Bahrainin Mumtalakat ja ARP Group julkistavat tekoälyyn perustuvan tukkupankkihankkeen

Bahrain Mumtalakat Holding Company (Mumtalakat), Bahrainin kuningaskunnan valtion sijoitusrahasto, ja ARP Group ilmoittivat 1. marraskuuta 2026 kumppanuudesta, jonka tarkoituksena on perustaa Bahrainiin pääkonttorinsa sijoittava tekoälylähtöinen ja lohkoketjupohjainen tukkupankki. Hanke on saanut Bahrainin keskuspankilta periaatteellisen hyväksynnän, ja pankki aloittaa säännellyn toimintansa vasta saatuaan lopullisen toimiluvan.

Ilmoitus annettiin Gateway Gulf 2026 -tapahtuman yhteydessä. Suunnitellun pankin on tarkoitus palvella institutionaalisia asiakkaita, joiden pankkipalvelutarpeet ulottuvat alueellisesti ja kansainvälisesti. Mumtalakatin mukaan hankkeessa yhdistyvät sen pitkäjänteinen sijoitustapa ja ARP:n kokemus institutionaalisesta rahoituksesta ja digitaalisesta rahoitusinfrastruktuurista.

Kohdeasiakkaat ja toimintamalli

Pankin suunniteltu asiakaskunta kattaa säännellyt rahoituslaitokset, maksuyhtiöt ja rajat ylittävää toimintaa harjoittavat yritykset. Kumppanien mukaan tavoitteena on yksinkertaistaa niiden asiakkaiden pankkipalveluja, joiden tarpeet ulottuvat useille markkinoille ja eri valuuttoihin. Teknologian avulla on tarkoitus vähentää asiakkaiden palvelemisen monimutkaisuutta ja kustannuksia.

Ilmoituksen mukaan pankin toimintamallissa tekoälyä hyödynnetään kaikessa toiminnassa ja ohjelmoitavat palvelut yhdistyvät suoraan asiakkaiden järjestelmiin rajapintojen kautta. Palveluita tukisivat ihmisten valvonta, hallintamenettelyt ja riskienhallintakeinot, ja tuotteet otettaisiin käyttöön vaiheittain mahdollisten asiakkaiden kanssa käytävän vuoropuhelun pohjalta.

Hankkeen taustalla olevat kumppanit

Mumtalakat perustettiin 29. kesäkuuta 2006 kuninkaallisella asetuksella nro 64/2006. Rahaston hallinnointia koskevan sivun mukaan se on rekisteröity Bahrainin teollisuus- ja kauppaministeriöön suljetuksi bahrainilaiseksi osakeyhtiöksi. Hallituksen jäsenet nimittää Bahrain Economic Development Boardin puheenjohtaja.

ARP Group on ARP Global Capitalin ja ARP Digitalin emoyhtiö. Ilmoituksen mukaan ARP Digitalin perustivat yhdessä Yusuf Alireza sekä Abdulla ja Abdulaziz Kanoo. ARP Digital kuvailee verkkosivustollaan veljeksiä GCC:n 135-vuotiaan Kanoo Groupin viidennen sukupolven kaksosiksi.

ARP Digitalilla on Bahrainin keskuspankin myöntämä toimilupa pääomamarkkinoiden kryptovarapalveluntarjoajana (Cat3). ARP Digitalin verkkosivustolla näytetään tämän toimiluvan yhteydessä myös Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC). Yhtiön tuotevalikoimaan kuuluu Convert, institutionaalisille asiakkaille tarkoitettu digitaalisten varojen OTC-likviditeettipalvelu, joka toimii ympäri vuorokauden ja mahdollistaa kahdenvälisen selvityksen fiat-valuutassa tai vakaavaluutassa; Send, joka kattaa rahalähetykset, maksujen selvityksen maksukäytävillä sekä fiat-valuuttoihin siirtymisen ja niistä poistumisen; sekä Receive, maksujen keräys- ja tilitystuote, joka muuntaa digitaaliset varat fiat-valuutaksi asiakkaan pankkitilille tehtävää tilitystä varten. Yhtiön mukaan jokaiselle asiakkaalle nimetään oma asiakkuuspäällikkö, johon saa suoraan yhteyden puhelimitse ja WhatsAppissa. Asiakkaiden käytössä on myös rajapintoja ja hallintapaneelityökaluja.

Yhtiö kertoo käsitelleensä yli 3,5 miljardin dollarin arvosta tapahtumia, palvelevansa yli 450:tä asiakasta, saaneensa vähintään neljä laajennettua toimilupaa, kasvattaneensa volyymiaan nelinkertaiseksi vuonna 2025 ja saavuttaneensa alustalleen 99,99 prosentin käytettävyyden. Se kertoo tukevansa yli 10:tä valuuttaa. Yhtiön mukaan Convert on ainoa laatuaan oleva Bahrainin keskuspankin toimiluvan saanut palvelu GCC:ssä.

Alireza on ARP Global Capitalin perustaja, sijoitusjohtaja ja toimitusjohtaja. Ennen ARP:n perustamista hän toimi aasialaisen hyödykekauppayhtiö Noble Groupin toimitusjohtajana vuosina 2012–2016. Tätä ennen hän työskenteli 20 vuotta Goldman Sachsissa New Yorkissa, Lontoossa ja Hongkongissa, missä hän johti lopulta yhtiön Aasian ja Tyynenmeren alueen myynti-, kaupankäynti- ja sijoitustoimintaa ennen siirtymistään alueen varatoimitusjohtajaksi ja yhtiön Global Management Committeen jäseneksi, kertoo ARP Global Capitalin johdon esittelysivu. Yhtiön mukaan hänestä tuli vuonna 2004 Goldman Sachsin historian ensimmäinen arabisyntyinen partneri ja ainoa arabi, joka nimitettiin yhtiön Global Management Committeen jäseneksi. Hän liittyi komiteaan vuonna 2011.

Hän toimii ARP Digitalin hallituksen puheenjohtajana ilman operatiivista vastuuta sekä Bahrain Economic Development Boardin hallituksen jäsenenä, kertoo Alirezan ARP Digital -esittely. Siinä ARP Global Capitalia kuvaillaan useisiin omaisuuslajeihin sijoittavaksi hedge-rahastoksi, joka sijoittuu maailmanlaajuisesti parhaan neljänneksen joukkoon ja sai tunnustusta EuroHedge Awards 2025 -palkinnolla harkinnanvaraisen makrosijoittamisen kategoriassa.

Johdon lausunnot

Mumtalakatin toimitusjohtaja Shaikh Abdulla bin Khalifa Al Khalifa sanoi, että rahoituspalvelut ovat jo pitkään olleet Bahrainin talouden kulmakivi. Hän totesi, että rahaston tehtävänä kuningaskunnan valtion sijoitusrahastona on sijoittaa mahdollisuuksiin, jotka vahvistavat alan kilpailukykyä ja tukevat sen jatkuvaa kehitystä. Hänen mukaansa kumppanuus yhdistää kokeneen institutionaalisen tiimin Bahrainin vakiintuneeseen sääntely- ja liiketoimintaympäristöön. Sijoitus osoittaa sitoutumista pitkäjänteisen arvon luomiseen Bahrainille tukemalla strategisia toimialoja, luomalla laadukkaita mahdollisuuksia bahrainilaisille osaajille ja tuottamalla kestävää tuottoa, joka kytkeytyy kuningaskunnan talouskasvuun.

Alireza sanoi, että monimutkaisia rajat ylittäviä tarpeita omaavat institutionaaliset asiakkaat joutuvat yhä turvautumaan hajanaisiin pankkipalveluihin. ”Näemme mahdollisuuden yhdistää säännellyn pankin tase ja institutionaaliset suhteet lohkoketjuteknologiaan sekä tekoälyyn, joka on suunniteltu osaksi toimintamallia alusta alkaen. Näin näitä asiakkaita voidaan palvella tehokkaammin”, hän sanoi. Hän lisäsi, että Bahrainin vakiintunut finanssisektori ja sääntelyosaaminen luovat hankkeelle vahvan perustan ja että ARP pyrkii yhdessä Mumtalakatin kanssa rakentamaan pankin, joka palvelee asiakkaita Persianlahden alueella ja kansainvälisillä markkinoilla.