Perbendaharaan

Membuat prakiraan arus kas yang solid dalam dunia yang dipenuhi dengan ketidakpastian geopolitik dan ekonomi adalah tantangan yang menakutkan, mengingat jumlah variabel yang semakin meningkat yang dapat mempengaruhi operasi bisnis, dari gangguan rantai pasokan karena penutupan perbatasan hingga mitra asing yang menghadapi tantangan hukum karena praktik buruk.

Pada saat yang sama, ada lebih banyak data yang perlu ditangani oleh perusahaan. Inilah di mana AI berperan. Dengan mengintegrasikan teknologi yang ditenagai AI dengan sistem perusahaan yang ada, seperti ERP (Perencanaan Sumber Daya Perusahaan) dan CRM (Manajemen Hubungan Pelanggan), eksekutif dapat memiliki visibilitas yang lebih jelas dan prakiraan yang lebih akurat untuk membuat keputusan. AI dapat mengintegrasikan data historis, pola pasar, dan perilaku pelanggan untuk memberikan prakiraan yang lebih baik dan menyiapkan laporan arus kas pro forma. Pada saat yang sama, tugas perbendaharaan tertentu dapat diotomatisasi.

Misalnya, jika mata uang di mana kita memiliki penjualan sedang melemah, AI dapat mengotomatisasi strategi perbendaharaan untuk menghindari risiko tersebut. Serupa dengan itu, dengan bantuan AI, seorang manajer keuangan dapat mengetahui tingkat kas yang dibutuhkan untuk mengoperasikan bisnis, dan mengotomatisasi investasi jangka pendek yang dapat memberikan likuiditas segera serta menghasilkan keuntungan keuangan tambahan untuk perusahaan.

4. Perbankan Terbuka dan Terintegrasi

Mengingat bahwa transaksi keuangan digital semakin banyak dilakukan, ada kebutuhan untuk perbankan terbuka dan terintegrasi di mana data pelanggan tidak lagi dapat berada secara eksklusif dalam sistem bank.

Dengan AI, perusahaan dapat membuat praktik manajemen keuangan lebih mudah dengan memverifikasi akun mereka yang beragam dan mengintegrasikan data tersebut dalam satu platform, memungkinkan operasi yang lancar dan memberikan individu gambaran menyeluruh tentang situasi keuangan mereka.

Misalnya, Plaid, sebuah API perbankan terbuka, memungkinkan seseorang untuk melakukan transaksi dengan menghubungkan akun mereka di bank yang berbeda – seperti Interactive Brokers, Bank of America, dan Wise. Beberapa bank terbesar di dunia mengimplementasikan API perbankan terbuka, termasuk Capital One, Barclays, dan Nordea. Dengan mengintegrasikan AI, layanan perbankan terbuka dapat dibuat lebih aman, misalnya, dengan meningkatkan autentikasi pelanggan, mencegah penipuan, dan memberikan pengguna wawasan keuangan yang dipersonalisasi.

5. Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL-sebagai-Layanan)

Layanan Beli Sekarang Bayar Nanti semakin populer. Namun, bagi sebuah perusahaan atau bank kecil, mengintegrasikan layanan ini ke dalam platform dapat mahal dan mengurangi daya tariknya.

Dengan menggunakan kemampuan AI, lebih banyak perusahaan dapat mengintegrasikan layanan BNPL dan memperoleh pelanggan yang tidak memiliki kemampuan untuk membayar tunai sekarang. Dengan AI, bisnis dapat, seketika, mendeteksi kelayakan kredit calon peminjam, dan bahkan memberikan rekomendasi yang dipersonalisasi untuk pengguna BNPL yang aktif – yang dalam keadaan baik – untuk produk masa depan.

6. Pembayaran Antar Negara

Menurut Bank Dunia, mengirimkan remitansi biaya sekitar 6,20% dari jumlah total yang dikirim. Ini sangat besar, terutama mengingat bahwa sebagian besar penerima remitansi berada di negara berkembang. Bayangkan ini. Anda mengirim $100 ke kerabat di Nigeria, atau di Thailand, dan mereka hanya menerima $94. Ini mempengaruhi mereka seketika, dan ini adalah mengapa Bank Dunia telah menetapkan target untuk mengurangi biaya total remitansi menjadi 3 persen.

Untuk melakukan ini, fintech dapat sangat membantu. Pertama dan terutama, karena mereka tidak memiliki infrastruktur besar seperti Western Union. Namun, masih ada banyak tantangan hukum dan regulasi yang perlu diatasi oleh perusahaan pembayaran antar negara, dan ini dapat dioptimalkan dengan memanfaatkan AI dan penggunaan DeFi. Misalnya, DeFi dapat membantu mengurangi biaya transaksi, dan AI dapat membantu mendistribusikan teknologi secara global dan membuatnya bebas risiko dan transparan, yang akan membantu fintech menawarkan layanan yang lebih terjangkau. Mereka juga dapat meningkatkan keamanan dan bahkan membantu memprediksi tarif valuta asing untuk membuat transaksi antar negara lebih efisien.

7. Keuangan Sosial

Beberapa studi menunjukkan bahwa kita lebih mungkin untuk mencapai tujuan kita ketika kita berbagi dengan orang lain. Dalam keuangan, ini telah menciptakan booming yang disebut keuangan sosial – tidak boleh disamakan dengan vertikal perusahaan sosial yang juga dinamakan demikian – yang memungkinkan orang untuk secara kolaboratif menyimpan untuk tujuan bersama.

Misalnya, jika sekelompok teman memiliki niat untuk bepergian ke Piala Dunia FIFA berikutnya, sebuah aplikasi yang ditenagai AI dapat memfasilitasi mereka semua untuk mengoptimalkan biaya target dan berbagi akun tertentu untuk tujuan tersebut, atau mengintegrasikan akun tabungan mereka ke dalam satu platform untuk mengukur kemajuan. Kemudian, AI dapat membantu mereka mencapai tujuan dengan mengidentifikasi pola dan memberikan wawasan tentang perilaku keuangan mereka. Ini meningkatkan kemungkinan bahwa mereka akan mencapai tujuan keuangan bersama mereka.

Ada banyak ruang untuk inovasi yang ditenagai AI di ruang ini, termasuk notifikasi yang diotomatisasi dan dikustomisasi, komunikasi waktu nyata dengan chatbot AI, transfer yang diotomatisasi berdasarkan siklus pendapatan, dan bahkan penasihat robo yang ditenagai AI yang dapat membantu anggota tim untuk berinvestasi uang mereka secara otomatis agar tumbuh.

Pemikiran Akhir

Meskipun banyak analis dan ahli berbicara tentang potensi kehancuran fintech, dari sudut pandang saya, itu tidak mati. Seperti contoh di atas menunjukkan, ada banyak peluang di fintech, dan bagi mereka yang memahami aturan permainan baru, peluang ini lebih menarik daripada sebelumnya. Ini karena sekarang, sektor ini memiliki penekanan lebih pada profitabilitas daripada pada akuisisi pengguna yang berlebihan, yang baik untuk keberlanjutan ventura secara keseluruhan. Juga, dengan penggunaan teknologi yang ditenagai AI, sektor fintech dapat meningkatkan kepatuhan dengan regulasi baru dan memberikan dorongan yang sangat dibutuhkan ke banyak bidang industri keuangan, termasuk manajemen risiko, perbendaharaan, keuangan sosial, dan pembayaran antar negara.