KYC:stä KYA:han: Uusi luottamuksellisuuden kerros tekoälykaupassa

Jokaisena vuonna ostaminen muuttuu entistä kätevämmin. Nykyään ei tarvitse mennä kaupungin toiselle puolelle ostamaan viikon ruokaa tai etsimään asua juhliin. Puhelimella tapaamalla riittää, ja kaikki toimitetaan ovelle mahdollisimman nopeasti.

Tekoälyagentit näyttävät olevan uusi vaihe ostamisen entistä kätevöittämisessä. Muutamassa sekunnissa ne voivat skannata satoja verkkosivuja löytääkseen parhaat tarjoukset tai valitakseen tuotteen epämääräisestä kuvauksesta kuten “se oli jotain pientä, pyöreää ja vihreää”. Ensimmäisestä silmäykseltä tekoäly näyttää olevan vain yksi askel käyttöliittymien kehityksessä. Kuitenkin sen kohteleminen siten on vakava virhe. Tämän mukavuuden alla ovat kaupan koko infrastruktuurin muutokset, joita ei ole aiemmin nähty.

Tietäminen, kuka tekee oston

Verkkokauppa-alustat rakennettiin hyvin yksinkertaisen idean ympärille, että jokainen osto tehdään ihmisellä. Kuka muu olisi voinut tehdä sen 10 tai 15 vuotta sitten? Koko ketju käyttäjän toimista muotoiltiin KYC-järjestelmien ja petosvalvontatyökalujen ympärille, ja ne olivat suurelta osin tehokkaita estämään väärinkäytön. Kunnes kaikki muuttui äskettäin.

Tekoälyagenttien ilmestyminen rikkoi tämän vakiintuneen järjestelmän, koska siinä on nyt autonominen välittäjä ihmisen ja “osta nyt” -painikkeen välillä. Logiikka, joka ohjaa sen toimintaa, ei aina ole helppo seurata. Kuten omistajansa, agentti voi etsiä tuotetta, vertailla hintoja ja soveltaa alennuskoodia, mutta ostohetkellä käyttäjä saattaa olla jo toisessa huoneessa. Tämä herättää yhä enemmän huolta valtuutuksesta ja vastuusta.

Ja tämä on myös syy, miksi KYC on muuttumassa riittämättömäksi. Alusta voi todentaa käyttäjän, mutta miten se voi varmistaa, ettei osto tehty agentin toimesta, joka ehkä ei ollut edes valtuutettu toimimaan tuolla tavoin? Tämä luo tarpeen uudelle järjestelmälle, jota voidaan kutsua Tekoälyagentin tuntemiseksi, eli KYA:ksi, jolla voidaan jäljittää agentin toimintaa.

Tämän uuden protokollan toimimiseksi on vastattava useisiin tärkeisiin kysymyksiin samanaikaisesti. On määritettävä, kuinka luotettava agentti on, kuka tarkalleen on sen takana, minkälainen valtuutus se on saanut käyttäjältä ja mitkä todisteet voidaan säilyttää, jos riita syntyy. Viimeinen kysymys on itse asiassa yksi tärkeimmistä, koska monien miljardien tappiot voivat riippua siitä.

Houkuttelemalla mustan laatikon koneen huomio

Kun verkkokauppayhtiöt alkavat ottaa nämä kysymykset huomioon, he tulevat toteamaan, kuinka radikaalisti koko heidän mallinsa on muuttumassa. Syy on, että käyttäjä antaa nyt agentille kaupallisen tehtävän, jonka kone tulkkaa itse, vaikka se onkin musta laatikko. Myyjien ja alustojen on sopeuduttava koneen logiikkaan ja yritettävä houkutella sen huomio heidän tuotteisiinsa.

Ihmiset valitsevat usein brändejä, jotka erottuvat visuaalisesti tai käyttävät mainontaa vetoamaan kokemukseen ja tunteisiin. Vaikuttaa agentille tällä tavoin on paljon vaikeampaa. Ihmiset ovat usein laiskoja ja tarkastelevat vain ensimmäiset sivut hakutuloksista tai klikkaavat vain ensimmäiset mainoslistaukset. Vastaavasti agentti voi skannata kymmeniä sivuja sekunneissa ja löytää juuri sen tuotteen, jonka se pitää parhaana vastineena. Tämän seurauksena alustat eivät enää pysty ansaitsemaan samalla tavoin mainonnasta ja brändien edistämisestä, kun taas myyjät saattavat löytää vaikeammaksi lisätä näkyvyyttä ja tavoittavuutta maksullisella sijoittamisella.

Selviytyminen nopeasti muuttuvassa maailmassa edellyttää verkkokauppa-alustoja kehittämään kokonaan uuden aikomuskeskeisen infrastruktuurin, joka perustuu identiteetin ostoaikomuksiin. Suurimmat toimijat ovat jo kilpailemassa agenttien huomiosta, joten OpenAI ja Stripe upottavat ostamisen heidän tekoälyliittymiinsä. Kun kauppa kuitenkin alkaa riippua valtuutetusta aikomuksesta, se on päättävä, mitä tehdä, kun tämä aikomus on kiistanalainen.

Tässä vaiheessa muutos muuttuu erityisen tärkeäksi fintech- ja maksuinfrastruktuurille, koska ei riitä vain varmistaa, että asiakas käyttää voimassa olevaa korttia eikä transaktio näytä petokselliselta. Maksuyhtiöiden on tarkastettava kunkin operaation, onko se tehty luotettavan agentin toimesta todellisen käyttäjän puolesta. Nämä tehtävät ovat muuttuneet yhä tärkeämmiksi päivä päivältä, koska lähes 40 %:lla asiakkaista on jo käytetty agenteja tekoälyä jollain tavoin ostoksilla.

Muotoilemassa maksuinfrastruktuuria

Tämän haasteen voittamiseksi seuraavan sukupolven maksuinfrastruktuurin on yhdistettävä identiteetin, aikomuksen ja transaktioitten suorittamisen kerrokset yhteen järjestelmään. Maksut on keskitettävä kontekstiin eikä itse transaktioon. Perinteiset mittarit, kuten korttitiedot, kauppiaskategoria, sijainti ja laite, eivät riitä maailmassa, jossa on tekoälyagentteja. Alustan on löydettävä keino ymmärtää, kuka laukaisee transaktion ja mikä on hänen valtuutuksensa tässä suhteessa.

Toiminnan riskin alentaminen siitä, että agentit suorittavat väärän transaktion, tulisi todellakin olemaan tärkein tehtävä maksujärjestelmissä. KYA ei tietysti korvaa perinteistä petosarviointia rinnallaan, ja se tulisi olla toinen kerros järjestelmän ympärillä.

Hyvin vakiintuneet yhtiöt ovat jo siirtymässä tähän suuntaan, ja esimerkiksi MasterCard on rakentamassa Agent Pay -järjestelmää turvallisten maksujen infrastruktuuriksi agenteilla tapahtuvassa kaupassa, joka keskittyy rekisteröityihin agenteihin ja jäljittävissä oleviin transaktioihin. Google esitteli puolestaan uuden Agents Payment Protocolin, joka muotoilee, miten transaktiot tehdään. Nämä esimerkit eivät ole ainoita, ja yhä useammat yhtiöt tunnustavat, että se tulisi olla seuraava vaihe maksuinfrastruktuurin kehityksessä.

Tällaisten järjestelmien rakentaminen on tärkeää, koska monet yritykset eivät vielä mittaa ongelmaa. Jotkut myyjät eivät erota agentti- ja bottiliikenteestä, kun taas toiset saattavat sallia jokaisen tekoälytransaktion ilman ongelmia. Fintech-yritykset voivat tässä rakentaa kokonaan uuden tuotteen, joka tarjoaa reaaliaikaisen analyysin puolestaan, rakentaa luottamusta kaupan tarjoajilta ja löytää uusia tulonlähteitä.

Tulevaisuus kaupassa ei välttämättä riipu ainoastaan siitä, kuka tekee maksun, vaan myös siitä, kuka agentti tekee päätöksen ja vastaako se todella asiakkaan aikomusta.