एजेंटिक एआई एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग ड्यू डिलिजेंस में कैसे समर्थन कर सकता है कंप्लायंस टीमों का

पिछले एक साल में, एजेंटिक एआई ने सुर्खियों पर कब्जा कर लिया है। AWS और OpenAI जैसे बड़े तकनीकी साझेदारी से, जो उन्नत एआई वर्कलोड पर साझेदारी कर रहे हैं, से लेकर एजेंटिक एआई टूल्स के खुदरा, सरकार और वित्तीय सेवाओं जैसे उद्योगों में व्यापक रूप से एकीकृत किए जाने तक, एआई एजेंट्स को रोजमर्रा के जीवन और वर्कफ़्लो में शामिल किया जा रहा है। मैकिन्से के अनुसार, 62% संगठन पहले से ही एआई एजेंटों के साथ प्रयोग कर रहे हैं, और 64% का कहना है कि एआई उनके नवाचार को सक्षम कर रहा है, जो उद्यम में एआई के तेजी से अपनाने के रास्ते को दर्शाता है।

एजेंटिक एआई मानव श्रमिकों की भूमिका को पुनर्परिभाषित करने के रास्ते पर भी है। PwC के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 66% कंपनियों जिन्होंने एआई एजेंटों को अपनाया है, ने उत्पादकता में वृद्धि की है। चूंकि कई एआई एजेंट मानव हस्तक्षेप के बिना कार्य करने में सक्षम होंगे, इसलिए मानव श्रमिक अधिक रणनीतिक कार्यों पर ध्यान केंद्रित कर पाएंगे, और थकाऊ प्रशासनिक कार्य अपने डिजिटल सहयोगियों पर छोड़ देंगे।

वित्तीय सेवाओं के भीतर एजेंटिक एआई का एक सम्मोहक और महत्वपूर्ण उपयोग मामला वित्तीय अपराध रोकथाम में है। यू.एस. सेंटेंसिंग कमीशन को रिपोर्ट किए गए मनी लॉन्ड्रिंग मामले 2020 और 2024 के बीच 45% बढ़ गए, जो एक तेजी से बढ़ती चुनौती को रेखांकित करता है, जिससे देश भर में कंप्लायंस संबंधी समस्याएं पैदा हो रही हैं।

कंप्लायंस प्रक्रियाओं की बात करें तो, एजेंटिक एआई ग्राहक ड्यू डिलिजेंस (सीडीडी) पर प्रभाव डाल सकता है एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) वर्कफ़्लो में एजेंटों को एकीकृत करके, जो कम जोखिम वाली संस्थाओं के लिए झूठी सकारात्मकता को कम करने के लिए अलर्ट समाधान और केस हैंडलिंग का समर्थन कर सकता है।

वित्तीय संस्थानों को एआई एजेंटों के उपयोग से प्रभावशाली परिणाम प्राप्त करने के लिए, उन्हें जिम्मेदारी और सोच-समझकर एआई को अपनाने की आवश्यकता है। नीचे कंप्लायंस नेताओं के लिए पांच प्रमुख विचार दिए गए हैं:

1. एआई एजेंटों को मैन्युअल कार्य संभालने देना

कंप्लायंस अधिकारी अक्सर टीम के आकार, बजट और समय की बाधाओं के मामले में संसाधनों से तंग होते हैं, जिनमें से आधे से अधिक रिपोर्ट करते हैं कि वे काम पर थकावट महसूस करते हैं और लगभग आधे चिंता का अनुभव करते हैं। विशेष रूप से सीडीडी और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रियाओं के कार्यों में, झूठी सकारात्मकता की पहचान करने और साफ करने के लिए अलर्ट समीक्षा करना कंप्लायंस टीमों पर एक बड़ा दबाव हो सकता है, जो जोखिमों और देरी का द्वार खोल सकता है।

जब इन थकाऊ प्रक्रियाओं का समर्थन करने के लिए एजेंटिक एआई लागू किया जाता है, तो यह उनमें से कुछ समय लेने वाले कार्यों को स्वचालित कर सकता है, जैसे कि लगातार जोखिमों की निगरानी करना और जानकारी में बदलाव होते ही ग्राहक प्रोफाइल अपडेट करना। एआई एजेंट मैन्युअल समीक्षा की तुलना में अधिक दर पर झूठी सकारात्मकता हटाकर अलर्ट की समीक्षा और ट्राइएज कर सकते हैं, जो उच्च-जोखिम वाले मामलों को सीधे मानव विश्लेषकों के पास जाने देता है ताकि उनके समय का कुशलतापूर्वक उपयोग किया जा सके। एजेंट आवश्यक जोखिम डेटा, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी), प्रतिकूल मीडिया और प्रतिबंधों के खिलाफ प्रारंभिक ग्राहक स्क्रीनिंग जांच भी कर सकते हैं, फिर किसी भी मिलान के लिए अलर्ट उत्पन्न कर सकते हैं।

2. डेटा पारदर्शिता

सभी एजेंटिक एआई की तरह, प्रभावशीलता और विश्वास उस डेटा से शुरू होता है जिस पर सिस्टम प्रशिक्षित और शासित होते हैं। मजबूत डेटा-सफाई प्रथाओं, स्पष्ट डेटा लिनीएज और व्यापक रिकॉर्ड-कीपिंग से हेलुसिनेशन या पूर्वाग्रह को कम करने के अलावा, फर्मों को मजबूत मॉडल शासन के माध्यम से नियामक रक्षात्मकता सुनिश्चित करनी चाहिए। इसमें एक औपचारिक मॉडल रिव्यू बोर्ड (एमआरबी) द्वारा देखरेख किए गए सिस्टम का उपयोग शामिल है जो पूर्ण मॉडल जीवनचक्र का प्रबंधन करता है, नियमित परीक्षण करता है और समय के साथ मॉडल ड्रिफ्ट को रोकने के लिए “गोल्डन डेटासेट” पर निर्भर करता है। इस संदर्भ में, सूक्ष्म, व्याख्यात्मक एआई विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, हमारी एलएलएम-संचालित वर्गीकरण पाइपलाइन प्रतिकूल मीडिया को 34 अलग-अलग जोखिम उपश्रेणियों में वर्गीकृत करती है, जिससे सटीक, ऑडिट करने योग्य निर्णय लेना संभव होता है। पारदर्शिता और नियंत्रण का यह स्तर न केवल बढ़ती नियामक और ऑडिटर जांच को संतुष्ट करता है, बल्कि यह भी मजबूत करता है कि एआई एएमएल और सीडीडी परिणामों का समर्थन कैसे करता है।

3. आकलन करें कि एजेंटिक एआई कहाँ सबसे प्रभावी होगा

एआई अपनाने का मतलब यह नहीं है कि एक संगठन को अपने मौजूदा टेक स्टैक को बदलने की जरूरत है। सीडीडी के भीतर एजेंटिक एआई का उपयोग कैसे किया जा सकता है, इसका आकलन करते समय, कंप्लायंस अधिकारियों को एक प्रूफ ऑफ कॉन्सेप्ट स्थापित करना चाहिए, परीक्षण करना चाहिए कि एजेंटिक सिस्टम का उपयोग कैसे किया जा सकता है, और अपनाने की परिपक्वता बढ़ने के साथ उपयोग के मामले बनाने चाहिए। इससे यह आकलन करने में मदद मिल सकती है कि क्या एआई अपनाने का सबसे प्रभावी उपयोग प्रारंभिक स्क्रीनिंग के लिए इसका उपयोग करने जितना छोटा है या पूर्ण अलर्ट उपचार के लिए इसका उपयोग करने जितना बड़ा है।

4. कंप्लायंस विशेषज्ञता बढ़ाने के लिए एआई का उपयोग

जबकि स्वचालन नियमित ट्राइएज संभालता है, एजेंटिक एआई का वास्तविक मूल्य कंप्लायंस पेशेवर की भूमिका को प्रशासनिक से रणनीतिक तक बढ़ाने की उसकी क्षमता में निहित है। यह बदलाव टीमों के विस्थापन के बारे में नहीं है, बल्कि मानव अंतर्ज्ञान को उच्चतम-मूल्य के कार्य पर पुनः केंद्रित करने के बारे में है – जैसे कि जटिल जांच जहां नैतिक निर्णय और आपराधिक इरादे की सूक्ष्म व्याख्या की आवश्यकता होती है।

विशेषज्ञता तब और बढ़ जाती है जब एआई वर्कफ़्लो के भीतर एक “डिजिटल सहयोगी” के रूप में कार्य करता है। वर्तमान डिजाइन रुझान मानवीकृत एजेंटों का पक्ष लेते हैं क्योंकि वे मनोवैज्ञानिक सुरक्षा को बढ़ावा देते हैं; हर सुझाव के लिए स्पष्ट, प्राकृतिक-भाषा तर्क प्रदान करके, ये सिस्टम विश्लेषकों को एआई के तर्क से सीखने में मदद करते हैं न कि केवल एक द्विआधारी परिणाम स्वीकार करने में। जैसे-जैसे संगठन स्केल करते हैं, यह कंप्लायंस फ़ंक्शन को विकास का एक सक्रिय चालक बनने देता है, जिसमें विश्लेषक मॉडल जोखिम प्रबंधन, एआई परीक्षण और रणनीतिक फोरेंसिक जांच में परिष्कृत नई जिम्मेदारियां लेते हैं।

5. एक मजबूत आधार

एक लचीला, क्लाउड-नेटिव प्लेटफॉर्म गति के लिए पूर्वापेक्षा है। आप एक टूटी हुई आर्किटेक्चर पर एआई जोड़कर अच्छा काम करने की उम्मीद नहीं कर सकते; सबसे सफल तैनाती एकीकृत डेटा जीवनचक्र से उत्पन्न होती है, इन्गेशन से लेकर अंतिम केस समाधान तक। जोखिम डेटा के लिए सत्य के एक स्रोत को बनाए रखना यह सुनिश्चित करता है कि मॉडल विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों में सुसंगत बने रहें। इस संदर्भ में, एजेंटिक टूल्स तब सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करते हैं जब उन्हें परीक्षण, डेटा संरक्षण और निगरानी के लिए पहले से मौजूद, मजबूत ढांचे वाले एक पारिस्थितिकी तंत्र में एकीकृत किया जाता है।

एजेंटिक एआई के युग में एएमएल कंप्लायंस को पुनर्परिभाषित करना

कंप्लायंस नेता एक मोड़ पर हैं – जैसे-जैसे एजेंटिक एआई टूल अधिक उन्नत होते जा रहे हैं और वित्तीय अपराध बढ़ता जा रहा है, उन्हें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनके पास सही एएमएल और सीडीडी सुरक्षा है, साथ ही यह आकलन करने की भी कि कौन से एआई टूल उनके लक्ष्यों का समर्थन कर सकते हैं। एजेंटिक एआई वित्तीय संस्थानों को केवाईसी प्रयासों को स्केल करने के लिए सशक्त बनाता है, साथ ही टीमों को जटिल, उच्च-मूल्य के कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त करता है। मानव विशेषज्ञता के साथ मिलकर, एआई तेज अलर्ट ट्राइएज और केस समाधान को चलाता है, जोखिम सुरक्षा को मजबूत करता है और लागत कम करता है, जो वास्तव में एएमएल ड्यू डिलिजेंस के भविष्य को नया रूप दे रहा है।