Εγκαθιστώντας τις βάσεις για το AML 2022: Μετατόπιση της προσοχής στην ανίχνευση με επίκεντρο την οντότητα

Từ Adam McLaughlin, Παγκόσμιος Διευθυντής Στρατηγικής και Μάρκετινγκ Εγκλημάτων Χρήματος, NICE Actimize.

Το έτος 2021 ορίστηκε από ένα απρόσμενο γεγονός μετά το άλλο – την πανδημία COVID-19, μεταξύ άλλων. Ενώ αυτά τα γεγονότα σίγουρα έφεραν αναταραχή σε πολλούς τομείς σε όλη την οικονομία, καταλύθηκαν αλλαγές πέρα από αναγνώριση για τον αντι-ξέπλυμα χρήματος και την απάτη.

Αλλά οι αλλαγές που είδε ο κλάδος το προηγούμενο έτος, συμπεριλαμβανομένης της αυξημένης υιοθέτησης προηγμένων τεχνολογιών, συμμόρφωσης για τον κρυπτοχώρο και της μετατόπισης από την ποιότητα στην ποσότητα, όλες έθεσαν τις βάσεις για την θεμελιώδη αλλαγή που θα έρθει φέτος. Και καθώς οι επιχειρήσεις συμμόρφωσης με τα εγκλήματα χρημάτων προσαρμόζονται στο νέο κανονικό, το 2022 είναι το έτος που η πραγματική ανακαίνιση του χώρου AML θα γίνει αισθητή.

Μια κίνηση προς την ανίχνευση με επίκεντρο την οντότητα

Μια από τις μεγαλύτερες αναμενόμενες τάσεις στο χώρο είναι η αυξημένη εστίαση στην ανίχνευση με επίκεντρο την οντότητα. Με σημαντική έμφαση στο σύμπτωμα, ο τομέας πρέπει να εστιάσει στην αιτία: ποιος είναι υπεύθυνος για την ειδοποίηση του συστήματος, και όχι η ειδοποίηση herself.

Ενώ οι παραδοσιακές διαδικασίες και συστήματα και η ανάγκη για συνεχής συμμόρφωση μπορεί να παρουσιάσουν εμπόδια σε αυτήν την αλλαγή, οι τεχνολογικές προόδους θα μειώσουν σίγουρα αυτά τα εμπόδια και θα ομαλοποιήσουν το δρόμο για την αλλαγή.

Αυτή η μετατόπιση στην ανίχνευση AML με επίκεντρο την οντότητα θα επιτρέψει επίσης την περιεκτική αξιολόγηση και παρακολούθηση των οντοτήτων, με αποτέλεσμα καλύτερη ανίχνευση, έρευνες και αποτελέσματα. Τελικά, η περιεκτική κατανόηση καταλήγει στο να έχεις τα σωστά δεδομένα και πληροφορίες.

Όλα τα μάτια στις εταιρικές οντότητες

Η διαφάνεια των εταιρικών μητρώων αντιπροσωπεύει ένα άλλο εμπόδιο για τον τομέα AML.尽管 η εισαγωγή της 5ης Οδηγίας για το Ξέπλυμα Χρήματος από την ΕΕ, πολλές χώρες είναι ακόμη πίσω. Πολλές χώρες της ΕΕ δεν έχουν ακόμη εκπληρώσει την απαίτηση να εισαγάγουν δημόσιες εγγραφές επωφελούμενων ιδιοκτητών νομικών οντοτήτων. Μέχρι τον Δεκέμβριο του 2021, η Φινλανδία, η Ρουμανία, η Ελλάδα και η Ισπανία έχουν ακόμη ιδιωτικά εταιρικά μητρώα; πολλές χώρες продолжают να χρεώνουν τέλος για την πρόσβαση σε όλα ή κάποια από τα εταιρικά στοιχεία; και η Λιθουανία, η Ουγγαρία και η Ιταλία δεν έχουν ακόμη προσβάσιμο μητρώο.

Η ρητή διαχείριση των εταιρικών οντοτήτων στον ρυθμιζόμενο τομέα είναι εξαιρετικά σημαντική – ιδιαίτερα από την πλευρά της συμμόρφωσης. Αν η αξιολόγηση του κινδύνου μιας ρυθμιζόμενης εταιρείας είναι ανακριβής ή λανθασμένη, οι συνέπειες peuvent είναι σοβαρές – συμπεριλαμβανομένων σημαντικών αποτυχιών ή даже παραβιάσεων συμμόρφωσης.

Передбачουμε ότι το 2022 θα τονίσει τη διασφάλιση ότι τα δεδομένα είναι διαθέσιμα, ακριβή και ενημερωμένα για να μετριάσει αυτόν τον κίνδυνο. Βοηθώντας τις οργανώσεις να κατανοήσουν καλύτερα τις εταιρικές οντότητες και τον κίνδυνο τους, μπορεί να διεξαχθεί πιο ακριβής παρακολούθηση των κινδύνων και συνεχής αξιολόγηση κινδύνων. Τον Μάρτιο του 2022, η FAFT ανακοίνωσε αλλαγές στην Προσφορά 24 σχετικά με τα πρότυπα επωφελούμενων ιδιοκτητών. Τα ενημερωμένα πρότυπα απαιτούν από τις χώρες να διασφαλίσουν ότι οι αρμόδιες αρχές έχουν πρόσβαση σε επαρκή, ακριβή και ενημερωμένα στοιχεία για τους πραγματικούς ιδιοκτήτες των εταιρειών.

Αλλά υπάρχει ένα πρόβλημα: αυτό μπορεί να επιτευχθεί μόνο με την υποστήριξη προηγμένων τεχνολογιών. Τα οφέλη θα πραγματοποιηθούν μόνο αν η τεχνολογία μπορεί να παρακολουθήσει τις αλλαγές σε πραγματικό χρόνο στα εσωτερικά και εξωτερικά δεδομένα (συμπεριλαμβανομένων των εταιρικών δομών, διευθύνσεων και στοιχείων επικοινωνίας), δραστηριότητας συναλλαγών, αντιφατικών μέσων ενημέρωσης και άλλων στοιχείων που επηρεάζουν τον κίνδυνο.

Μια μετατόπιση από την αντιδραστική στην προδραστική

Η τρέχουσα προσέγγιση KYC είναι ξεπερασμένη, εκθέτοντας τις οργανώσεις σε απαραίτητους κινδύνους. Οι περιοδικές αναθεωρήσεις του κινδύνου του πελάτη σε ετήσια, διετή ή τριετή βάση φαίνεται να είναι μια καθιερωμένη παράδοση, δεν είναι όμως αποτελεσματική. Μπορεί να οδηγήσει τις οργανώσεις να περιμένουν μήνες ή ακόμη και χρόνια, για να μάθουν ότι ο πελάτης τους είναι τώρα υψηλού κινδύνου.

Τυχαία, μια πιο προδραστική προσέγγιση της συμμόρφωσης έχει ήδη καθιερωθεί – εν μέρει作为 απάντηση στην αυξανόμενη ζήτηση μεταξύ των επαγγελματιών του κλάδου να καταπολεμήσουν τα εγκλήματα χρημάτων λόγω των προόδων της τεχνολογίας, της συνεχούς εποπτείας των ρυθμιστικών αρχών, των προστίμων και της αυξανόμενης ρύθμισης.

Αυτό μας οδηγεί πλήρη κύκλο πίσω στην πρώτη πρόβλεψη: να ληφθεί μια προσέγγιση με επίκεντρο την οντότητα για το AML, πρέπει να υιοθετηθεί μια προδραστική προσέγγιση για το AML.

Η σημάνθηκε μετατόπιση προς την προδραστική AML που το 2022 θα φέρει σίγουρα θα υποστηριχθεί σε μεγάλο βαθμό από την εφαρμογή τεχνολογιών που παρέχουν αξιολόγηση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο ή σχεδόν σε πραγματικό χρόνο, διασφαλίζοντας ότι η οθόνη και η ανίχνευση της ύποπτης δραστηριότητας είναι συνεχώς βελτιωμένες και σύμφωνες με τον κίνδυνο που αντιπροσωπεύουν οι παρακολουθούμενες οντότητες.

Τι περισσότερο, μια κίνηση προς τη συνεχής KYC θα περιλαμβάνεται επίσης σε αυτήν την αλλαγή. Η συνεχής παρακολούθηση για αλλαγές δεδομένων που θα επηρεάσουν τις αλλαγές του κινδύνου της οντότητας είναι ένα κρίσιμο επόμενο βήμα για την εξοπλισμό των οργανώσεων με μια πλήρη κατανόηση του κινδύνου της οντότητας και, τελικά, για την ενδυνάμωση τους να εφαρμόσουν αποτελεσματικά μέτρα.

Μέσω της προδραστικής AML, οι οργανώσεις θα έχουν πάντα μια ενημερωμένη κατανόηση της έκθεσής τους στον κίνδυνο. Τα συστήματα παρακολούθησης και ανίχνευσης θα ενημερωθούν από τις συλλεγμένες πληροφορίες, ermögνωντας τις οντότητες να διαχωριστούν και να παρακολουθούνται για τους σωστούς κινδύνους, διασφαλίζοντας ότι η ανίχνευση αναγνωρίζει μόνο υλικές αλλαγές στον κίνδυνο ή πραγματική υποψία.

Η προδραστική AML έχει διάφορα οφέλη: όχι μόνο αυξάνει την αποτελεσματικότητα των ομάδων συμμόρφωσης και την κοστοοικονομική της λειτουργίας AML, αλλά επίσης διασφαλίζει ότι οι αρχές επιβολής του νόμου είναι εξοπλισμένες με ακριβείς πληροφορίες για τους πραγματικούς εγκληματίες στις αναφορές SAR. Επιπλέον, θα βελτιώσει επίσης την εμπειρία του πελάτη, καθώς θα σώσει τις απαραίτητες ερωτήσεις και τις μπλοκαρισμένες συναλλαγές λόγω ψευδών θετικών – αυξάνοντας έτσι το потенシャル έσοδο για τις οργανώσεις.

Ο δρόμος μπροστά

Οι αλλαγές που έφερε το 2021 σήμανε ότι τώρα το τοπίο AML είναι ώριμο για αλλαγή: οι βάσεις έχουν τεθεί, και οι διαδικασίες για την ανίχνευση και την αναφορά εγκληματικής συμπεριφοράς, για την αφαίρεση περισσότερων εγκληματιών από το δρόμο, και για την προστασία περισσότερων θυμάτων, είναι έτοιμες να αξιοποιηθούν. Και μόνο γίνεται καλύτερο από εδώ – αν αυτές οι προβλέψεις πραγματοποιηθούν, κάθε επόμενο έτος θα φέρει περαιτέρω σταδιακή, συσσωρευμένη αλλαγή που θα κάνει τον αγώνα μας ακόμη πιο διαχειρίσιμο.