Πώς το AI Ενισχύει τις FinTech: 7 Υποσχόμενες Βιομηχανίες με Τεχνολογία AI

Όταν ο Willie Sutton, ένας από τους πιο καταζητούμενους εγκληματίες στην Αμερική, ρωτήθηκε γιατί λήστευε τράπεζες, η απάντησή του ήταν εξαιρετικά απλή, «Εξαιτίας του ότι εκεί είναι το χρήμα».

Αυτή είναι η ίδια απάντηση που θα μπορούσε να δοθεί σε εκείνους που αναρωτιούνται για την αυξανόμενη τάση προς την ρύθμιση του τομέα των FinTech, και που πιστεύουν ότι η αύξηση της νομοθεσίας θα μπορούσε να βλάψει την καινοτομία στον τομέα. Εκεί είναι το χρήμα, επομένως, τα στοιχήματα είναι υψηλά, και περισσότερη ρύθμιση θα υπάρχει. Αυτό είναι πιθανό να συμβεί σύντομα, όπως ανέφερε πρόσφατα ο Michael Hsu, Υπηρεσιακός Επόπτης του Νομίσματος, είπε πρόσφατα. Επομένως, μπορούμε να περιμένουμε ότι η συμμόρφωση θα είναι στο επίκεντρο του διαλόγου, και να γίνει προτεραιότητα για τους επενδυτές, τους CFOs και άλλους ενδιαφερόμενους.

Αν και ο όγκος των συναλλαγών FinTech παγκοσμίως έπεσε από $63.2 δισεκατομμύρια σε $52.4 δισεκατομμύρια από το Η2 2022 στο Η1 2023, καθώς και οι μετοχικές τιμές των δημοσιευμένων FinTech μειώθηκαν, συμπεριλαμβανομένων των Affirm, Block, PayPal και SoFi, ωστόσο, κατά τη γνώμη μου, ο τομέας είναι μακριά από το να είναι νεκρός και στην πραγματικότητα, εξακολουθεί να έχει τεράστια δυναμική. Πρώτον, ακόμη και αν η αγορά FinTech της ΕΕ και της APAC συρρικνώθηκε, η αγορά FinTech των ΗΠΑ βίωσε απότομη αύξηση από $28.9 δισεκατομμύρια σε $36.1 δισεκατομμύρια κατά την ίδια περίοδο. Δεύτερον, η προϋπόθεση είναι ότι για να πραγματοποιηθεί η δυναμική των FinTech, πρέπει πρώτα να κατανοήσουμε ότι οι κανόνες του παιχνιδιού έχουν αλλάξει. Ενώ πριν από κάποια χρόνια, ο κύριος στόχος για τις startups FinTech – και για τους επενδυτές που τις υποστήριζαν – ήταν να αποκτήσουν περισσότερους πελάτες, τώρα, υπάρχει μια αυξανόμενη έμφαση στην κερδοφορία. Και ενώ υπάρχουν ακόμη τμήματα των FinTech – όπως το DeFi – που εξακολουθούν να λειτουργούν σε κάποιο είδος ελευθέρου παραδείσου χωρίς πολλές ρυθμίσεις, υπάρχει μια τεχνολογία που πιστεύω ότι θα μεταμορφώσει ριζικά τον τομέα, και θα τον βοηθήσει να ευδοκιμήσει παρά την πίεση της ρύθμισης.

Αυτή η τεχνολογία είναι το AI, και εδώ είναι επτά κατακόρυφες περιοχές μέσα στις FinTech που, από την οπτική μου, αξίζει να τις παρακολουθήσουμε λόγω της τεράστιας δυναμικής τους.

1. Προσωποποίηση

Χρησιμοποιώντας τη γεννητική τεχνολογία AI για την ανάπτυξη chatbot και την βελτίωση της διεπαφής χρήστη (UI) και της εμπειρίας χρήστη (UX), καθώς και για τη συλλογή εκτεταμένων όγκων δεδομένων και την ανίχνευση ακριβών προτύπων, οι εταιρείες μπορούν να προσωποποιήσουν τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και τις υπηρεσίες τους, ώστε να ανταποκρίνουν τις ανάγκες ενός συγκεκριμένου πελάτη. Αυτό είναι μέρος μιας μεγαλύτερης τάσης που λαμβάνει χώρα σε όλους τους τομείς, δεδομένων των φανταστικών ικανοτήτων που προσφέρει το AI για την προσαρμογή.

Ας θυμηθούμε ότι το χρήμα είναι κάτι βαθιά προσωπικό, επομένως, η khảότητα να υπερπροσωποποιήσουμε τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρει μια εταιρεία μπορεί να καταλύσει σημαντικά τη σύνδεσή της με τους πελάτες της, και να βελτιώσει σημαντικά τους ρυθμούς μετατροπής, που με τη σειρά τους αυξάνουν τα έσοδα. Οι τράπεζες και οι χρηματοοικονομικές εταιρείες θα ήταν, από την οπτική μου, περισσότερο niż πρόθυμες να συνεργαστούν με μια εταιρεία που τους βοηθά να επιτύχουν αυτά τα στόχους.

2. Διαχείριση Ρίσκου

Το AI αναedefinει τη διαχείριση ρίσκου. Μια μελέτη της KPMG ταυτοποίησε τρεις βασικές ικανότητες που κατέχουν τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης που现在 ενσωματώνονται από τις χρηματοοικονομικές εταιρείες, παρά την αρχική τους διστακτικότητα να εξελιχθούν τεχνολογικά. Αυτές περιλαμβάνουν υπεροχή στη точότητα πρόβλεψης, βελτιωμένες διαδικασίες επιλογής μεταβλητών και υψηλότερη ακρίβεια στη διαστρωμάτωση.

Αξιοποιώντας αυτές τις ικανότητες, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες μπορούν, για παράδειγμα, να έχουν μια πιο καθαρή εικόνα για το ρίσκο πίστωσης και την έκθεσή τους σε αθέτηση, και να λάβουν καλύτερες αποφάσεις όταν καθορίζουν ποιους υποψηφίους αξίζουν πίστωση. Επίσης, θα μπορούσαν να βελτιώσουν τις διαδικασίες ανίχνευσης απάτης, η οποία ήδη κοστίζει στις τράπεζες $4.36 σε έξοδα για κάθε δολάριο που χάνουν. Τέλος, αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, θα μπορούσαν επίσης να βελτιώσουν τη συμμόρφωση με πρακτικές όπως η AML (αντι-ξέπλυμα χρήματος) και η due diligence.

3. Αυτοματοποίηση Θησαυροφυλακίου

Η δημιουργία μιας αξιόπιστης πρόβλεψης ροής μετρητών σε ένα κόσμο που είναι γεμάτος με γεωπολιτική και οικονομική αβεβαιότητα είναι μια δαunting πρόκληση, δεδομένης της αυξανόμενης ποικιλίας των μεταβλητών που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τη λειτουργία μιας επιχείρησης, από διακοπές στην αλυσίδα εφοδιασμού λόγω κλεισίματος συνόρων μέχρι ένα ξένο συνεργάτη που αντιμετωπίζει νομικές προκλήσεις λόγω κακών πρακτικών εργασίας.

Ταυτόχρονα, υπάρχει περισσότερο δεδομένο που οι εταιρείες πρέπει να αντιμετωπίσουν. Εδώ είναι όπου το AI έρχεται στο παιχνίδι. Ενσωματώνοντας τεχνολογίες που βασίζονται στο AI με τα υπάρχοντα συστήματα της εταιρείας, όπως ένα ERP (Enterprise Resource Planning) και ένα CRM (Customer Relationship Management), οι διευθυντές μπορούν να έχουν μια πιο καθαρή ορατότητα και πιο ακριβείς προβλέψεις με τις οποίες να λαμβάνουν αποφάσεις. Το AI μπορεί να ενσωματώσει ιστορικά δεδομένα, μοτίβα αγοράς και συμπεριφορά πελάτη για να παρέχει καλύτερες προβλέψεις και να προετοιμάσει μια προ forma ροή μετρητών. Ταυτόχρονα, ορισμένες εργασίες θησαυροφυλακίου θα μπορούσαν να αυτοματοποιηθούν.

Για παράδειγμα, αν μια валύτα στην οποία έχουμε πωλήσεις υποτιμάται, το AI μπορεί να αυτοματοποιήσει μια στρατηγική θησαυροφυλακίου για να αντιμετωπίσουμε αυτό το ρίσκο. Παρόμοια, με τη βοήθεια του AI, ένας οικονομικός διευθυντής μπορεί να γνωρίζει τα επίπεδα μετρητών που απαιτούνται για τη λειτουργία της επιχείρησης, και να αυτοματοποιήσει σύντομες επενδύσεις που μπορούν να παρέχουν άμεση ρευστότητα και να παράγουν επιπλέον οικονομικά κέρδη για την εταιρεία.

4. Ανοιχτή, Ενοποιημένη Τραπεζική

Δεδομένου ότι περισσότερες χρηματοοικονομικές συναλλαγές διεξάγονται ψηφιακά, υπάρχει ανάγκη για ανοιχτή, ενοποιημένη τραπεζική όπου τα δεδομένα του πελάτη δεν μπορούν πλέον να παραμείνουν αποκλειστικά μέσα στο δικό του σύστημα.

Με το AI, οι εταιρείες μπορούν να κάνουν τις πρακτικές χρηματοοικονομικής διαχείρισης ευκολότερες, επικυρώνοντας τα πολλαπλά τους λογαριασμούς και ενσωματώνοντας αυτά τα δεδομένα σε μια seule πλατφόρμα, επιτρέποντας ομαλές λειτουργίες και δίνοντας στους ατόμους μια ολιστική εικόνα της οικονομικής τους κατάστασης.

Για παράδειγμα, η Plaid, μια ανοιχτή τραπεζική API, επιτρέπει σε ένα άτομο να πραγματοποιήσει συναλλαγές συνδέοντας τους λογαριασμούς τους σε διαφορετικές τράπεζες – όπως η Interactive Brokers, η Bank of America και η Wise. Ορισμένες από τις μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου υλοποιούν ανοιχτές τραπεζικές API, συμπεριλαμβανομένων των Capital One, Barclays και Nordea. Ενσωματώνοντας το AI, οι ανοιχτές τραπεζικές υπηρεσίες μπορούν να γίνουν πιο ασφαλείς, για παράδειγμα, βελτιώνοντας την αυθεντικοποίηση του πελάτη, προλαμβάνοντας την απάτη και δίνοντας στους χρήστες προσωποποιημένες οικονομικές ενημερώσεις.

5. Αγορά Τώρα Πληρώστε Αργότερα (BNPL-ως-υπηρεσία)

Οι υπηρεσίες Αγορά Τώρα Πληρώστε Αργότερα γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς. Ωστόσο, για μια εταιρεία ή για μια μικρότερη τράπεζα, η ενσωμάτωση αυτών των υπηρεσιών σε μια πλατφόρμα μπορεί να είναι δαπανηρή και να μειώσει την ελκυστικότητά της.

Αξιοποιώντας τις ικανότητες του AI, περισσότερες εταιρείες μπορούν να ενσωματώσουν υπηρεσίες BNPL και να αποκτήσουν αυτούς τους πελάτες που δεν έχουν τη δυνατότητα να πληρώσουν μετρητά αμέσως. Με το AI, οι επιχειρήσεις μπορούν, αμέσως, να ανιχνεύσουν την ικανότητα ενός πιθανό δανειστή να λάβει πίστωση, και ακόμη να παρέχουν προσωποποιημένες συστάσεις σε einen ενεργό χρήστη BNPL – που είναι σε καλή κατάσταση – για μελλοντικά προϊόντα.

6. Διασυνοριακές Πληρωμές

Σύμφωνα με την Τράπεζα Παγκοσμίου, η αποστολή μιας μεταφοράς κοστίζει περίπου 6.20% του tổngου ποσού που αποστέλλεται. Αυτό είναι τεράστιο, ιδιαίτερα αν考虑ουμε ότι οι περισσότεροι αποδέκτες μεταφορών βρίσκονται σε αναπτυσσόμενες χώρες. Σκεφτείτε το. Στείλετε $100 σε ένα αγαπημένο πρόσωπο στη Νιγηρία ή στην Ταϊλάνδη, και θα λάβουν μόνο $94. Αυτό επηρεάζει αμέσως, και αυτό είναι γιατί η Τράπεζα Παγκοσμίου έχει θέσει ως στόχο τη μείωση του συνολικού κόστους των μεταφορών στο 3 τοις εκατό.

Για να το πετύχουμε, οι FinTech μπορούν να είναι πολύ χρήσιμες. Πρώτον, επειδή δεν έχουν την τεράστια υποδομή, για παράδειγμα, της Western Union. Ωστόσο, υπάρχουν ακόμη πολλές νομικές και ρυθμιστικές προκλήσεις που οι εταιρείες διασυνοριακών πληρωμών πρέπει να αντιμετωπίσουν, και αυτές θα μπορούσαν να βελτιωθούν με την αξιοποίηση του AI και της DeFi. Για παράδειγμα, η DeFi μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του κόστους συναλλαγών, και το AI μπορεί να βοηθήσει στη διανομή της τεχνολογίας παγκοσμίως και να τη κάνει απαλλαγμένη από ρίσκο και πλήρως διαφανή, γεγονός που θα βοηθήσει τις FinTech να προσφέρουν μια πιο προσιτή υπηρεσία. Θα μπορούσαν επίσης να βελτιώσουν την ασφάλεια και ακόμη να βοηθήσουν στην πρόβλεψη των ισοτιμιών νομισμάτων για να κάνουν τις διασυνοριακές συναλλαγές πιο αποτελεσματικές.

7. Κοινωνικές Χρηματοοικονομικές

Ορισμένες μελέτες δείχνουν ότι είμαστε πιο πιθανό να επιτύχουμε τους στόχους μας όταν τους μοιραζόμαστε με άλλους. Στις χρηματοοικονομικές, αυτό έχει δημιουργήσει μια tendência που ονομάζεται κοινωνικές χρηματοοικονομικές – που δεν πρέπει να συγχέεται με την κοινωνική επιχείρηση – η οποία επιτρέπει στους ανθρώπους να συνεργάζονται για να αποταμιεύσουν για κοινους στόχους.

Για παράδειγμα, αν μια ομάδα φίλων έχει την πρόθεση να ταξιδέψει στο επόμενο Παγκόσμιο Κύπελλο, μια εφαρμογή που βασίζεται στο AI μπορεί να διευκολύνει όλους τους να βελτιώσουν το κόστος και να μοιραστούν ένα συγκεκριμένο λογαριασμό για αυτόν τον σκοπό, ή να ενσωματώσουν τους λογαριασμούς τους σε μια πλατφόρμα για να μετρήσουν την πρόοδο. Τότε, το AI μπορεί να βοηθήσει να επιτύχουν τους στόχους τους, αναγνωρίζοντας προτύπων και δίνοντας τους ενημερώσεις σχετικά με τη χρηματοοικονομική τους συμπεριφορά. Αυτό αυξάνει την πιθανότητα ότι θα επιτύχουν τον κοινό οικονομικό τους στόχο.

Υπάρχει πολύ χώρος για καινοτομίες που βασίζονται στο AI σε αυτόν τον χώρο, συμπεριλαμβανομένων αυτοματοποιημένων και προσωποποιημένων ειδοποιήσεων, πραγματικού χρόνου επικοινωνίας με chatbot, αυτοματοποιημένων μεταφορών με βάση τους κύκλους εισοδήματος, και ακόμη AI-ενεργών συμβούλων που μπορούν να βοηθήσουν τα μέλη της ομάδας να επενδύσουν τα χρήματά τους αυτόματα για να τα κάνουν να αυξηθούν.

Τελικές Σκέψεις

Ακόμη και αν πολλοί αναλυτές και εμπειρογνώμονες μιλούν για την πιθανή καταστροφή των FinTech, από την οπτική μου, δεν είναι νεκρός. Όπως δείχνουν τα παραδείγματα παραπάνω, υπάρχουν πολλές ευκαιρίες στις FinTech, και για εκείνους που κατανοούν τους νέους κανόνες του παιχνιδιού, αυτές οι ευκαιρίες είναι πιο συναρπαστικές από ποτέ. Αυτό είναι γιατί τώρα, ο τομέας έχει μεγαλύτερη έμφαση στην κερδοφορία παρά στην υπερβολική απόκτηση πελάτη, γεγονός που είναι καλό για την συνολική βιωσιμότητα της επιχείρησης. Επίσης, με την ενσωμάτωση τεχνολογιών που βασίζονται στο AI, ο τομέας των FinTech μπορεί να βελτιώσει τη συμμόρφωσή του με τις νέες ρυθμίσεις και να παρέχει μια πολύ αναγκαία ώθηση σε πολλούς τομείς της χρηματοοικονομικής βιομηχανίας, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης ρίσκου, του θησαυροφυλακίου, των κοινωνικών χρηματοοικονομικών και των διασυνοριακών πληρωμών.