बैंकों को वित्तीय अपराध से निपटने के लिए जिम्मेदार एआई का लाभ उठाना चाहिए

वित्तीय सेवा क्षेत्र में धोखाधड़ी निश्चित रूप से कुछ नया नहीं है, लेकिन हाल ही में एक त्वरण हुआ है जिसे विस्तार से विश्लेषण करने योग्य है। जैसे ही प्रौद्योगिकी तेजी से विकसित और विकसित हो रही है, अपराधियों ने अनुपालन बाधाओं को तोड़ने के लिए और भी अधिक मार्ग खोज लिए हैं, जिससे उपभोक्ताओं की रक्षा करने वालों और उन्हें नुकसान पहुंचाने वालों के बीच एक प्रौद्योगिकी हथियारों की दौड़ शुरू हो गई है। धोखेबाज नई प्रौद्योगिकी को भावनात्मक हेरफेर के साथ जोड़ रहे हैं ताकि लोगों को हजारों डॉलर की धोखाधड़ी का शिकार बनाया जा सके, जिससे बैंकों पर अपनी रक्षा को अपग्रेड करने का दबाव पड़ रहा है ताकि वे विकसित होते हुए खतरे का सामना कर सकें।

वित्तीय सेवा क्षेत्र में धोखाधड़ी निश्चित रूप से कुछ नया नहीं है, लेकिन हाल ही में एक त्वरण हुआ है जिसे विस्तार से विश्लेषण करने योग्य है। जैसे ही प्रौद्योगिकी तेजी से विकसित और विकसित हो रही है, अपराधियों ने अनुपालन बाधाओं को तोड़ने के लिए और भी अधिक मार्ग खोज लिए हैं, जिससे उपभोक्ताओं की रक्षा करने वालों और उन्हें नुकसान पहुंचाने वालों के बीच एक प्रौद्योगिकी हथियारों की दौड़ शुरू हो गई है। धोखेबाज नई प्रौद्योगिकी को भावनात्मक हेरफेर के साथ जोड़ रहे हैं ताकि लोगों को हजारों डॉलर की धोखाधड़ी का शिकार बनाया जा सके, जिससे बैंकों पर अपनी रक्षा को अपग्रेड करने का दबाव पड़ रहा है ताकि वे विकसित होते हुए खतरे का सामना कर सकें।

वित्तीय जोखिम में वृद्धि

यह देखकर अच्छा लगता है कि दुनिया भर की सरकारें एआई के मामले में एक सक्रिय दृष्टिकोण अपना रही हैं, विशेष रूप से अमेरिका और यूरोप में। अप्रैल में, बाइडेन प्रशासन ने कृत्रिम बुद्धिमत्ता के अनुसंधान और विकास में $140 मिलियन का निवेश करने की घोषणा की – निश्चित रूप से एक मजबूत कदम। हालांकि, धोखाधड़ी महामारी और अपराधी व्यवहार को सुविधाजनक बनाने में इस नई प्रौद्योगिकी की भूमिका को कम नहीं आंका जा सकता है – कुछ ऐसा जिसे मुझे लगता है कि सरकार को अपने रडार पर रखना चाहिए।

धोखाधड़ी ने उपभोक्ताओं को 2022 में $8.8bn का नुकसान पहुंचाया, जो 2021 से 44% अधिक है। यह तेजी से वृद्धि को मुख्य रूप से बढ़ती उपलब्ध प्रौद्योगिकी के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जिसमें एआई भी शामिल है, जिसे धोखेबाज हेरफेर करना शुरू कर दिया है।

फेडरल ट्रेड कमीशन (एफटीसी) ने उल्लेख किया कि सबसे प्रचलित प्रकार की धोखाधड़ी रिपोर्ट की गई है प्रतिरूपण धोखाधड़ी – जिसमें पिछले साल $2.6 बिलियन के नुकसान की सूचना दी गई थी। प्रतिरूपण धोखाधड़ी के कई प्रकार हैं, जिनमें अपराधी सरकारी निकायों जैसे आईआरएस या परिवार के सदस्यों का प्रतिरूपण करना शामिल है जो परेशानी में हैं; दोनों तरीकों का उपयोग उपभोक्ताओं को धोखा देने के लिए किया जाता है ताकि वे अनजाने में पैसे या संपत्ति हस्तांतरित कर दें।

मार्च में, एफटीसी ने अपराधियों द्वारा मौजूदा ऑडियो क्लिप का उपयोग करके एआई के माध्यम से रिश्तेदारों की आवाज़ को क्लोन करने के बारे में एक और चेतावनी जारी की। चेतावनी में, यह कहता है “आवाज पर विश्वास न करें”, एक स्पष्ट याद दिलाने वाला संदेश जो उपभोक्ताओं को अनजाने में धोखेबाजों को पैसे भेजने से बचाने में मदद करने के लिए है।

अपराधियों द्वारा नियोजित धोखाधड़ी के प्रकार तेजी से विविध और उन्नत होते जा रहे हैं, जिसमें रोमांस धोखाधड़ी एक प्रमुख मुद्दा बनी हुई है। फीडज़ाई की हालिया रिपोर्ट, बैंकों में ग्राहक विश्वास पर धोखाधड़ी और वित्तीय अपराध का मानवीय प्रभाव में पाया गया कि 42% अमेरिकी लोगों को रोमांस धोखाधड़ी का शिकार बनाया गया है।

उत्पन्न एआई, जो प्रोम्प्ट के जवाब में पाठ, छवियों और अन्य मीडिया का उत्पादन करने में सक्षम है, ने अपराधियों को बड़े पैमाने पर काम करने के लिए सशक्त बनाया है, जिससे वे उपभोक्ताओं को अपना पैसा देने के लिए नए तरीके खोज रहे हैं। चैटजीपीटी का पहले ही धोखेबाजों द्वारा शोषण किया जा चुका है, जिससे वे पीड़ितों को यह विश्वास दिलाने के लिए अत्यधिक यथार्थवादी संदेश बना सकते हैं कि वे कोई और हैं और यह बस बर्फ की चोटी है।

जैसे ही उत्पन्न एआई अधिक परिष्कृत होता जा रहा है, यह लोगों के लिए यह पता लगाना और भी कठिन हो जाएगा कि क्या वास्तविक है और क्या नहीं। इसके परिणामस्वरूप, यह आवश्यक है कि बैंक जल्दी से अपनी रक्षा को मजबूत करें और अपने ग्राहक आधार की रक्षा करें।

एआई एक रक्षात्मक उपकरण के रूप में

हालांकि, जैसे ही एआई का उपयोग एक अपराधी उपकरण के रूप में किया जा सकता है, वैसे ही यह उपभोक्ताओं की प्रभावी ढंग से रक्षा करने में मदद कर सकता है। यह विशाल डेटा सेट का विश्लेषण करके तेजी से बुद्धिमान निर्णय लेने में सक्षम है। जब अनुपालन टीमें अत्यधिक काम कर रही हों, एआई यह तय करने में मदद कर रहा है कि क्या एक लेनदेन धोखाधड़ी है और क्या नहीं।

एआई को अपनाने से, कुछ बैंक ग्राहकों की पूरी तस्वीर बना रहे हैं, जिससे उन्हें असामान्य व्यवहार की तेजी से पहचान करने में मदद मिलती है। व्यवहार डेटासेट जैसे कि लेनदेन रुझान, या लोग आमतौर पर अपने ऑनलाइन बैंकिंग तक कब पहुंचते हैं, सभी एक व्यक्ति के सामान्य “अच्छे” व्यवहार की तस्वीर बनाने में मदद कर सकते हैं।

यह विशेष रूप से खाता अधिग्रहण धोखाधड़ी का पता लगाने में सहायक है, एक तकनीक जिसका उपयोग अपराधी वास्तविक ग्राहकों का प्रतिरूपण करने और अनधिकृत भुगतान करने के लिए खाते पर नियंत्रण प्राप्त करने के लिए करते हैं। यदि अपराधी एक अलग समय क्षेत्र में है या खाते तक अनियमित रूप से पहुंचने का प्रयास करता है, तो यह संदिग्ध व्यवहार के रूप में इसकी पहचान करेगा और एक सार, एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट को चिह्नित करेगा। एआई इस प्रक्रिया को तेज कर सकता है और सार को स्वचालित रूप से उत्पन्न करने के साथ-साथ उन्हें भरने में भी मदद कर सकता है, जिससे अनुपालन टीमों के लिए लागत और समय की बचत होती है।

सही ढंग से प्रशिक्षित एआई गलत सकारात्मक को कम करने में भी मदद कर सकता है, जो वित्तीय संस्थानों के लिए एक बड़ा बोझ है। गलत सकारात्मक तब होते हैं जब वैध लेनदेन को संदिग्ध के रूप में चिह्नित किया जाता है और इससे ग्राहक के लेनदेन – या इससे भी बदतर, उनके खाते – को ब्लॉक किया जा सकता है।

एक ग्राहक को गलत तरीके से एक धोखेबाज के रूप में पहचानना बैंकों के सामने आने वाली प्रमुख समस्याओं में से एक है। फीडज़ाई के शोध में पाया गया कि आधे से अधिक उपभोक्ता अपने बैंक को छोड़ देंगे यदि यह एक वैध लेनदेन को रोकता है, भले ही यह जल्दी से इसका समाधान कर दे। एआई इस बोझ को कम करने में मदद कर सकता है कि यह एक बेहतर, एकल दृष्टिकोण का निर्माण करके काम कर सकता है जो यह तय करने के लिए तेजी से काम कर सकता है कि क्या एक लेनदेन वैध है।

हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि वित्तीय संस्थान जिम्मेदार और पूर्वाग्रह से मुक्त एआई को अपनाएं। अभी भी एक अपेक्षाकृत नई प्रौद्योगिकी होने के नाते, जो मौजूदा व्यवहार से सीखने की क्षमता पर निर्भर करती है, यह पूर्वाग्रहपूर्ण व्यवहार को उठा सकती है और गलत निर्णय ले सकती है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों को भी गलत तरीके से लागू किए जाने पर नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।

वित्तीय संस्थानों को नैतिक और जिम्मेदार एआई के बारे में अधिक जानने और प्रौद्योगिकी भागीदारों के साथ जुड़ने की जिम्मेदारी है ताकि वे एआई पूर्वाग्रह की निगरानी और शमन कर सकें, साथ ही साथ उपभोक्ताओं को धोखाधड़ी से बचा सकें।

विश्वास बैंक द्वारा धारित सबसे महत्वपूर्ण मुद्रा है और ग्राहक यह महसूस करना चाहते हैं कि उनका बैंक उन्हें सुरक्षित रखने के लिए हर संभव प्रयास कर रहा है। तेजी से और जिम्मेदारी से कार्य करके, वित्तीय संस्थान एआई का लाभ उठा सकते हैं और धोखेबाजों के खिलाफ बाधाएं बना सकते हैं और अपने ग्राहकों को विकसित होते हुए अपराधी खतरों से बचाने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में हो सकते हैं।