पिबिट.एआई ने $7M सीरीज ए के लिए अनुबंधित किया है ताकि विश्वसनीय एआई अंडरराइटिंग को मुख्यधारा में लाया जा सके

बीमा उद्योग लंबे समय से जोखिम को समझने, मात्रा निर्धारित करने और प्रबंधित करने की अपनी क्षमता से परिभाषित किया गया है। फिर भी, अंडरराइटर्स पर निर्भर प्रणालियां अभी भी एक अन्य युग के अवशेष की तरह दिखती हैं और महसूस होती हैं। जबकि अन्य उद्योगों ने उन्नत स्वचालन और बुद्धिमान टूलिंग को अपनाया है, अंडरराइटिंग स्प्रेडशीट, बिखरे हुए दस्तावेजों और श्रम-सघन समीक्षाओं पर निर्भर रही है। यह अंतर ही पिबिट.एआई को बंद करने का लक्ष्य है – और एक ताज़ा $7 मिलियन श्रृंखला ए के साथ, कंपनी अपने केंद्रीकृत अंडरराइटिंग जोखिम वातावरण (सीयूआरई) के विकास और अपनाने की योजना को तेज कर रही है।

निवेश दौर, जिसका नेतृत्व स्टेलरिस वेंचर पार्टनर्स ने यคอม्बिनेटर और अराली वेंचर्स की भागीदारी के साथ किया है, सीयूआरई के निरंतर विकास और अपनाने को ईंधन देगा। सीयूआरई को पूरे अंडरराइटिंग यात्रा – पहले सबमिशन से अंतिम निर्णय तक – को एकीकृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, पिबिट.एआई को तेजी से विकसित हो रहे बाजार में केंद्र में स्थित किया गया है जहां वाहक और एमजीएएस कम से अधिक करने के लिए बढ़ते दबाव में हैं।

व्यक्तिगत अनुभव में निहित मिशन

संस्थापक अकाश अग्रवाल के लिए, कंपनी की उत्पत्ति गहराई से व्यक्तिगत है। एक बच्चे के रूप में, उन्होंने अपने पिता को देर रात तक बीमा कागजी कार्रवाई को हाथ से प्रबंधित करते हुए देखा। वर्षों बाद, जब उन्होंने परिवहन से लेकर लॉजिस्टिक्स तक के उद्योगों में क्रांति लाने वाले एआई को देखा, तो विपरीतता तीव्र थी: यदि एआई स्वचालित रूप से वाहनों का मार्गदर्शन कर सकता है, तो अंडरराइटिंग अभी भी पीडीएफ, ईमेल और मैनुअल डेटा प्रविष्टि की दुनिया में क्यों फंसा हुआ है?

यह प्रश्न पिबिट.एआई के पीछे का उत्प्रेरक बन गया। अग्रवाल ने एक अंडरराइटिंग वातावरण की कल्पना की, जहां एआई एक विश्वसनीय, पारदर्शी साथी के रूप में कार्य करता है – एक काले बॉक्स प्रतिस्थापन के रूप में नहीं। विश्वास कंपनी के दर्शन का केंद्रीय स्तंभ बन गया: प्रत्येक आउटपुट समझने योग्य, सत्यापन योग्य और एक अंडरराइटर की विशेषज्ञता के साथ संरेखित होना चाहिए।

“एआई को अंडरराइटर्स को सशक्त बनाना चाहिए, उन्हें प्रतिस्थापित नहीं करना चाहिए,” अग्रवाल ने कहा। “हम कुछ ऐसा बना रहे हैं जो पारदर्शी और निर्णय तैयार है – एक ऐसी प्रणाली जिस पर अंडरराइटर्स भरोसा कर सकते हैं और उन्हें पहले से कहीं अधिक तेजी से आगे बढ़ने में मदद कर सकते हैं।”

सीयूआरई प्लेटफ़ॉर्म: अंडरराइटिंग लाइफसाइकल को बदलना

पिबिट.एआई की पेशकश के दिल में सीयूआरई है, एक तंग एकीकृत प्लेटफ़ॉर्म जो खंडित अंडरराइटिंग प्रक्रिया को एकीकृत करता है। उपकरणों, दस्तावेजों और डेटा स्रोतों के बीच टॉगल करने के बजाय, अंडरराइटर्स एक एकल वातावरण में काम करते हैं जो एआई-संचालित बुद्धिमत्ता से बढ़ाया जाता है।
सीयूआरई में उद्देश्य-निर्मित मॉड्यूल शामिल हैं जैसे:

• क्लियरसीयूआरई सबमिशन ट्राइएज के लिए
• डॉक्यूमेंटसीयूआरई असंगठित, अनसंरचित दस्तावेजों के सटीक पार्सिंग के लिए
• रिसर्चसीयूआरई वास्तविक समय डेटा समृद्धि के लिए
• रिस्कसीयूआरई उन्नत खाता मूल्यांकन और पोर्टफोलियो-स्तर के अंतर्दृष्टि के लिए
• वर्कफ़्लोसीयूआरई कार्यों को समन्वयित करने, सहयोग और निर्णय ट्रैकिंग के लिए

एक साथ, ये मॉड्यूल प्रारंभिक सबमिशन से निर्णय तैयार आउटपुट तक एक सुव्यवस्थित यात्रा का समर्थन करते हैं। प्लेटफ़ॉर्म डेटा संग्रह और वर्गीकरण को स्वचालित करता है जबकि मानव पर्यवेक्षण को बनाए रखता है जहां यह सबसे ज्यादा मायने रखता है। पिबिट.एआई का दर्शन गति के साथ विश्वसनीयता को मिलाता है: स्वचालन प्रक्रिया को तेज करता है, जबकि पारदर्शी तर्क विश्वास, संगति और अनुपालन को बनाए रखता है।

वाहक और एमजीए के लिए मापने योग्य प्रभाव प्रदान करना

आधुनिकीकरण की आवश्यकता और अधिक तत्काल होती जा रही है। सबमिशन की मात्रा बढ़ रही है, लेकिन अंडरराइटिंग टीमें सिकुड़ रही हैं। कई टीमें अभी भी मैनुअल ट्राइएज, दस्तावेज़ हैंडलिंग और डेटा सामान्यीकरण के लिए अपने समय का लगभग एक तिहाई खो देती हैं। अकुशलता न केवल टीमों को धीमा करती है – यह सटीकता, राजस्व और जोखिम चयन को प्रभावित करती है।

पिबिट.एआई के ग्राहक, जिनमें एचडीवीआई, शेफर्ड इंश्योरेंस, आरएमएस इंश्योरेंस ब्रोकरेज, किनेटिक और मेथड इंश्योरेंस सेवाएं शामिल हैं, पहले से ही नाटकीय सुधार देख रहे हैं। रिपोर्ट किए गए परिणामों में 85% तेजी से अंडरराइटिंग चक्र, प्रति अंडरराइटर ग्रॉस लिखित प्रीमियम में 32% की वृद्धि और लॉस अनुपात में 700 बेसिस पॉइंट्स की सुधार शामिल हैं।

बीमा कंपनियों के लिए, ये लाभ बड़ी क्षमता, उच्च थ्रूपुट और लाभप्रद रूप से स्केल करने की क्षमता में अनुवाद करते हैं। किनेटिक के सीईओ एडम प्राइस ने इस बात पर प्रकाश डाला कि कंपनी अब वार्षिक सबमिशन में एक अरब डॉलर से अधिक का प्रबंधन कर सकती है बिना ओवरहेड में वृद्धि किए। मेथड इंश्योरेंस सेवाओं के लिए, प्लेटफ़ॉर्म ने राष्ट्रीय स्तर पर स्केल करने के लिए संरचना प्रदान की है बिना नियंत्रण या सटीकता को समझौता किए।
स्टेलरिस वेंचर पार्टनर्स के लिए, यह दक्षता और पारदर्शिता का संयोजन श्रृंखला ए दौर का नेतृत्व करने के लिए एक निर्णायक कारक था। साथी आलोक गोयल ने जोर देकर कहा कि सीयूआरई आधुनिक अंडरराइटिंग को रोकने वाले मूल सीमाओं को संबोधित करता है – पुराने वर्कफ़्लो, असंगत डेटा और बढ़ती परिचालन मांग।

व्यापक निहितार्थ: यह प्रौद्योगिकी भविष्य के लिए क्या संकेत देती है

जो प्लेटफ़ॉर्म डेटा को एकीकृत करते हैं, रूटीन विश्लेषण को स्वचालित करते हैं और जटिल निर्णयों में व्याख्या लाते हैं, उनका उदय उन उद्योगों के लिए एक मोड़ का प्रतिनिधित्व करता है जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से मैनुअल विशेषज्ञता पर निर्भर किया है। अंडरराइटिंग एक स्पष्ट उदाहरण है, लेकिन अंतर्निहित रुझान बीमा से बहुत आगे तक फैला हुआ है। जैसे ही संगठन विभिन्न क्षेत्रों में टीमों द्वारा उचित रूप से संसाधित की जा सकने वाली जानकारी की तुलना में अधिक जानकारी उत्पन्न करते हैं, असंरचित इनपुट की व्याख्या करने, प्रासंगिक अंतर्दृष्टि को उजागर करने और उन्हें पारदर्शी तरीके से प्रस्तुत करने में सक्षम प्रणालियों की आवश्यकता सार्वभौमिक होती जा रही है।

अगले दशक में ज्ञान कार्य स्वयं के संगठन में एक बदलाव देखने की संभावना है। पेशेवरों का ध्यान अब जानकारी एकत्र करने, प्रारूपित करने या सुलह करने पर बड़े हिस्से के बजाय एआई-जनित सिफारिशों का मूल्यांकन करने, किनारे के मामलों की खोज करने और निर्णय लेने पर लागू होगा जो मोल्ड में फिट नहीं होते हैं। यह परिवर्तन मानव विशेषज्ञता को समाप्त नहीं करेगा – यह उस स्थान को बदल देगा जहां उस विशेषज्ञता को लागू किया जाता है। लोग बढ़ते हुए निर्णय वास्तुकार के रूप में कार्य करेंगे, न कि डेटा प्रोसेसर के रूप में।

एक समानांतर परिवर्तन विश्वास के चारों ओर घूमेगा। जैसे ही एआई अधिक उच्च-जोखिम वाले निर्णयों में शामिल होता है, व्याख्या की मांग केवल तीव्र होगी। जो प्रणालियां अपनी तर्कसंगतता दिखा सकती हैं, साक्ष्य का हवाला दे सकती हैं और अपने निष्कर्षों के पीछे और अनिश्चितता को माप सकती हैं, वे मानक निर्धारित करेंगी। जो उपकरण उस स्तर की पारदर्शिता प्रदान करने में विफल रहते हैं, वे स्वीकृति प्राप्त करने के लिए संघर्ष करेंगे, विशेष रूप से नियंत्रित उद्योगों में।

लंबी अवधि में, निर्णय तैयार डेटा का संचय नए संभावनाओं का निर्माण करेगा। अधिक सटीक जोखिम मॉडलिंग, क्रॉस-उद्योग बेंचमार्किंग और उभरते रुझानों की वास्तविक समय निगरानी उन तरीकों से संभव होगी जो आज संभव नहीं हैं। पूरे वर्कफ़्लो – न कि केवल अलग-अलग कार्य – निरंतर बुद्धिमत्ता के चारों ओर पुनः डिज़ाइन किए जाएंगे, स्थिर दस्तावेजों और एपिसोडिक समीक्षाओं के बजाय।