मौरिसियो वर्गारा, कपवर्क के सीईओ और सह-संस्थापक – साक्षात्कार श्रृंखला

मौरिसियो वर्गारा, कपवर्क के सीईओ और सह-संस्थापक, कंपनी के संचालन, बिक्री और विपणन की देखरेख करते हैं। एक पूर्व छोटे व्यवसाय के मालिक के रूप में, उन्होंने पहले हाथ से देखा कि देर से भुगतान बढ़ते कंपनियों पर क्या दबाव डालते हैं। बाद में, गूगल और यूनिटी में अपने समय के दौरान, उन्होंने देखा कि कैसे देर से भुगतान ने रचनाकारों को नकारात्मक रूप से प्रभावित किया, जिससे उनकी वृद्धि की क्षमता रुक गई। एक बेहतर समाधान खोजने के लिए प्रेरित, उन्होंने इस स्थान का अन्वेषण करना शुरू किया – जल्द ही यह महसूस किया कि छोटे व्यवसायों के लिए वित्तपोषण विकल्प कितने सीमित हैं और यह फंडरों के लिए उन्हें प्रभावी ढंग से समर्थन देना कितना चुनौतीपूर्ण है।

इसने कपवर्क के निर्माण को जन्म दिया, जो एक मंच है जो संपत्ति-आधारित वित्तपोषण को सरल बनाता है जो व्यवसायों को पूंजी प्रदाताओं के साथ एक पारदर्शी और घर्षणहीन अनुभव के माध्यम से जोड़ता है। अगली पीढ़ी के उद्यमियों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया गया, कपवर्क व्यवसायों को अपनी शर्तों पर बढ़ने में मदद करता है।

आपको कपवर्क शुरू करने के लिए क्या प्रेरित किया, और कोलम्बिया में एक छोटे व्यवसाय के मालिक के रूप में आपका व्यक्तिगत अनुभव फैक्टिंग उद्योग को बदलने के लिए आपके दृष्टिकोण को कैसे आकार देता है?

मैं कोलम्बिया में एक रेस्तरां और एक कैटरिंग व्यवसाय चलाता था। आज तक, मुझे याद है जब पहला ग्राहक दरवाजे से अंदर आया और मैंने सोचा कि “वह यहाँ है क्योंकि मेरे पास कुछ ऐसा है जो मूल्य जोड़ता है।” यह एक ऐसा अनुभव था जिसे मैं बाद में गूगल में सत्यापित किया।

ऐप और गेम डेवलपर्स के साथ सीधे काम करते हुए, मुझे एहसास हुआ कि मुझे उन लोगों की मदद करने में कितना आनंद आता है जो कुछ ऐसा बना सकते हैं जो पहले नहीं था। डेवलपर, जैसे एसएमबी मालिक, आधुनिक युग के शिल्पकार और शिल्पिका हैं, और मेरे लिए, मूल्य बनाने वाले और धन उत्पन्न करने वाले लोगों की मदद करने से ज्यादा संतोषजनक कुछ नहीं है। यही कारण है कि मैंने पीट थॉमस के साथ कपवर्क शुरू किया। एक पूरा क्षेत्र था जो हमारी अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण था, लेकिन तकनीक द्वारा बड़े पैमाने पर अनदेखा किया गया था। एआई ने इतनी सारी संभावनाओं को अनलॉक किया है, तो क्यों कोई भी फ्रंटियर पीछे छोड़ दें? यह एक घना समस्या है, और मैं इसे हल करने की कोशिश करने के लिए आकर्षित हुआ। जैसा कि पीटर थiel ने जीरो टू वन में कहा है: “एक स्टार्टअप सबसे बड़ा उपक्रम है जिस पर आप निश्चित मास्टरी हासिल कर सकते हैं।”

आपने चालान फैक्टिंग को छोटे व्यवसायों के लिए एक जीवन रेखा के रूप में वर्णित किया है। आज यह जीवन रेखा कैसी दिखती है, और कपवर्क इसे कैसे बदल रहा है?

नकदी प्रवाह छोटे व्यवसायों के लिए जीवन रेखा है, और फैक्टिंग के बिना यह उन्हें प्रदान करने के लिए, कई कंपनियां बस बंद हो जाएंगी। बी2बी में यह सामान्य है कि 30 से 90 दिनों की भुगतान शर्तें देखी जाती हैं। कल्पना कीजिए कि आप बड़े निगमों की मेहरबानी पर हैं जो आपको पहले से ही वितरित की गई सेवाओं और उत्पादों के लिए भुगतान करने के लिए इंतजार कर रहे हैं। फैक्टिंग के बिना आवश्यक कार्यशील पूंजी प्रदान करने के लिए, ये व्यवसाय नहीं बढ़ सकते हैं और कुछ मामलों में thậmि दिवालिया हो सकते हैं। फैक्टिंग 100 से अधिक वर्षों से इन अंतरालों को पुल करने के लिए है, चालान खरीदने और पूंजी प्रदान करने के लिए – लेकिन यह अभी तक स्केल नहीं किया गया है। यह एक अत्यधिक मैनुअल, जोखिम भरा और समय लेने वाला प्रक्रिया है दुनिया भर के हजारों कारकों के लिए।

कपवर्क इन संचालन को ओवरहाल करने के लिए शुरू किया गया था; हम एआई और स्वचालन को काम पर लगा रहे हैं ताकि कार्यप्रवाह को तेज किया जा सके, त्रुटियों को कम किया जा सके और अधिक प्रभावी ढंग से स्केल किया जा सके। इसका मतलब है कि अधिक पैसा व्यवसायों में जा रहा है। फैक्टिंग व्यवसायों को फलने-फूलने में मदद करता है, और कपवर्क उन कारकों और छोटे व्यवसायों की मदद करता है जो उन पर निर्भर करते हैं।

कपवर्क का प्लेटफ़ॉर्म एक स्व-चिकित्सा एआई एजेंट शामिल है। आप व्यावहारिक शब्दों में इसका क्या अर्थ है, और यह फैक्टिंग प्रक्रिया को कैसे बढ़ाता है?

कपवर्क विक्रेता पोर्टल्स के एक बड़े नंबर पर एजेंटों को तैनात करके काम करता है ताकि डेटा पुल और आबादी हो सके। परंपरागत रूप से, इस तरह के स्वचालन करना मुश्किल है और इसे ऑनलाइन रखने के लिए बहुत महंगा है, जब कुछ वेब पोर्टल के भीतर बदलता है, उदाहरण के लिए। उस मामले में, पूरी प्रक्रिया लाभ की तुलना में अधिक सिरदर्द पैदा करती है, और विश्वसनीयता को संदेह में डालती है। हमें एक दृष्टिकोण विकसित करना पड़ा ताकि हम इसे रोक सकें।

जब हम कहते हैं कि हमारे एआई एजेंट “स्व-चिकित्सा” हैं, तो हमारा मतलब है कि जब एक मौजूदा कपवर्क एआई एजेंट को किसी बाहरी परिवर्तन के कारण एक घातक त्रुटि का सामना करना पड़ता है जो इसे अपने लक्ष्य को प्राप्त करने से रोकता है, तो यही एजेंट एक एआई प्रक्रिया को Invoke कर सकता है ताकि यह मूल्यांकन कर सके कि क्या बदल गया है और संकेत दे सके कि इसे कैसे संशोधित या प्रतिस्थापित किया जाना चाहिए ताकि यह फिर से काम कर सके। यह क्षमता ही कपवर्क को हमारी टिकाऊपन देती है, हम हमेशा आवश्यक डेटा प्राप्त करते हैं। जब हमारा वर्तमान दृष्टिकोण एक वेब साइट परिवर्तन के कारण टूट जाता है, तो हम इसके बजाय एक नया दृष्टिकोण विकसित नहीं करते हैं, इसके बजाय हम एआई को यह स्वचालित रूप से करने देते हैं।

4,000+ विक्रेता पोर्टल और वित्तीय प्रणालियों के साथ एकीकृत करने वाले एक एआई प्लेटफ़ॉर्म का निर्माण करने में सबसे बड़ी तकनीकी बाधाएं क्या थीं?

पहली बड़ी तकनीकी बाधा यह है कि अधिकांश विक्रेता प्रबंधन प्रणाली (वीएमएस) एपीआई प्रदान नहीं करती हैं, इसलिए कपवर्क एआई एजेंटों को मानव द्वारा उपयोग किए जाने वाले समान वीएमएस इंटरफ़ेस को नेविगेट करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। ये इंटरफ़ेस डेटा पुनर्प्राप्ति के स्वचालन के लिए अविश्वसनीय हो सकते हैं, कुछ हर कुछ महीनों में फॉर्म और फ़ंक्शन बदलते हैं, इसलिए हमें अपने एजेंटिक फ्रेमवर्क में एक मजबूत त्रुटि सुधार प्रणाली विकसित करनी थी ताकि कपवर्क एजेंट अविश्वसनीय वातावरण के बावजूद टिकाऊ बने रहें और त्रुटियों को संबोधित कर सकें जैसे ही वे उन्हें देखते हैं।

दूसरी बड़ी तकनीकी बाधा यह है कि प्रत्येक वीएमएस अलग है। हालांकि एरिबा और कूपा का उपयोग करने वाले ऋणी आमतौर पर डेटा पुनर्प्राप्ति के लिए एक ही उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस प्रदान करते हैं, “लंबी पूंछ” में हजारों अन्य ऋणी कोई इंटरफ़ेस मानक का पालन नहीं करते हैं और आवश्यक डेटा को सभी प्रकार के असंगत और जटिल तरीकों से प्रस्तुत करते हैं। कुशल बने रहने के लिए, हमें एक एजेंटिक एआई प्रणाली विकसित करनी थी जो किसी भी पोर्टल का अन्वेषण कर सकती है जिसे यह पहले नहीं देखा है और जल्दी से यह पता लगा सकती है कि आवश्यक डेटा कहां से प्राप्त किया जाए और इसे प्राप्त करने के लिए एक विश्वसनीय कार्यक्रम कैसे लिखा जाए।

अंत में, एपीआई की अनुपस्थिति ने स्वचालन को सुविधाजनक बनाने के लिए जिम्मेदार पासवर्ड प्रबंधन प्रोटोकॉल को निर्धारित करना एक अविश्वसनीय रूप से चुनौतीपूर्ण बाधा बना दिया। गैर-परंपरागत वित्त一般 रूप से खराब पासवर्ड स्वच्छता का दोषी है। हम अक्सर कई पार्टियों को विभिन्न खाता प्रमाण-पत्र साझा करते हुए देखते हैं ताकि वे एक दूसरे को यह साबित कर सकें कि पार्टियां और प्रतिपक्ष सही डेटा को सही प्रणालियों में संग्रहीत कर रहे हैं। इसलिए, जब यह उद्योग को स्वचालन के माध्यम से डेटा सत्यापन को बढ़ाने की बात आती है, तो अनुपालन सुरक्षा प्रोटोकॉल को परिभाषित करना और सर्वोत्तम प्रथाओं को बढ़ावा देना इस क्षेत्र में काम करने वाले ऑपरेटरों के साथ बहुत सारे शोध और चर्चा लेता है।

कपवर्क एआई का उपयोग चालानों को कैसे सत्यापित करता है – जो पहले 1-2 दिनों के मैनुअल प्रयास लेता था?

क्योंकि कपवर्क एआई एजेंट समानांतर में काम करते हैं, उदाहरण के लिए, 20 पोर्टल्स से एक ही समय में डेटा पुनर्प्राप्त करना, हम चालान डेटा को बड़े पैमाने पर सत्यापित कर सकते हैं। डेटा को तब एक केंद्रीय डैशबोर्ड में स्वचालित रूप से आबादी की जा सकती है ताकि पाइपलाइन का एक व्यापक दृश्य प्राप्त किया जा सके। यह उन वित्तीय टीमों के विपरीत है जो आज सत्यापन के व्यवसाय में हैं, जिनमें से एक व्यक्ति केवल एक पोर्टल में लॉग इन कर सकता है, आवश्यक डेटा खोज सकता है, इसे डाउनलोड कर सकता है, लॉग आउट कर सकता है, अगले क्लाइंट के लिए फिर से लॉग इन कर सकता है, आदि। जब तक वे पहले वाले के साथ समाप्त हो जाते हैं, तब तक वे अगले वीएमएस पर जाने के लिए आगे बढ़ते हैं। आज तक, लोग इसे हाथ से करते थे, श्रृंखला में एक बड़ी पुस्तक के माध्यम से अपना रास्ता बनाते हुए, जो एक व्यक्ति को पूरा करने में दिन लग सकते हैं।

आपकी एआई प्रणाली में किस प्रकार की डेटा सत्यापन या धोखाधड़ी का पता लगाने की क्षमता है, और यह पारंपरिक दृष्टिकोणों के साथ कैसे तुलना करती है?

आज धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए, कपवर्क हमारी विशिष्ट क्षमता को “विचलन का पता लगाना” कहता है। हम इस समस्या के लिए कोई विशेष एआई नहीं लगा रहे हैं, बल्कि हम इस तथ्य पर भरोसा कर रहे हैं कि कपवर्क एआई एजेंटों द्वारा डेटा संग्रहण स्वाभाविक रूप से दो कंपनियों के बीच व्यापार करने के तरीके के पैटर्न बनाता है, जैसे कि मूल्य श्रृंखला और क्या हमेशा एक प्राप्ति से जुड़ा एक खरीद आदेश है। जैसे ही पैटर्न समय के साथ स्थापित होते हैं, कपवर्क संभावित धोखाधड़ी का पता लगा सकता है कि एक हालिया लेनदेन या लेनदेन का एक सेट “सामान्य” व्यवसाय के दायरे से बाहर गिरता है, और ग्राहक को अलर्ट करें। बहुत सी चीजें मानव आंख से छूट सकती हैं और सामान्य प्रक्रियाओं से छूट सकती हैं। यह एक अन्वेषण का क्षेत्र है और हम भविष्य में यहां और अधिक करने के लिए उत्साहित हैं।

चालान खरीदारों के लिए सौदा प्रवाह और रूपांतरण दर में सुधार के लिए एआई की भूमिका क्या है?

एक कारक को आमतौर पर एक चालान विक्रेता को अंडरराइट करने में एक से तीन महीने की आवश्यकता होती है। उस दौरान, विक्रेता नकदी के लिए तरस रहा है, जबकि कारक अपनी पूंजी को बैंक में निष्क्रिय रखता है। कपवर्क का एआई तुरंत चालान डेटा की सत्यापन करता है, ऋणी प्रणालियों से सीधे रिकॉर्ड खींचता है और एक जांचा हुआ “एपी स्नैपशॉट” प्रदान करता है जो क्रेडिट टीमों को दिनों में, महीनों में नहीं, प्राप्ति सुविधा को मंजूरी देने या अस्वीकार करने की अनुमति देता है। सिस्टम फैक्टरों को अपने मौजूदा ग्राहक आधार से चालानों की अधिक बार सत्यापन करने की भी अनुमति देता है, बिना अतिरिक्त हेडकाउंट का धारण किए, जिससे उन्हें अपनी पूंजी को तेजी से तैनात करने में सक्षम बनाता है।

आप गूगल और यूनिटी में नेतृत्व की भूमिका निभा चुके हैं। बड़े प्रौद्योगिकी में आपके अनुभव ने आपको कपवर्क में स्टार्टअप जीवन में संक्रमण में कैसे मदद की?

तीन तरीकों से। यह मुझे एहसास दिलाने में मदद की कि मैं अधिक समय बिताना नहीं चाहता था और दीवार पर पेंट देख रहा था, मुझे एक नेता के रूप में आकार दिया, और मुझे यह विश्वास दिलाने में मदद की कि मैं हमेशा कोशिश कर सकता हूं और चीजों को सुलझा सकता हूं।

मार्क रैंडोल्फ के शब्दों में, “सब कुछ हल किया जा सकता है यदि आप शुरू करने और इसे सुलझाने के लिए तैयार हैं।” जब मैं पहली बार गूगल और यूनिटी में काम करता था, तो मैं अक्सर नकली सिंड्रोम का अनुभव करता था। एक अधिक विनम्र पृष्ठभूमि से आने के कारण, मेरे अक्सर आईवी लीग के साथियों की तुलना में, मैं अपने योग्य होने पर संदेह करता था, लेकिन गूगल ने मुझे यह सिखाया कि अगर मैं वहां था, तो इसका एक कारण था। जैसे ही मैं अपने करियर में आगे बढ़ा, मुझे यह विश्वास हो गया कि अगर मुझे कुछ करने का तरीका नहीं पता है, तो मुझे बस शुरू करने की जरूरत है। समय के साथ, आप हमेशा इसे सुलझा सकते हैं।

गूगल ने मुझे एक नेता के रूप में भी आकार दिया। यह मुझे सिखाया कि कुछ भी तेजी से नहीं बढ़ता है जितना कि लोग एक स्पष्ट दृष्टि के पीछे हैं जिसमें वे विश्वास करते हैं। यह मुझे यह भी सिखाया कि एक स्वस्थ वातावरण बनाने के लिए क्या आवश्यक है जहां हर कोई अपनी राय व्यक्त कर सकता है बिना प्रतिशोध के डर के। कोई भी चीज़ एक कंपनी को तेजी से बढ़ाने में मदद नहीं करती है जितनी कि एक स्मार्ट टीम है जो एक दृष्टि के पीछे है जो वे विश्वास करते हैं और जो अपनी सोच को चुनौती देने और प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अंत में, बड़े प्रौद्योगिकी ने मुझे यह भी एहसास दिलाया कि मैं दीवार पर पेंट देखना बंद नहीं करना चाहता था। इतने सारे पदानुक्रम और निहित हित हैं कि यह हमेशा चुनौतीपूर्ण है स्थिति को चुनौती देना। सिस्टम जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और कभी-कभी यह कर्मचारियों को यह संकेत देता है कि वे अच्छा काम कर रहे हैं, इसके बजाय वास्तव में काम कर रहे हैं। मैं अपने जीवन में इसका हिस्सा नहीं बनना चाहता था, खासकर जब आप देखते हैं कि दुनिया हाल के विकास के साथ एआई में तेजी से आगे बढ़ रही है।

वित्तीय सेवा उद्योग में एआई के भविष्य के लिए आपका दृष्टिकोण क्या है, विशेष रूप से कम सेवा वाले एसएमबी खंड में?

विविधता समाज के लिए अच्छी है और उधारदाता उद्योग के लिए बुरी है। मुझे यह देखना दिलचस्प लगता है कि छोटे व्यवसायों में विविधता उन्हें कार्यशील पूंजी समाधान खोजने में कैसे मुश्किल बना देती है।

जो एसएमबी को विशेष बनाता है, उन्हें बढ़ने में मुश्किल बना देता है। बस छोटे व्यवसायों की विविधता के बारे में सोचें। एक तरफ, आपके पास एक परिवार के स्वामित्व वाला हार्डवेयर थोक विक्रेता है, और दूसरी तरफ, एक बुटीक कारीगर बेकरी है। दोनों महान हैं क्योंकि वे अनोखे योगदान देते हैं, लेकिन वे कैसे चलाए जाते हैं और संचालित होते हैं यह पूरी तरह से अलग है। उद्योगों, वित्त, और व्यवसाय मॉडल की विविधता उधारदाताओं के लिए उन पर अपना दिमाग लगाना और एसएमबी के लिए परिदृश्य को नेविगेट करना अविश्वसनीय रूप से मुश्किल बना देती है। तो आप विभिन्न व्यवसायों का मूल्यांकन कैसे करते हैं बिना एक-आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण के? एआई ने इस अंतर को पुल करने के लिए एक उपकरण के रूप में काम किया है, लेकिन यह हमेशा लागत प्रभावी नहीं था।

मेरे विचार में, जो सबसे दिलचस्प बात है वह यह है कि यह अंततः आर्थिक रूप से समझ में आता है कि इन चुनौतियों का सामना करने के लिए समाधान बनाने के लिए। अधिक सस्ता एआई वित्तीय उद्योग को एक अत्यधिक खंडित और विविध एसएमबी उद्योग के लिए समाधान बनाने में सक्षम बनाएगा।

धन्यवाद महान साक्षात्कार के लिए, पाठक जो अधिक जानना चाहते हैं उन्हें कपवर्क पर जाना चाहिए。