मौरिसियो वर्गारा, कपवर्क के सीईओ और सह-संस्थापक – साक्षात्कार श्रृंखला

मौरिसियो वर्गारा, कपवर्क के सीईओ और सह-संस्थापक, कंपनी के संचालन, बिक्री और विपणन की देखरेख करते हैं। एक छोटे व्यवसाय के मालिक के रूप में, उन्होंने पहले हाथ से देखा कि देर से भुगतान बढ़ते कंपनियों पर क्या दबाव डालते हैं। बाद में, गूगल और यूनिटी में अपने समय के दौरान, उन्होंने देखा कि कैसे देर से भुगतान निर्माताओं को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं, जिससे उनकी वृद्धि की क्षमता रुक जाती है। एक बेहतर समाधान खोजने के लिए प्रेरित, उन्होंने इस स्थान का अन्वेषण करना शुरू किया – जल्द ही महसूस किया कि छोटे व्यवसायों के लिए वित्तपोषण विकल्प कितने सीमित हैं और यह फंडर्स के लिए उन्हें प्रभावी ढंग से समर्थन देना कितना चुनौतीपूर्ण है।

यह कपवर्क के निर्माण के लिए नेतृत्व किया, एक मंच जो संपत्ति-आधारित वित्तपोषण को सरल बनाता है जो व्यवसायों को एक पारदर्शी और घर्षणहीन अनुभव के माध्यम से पूंजी प्रदाताओं से जोड़ता है। अगली पीढ़ी के उद्यमियों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया गया, कपवर्क व्यवसायों को अपनी शर्तों पर बढ़ने में मदद करता है।

आपको कपवर्क शुरू करने के लिए क्या प्रेरित किया, और आपका कोलम्बिया में एक छोटे व्यवसाय के मालिक के रूप में व्यक्तिगत अनुभव फैक्टिंग उद्योग को बदलने के लिए आपके दृष्टिकोण को कैसे आकार दिया?

मैं कोलम्बिया में एक रेस्तरां और कैटरिंग व्यवसाय चलाता था। आज तक, मुझे याद है जब पहला ग्राहक दरवाजे से अंदर आया और मैंने सोचा कि वह मेरे पास कुछ पेशकश करने के लिए यहाँ है। यह इतना अविश्वसनीय अनुभव था कि बाद में मैंने गूगल में इसकी पुष्टि की।

अप्लिकेशन और गेम डेवलपर्स के साथ सीधे काम करते हुए, मुझे एहसास हुआ कि मुझे उन लोगों की मदद करने में कितना आनंद आता है जो कुछ ऐसा बना सकते हैं जो पहले नहीं था। डेवलपर, एसएमबी मालिकों की तरह, आधुनिक युग के शिल्पकार और महिलाएं हैं, और मेरे लिए, उन लोगों की मदद करने से ज्यादा संतुष्टिदायक कुछ नहीं है जो मूल्य बनाते हैं, संपत्ति उत्पन्न करते हैं। यही कारण है कि मैंने पीट थॉमस के साथ कपवर्क शुरू किया। एक पूरा क्षेत्र, जो हमारी अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण है, तकनीक द्वारा बड़े पैमाने पर अनदेखा किया गया था। एआई ने इतनी सारी अवसरों के लिए परिवर्तन को अनलॉक किया है, तो क्या कोई सीमा पीछे छोड़ दी जानी चाहिए? यह इतना घना समस्या है, और मैं इसे हल करने की कोशिश करने के लिए आकर्षित हुआ। पीटर थील के शब्दों में, ज़ीरो टू वन में: “एक स्टार्टअप सबसे बड़ा प्रयास है जिस पर आप निश्चित मastery रख सकते हैं।”

आपने इनवॉइस फैक्टिंग को छोटे व्यवसायों के लिए एक जीवन रेखा के रूप में वर्णित किया है। आज यह जीवन रेखा कैसी दिखती है, और कपवर्क इसे कैसे बदल रहा है?

नकदी प्रवाह छोटे व्यवसायों के लिए जीवन रेखा है और फैक्टिंग के बिना उन्हें प्रदान करने के लिए, कई कंपनियां बस दिवालिया हो जाएंगी। बी2बी में 30 से 90 दिनों की भुगतान शर्तें देखना सामान्य है। कल्पना कीजिए कि आप बड़े निगमों के रहम पर हैं जो आपको पहले से ही वितरित सेवाओं और उत्पादों के लिए भुगतान करने की प्रतीक्षा कर रहे हैं। फैक्टिंग के बिना आवश्यक कार्यशील पूंजी प्रदान करने के लिए, ये व्यवसाय नहीं बढ़ सकते हैं और कुछ मामलों में, वे दिवालिया भी हो सकते हैं। फैक्टिंग 100 से अधिक वर्षों से इन अंतरालों को पुल करने के लिए है, लेकिन यह अभी तक स्केल नहीं किया गया है। यह एक अत्यधिक मैनुअल, जोखिम भरा और समय लेने वाला प्रक्रिया है दुनिया भर के हजारों कारकों के लिए।

कपवर्क इन संचालन को बदलने के लिए शुरू किया गया था; हम एआई और स्वचालन का उपयोग करके कार्यप्रवाह को तेज करने, त्रुटियों को कम करने और अधिक प्रभावी ढंग से स्केल करने के लिए कर रहे हैं। इसका मतलब है कि अधिक पैसा व्यवसायों में प्रवाहित हो रहा है। फैक्टिंग व्यवसायों को फलने-फूलने में मदद करता है, और कपवर्क उन कारकों और उन छोटे व्यवसायों की मदद करता है जो उन पर निर्भर करते हैं।

कपवर्क का प्लेटफ़ॉर्म एक स्व-चिकित्सा एआई एजेंट शामिल करता है। आप व्यावहारिक शब्दों में इसका क्या अर्थ है और यह फैक्टिंग प्रक्रिया को कैसे बढ़ाता है?

कपवर्क कार्य करता है विक्रेता पोर्टल्स के एक बड़े नंबर में एजेंटों को तैनात करके डेटा खींचकर और आबाद करने के लिए। पारंपरिक रूप से, इस तरह के स्वचालन कठिन हैं और उन्हें ऑनलाइन रखने के लिए बहुत महंगा है, जब कुछ वेब पोर्टल के भीतर बदलता है, उदाहरण के लिए। उस स्थिति में, पूरी प्रक्रिया लाभ की तुलना में अधिक सिरदर्द पैदा करती है, और विश्वसनीयता को संदेह में डालती है। हमें एक दृष्टिकोण विकसित करना पड़ा ताकि हम इसे रोक सकें।

जब हम कहते हैं कि हमारे एआई एजेंट “स्व-चिकित्सा” हैं, तो हमारा मतलब है कि जब एक मौजूदा कपवर्क एआई एजेंट को कुछ बाहरी परिवर्तन के कारण एक घातक त्रुटि का अनुभव होता है जो उसे अपने लक्ष्य को प्राप्त करने से रोकता है, तो उसी एजेंट को एक एआई प्रक्रिया को Invoke करने के लिए कहा जा सकता है जो मूल्यांकन करता है कि क्या बदल गया है और संकेत देता है कि इसे कैसे संशोधित या बदलने की आवश्यकता है ताकि यह फिर से काम कर सके। यह क्षमता है जो कपवर्क को हमारी लचीलापन देती है, हम हमेशा आवश्यक डेटा पुनर्प्राप्त करते हैं। जब हमारे वर्तमान दृष्टिकोण में एक वेब साइट परिवर्तन के कारण टूट जाता है, तो हम वापस नहीं जाते हैं और एक नई दृष्टि के साथ आते हैं, इसके बजाय हम एआई को इसके लिए स्वचालित रूप से करने देते हैं।

4,000+ विक्रेता पोर्टल और वित्तीय प्रणालियों के साथ एकीकृत करने वाले एक एआई प्लेटफ़ॉर्म का निर्माण करने में सबसे बड़ी तकनीकी बाधाएं क्या थीं?

पहली बड़ी तकनीकी बाधा यह है कि अधिकांश विक्रेता प्रबंधन प्रणाली (वीएमएस) एपीआई प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए कपवर्क एआई एजेंटों को मानव द्वारा उपयोग किए जाने वाले समान वीएमएस इंटरफेस को नेविगेट करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। ये इंटरफेस डेटा पुनर्प्राप्ति को स्वचालित करने के लिए अविश्वसनीय हो सकते हैं, कुछ हर कुछ महीनों में रूप और कार्य को बदलते हैं, इसलिए हमें वास्तव में हमारे एजेंटिक फ्रेमवर्क में एक मजबूत त्रुटि सुधार प्रणाली विकसित करनी थी ताकि कपवर्क एजेंट अस्थिर वातावरण के बावजूद लचीले रहें और त्रुटियों को सुगम तरीके से संबोधित कर सकें।

दूसरी बड़ी तकनीकी बाधा यह है कि प्रत्येक वीएमएस अलग है। हालांकि ऋणदाता जो एरिबा और कूपा का उपयोग करते हैं आमतौर पर डेटा पुनर्प्राप्ति के लिए एक ही उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस प्रदान करते हैं, “लंबी पूंछ” में हजारों अन्य ऋणदाता कोई इंटरफ़ेस मानक का पालन नहीं करते हैं और आवश्यक डेटा को विभिन्न गैर-आकर्षक और जटिल तरीकों से प्रस्तुत करते हैं। कुशल रहने के लिए, हमें एक एजेंटिक एआई सिस्टम विकसित करना पड़ा जो किसी भी पोर्टल का अन्वेषण कर सकता है जिसे यह पहले नहीं देखा है और जल्दी से यह पता लगा सकता है कि आवश्यक डेटा कहां से प्राप्त किया जाए और इसे कैसे प्राप्त किया जाए।

अंत में, एपीआई की कमी ने स्वचालन को सुविधाजनक बनाने के लिए जिम्मेदार पासवर्ड प्रबंधन प्रोटोकॉल का निर्धारण करना एक अविश्वसनीय रूप से चुनौतीपूर्ण बाधा बना दिया। गैर-पारंपरिक वित्त一般 रूप से खराब पासवर्ड स्वच्छता का दोषी है। हम अक्सर कई पार्टियों को विभिन्न खाता प्रमाण-पत्र साझा करते हुए देखते हैं ताकि वे एक दूसरे को यह साबित कर सकें कि पार्टियां और प्रतिपक्ष सही डेटा को सही प्रणालियों में संग्रहीत कर रहे हैं। इसलिए, जब यह गैर-पारंपरिक वित्त उद्योग में स्वचालन के माध्यम से डेटा सत्यापन को स्केल करने में मदद करने की बात आती है, तो अनुपालन सुरक्षा प्रोटोकॉल को परिभाषित करना और सर्वोत्तम प्रथाओं को बढ़ावा देना बहुत सारे शोध और आज इस स्थान में काम करने वाले ऑपरेटरों के साथ चर्चा लेता है।

कपवर्क एआई का उपयोग करके इनवॉइस को कैसे सत्यापित करता है – जो पहले 1-2 दिनों के मैनुअल प्रयास लेता था?

क्योंकि कपवर्क एआई एजेंट समानांतर में काम करते हैं, उदाहरण के लिए, 20 पोर्टल्स से एक ही समय में डेटा पुनर्प्राप्त करने, हम पैमाने पर इनवॉइस डेटा को सत्यापित कर सकते हैं। डेटा को तब स्वचालित रूप से एक केंद्रीकृत डैशबोर्ड में आबाद किया जा सकता है जो पाइपलाइन के लिए एक व्यापक दृश्य प्रदान करता है। यह अधिकांश वित्तीय टीमों के विपरीत है जो आज सत्यापन व्यवसाय में हैं, जिसमें एक व्यक्ति एक समय में केवल एक पोर्टल में लॉग इन कर सकता है, आवश्यक डेटा खोज सकता है, इसे डाउनलोड कर सकता है, लॉग आउट कर सकता है, फिर अगले क्लाइंट के लिए वापस लॉग इन कर सकता है, आदि। जब तक आज, लोग इस काम को हाथ से कर रहे थे, श्रृंखला में एक बड़ी पुस्तक के माध्यम से अपना रास्ता बना रहे थे जो एक व्यक्ति को पूरा करने में दिन ले सकता था।

आपकी एआई प्रणाली में किस प्रकार की डेटा सत्यापन या धोखाधड़ी का पता लगाने की क्षमता है, और वे पारंपरिक दृष्टिकोणों की तुलना में कैसे हैं?

आज धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए, कपवर्क हमारी विशिष्ट क्षमता को “विचलन का पता लगाने” के रूप में वर्णित करता है। हम इस समस्या के लिए किसी विशेषज्ञ एआई का उपयोग नहीं कर रहे हैं, बल्कि हम इस तथ्य पर निर्भर कर रहे हैं कि कपवर्क एआई एजेंटों द्वारा डेटा संग्रहण स्वाभाविक रूप से दो कंपनियों के बीच व्यापार करने के तरीके के पैटर्न का निर्माण करता है, जैसे कि मूल्य श्रृंखला के लिए चीजें, और क्या हमेशा एक प्राप्ति के साथ एक खरीद आदेश जुड़ा होता है। जैसे ही पैटर्न समय के साथ स्थापित होते हैं, कपवर्क संभावित धोखाधड़ी का पता लगा सकता है जो हाल का लेन-देन या लेन-देन की श्रृंखला को “सामान्य” व्यवसाय की श्रृंखला से बाहर दिखाता है, और ग्राहक को अलर्ट कर सकता है। मानव आंख और सामान्य प्रक्रियाओं द्वारा बहुत कुछ छोड़ा जा सकता है। यह एक अन्वेषण का क्षेत्र है और हम भविष्य में यहाँ और अधिक करने के लिए उत्साहित हैं।

इनवॉइस खरीदारों के लिए सौदा प्रवाह और रूपांतरण दर में सुधार करने में एआई की भूमिका क्या है?

एक फैक्टर को आमतौर पर एक इनवॉइस विक्रेता को अंडरराइट करने में एक से तीन महीने की आवश्यकता होती है। उस समय के दौरान, विक्रेता नकदी के लिए तरस रहा है जबकि कारक अपनी पूंजी को बैंक में निष्क्रिय रखता है। कपवर्क का एआई तुरंत इनवॉइस डेटा को सत्यापित करता है, डेबिटर प्रणालियों से सीधे रिकॉर्ड खींचता है और एक जांचा हुआ “एपी स्नैपशॉट” वितरित करता है जो क्रेडिट टीमों को दिनों में, महीनों में नहीं, रिसीवेबल्स सुविधा को मंजूरी देने या अस्वीकार करने की अनुमति देता है। सिस्टम फैक्टर्स को भी अपने मौजूदा ग्राहक आधार से अधिक बार इनवॉइस की सत्यापन करने की अनुमति देता है, अतिरिक्त हेडकाउंट को मानने के बिना, जिससे वे तेजी से पूंजी तैनात कर सकते हैं।

आपने गूगल और यूनिटी में नेतृत्व की भूमिका निभाई है। बिग टेक से कपवर्क में स्टार्टअप जीवन में संक्रमण के दौरान आपको कौन से सबक मिले?

तीन तरीकों से। यह मुझे एहसास दिलाने में मदद की कि मैं अधिक समय पेंट देखना नहीं चाहता, मुझे एक नेता के रूप में आकार दिया, और मुझे यह विश्वास दिलाने के लिए पर्याप्त आत्मविश्वास दिया कि मैं हमेशा कोशिश कर सकता हूं और इसे आंकड़ा सकता हूं।

मार्क रैंडोल्फ के शब्दों में, “सब कुछ हल किया जा सकता है यदि आप शुरू करने और इसे आंकड़ने के लिए तैयार हैं।” जब मैं पहली बार गूगल और यूनिटी में काम करता था, तो मुझे अक्सर धोखाधड़ी सिंड्रोम महसूस होता था। अपने अक्सर आईवी लीग के सहयोगियों की तुलना में अधिक विनम्र पृष्ठभूमि से आने के कारण, मुझे अपने योग्य होने पर संदेह था। जैसे ही मैं अपने करियर में प्रगति करता गया, मुझे आत्मविश्वास मिला कि यदि मैं वहां था, तो इसका एक कारण था। गूगल ने मुझे सिखाया कि यदि मैं वहां था, तो इसका एक कारण था। जैसे ही मैं अपने करियर में प्रगति करता गया, मुझे आत्मविश्वास मिला कि यदि मैं वहां था, तो इसका एक कारण था।

गूगल ने मुझे एक नेता के रूप में भी आकार दिया। यह मुझे सिखाया कि कुछ भी तेजी से नहीं बढ़ता है जितना कि लोग एक स्पष्ट दृष्टि के पीछे हैं जिसमें वे विश्वास करते हैं। यह मुझे यह भी समझने में मदद की कि एक स्वस्थ वातावरण बनाने के लिए क्या आवश्यक है जहां हर कोई अपनी राय व्यक्त कर सकता है बिना प्रतिशोध के डर के। कुछ भी एक कंपनी को तेजी से नहीं बढ़ाता है जितना कि एक स्मार्ट टीम के लोग एक दृष्टि के पीछे एकजुट होते हैं जिसमें वे विश्वास करते हैं जो अपनी सोच को चुनौती देने और प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अंत में, बिग टेक ने मुझे यह भी एहसास दिलाया कि मैं पेंट देखना नहीं चाहता था। इतने सारे पदानुक्रम और निहित हित हैं कि यह हमेशा चुनौतीपूर्ण है स्थिति को चुनौती देना। स्थापित प्रणालियां जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, और कभी-कभी यह कर्मचारियों को यह संकेत देने के लिए प्रेरित करती है कि वे अच्छा काम कर रहे हैं, वास्तव में काम करने के बजाय। मुझे यह जीवन नहीं चाहता था, खासकर जब आप देखते हैं कि दुनिया हाल के एआई विकास की गति से आगे बढ़ रही है।

वित्तीय सेवा उद्योग में विशेष रूप से असेवित एसएमबी खंडों में एआई कैसे और अधिक परिवर्तन लाने जा रहा है – आपकी दृष्टि क्या है?

विविधता समाज के लिए अच्छी है और उधार देने वाले उद्योग के लिए बुरी है। मुझे यह देखने में दिलचस्पी है कि छोटे व्यवसायों में विविधता उन्हें कार्यशील पूंजी समाधान खोजने में कैसे कठिन बना देती है।

जो वास्तव में एसएमबी को विशेष बनाता है, यही उन्हें बढ़ने में मुश्किल बनाता है। बस एसएमबी की विविधता के बारे में सोचें। एक तरफ, आपके पास एक परिवार के स्वामित्व वाला हार्डवेयर थोक विक्रेता है, और दूसरी तरफ, एक बुटीक कारीगर बेकरी है। दोनों अद्वितीय योगदान करते हैं, लेकिन वे कैसे चलाए जाते हैं और संचालित होते हैं, यह पूरी तरह से अलग है। उद्योगों, वित्त, और व्यवसाय मॉडल की विविधता उधारदाताओं के लिए उन पर अपना मन बनाना और एसएमबी के लिए परिदृश्य को नेविगेट करना अविश्वसनीय रूप से कठिन बना देती है। तो आप विविध व्यवसायों का मूल्यांकन कैसे करते हैं बिना एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण के? एआई ने इस अंतर को पुल करने के लिए एक उपकरण के रूप में काम किया है, लेकिन यह हमेशा लागत प्रभावी रहा है।

मेरी राय में, जो सबसे दिलचस्प है वह यह है कि यह अंततः इन चुनौतियों का समाधान बनाने के लिए आर्थिक रूप से समझ में आता है। अधिक सस्ती एआई वित्तीय उद्योग को एक अत्यधिक खंडित और विविध एसएमबी उद्योग के लिए समाधान बनाने की अनुमति देगी।

साक्षात्कार के लिए धन्यवाद, पाठक जो अधिक जानना चाहते हैं उन्हें कपवर्क पर जाना चाहिए।