रेन्स ट्रोस्ट, रेशनल एक्सपोनेंट में सह-संस्थापक और सीटीओ – साक्षात्कार श्रृंखला

रेशनल एक्सपोनेंट में सह-संस्थापक और मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी रेन्स ट्रोस्ट, एक अनुभवी प्रौद्योगिकी नेता और पुनरावृत्ति संस्थापक के रूप में तीन दशक से अधिक का अनुभव लाते हैं, जिनका नवाचार को शेयरधारक मूल्य में परिवर्तित करने का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड है। उन्होंने वर्चुअल क्लैरिटी और NAME.COM की सह-स्थापना की, दोनों कंपनियों को सफल निकास की दिशा में मार्गदर्शन किया, और लेहमैन ब्रदर्स, मूर कैपिटल मैनेजमेंट/आईएमएस, यूबीएस एजी, और डीएक्ससी टेक्नोलॉजी में कार्यकारी और नेतृत्व भूमिकाएं निभाईं। रेन्स ने नास्डैक और टीएसई पर सूचीबद्ध सार्वजनिक कंपनी बोर्डों में, नाम, SMTP.COM, और शार्पस्प्रिंग पर कार्य किया है। उनका करियर शुरुआती चरण के स्टार्टअप से लेकर वैश्विक उद्यमों तक फैला है, जिसमें व्यावहारिक परिवर्तन और रणनीतिक व्यवसाय विकास पर निरंतर ध्यान केंद्रित किया गया है।

रेशनल एक्सपोनेंट एक फिनटेक कंपनी है जो बैंकों और अन्य विनियमित वित्तीय संस्थानों को जटिल नीतियों को वास्तविक समय, क्रियाशील बुद्धिमत्ता में बदलने में मदद करती है। इसका एआई-संचालित प्लेटफ़ॉर्म, आरई: एजेंट, सीधे दैनिक संचालन में अनुपालन और जोखिम प्रबंधन को एम्बेड करता है, जिससे टीमें नियंत्रणों की निगरानी कर सकती हैं, कार्यों को स्वचालित कर सकती हैं, और उन्हें बढ़ने से पहले समस्याओं की पहचान कर सकती हैं। कंपनी उन्नत एआई क्षमताओं और विनियमित उद्योगों की व्यावहारिक मांगों के बीच एक पुल के रूप में खुद को स्थापित करती है, जिससे बड़े पैमाने पर परिवर्तन सुरक्षित और अधिक कुशल हो जाता है।

आपके उद्यम परिवर्तन में ट्रैक रिकॉर्ड और पुनरावृत्ति संस्थापक के रूप में आपके इतिहास को देखते हुए, आपको अंततः यह क्या समझ में आया कि रेशनल एक्सपोनेंट को अस्तित्व में रहने की आवश्यकता है – और एक एआई-पहले मॉडल ही उन अनुपालन और जोखिम चुनौतियों का समाधान करने का एकमात्र तरीका था जो आप देख रहे थे?

रेशनल एक्सपोनेंट को इसलिए अस्तित्व में रहने की आवश्यकता थी क्योंकि यह हमारे जीवनकाल में बैंकिंग के काम करने के तरीके को बदलने का सबसे बड़ा अवसर है। खराब तरीके से किया गया, एआई क्षमता को खोखला कर देगा और नियंत्रण को एक नए मोनोपोलिस्ट के हाथों में सौंप देगा। अच्छी तरह से किया गया, यह संगठनों के भीतर अनुवाद परतों को समाप्त कर देगा, ताकि बड़े फर्म छोटे फर्म के फोकस के साथ कार्य कर सकें और छोटे फर्म बड़े फर्म की क्षमता के साथ। हम इसे अच्छी तरह से करने के लिए प्रेरित हैं।

स्टार्टअप और विनियमित वित्तीय संस्थानों दोनों में आपके अनुभव ने रेशनल एक्सपोनेंट के लिए संस्थापक दृष्टि को कैसे आकार दिया, और जोखिम और अनुपालन को रणनीतिक चालकों के रूप में स्थापित करने के लिए शुरुआती डिज़ाइन निर्णयों को प्रभावित किया, न कि केवल स्वचालित कार्य प्रवाह के रूप में?

मेरी पृष्ठभूमि ने मुझे सिखाया है कि सावधानी के बिना गति नवाचार नहीं है, यह केवल अनमूल्य जोखिम है। वाल्टर बागेहोट के शब्दों में, “साहस जीवन का व्यापार है, लेकिन सावधानी बैंकिंग का जीवन है।” इसलिए, हमने रेशनल एक्सपोनेंट को विश्वास के लिए रणनीतिक बुनियादी ढांचे के रूप में जोखिम और अनुपालन का इलाज करने के लिए डिज़ाइन किया, न कि एक पीछे के कार्यालय के कार्य प्रवाह के रूप में जिसे स्वचालित किया जा सकता है।

जब आप अवधारणा से उत्पाद तक बढ़े, तो आपने यह कैसे सत्यापित किया कि बैंक एक ऐसे मंच के लिए तैयार थे जो अनुपालन को एक लागत केंद्र के रूप में लंबे समय से चली आ रही धारणाओं को चुनौती देता है?

हमने पारंपरिक तरीके से इस अवसर को सत्यापित किया: ग्राहकों के करीब रहना और ध्यान से सुनना। हमारी टीम में पर्याप्त घाव हैं जो बैंकों के अंदर से आते हैं ताकि वे पहचान सकें कि क्या टूट जाता है, क्यों यह टूट जाता है, और जब यह टूट जाता है तो कौन जिम्मेदारी लेता है। बैंक कुछ बेहतर चाहते हैं, बशर्ते यह विनियमन, लेखा परीक्षा, और संचालन जोखिम की वास्तविकताओं का सम्मान करता है।

संस्थापन के चरण में, आपने बैंकिंग उद्योग के संचालन जोखिम परिदृश्य में क्या देखा जो आपको यह विश्वास दिलाता है कि आरई: एजेंट जैसे प्लेटफ़ॉर्म के लिए समय सही था?

समय सही था क्योंकि एआई आखिरकार दशकों से जटिल प्रक्रियाओं में फंसी हुई जानकारी को सक्रिय करने के लिए संभव बनाता है। उसी समय, बैंकों को उत्पादों, चैनलों और तीसरे पक्ष की निर्भरताओं की जटिलता के कारण नवाचार की ओर धकेलने का एक अपरिहार्य दबाव है। उन दोनों बलों ने एक साथ “बाद में” को जोखिम भरा विकल्प बना दिया।

आपकी टीम ने बैंकों के लिए तेजी से उत्पाद निर्माण को सक्षम करते हुए, पहले दिन से ही नियामक अपेक्षाओं को पूरा करने वाली एक उद्यम-ग्रेड एआई सिस्टम बनाने के लिए कैसे दृष्टिकोण अपनाया?

हमने आरई: एजेंट का निर्माण दो अनुशासनों के साथ एक साथ किया: स्टार्टअप डिलीवरी कैडेंस और एक जीवनकाल के अंदरूनी व्यक्ति का सावधानी के लिए सम्मान। इसका अर्थ है नियंत्रण, साक्ष्य, और अनुमोदन प्रवाह उत्पाद का हिस्सा हैं पहले दिन से; बाद में बाद में जोड़ा गया एक रैपर नहीं। हम तेजी से आगे बढ़ते हैं, लेकिन हम सोच या डिलीवरी में गंदगी को बर्दाश्त नहीं करते हैं।

आपको संस्थापक के रूप में क्या सबसे बड़े तकनीकी या सांस्कृतिक बाधाएं दिखाई दीं और वे आपके शुरुआती उत्पाद निर्णयों को कैसे आकार देते हैं?

तकनीकी रूप से, कठिन समस्या संभाव्यता एआई को उद्यम-ग्रेड प्रणालियों में बदलना है जो सुरक्षित रूप से विफल हो सकती हैं और शासित की जा सकती हैं। सांस्कृतिक रूप से, बाधा समझ में आती है: जोखिम और अनुपालन प्रक्रियाएं वे हैं जो वे हैं क्योंकि लोग जले हुए हैं। हमारे शुरुआती उत्पाद निर्णय उस इतिहास का सम्मान करने के बारे में थे जबकि कार्य प्रवाह को साफ, तेज और अधिक विश्वसनीय बनाना।

आरई: एजेंट को एक उद्यम एआई प्लेटफ़ॉर्म के रूप में स्थापित किया गया है जो बैंकों को अनुपालन, अनुमोदन-tैयार उत्पादों को बहुत तेजी से डिज़ाइन करने में मदद करता है – वे संस्थानों को दिन एक से विश्वास करने के लिए व्याख्या करने, अनुमोदन प्रवाह और ट्रेसबिलिटी के लिए किन सिद्धांतों का मार्गदर्शन करते हैं?

हमारे काम के लिए तीन सिद्धांत मार्गदर्शक हैं। पहला, हम यहां स्थायी परिवर्तन के लिए हैं, नियामक-अर्बिट्रेज थिएटर के लिए नहीं, इसलिए हम “यह आसान है क्योंकि यह आसान है, लेकिन यह कठिन है” (जेएफके, 1962) दृष्टिकोण को गंभीरता से लेते हैं। दूसरा, हम मानव जिम्मेदारी को डिज़ाइन द्वारा संरक्षित करते हैं: “एक कंप्यूटर कभी जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है, इसलिए एक कंप्यूटर को कभी भी प्रबंधन निर्णय नहीं लेना चाहिए,” (आईबीएम, 1979)। तीसरा, हम “क्रांतिकारी सत्य और क्रांतिकारी पारदर्शिता” (रे डालियो, लगभग हर दिन) की ओर झुकते हैं ताकि सिफारिशें ट्रेस करने योग्य, विवादास्पद और साक्ष्य में आधारित हों।

सीटीओ और सह-संस्थापक के रूप में, आप एक अनुपालन-भारी, जोखिम-संवेदनशील बाजार की वास्तविकताओं के साथ दीर्घकालिक वास्तुकला निर्णयों को कैसे संतुलित करते हैं?

कठिनाई के साथ, और जो हम व्यापार नहीं करेंगे उस पर अनुशासित रहने के द्वारा। हम ग्राहकों के साथ एक तंग लूप रखते हैं और उनके द्वारा जीने वाले प्रतिबंधों के लिए सहानुभूति का नेतृत्व करते हैं। वास्तुकला केवल तब मायने रखती है जब यह नियामकों, लेखा परीक्षकों और संचालन की वास्तविकताओं के साथ संपर्क में रहती है।

अब जब रेशनल एक्सपोनेंट गुप्त से बाहर आ गया है, तो बैंकों से कौन से संकेत आपके मूल थीसिस को अनुपालन को व्यवसाय विकास के चालक में बदलने के लिए एआई के बारे में पुष्टि करते हैं?

सबसे मजबूत संकेत यह है जब टीमें अनुपालन को सुरक्षित रूप से तेजी से बढ़ने के तरीके के रूप में मानने लगती हैं, न कि केवल धीमा करने के लिए। बैंकों को तेजी से परिवर्तन और सख्त नियंत्रण की ओर एक ही समय में धकेला जा रहा है। उस दुनिया में, नियमों को उपयोगी गार्डरेल में बदलना एक विकास लीवर बन जाता है।

आगे देखते हुए, आप क्या मानते हैं कि उद्योग का क्या रूप होगा यदि आपकी संस्थापक दृष्टि अनुपालन-संचालित विकास प्रमुख वित्तीय संस्थानों में पकड़ बना लेती है?

निकट भविष्य में, जोखिम, संचालन और उत्पाद टीमें दस्तावेजों का पीछा करने के लिए कम समय बिताएंगी और अच्छे निर्णय लेने के लिए अधिक समय बिताएंगी, और वे गुणवत्ता के प्रति अधिक गर्व महसूस करेंगे। दीर्घकालिक रूप से, उद्देश्य यह साबित करना है कि जेम्स ग्रांट (1992) गलत हैं; उन्होंने觀察 किया कि “विज्ञान और इंजीनियरिंग में प्रगति संचयी है, लेकिन वित्त में चक्रीय है।”

साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, पाठक जो अधिक जानना चाहते हैं उन्हें रेशनल एक्सपोनेंट पर जाना चाहिए।