बैंकों को वित्तीय अपराध से निपटने के लिए जिम्मेदार AI का लाभ उठाना चाहिए

वित्तीय सेवा क्षेत्र में धोखाधड़ी कुछ नया नहीं है, लेकिन हाल ही में इसकी गति में तेजी आई है जिसे विस्तार से विश्लेषण करने की आवश्यकता है। जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी तेजी से विकसित और बदलती रहती है, अपराधियों ने अनुपालन बाधाओं को तोड़ने के लिए और भी अधिक मार्ग खोज लिए हैं, जिससे उपभोक्ताओं की रक्षा करने वालों और उन्हें नुकसान पहुंचाने वालों के बीच एक तकनीकी हथियारों की दौड़ शुरू हो गई है। धोखेबाज भावनात्मक हेरफेर के साथ उभरती प्रौद्योगिकियों को मिलाकर लोगों को हजारों डॉलर की धोखाधड़ी करने के लिए उपयोग कर रहे हैं, जिससे बैंकों पर अपनी रक्षा को प्रभावी ढंग से बढ़ाने की जिम्मेदारी आ गई है।

वित्तीय सेवा क्षेत्र में धोखाधड़ी की बढ़ती महामारी को संबोधित करने के लिए, बैंक स्वयं नई प्रौद्योगिकियों का लाभ उठाना शुरू कर रहे हैं। बैंकों के पास पहले से ही उपयोग किए जाने वाले डेटा का एक बड़ा भंडार है, जिसमें एआई प्रौद्योगिकी बैंकों को अपराधी व्यवहार को पहले ही पहचानने में सक्षम बना सकती है जब यह अभी तक नहीं हुआ है और विशाल डेटा सेट का विश्लेषण करके।

बढ़ी हुई धोखाधड़ी जोखिम

यह देखना सकारात्मक है कि दुनिया भर की सरकारें एआई के संबंध में एक सक्रिय दृष्टिकोण अपना रही हैं, विशेष रूप से अमेरिका और यूरोप में। अप्रैल में, बाइडेन प्रशासन ने कृत्रिम बुद्धिमत्ता के अनुसंधान और विकास में $140 मिलियन के निवेश की घोषणा की – निश्चित रूप से एक बड़ा कदम। हालांकि, धोखाधड़ी महामारी और इस नए तकनीकी के साथ अपराधी व्यवहार को सुविधाजनक बनाने में इसकी भूमिका को कम नहीं आंका जा सकता है – कुछ ऐसा जो मुझे लगता है कि सरकार को अपने रडार पर मजबूती से रखने की आवश्यकता है।

धोखाधड़ी ने उपभोक्ताओं को $8.8bn का नुकसान पहुंचाया 2022 में, जो 2021 से 44% अधिक है। इस तेज वृद्धि को मुख्य रूप से धोखेबाजों द्वारा हेरफेर की जाने वाली तेजी से उपलब्ध प्रौद्योगिकी के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जिसमें एआई भी शामिल है।

फेडरल ट्रेड कमीशन (एफटीसी) ने उल्लेख किया कि सबसे आम धोखाधड़ी की सूचना दी जाने वाली धोखाधड़ी प्रतिरूपण धोखाधड़ी है – जिसमें पिछले साल $2.6 बिलियन के नुकसान की सूचना दी गई थी। प्रतिरूपण धोखाधड़ी के कई प्रकार हैं, जिनमें अपराधी आईआरएस जैसे सरकारी निकायों या परिवार के सदस्यों के रूप में प्रस्तुत करते हैं जो परेशानी में हैं; दोनों तरीके उपभोक्ताओं को धन या संपत्ति हस्तांतरित करने के लिए धोखा देने के लिए उपयोग किए जाते हैं।

मार्च में, एफटीसी ने आगे चेतावनी जारी की कि अपराधी मौजूदा ऑडियो क्लिप का उपयोग करके एआई के माध्यम से रिश्तेदारों की आवाज को क्लोन कर रहे हैं। चेतावनी में, यह कहता है “आवाज पर विश्वास न करें”, जो उपभोक्ताओं को धोखेबाजों को अनजाने में पैसे भेजने से बचाने में मदद करने के लिए एक स्पष्ट अनुस्मारक है।

अपराधियों द्वारा नियोजित धोखाधड़ी के प्रकार तेजी से विविध और उन्नत होते जा रहे हैं, जिसमें रोमांस धोखाधड़ी एक प्रमुख मुद्दा बनी हुई है। फीडज़ाई की हालिया रिपोर्ट, बैंकों में धोखाधड़ी और वित्तीय अपराध का ग्राहक विश्वास पर मानव प्रभाव में पाया गया कि 42% अमेरिकी लोग रोमांस धोखाधड़ी का शिकार हुए हैं।

उत्पन्न एआई, जो प्रोम्प्ट के जवाब में पाठ, छवियों और अन्य मीडिया का उत्पादन करने में सक्षम है, ने अपराधियों को बड़े पैमाने पर काम करने के लिए सशक्त बनाया है, जिससे वे उपभोक्ताओं को अपना पैसा देने के लिए नई तरकीबें निकाल रहे हैं। चैटजीपीटी का पहले से ही धोखेबाजों द्वारा शोषण किया जा चुका है, जिससे वे पीड़ितों को किसी और व्यक्ति के रूप में प्रस्तुत करने के लिए अत्यधिक यथार्थवादी संदेश बना सकते हैं और यह बस बर्फ की चोटी है।

जैसे-जैसे उत्पन्न एआई अधिक परिष्कृत होता जाएगा, यह लोगों के लिए वास्तविक और नकली के बीच अंतर करना और भी मुश्किल हो जाएगा। परिणामस्वरूप, यह आवश्यक है कि बैंक जल्दी से अपनी रक्षा को मजबूत करें और अपने ग्राहक आधार की रक्षा करें।

एआई एक रक्षात्मक उपकरण के रूप में

हालांकि, जैसे ही एआई का उपयोग एक अपराधी उपकरण के रूप में किया जा सकता है, वैसे ही यह उपभोक्ताओं की प्रभावी ढंग से रक्षा करने में भी मदद कर सकता है। यह विशाल डेटा सेट का विश्लेषण करके तेजी से काम कर सकता है और एक पलक में बुद्धिमान निर्णय ले सकता है। जब अनुपालन टीमें अत्यधिक काम कर रही हों, एआई यह तय करने में मदद कर रहा है कि कौन सा लेनदेन धोखाधड़ी है और कौन सा नहीं।

एआई को अपनाने के द्वारा, कुछ बैंक ग्राहकों का पूरा चित्र बना रहे हैं, जिससे उन्हें असामान्य व्यवहार को तेजी से पहचानने में सक्षम बनाया जा रहा है। व्यवहार डेटासेट जैसे लेनदेन रुझान, या लोग आमतौर पर अपने ऑनलाइन बैंकिंग तक कब पहुंचते हैं, सभी एक व्यक्ति के सामान्य “अच्छे” व्यवहार का चित्र बनाने में मदद कर सकते हैं।

यह विशेष रूप से अकाउंट टेकओवर धोखाधड़ी का पता लगाने में सहायक है, जो एक तकनीक है जिसका उपयोग अपराधी वास्तविक ग्राहक के रूप में प्रस्तुत करने और अनधिकृत भुगतान करने के लिए खाते पर नियंत्रण प्राप्त करने के लिए करते हैं। यदि अपराधी एक अलग समय क्षेत्र में है या खाते तक अनियमित रूप से पहुंचने की कोशिश करता है, तो यह संदिग्ध व्यवहार के रूप में झंडा उठाएगा और एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) का संकेत देगा। एआई इस प्रक्रिया को तेज कर सकता है और साथ ही रिपोर्ट को स्वचालित रूप से उत्पन्न करने और उन्हें भरने में मदद कर सकता है, जिससे अनुपालन टीमों के लिए लागत और समय की बचत होती है।

सुव्यवस्थित एआई गलत सकारात्मकता को कम करने में भी मदद कर सकता है, जो वित्तीय संस्थानों के लिए एक बड़ा बोझ है। गलत सकारात्मकता तब होती है जब वैध लेनदेन को संदिग्ध के रूप में चिह्नित किया जाता है और इससे ग्राहक के लेनदेन – या इससे भी बदतर, उनके खाते – को ब्लॉक किया जा सकता है।

एक ग्राहक को गलत तरीके से धोखेबाज के रूप में पहचानना बैंकों के सामने आने वाली एक प्रमुख समस्या है। फीडज़ाई के शोध में पाया गया कि आधे से अधिक उपभोक्ता अपने बैंक को छोड़ देंगे यदि यह एक वैध लेनदेन को रोकता है, भले ही यह जल्दी से हल हो जाए। एआई इस बोझ को कम करने में मदद कर सकता है क्योंकि यह ग्राहक का एक बेहतर, एकल दृश्य बना सकता है जो तेजी से काम कर सकता है और यह तय कर सकता है कि क्या लेनदेन वैध है।

हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि वित्तीय संस्थान जिम्मेदार और पक्षपात रहित एआई को अपनाएं। अभी भी एक अपेक्षाकृत नई प्रौद्योगिकी होने के नाते, जो मौजूदा व्यवहार से सीखने की क्षमता पर निर्भर करती है, यह पक्षपाती व्यवहार को उठा सकती है और गलत निर्णय ले सकती है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है यदि इसे ठीक से लागू नहीं किया जाता है।

वित्तीय संस्थानों को नैतिक और जिम्मेदार एआई के बारे में अधिक जानने और तकनीकी भागीदारों के साथ संरेखित करने की जिम्मेदारी है ताकि वे एआई पूर्वाग्रह की निगरानी और कम करने में मदद कर सकें, साथ ही साथ उपभोक्ताओं को धोखाधड़ी से बचा सकें।

विश्वास एक बैंक के लिए सबसे महत्वपूर्ण मुद्रा है और ग्राहक यह महसूस करना चाहते हैं कि उनका बैंक उन्हें सुरक्षित रखने के लिए हर संभव प्रयास कर रहा है। जल्दी और जिम्मेदारी से कार्य करके, वित्तीय संस्थान एआई का लाभ उठा सकते हैं और धोखेबाजों के खिलाफ बाधाएं बना सकते हैं और अपने ग्राहकों को तेजी से बदलते हुए अपराधी खतरों से बचाने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में हो सकते हैं।