वित्तीय अपराध से निपटने के लिए बैंकों को जिम्मेदार एआई का लाभ कैसे उठाना चाहिए

वित्तीय सेवा क्षेत्र में धोखाधड़ी निश्चित रूप से कोई नई बात नहीं है, लेकिन हाल ही में इसमें तेजी आई है जिसका अधिक विस्तार से विश्लेषण करने लायक है। जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी तीव्र गति से विकसित और विकसित हो रही है, अपराधियों ने अनुपालन बाधाओं को तोड़ने के लिए और भी अधिक मार्ग ढूंढ लिए हैं, जिससे उपभोक्ताओं की रक्षा करने का प्रयास करने वालों और उन्हें नुकसान पहुंचाने की कोशिश करने वालों के बीच तकनीकी हथियारों की होड़ शुरू हो गई है। जालसाज लोगों को हजारों डॉलर का चूना लगाने के लिए उभरती प्रौद्योगिकियों को भावनात्मक हेरफेर के साथ जोड़ रहे हैं, जिससे उभरते खतरे से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए अपनी सुरक्षा को उन्नत करने की जिम्मेदारी बैंकों पर छोड़ दी गई है।

बढ़ती धोखाधड़ी की महामारी से निपटने के लिए बैंक खुद ही नई तकनीक का फायदा उठाने लगे हैं। चूँकि बैंक ऐसे डेटा के भंडार पर बैठे हैं जिसका पहले अपनी पूरी क्षमता से उपयोग नहीं किया गया है, एआई तकनीक विशाल डेटा सेट का विश्लेषण करके बैंकों को आपराधिक व्यवहार का पता लगाने के लिए सशक्त बनाने की क्षमता रखती है।

धोखाधड़ी का जोखिम बढ़ा

यह देखना सकारात्मक है कि जब एआई की बात आती है तो दुनिया भर की सरकारें सक्रिय रुख अपनाती हैं, खासकर अमेरिका और पूरे यूरोप में। अप्रैल में बिडेन प्रशासन ने कृत्रिम बुद्धिमत्ता के अनुसंधान और विकास में $140 मिलियन के निवेश की घोषणा की - इसमें कोई संदेह नहीं कि एक मजबूत कदम है। हालाँकि, धोखाधड़ी की महामारी और आपराधिक व्यवहार को सुविधाजनक बनाने में इस नई तकनीक की भूमिका को बढ़ा-चढ़ाकर नहीं बताया जा सकता है - मेरा मानना ​​है कि सरकार को इस पर दृढ़ता से ध्यान देने की आवश्यकता है।

धोखाधड़ी की कीमत उपभोक्ताओं को चुकानी पड़ी 8.8 में $ 2022bn, 44 से 2021% अधिक। इस भारी वृद्धि को काफी हद तक एआई सहित तेजी से उपलब्ध प्रौद्योगिकी के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जिसमें घोटालेबाज हेरफेर करना शुरू कर रहे हैं।

संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) ने नोट किया कि रिपोर्ट की गई धोखाधड़ी का सबसे प्रचलित रूप धोखेबाज घोटाले हैं - जिसमें पिछले साल 2.6 बिलियन डॉलर का नुकसान दर्ज किया गया था। धोखेबाज घोटाले कई प्रकार के होते हैं, जिनमें आईआरएस जैसे सरकारी निकायों से होने का दिखावा करने वाले अपराधी या मुसीबत में होने का नाटक करने वाले परिवार के सदस्य शामिल हैं; दोनों रणनीतियाँ कमजोर उपभोक्ताओं को स्वेच्छा से धन या संपत्ति हस्तांतरित करने के लिए बरगलाती थीं।

इस साल मार्च में, FTC ने एक और जारी किया चेतावनी एआई के माध्यम से रिश्तेदारों की आवाज क्लोन करने के लिए मौजूदा ऑडियो क्लिप का उपयोग करने वाले अपराधियों के बारे में। चेतावनी में, यह कहा गया है कि "आवाज़ पर भरोसा न करें", उपभोक्ताओं को धोखेबाज़ों को अनजाने में पैसे भेजने से रोकने में मदद करने के लिए एक स्पष्ट अनुस्मारक।

अपराधियों द्वारा अपनाई जाने वाली धोखाधड़ी के प्रकार लगातार विविध और उन्नत होते जा रहे हैं, जिनमें रोमांस घोटाले एक प्रमुख मुद्दा बने हुए हैं। फीडज़ई की हालिया रिपोर्ट, बैंकों में ग्राहकों के भरोसे पर धोखाधड़ी और वित्तीय अपराध का मानवीय प्रभाव पाया गया कि अमेरिका में 42% लोग रोमांस घोटाले का शिकार हुए हैं।

संकेतों के जवाब में पाठ, चित्र और अन्य मीडिया उत्पन्न करने में सक्षम जेनरेटिव एआई ने अपराधियों को सामूहिक रूप से काम करने, उपभोक्ताओं को धोखा देकर अपना पैसा सौंपने के नए तरीके खोजने में सक्षम बनाया है। चैटजीपीटी का जालसाज़ों द्वारा पहले ही शोषण किया जा चुका है, जिससे वे पीड़ितों को यह सोचने के लिए अत्यधिक यथार्थवादी संदेश बनाने की अनुमति देते हैं कि वे कोई और हैं और यह तो बस हिमशैल का सिरा है।

जैसे-जैसे जेनेरिक एआई अधिक परिष्कृत होता जा रहा है, लोगों के लिए क्या वास्तविक है और क्या नहीं है, के बीच अंतर करना और भी कठिन होता जा रहा है। इसके बाद, यह महत्वपूर्ण है कि बैंक अपनी सुरक्षा को मजबूत करने और अपने ग्राहक आधारों की सुरक्षा के लिए शीघ्रता से कार्य करें।

एआई एक रक्षात्मक उपकरण के रूप में

हालाँकि, जिस तरह AI को एक आपराधिक उपकरण के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, उसी तरह यह उपभोक्ताओं की प्रभावी ढंग से सुरक्षा करने में भी मदद कर सकता है। यह पलक झपकते ही बुद्धिमान निर्णय लेने के लिए बड़ी मात्रा में डेटा का तेजी से विश्लेषण कर सकता है। ऐसे समय में जब अनुपालन टीमों पर अत्यधिक काम का बोझ है, एआई यह तय करने में मदद कर रहा है कि क्या धोखाधड़ी वाला लेनदेन है और क्या नहीं।

एआई को अपनाकर, कुछ बैंक ग्राहकों की पूरी तस्वीरें बना रहे हैं, जिससे वे किसी भी असामान्य व्यवहार को तेजी से पहचानने में सक्षम हो सकें। व्यवहार संबंधी डेटासेट जैसे लेन-देन के रुझान, या लोग आमतौर पर किस समय अपने ऑनलाइन बैंकिंग तक पहुंचते हैं, ये सभी किसी व्यक्ति के सामान्य "अच्छे" व्यवहार की तस्वीर बनाने में मदद कर सकते हैं।

खाता अधिग्रहण धोखाधड़ी का पता लगाने में यह विशेष रूप से सहायक होता है, यह एक ऐसी तकनीक है जिसका उपयोग अपराधियों द्वारा वास्तविक ग्राहकों के रूप में प्रस्तुत करने और अनधिकृत भुगतान करने के लिए खाते पर नियंत्रण हासिल करने के लिए किया जाता है। यदि अपराधी किसी भिन्न समय क्षेत्र में है या गलत तरीके से खाते तक पहुंचने का प्रयास करना शुरू कर देता है, तो यह इसे संदिग्ध व्यवहार के रूप में चिह्नित करेगा और एसएआर, एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट को चिह्नित करेगा। एआई स्वचालित रूप से रिपोर्ट तैयार करने के साथ-साथ उन्हें भरकर इस प्रक्रिया को तेज कर सकता है, जिससे अनुपालन टीमों के लिए लागत और समय की बचत होगी।

अच्छी तरह से प्रशिक्षित एआई झूठी सकारात्मकता को कम करने में भी मदद कर सकता है, जो वित्तीय संस्थानों के लिए एक बड़ा बोझ है। गलत सकारात्मकता तब होती है जब वैध लेनदेन को संदिग्ध के रूप में चिह्नित किया जाता है और इससे ग्राहक का लेनदेन - या इससे भी बदतर, उनका खाता - अवरुद्ध हो सकता है।

किसी ग्राहक को धोखेबाज के रूप में पहचानना बैंकों के सामने आने वाली प्रमुख समस्याओं में से एक है। फीडज़ई शोध में पाया गया कि यदि कोई वैध लेनदेन बंद हो जाता है, तो आधे उपभोक्ता अपना बैंक छोड़ देंगे, भले ही उसे इसे जल्दी से हल करना पड़े। एआई ग्राहक के बारे में एक बेहतर, एकल दृष्टिकोण बनाकर इस बोझ को कम करने में मदद कर सकता है जो यह समझने में तेजी से काम कर सकता है कि लेनदेन वैध है या नहीं।

हालाँकि, यह सर्वोपरि है कि वित्तीय संस्थान एआई को अपनाएं जो जिम्मेदार और पूर्वाग्रह रहित हो। अभी भी एक अपेक्षाकृत नई तकनीक है, जो मौजूदा व्यवहारों से कौशल सीखने पर निर्भर है, यह पक्षपातपूर्ण व्यवहार अपना सकती है और गलत निर्णय ले सकती है, जो ठीक से लागू न होने पर बैंकों और वित्तीय संस्थानों पर भी नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

वित्तीय संस्थानों की जिम्मेदारी है कि वे नैतिक और जिम्मेदार एआई के बारे में अधिक जानें और एआई पूर्वाग्रह की निगरानी और उसे कम करने के लिए प्रौद्योगिकी भागीदारों के साथ तालमेल बिठाएं, साथ ही उपभोक्ताओं को धोखाधड़ी से भी बचाएं।

विश्वास एक बैंक के लिए सबसे महत्वपूर्ण मुद्रा है और ग्राहक यह जानकर सुरक्षित महसूस करना चाहते हैं कि उनका बैंक उनकी सुरक्षा के लिए हर संभव प्रयास कर रहा है। त्वरित और जिम्मेदारी से कार्य करके, वित्तीय संस्थान धोखेबाजों के खिलाफ बाधाएं खड़ी करने के लिए एआई का लाभ उठा सकते हैं और अपने ग्राहकों को लगातार बढ़ते आपराधिक खतरों से बचाने के लिए सर्वोत्तम स्थिति में हो सकते हैं।