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बीमा उद्योग लंबे समय से जोखिम को समझने, मात्रा निर्धारित करने और प्रबंधित करने की अपनी क्षमता से परिभाषित किया गया है। फिर भी, अंडरराइटर्स पर निर्भर प्रणालियां अभी भी एक अन्य युग से कलाकृतियों की तरह दिखती हैं और महसूस होती हैं। जबकि अन्य उद्योगों ने उन्नत स्वचालन और बुद्धिमान टूलिंग को अपनाया है, अंडरराइटिंग स्प्रेडशीट, बिखरे हुए दस्तावेजों और श्रम-सघन समीक्षाओं पर निर्भर रही है। यह अंतर ही Pibit.AI का उद्देश्य बंद करना है — और एक ताज़ा $7 मिलियन श्रृंखला ए के साथ, कंपनी बीमा के सबसे आवश्यक कार्यों में से एक को आधुनिक बनाने की अपनी योजना को तेज कर रही है।
निवेश दौर, जिसका नेतृत्व Stellaris Venture Partners ने किया और Y Combinator और Arali Ventures ने भाग लिया, Pibit.AI के केंद्रीकृत अंडरराइटिंग जोखिम वातावरण (CURE™) के विकास और अपनाने को जारी रखने के लिए ईंधन प्रदान करेगा। पूरे अंडरराइटिंग यात्रा — पहले जमा से लेकर अंतिम निर्णय तक — को एकजुट करने के लिए डिज़ाइन किया गया, CURE™ Pibit.AI को तेजी से विकसित हो रहे बाजार के केंद्र में स्थिति देता है जहां वाहक और एमजीए बढ़ते दबाव में हैं कम से अधिक करने के लिए।
एक मिशन जो व्यक्तिगत अनुभव में निहित है
संस्थापक अकाश अग्रवाल के लिए, कंपनी की उत्पत्ति गहराई से व्यक्तिगत है। एक बच्चे के रूप में, उन्होंने अपने पिता को देर रात तक बीमा कागजी कार्रवाई को हाथ से प्रबंधित करते हुए देखा। वर्षों बाद, जब उन्होंने परिवहन से लेकर लॉजिस्टिक्स तक के उद्योगों में क्रांति लाने वाले एआई को देखा, तो विपरीत था: यदि एआई स्वचालित रूप से वाहनों का मार्गदर्शन कर सकता है, तो अंडरराइटिंग अभी भी पीडीएफ, ईमेल और मैनुअल डेटा एंट्री की दुनिया में क्यों फंसा हुआ है?
यह प्रश्न Pibit.AI के पीछे उत्प्रेरक बन गया। अग्रवाल ने एक अंडरराइटिंग वातावरण की कल्पना की, जहां एआई एक विश्वसनीय, पारदर्शी साथी के रूप में कार्य करता है — एक ब्लैक-बॉक्स प्रतिस्थापन नहीं। विश्वास कंपनी के दर्शन का केंद्रीय स्तंभ बन गया: हर आउटपुट समझने योग्य, सत्यापित और अंडरराइटर की विशेषज्ञता के साथ संरेखित होना चाहिए।
“एआई को अंडरराइटर्स को सशक्त बनाना चाहिए, उन्हें प्रतिस्थापित नहीं करना चाहिए,” अग्रवाल ने कहा। “हम कुछ ऐसा बना रहे हैं जो पारदर्शी और निर्णय तैयार है — एक ऐसी प्रणाली जिस पर अंडरराइटर्स भरोसा कर सकते हैं और उन्हें पहले से अधिक तेजी से आगे बढ़ने में मदद कर सकते हैं।”
सीउआरई™ प्लेटफ़ॉर्म: अंडरराइटिंग लाइफ़साइकल को बदलना
Pibit.AI के प्रस्ताव के केंद्र में सीउआरई™ है, एक तंग एकीकृत प्लेटफ़ॉर्म जो खंडित अंडरराइटिंग प्रक्रिया को समेकित करता है। उपकरणों, दस्तावेजों और डेटा स्रोतों के बीच टॉगल करने के बजाय, अंडरराइटर्स एक एकल वातावरण में काम करते हैं जो एआई-संचालित बुद्धिमत्ता से बढ़ाया जाता है।
सीउआरई™ में उद्देश्य-से निर्मित मॉड्यूल शामिल हैं:
- क्लियरसीउआरई™ सबमिशन ट्राइएज के लिए
- डॉक्यूमेंटसीउआरई™ असंगठित दस्तावेजों के सटीक पार्सिंग के लिए
- रिसर्चसीउआरई™ वास्तविक समय डेटा समृद्धि के लिए
- रिस्कसीउआरई™ उन्नत खाता मूल्यांकन और पोर्टफोलियो-स्तर के अंतर्दृष्टि के लिए
- वर्कफ़्लोसीउआरई™ कार्यों, सहयोग और निर्णय ट्रैकिंग के लिए
एक साथ, ये मॉड्यूल प्रारंभिक जमा से लेकर निर्णय तैयार आउटपुट तक की एक सुव्यवस्थित यात्रा का समर्थन करते हैं। प्लेटफ़ॉर्म डेटा संग्रह और वर्गीकरण को स्वचालित करता है जबकि मानव पर्यवेक्षण को जहां यह सबसे ज्यादा मायने रखता है वहां बनाए रखता है। Pibit.AI का दर्शन गति के साथ विश्वसनीयता को मिलाता है: स्वचालन प्रक्रिया को तेज करता है, जबकि पारदर्शी तर्क विश्वास, संगति और अनुपालन को बनाए रखता है।
वाहक और एमजीए के लिए मापनीय प्रभाव वितरित करना
आधुनिकीकरण की आवश्यकता और अधिक तत्काल होती जा रही है। सबमिशन की मात्रा बढ़ रही है, लेकिन अंडरराइटिंग टीमें सिकुड़ रही हैं। कई टीमें अभी भी मैनुअल ट्राइएज, दस्तावेज़ हैंडलिंग और डेटा सामान्यीकरण के लिए अपने समय का लगभग एक तिहाई खो देती हैं। अकुशलताएं न केवल टीमों को धीमा करती हैं — वे सटीकता, राजस्व और जोखिम चयन को प्रभावित करती हैं।
Pibit.AI के ग्राहक, जिनमें एचडीवीआई, शेफर्ड इंश्योरेंस, आरएमएस इंश्योरेंस ब्रोकरेज, किनेटिक और मेथड इंश्योरेंस सेवाएं शामिल हैं, पहले से ही नाटकीय सुधार देख रहे हैं। रिपोर्ट किए गए परिणामों में 85% तेजी से अंडरराइटिंग चक्र, प्रति अंडरराइटर ग्रॉस लिखित प्रीमियम में 32% की वृद्धि और लॉस अनुपात में 700 बेसिस पॉइंट्स की सुधार शामिल है।
बीमाकर्ताओं के लिए, ये लाभ अधिक क्षमता, उच्च थ्रूपुट और लाभप्रद रूप से स्केल करने की क्षमता में अनुवाद करते हैं। जैसा कि किनेटिक के सीईओ एडम प्राइस ने उजागर किया: कंपनी अब बिना ओवरहेड बढ़ाए एक अरब डॉलर से अधिक के वार्षिक सबमिशन का प्रबंधन कर सकती है। मेथड इंश्योरेंस सेवाओं के लिए, प्लेटफ़ॉर्म ने राष्ट्रीय स्तर पर स्केल करने के लिए संरचना प्रदान की है बिना नियंत्रण या सटीकता को समझौता किए।
व्यापक निहितार्थ: यह प्रौद्योगिकी भविष्य के लिए क्या संकेत देती है
डेटा, स्वचालित विश्लेषण और जटिल निर्णयों में व्याख्यात्मकता लाने वाले प्लेटफ़ॉर्म का उदय बीमा से परे एक मोड़ का प्रतीक है। अंडरराइटिंग एक स्पष्ट उदाहरण है, लेकिन अंतर्निहित रुझान विस्तृत है। जैसे ही संगठनों के विभिन्न क्षेत्रों में ज्ञान कार्य का आयोजन किया जाता है, पेशेवरों का ध्यान जानकारी इकट्ठा करने, प्रारूपित करने या सुलह करने पर बड़े हिस्से के बजाय एआई-जनित सिफारिशों का मूल्यांकन करने, किनारे के मामलों की खोज करने और परिदृश्यों में निर्णय लेने पर केंद्रित होगा जो मोल्ड में फिट नहीं होते हैं। यह परिवर्तन मानव विशेषज्ञता को समाप्त नहीं करेगा — यह उस स्थान को बदल देगा जहां वह विशेषज्ञता लागू की जाती है। लोग बढ़ती हुई एआई-जनित सिफारिशों का मूल्यांकन करने और निर्णय लेने वाले आर्किटेक्ट के रूप में कार्य करेंगे, न कि डेटा प्रोसेसर के रूप में।
