Dari KYC ke KYA: Lapisan Kepercayaan Baru di Perdagangan AI

Setiap tahun, berbelanja menjadi lebih mudah. Saat ini, tidak perlu pergi ke mal di sisi kota lain untuk membeli bahan makanan untuk seminggu atau menemukan pakaian untuk pesta. Beberapa ketukan pada ponsel sudah cukup, dan semuanya akan dikirim ke pintu secepat mungkin.

Agen AI tampaknya merupakan tahap baru dalam membuat berbelanja lebih nyaman. Dalam beberapa detik, mereka dapat memindai ratusan situs web untuk menemukan penawaran terbaik atau memilih item dari deskripsi yang samar seperti “itu sesuatu yang kecil, bulat, dan hijau.” Pada pandangan pertama, AI tampaknya hanya merupakan langkah lain dalam evolusi antarmuka pengguna yang ramah. Namun, menganggapnya dengan cara itu adalah kesalahan serius. Di bawah kenyamanan ini terdapat perubahan pada seluruh infrastruktur perdagangan yang belum pernah terlihat sebelumnya.

Mengenal Siapa yang Membuat Pembelian

Platform e-commerce dibangun di sekitar ide sederhana bahwa setiap pembelian dilakukan oleh manusia. Siapa lagi yang bisa membuatnya 10 atau 15 tahun yang lalu? Seluruh rantai tindakan pengguna dibentuk oleh sistem KYC dan alat pemantauan penipuan, dan mereka sebagian besar efektif dalam mencegah penyalahgunaan. Sampai semuanya berubah baru-baru ini.

Munculnya agen AI sepenuhnya mengganggu sistem yang mapan ini, karena sekarang ada perantara otonom antara manusia dan tombol “bayar sekarang”. Logika yang mendorong tindakannya tidak selalu mudah untuk dilacak. Seperti pemiliknya, agen dapat mencari produk, membandingkan harga, dan menerapkan kode promo, tetapi pada saat pembelian, pengguna mungkin tidak even berada di ruangan. Ini menimbulkan lebih banyak kekhawatiran tentang otorisasi dan pertanggungjawaban.

Dan itu juga alasan mengapa KYC menjadi tidak cukup. Platform mungkin dapat memverifikasi pengguna, tetapi bagaimana mereka dapat memastikan bahwa pembelian tidak dilakukan oleh agen mereka, yang mungkin tidak memiliki otorisasi untuk bertindak dengan cara itu? Ini menciptakan kebutuhan untuk sistem baru, yang dapat disebut Know Your Agent, atau KYA, untuk melacak aktivitas agen.

Untuk beroperasi secara efektif, protokol baru ini harus menjawab beberapa pertanyaan penting secara bersamaan. Ini harus menentukan seberapa dapat dipercaya agen tersebut, siapa yang berdiri di belakangnya, apa wewenang yang diterima dari pengguna, dan apa bukti yang dapat disimpan jika sengketa muncul. Pertanyaan terakhir sebenarnya adalah salah satu yang paling penting, karena kerugian miliaran dolar mungkin bergantung pada itu.

Mengundang Perhatian Mesin Black-Box

Saat perusahaan e-commerce mulai mempertimbangkan semua pertanyaan ini, mereka akan menyadari betapa radikalnya model mereka berubah. Alasannya adalah pengguna sekarang memberikan tugas komersial kepada agen, yang kemudian diinterpretasikan oleh mesin, meskipun itu seperti black box. Penjual dan platform harus beradaptasi dengan logika mesin dan mencoba menarik perhatiannya ke produk mereka.

Orang sering memilih merek yang menonjol secara visual atau menggunakan iklan untuk menarik pengalaman dan emosi. Untuk mengesankan agen dengan cara ini akan jauh lebih sulit. Orang sering malas dan hanya melihat beberapa halaman pertama hasil pencarian, atau hanya mengklik iklan yang dipromosikan. Sementara itu, agen dapat memindai puluhan halaman dalam beberapa detik dan menemukan, bahkan di halaman terakhir, produk yang tepat yang dianggap sebagai kecocokan terbaik. Akibatnya, platform mungkin tidak lagi dapat menghasilkan uang dari iklan dan promosi merek, sementara penjual mungkin menemukan lebih sulit untuk meningkatkan visibilitas dan jangkauan melalui penempatan berbayar.

Bertahan hidup di dunia yang bergerak cepat ini akan memerlukan platform e-commerce untuk mengembangkan infrastruktur baru yang berfokus pada niat pembelian. Pemain terbesar telah mulai bersaing untuk perhatian agen, sehingga OpenAI dan Stripe memasukkan pembelian ke dalam antarmuka AI mereka. Namun, saat perdagangan mulai bergantung pada niat yang didelegasikan, mereka harus memutuskan apa yang harus dilakukan ketika niat itu dipertanyakan.

Ini adalah tempat di mana perubahan menjadi sangat penting untuk infrastruktur pembayaran, karena tidak cukup untuk memverifikasi bahwa klien menggunakan kartu yang valid dan bahwa transaksi tidak tampak penipuan. Perusahaan pembayaran harus meninjau setiap operasi untuk menentukan apakah itu dilakukan oleh agen tepercaya atas nama pengguna yang sebenarnya. Tugas-tugas ini menjadi semakin penting setiap hari, karena hampir 40% klien telah menggunakan AI agen dalam berbelanja dengan cara tertentu.

Membentuk Infrastruktur Pembayaran

Untuk mengatasi tantangan ini, generasi berikutnya dari infrastruktur pembayaran harus menghubungkan lapisan identitas, niat, dan eksekusi transaksi menjadi satu sistem. Pembayaran harus berfokus pada konteks daripada transaksi itu sendiri. Menggunakan metrik tradisional seperti kredensial kartu, kategori pedagang, lokasi, dan perangkat akan tidak cukup di dunia yang dipenuhi dengan agen AI. Platform perlu menemukan cara untuk memahami siapa yang memicu transaksi dan apa mandat mereka dalam hal ini.

Mengurangi risiko agen melakukan transaksi yang salah sebenarnya akan menjadi tugas paling penting untuk sistem pembayaran. KYA, tentu saja, tidak akan menggantikan skor penipuan tradisional di sampingnya, dan harus menjadi lapisan lain di sekitar sistem.

Perusahaan yang mapan sudah bergerak ke arah ini, dan MasterCard, misalnya, membangun sistem Agent Pay sebagai infrastruktur untuk pembayaran yang aman di perdagangan agen, yang berfokus pada agen terdaftar dan transaksi yang dapat dilacak. Google, di sisi lain, memperkenalkan protokol pembayaran agen baru, membentuk bagaimana transaksi dilakukan. Contoh-contoh ini tidak hanya satu-satunya, semakin banyak perusahaan yang menyadari bahwa itu harus menjadi tahap berikutnya dalam pengembangan infrastruktur pembayaran.

Membangun sistem seperti ini penting karena banyak bisnis mungkin belum mengukur masalahnya. Beberapa pedagang mungkin tidak membedakan antara lalu lintas agen dan bot, sementara yang lain mungkin mengizinkan setiap transaksi AI tanpa masalah. Perusahaan fintech di sini mungkin membangun produk baru, menyediakan analisis waktu nyata di sisi mereka, membangun kepercayaan dari penyedia perdagangan, dan menemukan sumber pendapatan baru.

Masa depan perdagangan mungkin tidak hanya bergantung pada siapa yang membuat pembayaran, tetapi juga pada agen mana yang membuat keputusan dan apakah keputusan itu benar-benar mencerminkan niat pelanggan.