Kuinka pankkien on hyödynnettävä vastuullista tekoälyä torjuakseen talousrikollisuutta

Petokset eivät tietenkään ole mitään uutta finanssipalvelualalla, mutta viime aikoina on tapahtunut kiihtymistä, jota kannattaa analysoida tarkemmin. Kun tekniikka kehittyy ja kehittyy nopeasti, rikolliset ovat löytäneet entistä enemmän tapoja murtautua vaatimustenmukaisuuden esteiden läpi, mikä on johtanut teknologiseen asevarusteluun niiden välillä, jotka yrittävät suojella kuluttajia ja niiden välillä, jotka haluavat aiheuttaa heille vahinkoa. Huijarit yhdistävät uusia teknologioita emotionaaliseen manipulointiin huijatakseen ihmisiltä tuhansia dollareita, jolloin pankeille on lujasti velvollisuus päivittää puolustuskeinoaan kehittyvän uhan torjumiseksi.

Pankit itse alkavat hyödyntää uutta teknologiaa torjuakseen lisääntyvää petosepidemiaa. Pankit käyttävät runsaasti dataa, jota ei ole aiemmin hyödynnetty täysimääräisesti, joten tekoälyteknologia pystyy antamaan pankeille mahdollisuuden havaita rikollinen toiminta ennen kuin se on edes tapahtunut analysoimalla valtavia tietojoukkoja.

Lisääntynyt petosriski

On positiivista nähdä hallitukset kaikkialla maailmassa omaksuvan ennakoivan lähestymistavan tekoälyyn, erityisesti Yhdysvalloissa ja kaikkialla Euroopassa. Huhtikuussa Bidenin hallinto ilmoitti 140 miljoonan dollarin sijoituksesta tekoälyn tutkimukseen ja kehittämiseen – epäilemättä vahva askel eteenpäin. Petosepidemiaa ja tämän uuden teknologian roolia rikollisen toiminnan edistämisessä ei kuitenkaan voida liioitella – uskon, että hallituksen on oltava tiukasti tutkallaan.

Petokset maksavat kuluttajille 8.8 miljardia dollaria vuonna 202244 % enemmän kuin vuonna 2021. Tämä jyrkkä kasvu johtuu suurelta osin yhä enemmän saatavilla olevasta teknologiasta, mukaan lukien tekoäly, jota huijarit alkavat manipuloida.

Federal Trade Commission (FTC) totesi, että yleisin raportoitu petosmuoto on huijaukset, joiden tappiot olivat viime vuonna 2.6 miljardia dollaria. On olemassa monenlaisia ​​huijareita, kuten rikollisia, jotka teeskentelevät olevansa valtion elimistä, kuten IRS:stä, tai perheenjäsenistä, jotka teeskentelevät olevansa vaikeuksissa; molemmilla taktiikoilla huijattiin haavoittuvia kuluttajia siirtämään vapaaehtoisesti rahaa tai omaisuutta.

Tämän vuoden maaliskuussa FTC julkaisi uuden varoitus rikollisista, jotka käyttävät olemassa olevia äänileikkeitä sukulaistensa äänien kloonaamiseen tekoälyn avulla. Varoituksessa sanotaan ”Älä luota ääneen”, jyrkkä muistutus, joka auttaa ohjaamaan kuluttajia pois lähettämästä rahaa vahingossa huijareille.

Rikollisten käyttämät petokset ovat yhä monipuolisempia ja kehittyneempiä, ja romanssihuijaukset ovat edelleen keskeinen ongelma. Feedzain tuore raportti, Petosten ja talousrikosten inhimillinen vaikutus asiakkaiden luottamukseen pankkeihin havaitsi, että 42 % yhdysvaltalaisista on joutunut romanssihuijauksen uhriksi.

Generatiivinen tekoäly, joka pystyy tuottamaan tekstiä, kuvia ja muuta mediaa vastauksena kehotteisiin, on antanut rikollisille mahdollisuuden työskennellä massalla ja löytää uusia tapoja huijata kuluttajat luovuttamaan rahojaan. Huijarit ovat jo käyttäneet ChatGPT:tä hyväkseen, minkä ansiosta he voivat luoda erittäin realistisia viestejä huijatakseen uhreja luulemaan olevansa joku muu, ja se on vain jäävuoren huippu.

Generatiivisen tekoälyn kehittyessä ihmisten on entistä vaikeampaa erottaa, mikä on todellista ja mikä ei. Tämän jälkeen on elintärkeää, että pankit toimivat nopeasti vahvistaakseen puolustustaan ​​ja suojellakseen asiakaskuntaansa.

AI puolustusvälineenä

Kuitenkin aivan kuten tekoälyä voidaan käyttää rikollisena työkaluna, se voi myös auttaa tehokkaasti suojelemaan kuluttajia. Se voi toimia nopeasti analysoimalla valtavia tietomääriä tehdäkseen älykkäitä päätöksiä silmänräpäyksessä. Aikana, jolloin vaatimustenmukaisuustiimit ovat valtavasti ylikuormitettuja, tekoäly auttaa päättämään, mikä on vilpillistä tapahtumaa ja mikä ei.

Ottamalla tekoälyn jotkin pankit rakentavat täydellisiä kuvia asiakkaista, joiden avulla he voivat tunnistaa epätavallisen käyttäytymisen nopeasti. Käyttäytymistietojoukot, kuten tapahtumatrendit tai se, milloin ihmiset yleensä käyttävät verkkopankkiaan, voivat kaikki auttaa luomaan kuvan henkilön tavanomaisesta "hyvästä" käytöksestä.

Tämä on erityisen hyödyllistä havaitessaan tilin haltuunottopetoksia, tekniikkaa, jota rikolliset käyttävät esiintyäkseen aidoina asiakkaina ja saadakseen tilin hallintaansa luvattomien maksujen suorittamiseksi. Jos rikollinen on eri aikavyöhykkeellä tai alkaa satunnaisesti yrittää päästä tilille, se merkitsee tämän epäilyttäväksi käytökseksi ja ilmoittaa SAR:n, epäilyttävän toiminnan raportin. Tekoäly voi nopeuttaa tätä prosessia luomalla raportit automaattisesti ja täyttämällä ne, mikä säästää kustannuksia ja aikaa vaatimustenmukaisuustiimille.

Hyvin koulutettu tekoäly voi myös auttaa vähentämään vääriä positiivisia tuloksia, jotka ovat valtava taakka rahoituslaitoksille. Väärät positiiviset tulokset ovat silloin, kun lailliset tapahtumat merkitään epäilyttäviksi ja voivat johtaa asiakkaan tapahtuman – tai pahempaa, hänen tilin – estämiseen.

Asiakkaan virheellinen tunnistaminen huijariksi on yksi johtavista pankkien kohtaamista ongelmista. Feedzai-tutkimuksen mukaan puolet kuluttajista jättäisi pankin, jos se lopettaisi laillisen tapahtuman, vaikka se ratkaisisikin sen nopeasti. Tekoäly voi auttaa vähentämään tätä taakkaa luomalla paremman, yhden näkemyksen asiakkaasta, joka pystyy nopeasti selvittämään, onko tapahtuma laillinen.

On kuitenkin ensiarvoisen tärkeää, että rahoituslaitokset ottavat käyttöön vastuullisen ja puolueettoman tekoälyn. Edelleen suhteellisen uusi tekniikka, joka on riippuvainen olemassa olevien käytäntöjen oppimistaidoista, se voi poimia puolueellista käyttäytymistä ja tehdä vääriä päätöksiä, jotka voivat myös vaikuttaa pankkeihin ja rahoituslaitoksiin kielteisesti, jos sitä ei toteuteta asianmukaisesti.

Rahoituslaitoksilla on velvollisuus oppia lisää eettisestä ja vastuullisesta tekoälystä ja toimia yhteistyössä teknologiakumppaneiden kanssa, jotta ne voivat valvoa ja lieventää tekoälyn harhaa ja samalla suojella kuluttajia petoksilta.

Luottamus on pankin tärkein valuutta, ja asiakkaat haluavat tuntea olonsa turvalliseksi tietäen, että heidän pankkinsa tekee kaikkensa suojellakseen heitä. Toimimalla nopeasti ja vastuullisesti rahoituslaitokset voivat hyödyntää tekoälyä rakentaakseen esteitä huijareita vastaan ​​ja olla parhaassa asemassa suojellakseen asiakkaitaan jatkuvasti kehittyviltä rikollisilta uhkilta.