Μάχη με το Πυρ με το Πυρ: Ο Ρόλος του AI στη Μάχη κατά της Απάτης στις Αμεσοδίκαιες Πληρωμές

Η ταχεία εξέλιξη και η παγκόσμια υιοθέτηση των συστημάτων πληρωμών σε πραγματικό χρόνο σηματοδοτεί μια σημαντική στροφή στο παγκόσμιο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα, βελτιώνοντας τις οικονομίες και τη χρηματοοικονομική ένταξη… και εισάγοντας νέες ευκαιρίες για εγκλήματα. Ένα μη προβλεπόμενο πλεονέκτημα των παλαιών συστημάτων που χρειάζονται ημέρες ή εβδομάδες για την επεξεργασία των συναλλαγών είναι ο επιπλέον χρόνος που έχουν οι χρηματοοικονομικές εταιρείες για την αναγνώριση και την πρόληψη της απάτης. Οι συναλλαγές που επεξεργάζονται σε δευτερόλεπτα έχουν einen θετικό αντίκτυπο στην αποτελεσματικότητα και την εμπειρία του πελάτη, αλλά η ταχύτητα αυτή καθιστά την ανίχνευση και την ανταπόκριση στην απάτη εξαιρετικά δύσκολη, ιδιαίτερα σε μεγάλη κλίμακα. Η σχετική καινοτομία των αμεσοδίκαιων πληρωμών δημιουργεί επίσης γόνιμο έδαφος για την εγκληματικότητα, поскольку οι απάτες προσπαθούν να εκμεταλλευτούν πιθανές漏oles στις ψηφιακές μεταμορφώσεις των εταιρειών. Αυτές οι προκλήσεις έρχονται με ένα υψηλό κόστος: US News & World Report βρήκε ότι το 65% των ενηλίκων ανησυχούν για κυβερνοεπιθέσεις και στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι απώλειες από απάτη ξεπέρασαν $10 δισεκατομμύρια το προηγούμενο έτος.

Η ενσωμάτωση του τεχνητού νοημοσύνου (AI) στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες έχει προσθέσει ένα επιπλέον επίπεδο复雑ότητας, τόσο σε όρους ενεργοποίησης των εγκληματικών χρηματοοικονομικών εγκλημάτων όσο και στην ενίσχυση των αμυντικών τους. Αυτά τα εργαλεία δίνουν στους απάτες μια ανεπανάληπτη ταχύτητα, ακρίβεια και κλίμακα, που μπορεί να καταβάλουν τις παραδοσιακές μέτρα ασφαλείας. Ως αποτέλεσμα, η AI-υποστηριζόμενη χρηματοοικονομική εγκληματικότητα αυξάνεται. Ιδιαίτερα, η απάτη συνθετικών ταυτοτήτων – όπου οι απάτες μπορούν να αναμιγνύουν πραγματικά δεδομένα με ψευδή δεδομένα για να δημιουργήσουν ψευδείς προφίλ που φαίνονται πραγματικά – έχει δει μια αστρονομική αύξηση το προηγούμενο έτος. σύμφωνα με κάποιες εκτιμήσεις, το 95% των συνθετικών ταυτοτήτων δεν ανιχνεύεται από τις χρηματοοικονομικές εταιρείες.

Η κατανόηση αυτών των δυναμικών και η στρατηγική ανάπτυξη του AI για την αντιμετώπιση της AI-υποστηριζόμενης εγκληματικότητας είναι απαραίτητη για την προστασία του παγκόσμιου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.

Όλα αρχίζουν με σήματα

Όσο πιο λεπτομερής είναι τα δεδομένα της αντι-απάτης μιας οργάνωσης, τόσο πιο καλά προετοιμασμένη είναι για την εκπαίδευση των συστημάτων AI να αναγνωρίζουν και να σηματοδοτούν τις προσπάθειες για απάτη. Τα συστήματα AI χρειάζονται τις γνώσεις που παρέχουν τα δεδομένα, επίσης αναφερόμενα ως σήματα. Μόλις συνδεθούν σε ένα πλαίσιο που επιτρέπει τη διακοινή αυτών των σημάτων μεταξύ ομοτίμων, τόσο μεγαλύτερη είναι η ικανότητα να προστατεύσει τα πραγματικά δεδομένα. Όσο περισσότερες προσωπικές πληροφορίες έχει ο AI ενός εγκληματία, τόσο περισσότερο μπορεί να περάσει με επιτυχία από τα δίκτυα ασφαλείας. Η περιορισμός της πρόσβασης των εγκληματιών στα σήματα δεδομένων είναι ένα ζωτικό μέρος της προστασίας των ατόμων και των επιχειρήσεων, αλλά οι συχνές παραβιάσεις έχουν πλημμυρίσει την εγκληματική αγορά με μια πληθώρα προσωπικών δεδομένων. Το κόστος για την αγορά των πλήρων πιστωτικών στοιχείων ενός μέσου Αμερικανού – αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, όνομα, ημερομηνία γέννησης κ.λπ. – στο dark web είναι μόνο $8.

Η καλύτερη επιλογή είναι να διασφαλιστεί ότι τα συστήματα AI κατά της απάτης των τραπεζών έχουν πρόσβαση σε περισσότερα και καλύτερα σήματα δεδομένων από τους εγκληματίες. Όταν πρόκειται για πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, αυτό σημαίνει ότι οι μεγαλύτερες, παγκόσμιες εταιρείες πληρωμών που έχουν υπάρξει στην αγορά για δεκαετίες έχουν ένα ξεκάθαρο πλεονέκτημα. Οι πολύπλοκες οργανώσεις που επεξεργάζονται δισεκατομμύρια συναλλαγών και τρισεκατομμύρια δολάρια έχουν πολύ περισσότερες πληροφορίες στη διάθεσή τους, έχουν χρησιμοποιήσει το AI για χρόνια και είναι πολύ πιο προηγμένες σε όρους γνωριμίας του πελάτη (KYC) και συμπεριφορών. Για παράδειγμα, η συμπεριφορική βιομετρία – τα πρότυπα τυπογράφησης, οι κινήσεις του ποντικιού, η δυναμική αφής κ.λπ. – μπορεί να βοηθήσει στην ανάλυση της μοναδικής συμπεριφοράς και να σηματοδοτήσει τις αποκλίσεις. Ως συνεχής διαδικασία αυθεντικοποίησης, αυτό μπορεί να δώσει στις χρηματοοικονομικές εταιρείες ένα πλεονέκτημα έναντι των εγκληματικών ηθοποιών. Λαμβανόμενο ως ένα σύνολο, αυτό το τεράστιο ποσό παγκόσμιων δεδομένων μπορεί να βοηθήσει τις χρηματοοικονομικές εταιρείες να μην μόνο προληπθούν από τις προσπάθειες για απάτη, αλλά και να προβλέψουν μελλοντικές απάτες.

Δίκτυα ως προστασία για τις τράπεζες

Οι μικρές και μεσαίες τράπεζες είναι οι πιο ευάλωτες στην AI-υποστηριζόμενη χρηματοοικονομική εγκληματικότητα, επειδή γενικά έχουν λιγότερα δεδομένα από τους μεγαλύτερους ομολόγους τους και λιγότερους πόρους για να επενδύσουν στην ασφάλεια. Μια λύση είναι να συνεργαστούν με τις παγκόσμιες εταιρείες πληρωμών, αποκτώντας πρόσβαση σε πολύ μεγαλύτερα σήματα και πιο πολύπλοκα εργαλεία κατά της απάτης. Επειδή είναι στο συμφέρον της εταιρείας πληρωμών να προληφθεί όσο το δυνατόν περισσότερη απάτη, δεν υπάρχει σημαντική διαφοροποίηση στην ασφάλεια που προσφέρεται σε διαφορετικά επίπεδα τραπεζών. Οι πελάτες των μικρών/περιφερειακών τραπεζών είναι εξίσου προστατευμένοι με τους μεγαλύτερους ομολόγους τους.

Ένα άλλο πλεονέκτημα της συμμετοχής σε αυτό το μεγάλο οικοσύστημα είναι η ικανότητα των τραπεζών να μάθουν περισσότερα για τους πελάτες τους. Περισσότερα και καλύτερα δεδομένα πελάτη βοηθούν τις τράπεζες να αναγνωρίσουν μακροπρόθεσμες τάσεις νωρίτερα, καθώς και πιθανώς παραμελημένες漏oles ή ανάγκες πελάτη. Αυτές οι πληροφορίες βοηθούν να κινητοποιήσουν τις τράπεζες για την ανάπτυξη των αναγκαίων προϊόντων και υπηρεσιών. Πέρα από το άνοιγμα νέων δυνατοτήτων εσόδων για την τράπεζα, τα καλύτερα προϊόντα βελτιώνουν την ικανοποίηση του πελάτη και – με τις κατάλληλες προστασίες – συμβάλλουν στην δημιουργία eines ασφαλέστερου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.

Η διάδοση των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και η ταυτόχρονη αύξηση των AI-υποστηριζόμενων χρηματοοικονομικών εγκλημάτων απαιτούν μια μετατόπιση παραδείγματος στις στρατηγικές ασφαλείας. Το μέλλον της χρηματοοικονομικής ασφαλείας βρίσκεται στη συνεχή ενσωμάτωση του AI σε όλες τις πτυχές των επιχειρήσεων ασφαλείας. Με την αξιοποίηση της δύναμης του AI και των δικτύων των μεγάλων εταιρειών πληρωμών, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες μπορούν να προστατεύσουν nicht μόνο εναντίον των τρεχόντων απειλών και απωλειών, αλλά και να προβλέψουν και να μετριάσουν μελλοντικούς κινδύνους. Η συνεργασία μεταξύ των χρηματοοικονομικών εταιρειών, των ρυθμιστικών αρχών και των παρόχων τεχνολογίας θα είναι κρίσιμη για την ανάπτυξη ισχυρών πλαισίων ασφαλείας που μπορούν να跟πουν τις εξελισσόμενες απειλές.