AI, Personalisasi, dan Telematika Akan Mendefinisikan Ulang Asuransi

Seperti sebagian besar sektor yang telah melihat adopsi teknologi digital oleh konsumen yang dipercepat sejak pandemi, industri asuransi mengalami transformasi besar, dengan teknologi dan model bisnis baru yang membuat perusahaan asuransi dapat menawarkan cakupan yang sangat fleksibel dan disesuaikan. Untuk industri yang secara historis bergerak lambat dalam mengadopsi teknologi, 2023 berjanji menjadi tahun yang menantang bagi perusahaan asuransi – tetapi juga akan memiliki dampak yang luar biasa pada hubungan mereka dengan pelanggan.

Dalam dekade berikutnya, industri asuransi seperti yang kita kenal sekarang akan tidak dapat dikenali. Mobil, rumah, dan individu akan semua diasuransikan dalam program asuransi yang sangat fleksibel sebagai suatu kebiasaan. Program-program ini akan mencakup mekanisme yang canggih untuk secara dinamis dan otomatis menyesuaikan cakupan, memastikan bahwa cakupan tersebut optimal dan disesuaikan pada setiap saat. Solusi yang ditenagai oleh AI akan terus memantau perilaku manusia, proaktif memprediksi tantangan dan peluang sepanjang perjalanan hidup pelanggan, dan menyesuaikan cakupan untuk menyediakan penawaran yang disesuaikan dan kontekstual.

Sebagai contoh, program asuransi yang ditenagai oleh AI untuk mobil mungkin memantau perilaku mengemudi dan menyesuaikan tingkat cakupan berdasarkan faktor-faktor seperti waktu hari, cuaca, pola mengemudi, kondisi jalan, dan riwayat pengemudi. Ini akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menawarkan produk dan program yang lebih spesifik untuk setiap individu dan dapat mengarah pada premi yang lebih rendah untuk pengemudi yang aman.

Demikian pula, sebagai bagian dari Smart Home, program asuransi mungkin menggunakan AI untuk memantau kondisi properti dan menyesuaikan tingkat cakupan sesuai. Misalnya, jika atap mulai bocor atau furnace berhenti bekerja, program asuransi dapat secara otomatis menyesuaikan cakupan untuk menyediakan perlindungan yang diperlukan.

Secara keseluruhan, industri asuransi di masa depan akan ditandai dengan program yang sangat fleksibel dan disesuaikan yang menggunakan AI untuk terus memantau dan menyesuaikan tingkat cakupan. Ini akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyediakan perlindungan optimal bagi pelanggan mereka dan beradaptasi dengan perubahan kondisi pasar.

Telematika akan membawa personalisasi ke tingkat berikutnya

Dalam beberapa tahun mendatang, kita dapat mengharapkan perubahan signifikan di dunia telematika dan koneksi, dengan penekanan yang lebih besar pada digitalisasi dan personalisasi. Salah satu contoh dari ini adalah pertumbuhan kebijakan asuransi mobil yang berbasis pada penggunaan atau perilaku, yang menjadi semakin populer di kalangan perusahaan asuransi.

Sebagai contoh, Nationwide, salah satu perusahaan asuransi terbesar di AS, berharap bahwa dalam beberapa tahun, sekitar 70 persen dari kebijakan mobil baru akan berbasis pada penggunaan atau perilaku. Tren ini akan memerlukan perusahaan asuransi untuk menggunakan model analitis yang canggih dan algoritma pembelajaran mesin untuk menganalisis, secara real-time, jumlah data yang besar yang dihasilkan oleh mobil yang terhubung dan sensor ponsel. Ini akan memungkinkan mereka untuk menciptakan penawaran asuransi yang disesuaikan yang ditujukan untuk setiap pelanggan individu. Selain itu, telematika akan menyediakan kesempatan bagi perusahaan asuransi untuk berinteraksi secara real-time atau hampir real-time dengan basis pelanggan mereka dan menawarkan layanan tambahan yang disesuaikan dan informasi lain yang relevan.

AI dan analitik akan menjadi sangat penting bagi kesuksesan perusahaan asuransi

Untuk mengikuti perkembangan ini, perusahaan asuransi perlu berinvestasi dalam alat dan solusi yang ditenagai oleh AI dan teknologi yang fleksibel yang akan memungkinkan mereka untuk mengoperasikan dan memanfaatkan algoritma pembelajaran mesin yang canggih yang dapat menganalisis jumlah data yang besar secara real-time. Lebih dari sembilan dari 10 perusahaan asuransi bergantung pada data risiko dan pelanggan dari pihak ketiga – tetapi kurang dari setengahnya secara efektif memanfaatkan data real-time.

Tahun 2023 akan mempercepat tren demokratisasi AI. Pada akhirnya, menyederhanakan AI sehingga dapat dibagikan dengan pemimpin bisnis, sehingga tidak hanya berada di tangan Ilmuwan Data atau orang-orang teknis. Ini akan menyebabkan keputusan bisnis yang lebih informasi dan hasil pelanggan yang lebih baik. Namun, agar bisnis dapat mempercayai penggunaan AI yang luas, perlu ada mekanisme yang menyediakan stakeholders dan profesional bisnis dengan kemampuan untuk menafsirkan proses pengambilan keputusan AI yang kompleks dan memastikan bahwa mereka memenuhi tuntutan regulasi.

Namun, sangat penting bahwa potensi bias dan kekhawatiran privasi ditangani. Untuk mengurangi risiko, perusahaan asuransi dapat menggunakan metrik keadilan untuk mengevaluasi algoritma mereka dan teknik seperti perturbasi data dan privasi diferensial untuk melindungi privasi individu. Sangat penting bagi mereka untuk menggunakan AI yang dapat dijelaskan dan bertanggung jawab untuk memastikan bahwa algoritma lebih transparan, dapat diinterpretasikan, dan adil.

Secara kesimpulan, industri asuransi mengalami transformasi besar, dengan teknologi dan model bisnis baru yang membuat perusahaan asuransi dapat menawarkan cakupan yang sangat fleksibel dan disesuaikan. Dalam dekade berikutnya, kita dapat mengharapkan pergeseran menuju program asuransi yang terus dipantau dan disesuaikan menggunakan AI untuk memastikan bahwa mereka dioptimalkan untuk setiap pelanggan individu. Telematika, mobil yang terhubung, dan Internet of Things akan memainkan peran penting dalam percepatan proses digitalisasi dan personalisasi.

Untuk mengikuti tren ini dan mempertahankan keunggulan kompetitif, perusahaan asuransi perlu berinvestasi dalam pengembangan alat dan solusi yang ditenagai oleh AI, sambil pada saat yang sama mengembangkan dan berinvestasi dalam solusi yang dapat menjelaskan yang akan membangun kepercayaan pada profesional bisnis, regulator, dan konsumen. Ini akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyediakan perlindungan optimal bagi pelanggan mereka dan beradaptasi dengan perubahan kondisi pasar. est dalam pengembangan alat dan solusi yang ditenagai oleh AI, sambil pada saat yang sama mengembangkan dan berinvestasi dalam solusi yang dapat menjelaskan yang akan membangun kepercayaan pada profesional bisnis, regulator, dan konsumen. Ini akan memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyediakan perlindungan optimal bagi pelanggan mereka dan beradaptasi dengan perubahan kondisi pasar.