Hogyan erősíti a mesterséges intelligencia a fintechet: 7 követendő, mesterséges intelligencia által vezérelt iparág

Amikor Willie Suttont, egykor Amerika egyik legkeresettebb szökevényét megkérdezték, miért rabolt ki bankokat, a válasza rendkívül egyszerű volt: „Mert ott van a pénz.”

Ugyanezt a választ kaphatnák azok, akik a fintech szektor növekvő szabályozási tendenciájáról érdeklődnek, és úgy gondolják, hogy a növekvő jogszabályi szabályozás károsíthatja az innovációt ezen a területen. Ott van a pénz, ezért nagy a tét, és több szabályozás lesz. Ez valószínűleg előbb-utóbb megtörténik, mivel Michael Hsu, a valuta megbízott ellenőre mondta a közelmúltban. Ezért elvárhatjuk, hogy megfeleljen a beszélgetés élén, és prioritássá váljon a kockázati tőkebefektetők, a pénzügyi igazgatók és más érdekelt felek számára egyaránt.

Bár a fintech ügyletek volumene világszerte visszaesett 63.2 milliárd dollárról 52.4 milliárd dollárra 22022-ről 12023-ra, valamint a tőzsdén jegyzett fintech részvények árai csökkentek, köztük az Affirm, a Block, a PayPal és a SoFi, ennek ellenére véleményem szerint a szektor még korántsem halt meg, sőt, még mindig hatalmas lehetőségeket rejt magában. Először is, bár az EU és az APAC fintech piaca zsugorodott, az Egyesült Államok fintech piaca meredek növekedést tapasztalt 28.9 milliárd dollárról 36.1 dollárra milliárd ugyanebben az időszakban. Másodszor, a figyelmeztetés az, hogy a fintech potenciál megvalósításához először is meg kell értenünk, hogy a játékszabályok megváltoztak. Míg néhány évvel ezelőtt a fintech startupok – és az őket támogató kockázati tőkések – fő szempontja az ügyfelek megszerzése volt, mostanra egyre nagyobb hangsúlyt kap a jövedelmezőség. És bár még mindig vannak olyan fintech szegmensek, mint a DeFi, amelyek még mindig valamiféle liberális paradicsomban működnek sok szabályozás nélkül, van egy technológia, amelyről úgy gondolom, hogy gyökeresen átalakítja az ipart, és a szabályozási nyomás ellenére is elősegíti annak virágzását.

Ez a technológia a mesterséges intelligencia, és itt van hét vertikum a fintech-en belül, amelyeket az én szemszögemből érdemes figyelni hatalmas potenciáljuk miatt.

1. Testreszabás

A generatív mesterséges intelligencia felhasználásával chatbotok telepítésére és a felhasználói felület (UI) és a felhasználói élmény (UX) fejlesztésére, valamint nagy mennyiségű adat gyűjtésére és pontos minták észlelésére a vállalatok személyre szabhatják pénzügyi termékeiket és szolgáltatásaikat, hogy egy adott ügyfél igényeit tudja kielégíteni. Ez egy nagyobb trend része, amely az iparágakban zajlik, tekintettel az AI által kínált fantasztikus képességekre a testreszabáshoz.

Emlékezzünk arra, hogy a pénz mélyen személyes dolog, ezért a cég által kínált termékek és szolgáltatások ultra-személyre szabása lényegesen katalizálhatja kapcsolatát az ügyfelekkel, és jelentősen javíthatja a konverziós arányokat, ami pedig növeli a bevételt. A bankok és a pénzintézetek véleményem szerint több mint hajlandóak lennének olyan vállalkozásba társulni, amely segíti őket e célok elérésében.

2. Kockázat kezelés

Az AI teljesen újradefiniálja a kockázatkezelést. A KPMG tanulmánya három kulcsfontosságú képességet azonosított mesterséges intelligencia-rendszerek birtokában vannak, amelyeket most a pénzintézetek integrálnak, annak ellenére, hogy kezdetben vonakodtak a technológiai fejlődéstől. Ezek közé tartozik a kiváló előrejelzési pontosság, a továbbfejlesztett változókiválasztási folyamatok és a nagyobb pontosság a szegmentálás során.

Ezeket a képességeket kihasználva a pénzintézetek például tisztább képet kaphatnak hitelkockázatukról és nemteljesítési kitettségükről, és jobb döntéseket hozhatnak annak meghatározásakor, hogy mely alanyok érdemelnek hitelt. Emellett javíthatnák a csalásfelderítési folyamataikat, ami már 4.36 dollárjába került a bankoknak minden elvesztett dollárért. Végül, de nem utolsósorban, javíthatják az olyan gyakorlatok betartását is, mint az AML (pénzmosás elleni küzdelem) és a kellő gondosság.

3. Pénztári automatizálás

A geopolitikai és gazdasági bizonytalanságtól sújtott világban szilárd pénzforgalmi előrejelzés elkészítése ijesztő kihívás, tekintettel az egyre növekvő számú változóra, amely hatással lehet egy vállalkozás működésére, a határzárak miatti ellátási lánc megszakadásoktól a jogi kihívásokkal szembesülő külföldi partnerekig. a rossz munkavégzési gyakorlat miatt.

Ugyanakkor egyre több adattal kell foglalkozniuk a cégeknek. Itt jön képbe az AI. Az AI-alapú technológiák integrálásával a meglévő vállalati rendszerekkel, például az ERP-vel (Enterprise Resource Planning) és a CRM-mel (Customer Relationship Management), a vezetők tisztább láthatóságot és pontosabb előrejelzéseket kaphatnak a döntések meghozatalához. Az AI integrálhatja a múltbeli adatokat, a piaci mintákat és az ügyfelek viselkedését, hogy jobb előrejelzéseket adjon, és pro forma cash flow kimutatást készítsen. Ugyanakkor bizonyos pénztári feladatokat automatizálni lehetne.

Például, ha egy pénznem, amelyben eladásaink vannak, leértékelődik, a mesterséges intelligencia automatizálhat egy pénztári stratégiát, hogy fedezze ezt a kockázatot. Hasonlóképpen, a mesterséges intelligencia segítségével a pénzügyi menedzser megismerheti a vállalkozás működéséhez szükséges készpénzszinteket, és automatizálhatja a rövid távú befektetéseket, amelyek azonnali likviditást biztosítanak, ugyanakkor további pénzügyi nyereséget generálnak a vállalat számára.

4. Nyílt, integrált banki ügyintézés

Tekintettel arra, hogy lényegesen több pénzügyi tranzakció zajlik digitálisan, nyílt, integrált banki tevékenységre van szükség, ahol az ügyfél adatai már nem maradhatnak kizárólag a bank saját rendszerében.

A mesterséges intelligencia segítségével a vállalatok egyszerűbbé tehetik a pénzügyi kezelési gyakorlatokat azáltal, hogy több fiókjukat igazolják, és ezeket az adatokat egyetlen platformon belül integrálják, lehetővé téve a zökkenőmentes működést, és holisztikus képet adva az egyének pénzügyi helyzetükről.

Például a Plaid, egy nyílt banki API lehetővé teszi az emberek számára, hogy tranzakciókat hajtsanak végre úgy, hogy összekapcsolják a különböző bankoknál lévő számláikat – mint például az Interactive Brokers, a Bank of America és a Wise. A világ néhány legnagyobb bankja nyílt banki API-kat valósítanak meg, köztük a Capital One, a Barclays és a Nordea. A mesterséges intelligencia beépítésével a nyílt banki szolgáltatások biztonságosabbá tehetők, például az ügyfelek hitelesítésének javításával, a csalások megelőzésével és a felhasználók személyre szabott pénzügyi betekintésével.

5. Vásároljon most, fizessen később (BNPL-szolgáltatásként)

A Vásárlás most Fizessen később szolgáltatások egyre népszerűbbek. Egy vállalat vagy egy kisebb bank számára azonban ezeknek a szolgáltatásoknak a platformba való integrálása költséges lehet, és csökkentheti annak vonzerejét.

A mesterséges intelligencia kapacitásainak kihasználásával több vállalat integrálhatja a BNPL szolgáltatásokat, és megszerezheti azokat az ügyfeleket, akiknek nincs lehetőségük azonnali készpénzes fizetésre. A mesterséges intelligencia segítségével a vállalkozások azonnal észlelhetik a potenciális hitelfelvevő hitelre való jogosultságát, és személyre szabott ajánlásokat is adhatnak egy jó minősítésű BNPL-felhasználónak a jövőbeli termékekhez.

6. Határon átnyúló fizetések

A Világbank szerint átutalást küld költsége a teljes elküldött összeg körülbelül 6.20%-a. Ez óriási, különös tekintettel arra, hogy az átutalások legtöbb címzettje a fejlődő országokban található. Gondolkodj ezen. Ön 100 dollárt küld egy szeretettnek Nigériában vagy Thaiföldön, és csak 94 dollárt kap. Ez azonnal érinti őket, ezért a Világbank célul tűzte ki a az átutalások összköltsége 3 százalékra.

Ebben nagy segítséget jelenthetnek a fintechek. Elsősorban azért, mert nincs meg bennük az a behemót infrastruktúra, mint például a Western Union. A határokon átnyúló fizetési vállalatoknak azonban még mindig sok jogi és szabályozási kihívással kell megküzdeniük, és ezek optimalizálhatók az AI és a DeFi használatának kihasználásával. Például a DeFi segíthet csökkenteni a tranzakciós költségeket, az AI pedig segíthet a technológia globális elterjesztésében, kockázatmentessé és teljesen átláthatóvá tenni azt, ami segít a fintech-eknek megfizethetőbb szolgáltatást kínálni. Emellett fokozhatják a biztonságot, sőt segíthetnek a valutaárfolyamok előrejelzésében, hogy hatékonyabbá tegyék a határokon átnyúló tranzakciókat.

7. Szociális pénzügyek

Néhány tanulmányok azt mutatják hogy nagyobb valószínűséggel érjük el céljainkat, ha megosztjuk azokat másokkal. A pénzügyekben ez egy szociális pénzügynek nevezett fellendülést hozott létre – nem tévesztendő össze a szintén így nevezett társadalmi vállalkozások vertikumával –, amely lehetővé teszi az embereknek, hogy közösen takarékoskodjanak a közös célok érdekében.

Például, ha egy baráti társaság a következő labdarúgó-világbajnokságra szeretne utazni, egy mesterséges intelligencia által vezérelt alkalmazás megkönnyítheti mindannyiuknak a célköltség optimalizálását és egy adott számla megosztását erre a célra, vagy megtakarítási számlájuk integrálását. egy platformra az előrehaladás méréséhez. Ezután az AI segítheti őket céljaik elérésében azáltal, hogy azonosítja a mintákat, és betekintést nyújt a pénzügyi viselkedésükbe. Ez növeli annak valószínűségét, hogy teljesítik közös pénzügyi céljukat.

Rengeteg hely van ezen a téren a mesterséges intelligencia által vezérelt innovációknak, beleértve az automatizált és testreszabott értesítéseket, a valós idejű kommunikációt AI chatbotokkal, a bevételi ciklusokon alapuló automatizált átutalásokat, és még a mesterséges intelligencia által vezérelt roboadvisorokat is, amelyek segíthetnek a csapattagoknak befektetni pénzüket. robotpilóta, hogy növekedjen.

Záró gondolatok

Még ha sok elemző és szakértő a fintech potenciális végzetéről beszél is, az én szemszögemből nézve nem halt meg. Ahogy a fenti példák is mutatják, a fintechben rengeteg lehetőség rejlik, és azok számára, akik értik az új játékszabályokat, ezek a lehetőségek izgalmasabbak, mint valaha. Ennek az az oka, hogy most az ágazat nagyobb hangsúlyt fektet a jövedelmezőségre, nem pedig a túlzott mértékű felhasználószerzésre, ami jót tesz a vállalkozás általános fenntarthatóságának. Ezenkívül a mesterséges intelligencia által vezérelt technológiák beépítésével a fintech szektor javíthatja az új szabályozásoknak való megfelelését, és a pénzügyi ágazat számos területén, többek között a kockázatkezelésben, a treasury-ben, a szociális pénzügyekben és a határokon átnyúló fizetésekben nyújthat lendületet. .