Navoka tuo tekoälyn käyttöön maksutyökalut tilinhaltijan asettamin rajoituksin

Wirex lanseerasi 12. marraskuuta 2026 Navokan, maksamiseen ja talousasioihin erikoistuneen tekoälyagentin, johon kuuluu oma vakaavaluuttalompakko, IBAN ja maksukortti. Lanseeraus tapahtui Full Stack London -tapahtuman yhteydessä. Agentti voi tehdä ostoksia, maksaa laskuja ja muita maksuja, lähettää rahaa sekä hoitaa alihankkijoiden palkkioiden maksamisen tilinhaltijan asettamien ohjeiden ja käyttörajojen mukaisesti.

Navokan tuote-esittelyn mukaan palveluun kuuluu dollari-, euro- ja puntatilejä, joihin liittyy ACH-, SEPA-, Faster Payments-, SWIFT- ja vakaavaluuttamaksuja. Saatavuus riippuu kirjautumisen yhteydessä todetusta kelpoisuudesta. Palvelu on erillinen Wirex Onesta, ja sen lompakko, IBAN ja maksukortti on tarkoitettu agentin tapahtumiin, eikä niillä käytetä asiakkaan olemassa olevaa korttia.

Tuote-ehdoissa Wirex Holdings Limited mainitaan ohjelmiston ylläpitäjänä. Erillinen Wirex-konsernin palveluntarjoaja säilyttää varoja, myöntää kortteja ja toteuttaa maksuja omien ehtojensa mukaisesti. Navoka itse on ohjelmisto eikä rahoituspalvelu, joten tekoälyrajapinta ja taustalla olevista tileistä ja tapahtumista vastaava taho ovat erillisiä.

Maksurajoituksia valvotaan maksun hyväksymisvaiheessa

Rajoitusten dokumentaatiossa määritellään kuukausibudjetit, hyväksymisrajat, tapahtumakohtaiset enimmäissummat, päivittäiset maksutapahtumien lukumäärä- ja arvorajat, hyväksyttyjen kauppiaiden ja maksunsaajien luettelot, kohdemaiden rajaukset sekä kauppiasluokkiin perustuvat rajoitukset. Kunkin säännön mukaan jokainen maksu voidaan vaatia hyväksyttäväksi erikseen tai ehdot täyttävät maksut voidaan sallia automaattisesti.

Uudet maksunsaajat, hyväksymisrajan ylittävät summat, estettyihin luokkiin kuuluvat maksut ja uudet maat jäävät odottamaan hyväksyntää, vaikka automaattiset maksut olisivat käytössä. Agentti voi lukea toimeksiannon mutta ei muuttaa sitä, ja hyväksyntäasetukset on sidottu tilinhaltijan henkilöllisyyteen sekä tämän laitteeseen tai verkkoistuntoon. Yhdistetyt avustajat eivät voi muuttaa näitä käytäntöjä eivätkä hyväksyä omia maksupyyntöjään.

Rajoituksia valvotaan tili- ja korttimaksujen hyväksymistasolla sen sijaan, että luotettaisiin yksinomaan mallille annettuihin ohjeisiin. Hätäpysäytys jäädyttää kortit, keskeyttää säännöt ja katkaisee avustajien yhteydet, mutta agentin keskeyttäminen ei peru jo toteutuneita tapahtumia.

Tietoturva-arkkitehtuurissa koko maksukortin numero säilytetään kortinmyöntäjän suojatussa holvissa. Agentti saa verkkotunnisteen, joten kortin numero ei päädy mallin kontekstiin, lokeihin tai keskusteluun. Kukin agentti toimii eristetyssä virtuaalikoneessa, jonka tallennustila on salattu ja jossa asiakkailla ei ole yhteistä muistia, tiedostoja tai kontekstia. Kone puretaan ja rakennetaan uudelleen, kun käyttöoikeus peruutetaan.

Tilivelvollisuuden varmistamiseksi kirjanpitoon tallennetaan maksutapahtuma, siihen sovellettu sääntö, hyväksyjä, perustelu ja aikaleimat. Riitatilannetta varten koottava aineistopaketti voi sisältää nämä tiedot sekä alkuperäisen ohjeen ja kuitin. Näin tilinhaltija saa dokumentaation siitä, miksi agentti käynnisti maksutapahtuman ja mikä rajoitus salli sen.

Avustajat ja kehittäjät käyttävät samaa tiliä

Kirjautumalla luodaan tili, jolla voi heti säilyttää ja lähettää USDC:tä ja EURC:tä. IBANin ja maksukortin käyttö edellyttää henkilöllisyyden varmentamista. Telegram on käytettävissä, ja WhatsAppin sekä iMessagen ilmoitetaan olevan tulossa pian. Käyttäjät voivat vaihtoehtoisesti yhdistää ChatGPT:n, Clauden tai Grokin samaan tiliin ja samoihin sääntöihin.

Yhteyden muodostamisen oppaan mukaan nämä avustajat voivat pyytää maksuja, ostoksia, rahansiirtoja ja tilityksiä sekä lukea kirjanpitoa ja käyttörajoja. Ne eivät näe koko kortin numeroa tai IBANia, voi muuttaa rajoja eivätkä hyväksyä maksuja itse.

Kehittäjille suunnatussa Navokan teknisessä dokumentaatiossa kuvataan OAuth 2.1 -protokollaa PKCE-laajennuksella käyttävä Model Context Protocol -rajapinta sekä vastaava REST-rajapinta. Työkalut kattavat tilien saldot, laskujen maksamisen, henkilöiden ja yritysten väliset siirrot, erätilitykset, korttien myöntämisen ja maksutapahtumien tilan. Käytäntöjen vastaiset pyynnöt palauttavat odottavan tilan ja ymmärrettävän perustelun, ja jokaisessa kirjoittavassa toiminnossa on annettava perustelu, joka tallennetaan kirjanpitoon.

Maksuton hiekkalaatikko tarjoaa synteettiset maksuverkot ja testikortit ilman henkilöllisyyden tarkistamista tai oikeaa rahaa. Näin yritykset voivat testata hyväksyntöjä, odottamaan jääviä tapahtumia ja hylkäyksiä ennen järjestelmän yhdistämistä tuotantokäytössä oleviin maksutoimintoihin.

Nykyiset Wirex One -asiakkaat voivat siirtää henkilöllisyyden varmennustietonsa ilman, että heidän tarvitsee toimittaa asiakirjoja tai selfie-kuvaa uudelleen, ja siirtää rahaa välittömästi ja maksutta tilien välillä. Integrointioppaassa kerrotaan myös, että agentin kortilla voi ansaita asiakkaan Wirex One -käteisetuohjelman mukaisia etuja. Palkkiot maksetaan Wirex One -tilille, eikä agentti pidä niitä itsellään.

Sijoittaminen perustuu käyttäjän määrittämiin toimeksiantoihin

Navoka laajentaa saman tili- ja rajoitusmallin ajastettuihin ja ehdollisiin osake- ja tokenisoitujen osakkeiden ostoihin. Toimeksiantoja ohjaavat kuukausittaiset enimmäisrajat, toimeksiantokohtaiset enimmäissummat, hyväksymisrajat ja käyttäjän valitsema omaisuusluettelo, ja jokainen toteutunut osto kirjataan samaan kirjanpitoon kuin maksut.

Kaupankäyntiä koskevassa dokumentaatiossa todetaan, että agentti toteuttaa käyttäjän kirjoittamia sääntöjä sen sijaan, että valitsisi sijoituskohteita tai ajoittaisi markkinoita. Jokaisella toimeksiannolla on oltava sääntö, eikä palvelussa käytetä vipuvaikutusta tai johdannaisia. Tokenisoidut osakkeet määritellään niiden liikkeeseenlaskijoihin kohdistuviksi vaateiksi, ei kohde-etuutena oleviksi osakkeiksi, ja näiden toimeksiantojen selvitys tapahtuu USDC:nä tai EURC:nä.

Navokan ehdoissa varoitetaan, että tekoälyn tulkinnat viesteistä, laskuista ja kauppiaiden sivuista voivat olla virheellisiä, puutteellisia tai vanhentuneita. Käyttäjiä kehotetaan tarkistamaan summat, maksunsaajat ja viitteet ennen hyväksymistä. Ehdoissa myös todetaan, ettei maksutietoja käytetä kolmansien osapuolten mallien kouluttamiseen.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että Navokan valtuutusmalli perustuu vahvasti valtuutukseen ja sen tarkastusketjuun. Tavanomaiset maksutapahtumat voidaan toteuttaa ilman toistuvia hyväksyntöjä, mutta tilinhaltija vastaa valituista rajoista ja tekoälyn tulosten tarkistamisesta.