रेन्स ट्रोस्ट, रेशनल एक्सपोनेंट के सह-संस्थापक और सीटीओ – साक्षात्कार श्रृंखला

रेन्स ट्रोस्ट, रेशनल एक्सपोनेंट के सह-संस्थापक और मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी, तीन दशकों से अधिक के अनुभव के साथ एक अनुभवी प्रौद्योगिकी नेता और पुनरावृत्ति संस्थापक हैं, जिनका एक सिद्ध रिकॉर्ड है जो नवाचार को शेयरधारक मूल्य में परिवर्तित करता है। उन्होंने वर्चुअल क्लैरिटी और NAME.COM की सह-स्थापना की, दोनों कंपनियों को सफल निकास के लिए मार्गदर्शन किया, और लेहमैन ब्रदर्स, मूर कैपिटल मैनेजमेंट/आईएमएस, यूबीएस एजी, और डीएक्ससी टेक्नोलॉजी में कार्यकारी और नेतृत्व भूमिकाएं निभाईं। रेन्स ने नास्डैक और टीएसई पर सूचीबद्ध सार्वजनिक कंपनी बोर्डों में, नाम, SMTP.COM, और शार्पस्प्रिंग में कार्य किया है। उनका करियर शुरुआती चरण की स्टार्टअप से लेकर वैश्विक उद्यमों तक फैला हुआ है, जिसमें व्यावहारिक परिवर्तन और रणनीतिक व्यवसाय विकास पर निरंतर ध्यान केंद्रित किया गया है। (DXC )

रेशनल एक्सपोनेंट एक फिनटेक कंपनी है जो बैंकों और अन्य विनियमित वित्तीय संस्थानों को जटिल नीतियों को वास्तविक समय में कार्रवाई योग्य खुफिया में बदलने में मदद करती है। इसका एआई-संचालित प्लेटफ़ॉर्म, आरई: एजेंट, दैनिक संचालन में सीधे अनुपालन और जोखिम प्रबंधन को एम्बेड करता है, जिससे टीमें नियंत्रणों की निगरानी कर सकती हैं, कार्यों को स्वचालित कर सकती हैं और मुद्दों की पहचान कर सकती हैं इससे पहले कि वे बढ़ जाएं। कंपनी खुद को उन्नत एआई क्षमताओं और विनियमित उद्योगों की व्यावहारिक मांगों के बीच एक पुल के रूप में स्थिति में रखती है, जिससे बड़े पैमाने पर परिवर्तन सुरक्षित और अधिक कुशल हो जाता है।

आपके उद्यम परिवर्तन और पुनरावृत्ति संस्थापक के रूप में ट्रैक रिकॉर्ड को देखते हुए, आपको अंततः यह क्या समझ में आया कि रेशनल एक्सपोनेंट का अस्तित्व आवश्यक था – और एआई-पहले मॉडल ही अनुपालन और जोखिम चुनौतियों का समाधान करने का एकमात्र तरीका था जो आप देख रहे थे?

रेशनल एक्सपोनेंट का अस्तित्व इसलिए था क्योंकि यह हमारे जीवनकाल में बैंकिंग को कैसे काम करता है इसे बदलने का सबसे बड़ा अवसर है। खराब तरीके से किया गया, एआई क्षमता को खोखला कर देगा और नियंत्रण को एक नए मोनोपोलिस्टों के सेट को सौंप देगा। अच्छी तरह से किया गया, यह संगठनों के भीतर अनुवाद परतों को ढहा देता है, ताकि बड़े फर्म छोटे फर्म के फोकस के साथ कार्य कर सकें और छोटे फर्म बड़े फर्म की क्षमता के साथ। हमें यह देखने के लिए प्रेरित किया जाता है कि यह अच्छी तरह से किया जाए।

आपका अनुभव स्टार्टअप और विनियमित वित्तीय संस्थानों दोनों में कैसे रेशनल एक्सपोनेंट के संस्थापक दृष्टि को आकार देने में मदद करता है, और जोखिम और अनुपालन को रणनीतिक चालकों के रूप में स्थिति में लाने के लिए शुरुआती डिज़ाइन निर्णयों पर इसका प्रभाव क्या था?

मेरी पृष्ठभूमि ने मुझे सिखाया है कि सावधानी के बिना गति नवाचार नहीं है, यह अनमूल्य जोखिम है। वाल्टर बेजहोट के शब्दों में, “साहस वाणिज्य का जीवन है, लेकिन सावधानी बैंकिंग का जीवन है।” इसलिए, हमने रेशनल एक्सपोनेंट को जोखिम और अनुपालन को विश्वास के लिए रणनीतिक बुनियादी ढांचे के रूप में डिज़ाइन किया, न कि एक पीछे के कार्यालय के कार्य के रूप में स्वचालित किया।

आपके उत्पाद को विकसित करते समय, आपने यह कैसे सत्यापित किया कि बैंक एक ऐसे मंच के लिए तैयार थे जो अनुपालन के बारे में लंबे समय से चली आ रही धारणाओं को चुनौती देता है?

हमने इस अवसर को पुराने तरीके से सत्यापित किया: ग्राहकों के करीब रहना और ध्यान से सुनना। हमारी टीम में पर्याप्त निशान हैं जो बैंकों के अंदर से आते हैं जो पहचानते हैं कि क्या टूट जाता है, क्यों यह टूट जाता है, और कौन जिम्मेदारी लेता है जब यह टूट जाता है। बैंक कुछ बेहतर चाहते हैं, बशर्ते यह विनियमन, लेखा परीक्षा, और संचालन जोखिम की वास्तविकताओं का सम्मान करता है।

संस्थापन के चरण में, आपने बैंकिंग उद्योग के संचालन जोखिम परिदृश्य में क्या देखा जो आपको यह विश्वास दिलाता है कि आरई: एजेंट जैसे प्लेटफ़ॉर्म के लिए समय सही था?

समय सही था क्योंकि एआई अंततः जानकारी को मोबाइल करना संभव बनाता है जो दशकों से जटिल प्रक्रियाओं में फंसा हुआ है। उसी समय, बैंकों को नवाचार की ओर धकेलने और तीसरे पक्ष की निर्भरताओं के रूप में उत्पादों, चैनलों और जटिलता में वृद्धि के कारण तेजी से बदलाव की ओर धक्का दिया जा रहा है। उन दो ताकतों ने एक साथ “बाद में” को जोखिम भरा विकल्प बना दिया।

आपकी टीम ने एक उद्यम-ग्रेड एआई सिस्टम का निर्माण कैसे किया जो दिन एक से ही नियामक अपेक्षाओं को पूरा करता है और साथ ही बैंकों के लिए तेजी से उत्पाद निर्माण को सक्षम बनाता है?

हमने आरई: एजेंट का निर्माण दो अनुशासनों के साथ किया: स्टार्टअप डिलीवरी कैडेंस और एक जीवनकाल के अंदरूनी व्यक्ति का विनियमन के प्रति सम्मान। इसका अर्थ है नियंत्रण, साक्ष्य, और अनुमोदन प्रवाह उत्पाद में दिन एक से ही शामिल हैं; बाद में बोल्टेड नहीं। हम तेजी से चलते हैं, लेकिन हम सोच या डिलीवरी में ढीलापन को बर्दाश्त नहीं करते हैं।

आपके द्वारा संस्थापन के दौरान तकनीकी या सांस्कृतिक बाधाओं की सबसे बड़ी अपेक्षा क्या थी, और वे आपके शुरुआती उत्पाद निर्णयों को कैसे आकार देते हैं?

तकनीकी रूप से, कठिन समस्या संभावित एआई को उद्यम-ग्रेड प्रणालियों में बदलना है जो सुरक्षित रूप से विफल हो सकती हैं और शासित की जा सकती हैं। सांस्कृतिक रूप से, बाधा समझ में आती है: जोखिम और अनुपालन प्रक्रियाएं वे हैं जो लोगों को जला देती हैं। हमारे शुरुआती उत्पाद निर्णय उस इतिहास का सम्मान करने और कार्यप्रवाह को साफ, तेज और अधिक विश्वसनीय बनाने के बारे में थे।

आरई: एजेंट को एक उद्यम एआई प्लेटफ़ॉर्म के रूप में स्थिति दी गई है जो बैंकों को अनुपालन और अनुमोदन के लिए तैयार उत्पादों को बहुत तेजी से डिज़ाइन करने में मदद करता है – आप किन सिद्धांतों का पालन करते हैं जो इसकी व्याख्या करने, अनुमोदन प्रवाह और ट्रेसबिलिटी का निर्माण करते हैं ताकि संस्थान दिन एक से ही इस पर विश्वास कर सकें?

तीन सिद्धांत हमारे काम को निर्देशित करते हैं। पहला, हम दीर्घकालिक परिवर्तन के लिए हैं, न कि नियामक-अर्बिट्रेज थिएटर के लिए, इसलिए हम “न क्योंकि यह आसान है, लेकिन क्योंकि यह कठिन है” (जेएफके, 1962) मानसिकता को गंभीरता से लेते हैं। दूसरा, हम मानव जिम्मेदारी को डिज़ाइन द्वारा संरक्षित करते हैं: “एक कंप्यूटर कभी भी जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है, इसलिए एक कंप्यूटर को कभी भी प्रबंधन निर्णय नहीं लेना चाहिए,” (आईबीएम, 1979)। तीसरा, हम “क्रांतिकारी सत्य और क्रांतिकारी पारदर्शिता” (रे डालियो, लगभग हर दिन) की ओर झुकाव करते हैं ताकि सिफारिशें ट्रेसबिलिटी, विवादास्पद और साक्ष्य पर आधारित हों।

सीटीओ और सह-संस्थापक के रूप में, आप जोखिम-संवेदनशील, नियामक-भारी बाजार के साथ लंबी अवधि के वास्तुकला निर्णयों को कैसे संतुलित करते हैं?

कठिनाई के साथ, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि हम जो नहीं देंगे उस पर अनुशासन बनाए रखें। हम ग्राहकों के साथ एक तंग लूप में रहते हैं और उनके नीचे जीवन के लिए सहानुभूति के साथ आगे बढ़ते हैं। वास्तुकला केवल तब मायने रखती है जब यह नियामकों, लेखा परीक्षकों और संचालन की वास्तविकताओं के साथ संपर्क में रहती है।

अब जब रेशनल एक्सपोनेंट स्टील्थ से बाहर आ गया है, तो बैंकों से कौन से संकेत आपकी मूल थीसिस को मजबूत करते हैं कि एआई अनुपालन को लागत केंद्र से व्यवसाय विकास के चालक में बदल देगा?

सबसे मजबूत संकेत यह है कि जब टीमें अनुपालन को विश्वास के साथ तेजी से बढ़ने के तरीके के रूप में मानने लगती हैं, न कि केवल सुरक्षित रूप से धीमा करने के लिए। बैंकों को तेजी से परिवर्तन और साथ ही साथ कसकर नियंत्रण की ओर धकेला जा रहा है। उस दुनिया में, नियमों को उपयोगी गार्डरेल में बदलना एक विकास लीवर बन जाता है।

आगे देखते हुए, यदि आपकी संस्थापन दृष्टि अनुपालन-संचालित विकास मुख्य वित्तीय संस्थानों में पकड़ बना लेती है, तो आपको लगता है कि उद्योग अगले कुछ वर्षों में कैसा दिखेगा?

निकट भविष्य में, जोखिम, संचालन, और उत्पाद टीमें दस्तावेजों का पीछा करने के लिए कम समय बिताएंगी और अच्छे निर्णय लेने में अधिक समय बिताएंगी, और वे गुणवत्ता पर गर्व महसूस करेंगे। दीर्घकालिक रूप से, लक्ष्य जेम्स ग्रांट (1992) को गलत साबित करना है; उन्होंने观察 किया कि “प्रगति विज्ञान और इंजीनियरिंग में संचयी है, लेकिन वित्त में चक्रीय है।”

साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, पाठक जो अधिक जानना चाहते हैं उन्हें रेशनल एक्सपोनेंट पर जाना चाहिए।