Καταπολέμηση της πυρκαγιάς με τη φωτιά: Ο ρόλος της τεχνητής νοημοσύνης στην καταπολέμηση της απάτης στις άμεσες πληρωμές

Η ταχεία εξέλιξη και η παγκόσμια υιοθέτηση των συστημάτων πληρωμών σε πραγματικό χρόνο σηματοδοτούν μια κομβική αλλαγή στο παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα, βελτιώνοντας τις οικονομίες και τη χρηματοοικονομική ενσωμάτωση…και εισάγοντας νέες ευκαιρίες για το έγκλημα. Ένα ακούσιο όφελος των παλαιών συστημάτων που χρειάζονται μέρες ή εβδομάδες για την επεξεργασία των συναλλαγών είναι επιπλέον χρόνος για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εντοπίσουν και να αποτρέψουν την απάτη. Οι συναλλαγές που διεκπεραιώνονται σε δευτερόλεπτα έχουν βαθιά θετική επίδραση στην αποτελεσματικότητα και στις εμπειρίες των πελατών, αλλά αυτή η ίδια η ταχύτητα καθιστά τον εντοπισμό και την αντιμετώπιση της απάτης εξαιρετικά δύσκολο, ειδικά σε κλίμακα. Η σχετική καινοτομία των άμεσων πληρωμών δημιουργεί επίσης γόνιμο έδαφος για το έγκλημα, καθώς οι απατεώνες προσπαθούν να εκμεταλλευτούν πιθανά κενά στους ψηφιακούς μετασχηματισμούς των εταιρειών. Αυτές οι προκλήσεις έχουν μεγάλο κόστος: Βρέθηκε US News & World Report ότι το 65% των ενηλίκων ανησυχεί για τις επιθέσεις στον κυβερνοχώρο και στις ΗΠΑ, οι απώλειες που σχετίζονται με απάτη ξεπέρασαν $ 10 δισ. πέρυσι.

Η ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης (AI) στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες έχει προσθέσει ένα άλλο επίπεδο πολυπλοκότητας, τόσο από την άποψη της διευκόλυνσης περίπλοκων οικονομικών εγκλημάτων όσο και της ενίσχυσης της άμυνας εναντίον τους. Αυτά τα εργαλεία δίνουν στους απατεώνες άνευ προηγουμένου ταχύτητα, ακρίβεια και κλίμακα, που μπορεί να κατακλύσουν τα παραδοσιακά μέτρα ασφαλείας. Ως αποτέλεσμα, το οικονομικό έγκλημα που υποστηρίζεται από την τεχνητή νοημοσύνη αυξάνεται. Ειδικότερα, η απάτη με συνθετική ταυτότητα – όπου οι απατεώνες μπορούν να ανακατέψουν πραγματικά δεδομένα με πλαστά δεδομένα για να δημιουργήσουν πλαστά προφίλ που φαίνονται αληθινά – γνώρισε αστρονομική άνοδο τον περασμένο χρόνο. με κάποιες εκτιμήσεις, Το 95% των συνθετικών ταυτοτήτων δεν ανιχνεύονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η κατανόηση αυτής της δυναμικής και η στρατηγική ανάπτυξη της τεχνητής νοημοσύνης για την αντιμετώπιση του εγκλήματος που υποστηρίζεται από την τεχνητή νοημοσύνη είναι υψίστης σημασίας για την προστασία του παγκόσμιου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος.

Όλα ξεκινούν με σήματα

Όσο πιο αναλυτικά είναι τα δεδομένα ενός οργανισμού για την καταπολέμηση της απάτης, τόσο καλύτερα προετοιμασμένος είναι να εκπαιδεύσει συστήματα τεχνητής νοημοσύνης ώστε να αναγνωρίζουν και να επισημαίνουν αποπειραμένες απομιμήσεις. Τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης χρειάζονται τις γνώσεις που παρέχουν τα δεδομένα, που αναφέρονται επίσης ως σήματα. Μόλις συνδεθεί σε ένα πλαίσιο που επιτρέπει την κοινή χρήση αυτών των σημάτων μεταξύ ομοτίμων, τόσο μεγαλύτερη είναι η ικανότητα προστασίας των πραγματικών δεδομένων. Όσο περισσότερες προσωπικές πληροφορίες έχει η τεχνητή νοημοσύνη ενός εγκληματία, τόσο περισσότερο μπορεί να περάσει πειστικά μέσα από τα δίχτυα ασφαλείας. Ο περιορισμός της πρόσβασης των εγκληματιών στα σήματα δεδομένων είναι ζωτικής σημασίας για την προστασία ατόμων και επιχειρήσεων, αλλά οι συχνές παραβιάσεις έχουν πλημμυρίσει την εγκληματική αγορά με μια σειρά από ιδιαίτερα προσωπικά δεδομένα. Το κόστος για την αγορά των «πλήρων διαπιστευτηρίων» ενός μέσου Αμερικανού – αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, όνομα, ημερομηνία γέννησης κ.λπ. – στον σκοτεινό ιστό είναι μόνο $ 8.

Η καλύτερη επιλογή είναι να βεβαιωθείτε ότι τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης κατά της απάτης των τραπεζών έχουν πρόσβαση σε περισσότερα και καλύτερα σήματα δεδομένων από ό,τι οι εγκληματίες. Όταν πρόκειται για πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, αυτό σημαίνει ότι μεγαλύτερες, παγκόσμιες εταιρείες πληρωμών που βρίσκονται στην αγορά για δεκαετίες έχουν ένα ξεχωριστό πλεονέκτημα. Οι εξελιγμένοι οργανισμοί που επεξεργάζονται δισεκατομμύρια συναλλαγές και τρισεκατομμύρια δολάρια έχουν πολύ περισσότερες πληροφορίες στη διάθεσή τους, χρησιμοποιούν τεχνητή νοημοσύνη εδώ και χρόνια και είναι έτη φωτός μπροστά όσον αφορά τις συμπεριφορές και τα πρότυπα των πελατών σας (KYC). Για παράδειγμα, τα βιομετρικά στοιχεία συμπεριφοράς – μοτίβα πληκτρολόγησης, κινήσεις του ποντικιού, δυναμική αφής κ.λπ. – μπορούν να βοηθήσουν στην ανάλυση της μοναδικής συμπεριφοράς και των αποκλίσεων σημαίας. Ως μια συνεχής διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας, αυτό μπορεί να δώσει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ένα πλεονέκτημα έναντι των εγκληματιών. Συνολικά, αυτή η τεράστια ποσότητα παγκόσμιων δεδομένων μπορεί να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όχι μόνο να αποτρέψουν την απόπειρα απάτης αλλά να προβλέψουν μελλοντική απάτη.

Επιδράσεις δικτύου ως προστασία για τις τράπεζες

Οι μικρές και μεσαίες τράπεζες είναι οι πιο ευάλωτες στο χρηματοοικονομικό έγκλημα που υποστηρίζεται από την τεχνητή νοημοσύνη, επειδή έχουν γενικά λιγότερα δεδομένα από τις μεγαλύτερες ομόλογές τους και λιγότερους πόρους για να επενδύσουν στην ασφάλεια. Μια λύση είναι να συνεργαστείτε με παγκόσμιους επεξεργαστές πληρωμών, αποκτώντας πρόσβαση σε πολύ μεγαλύτερα σήματα και πιο εξελιγμένη τεχνητή νοημοσύνη για την καταπολέμηση του εγκλήματος. Επειδή είναι προς το συμφέρον της εταιρείας πληρωμών να αποτρέψει όσο το δυνατόν περισσότερη απάτη, δεν υπάρχει ουσιαστική διαφοροποίηση μεταξύ της ασφάλειας που παρέχεται σε διαφορετικά επίπεδα τραπεζών. Οι πελάτες των μικρών/περιφερειακών τραπεζών προστατεύονται εξίσου με τους μεγαλύτερους συνομηλίκους τους.

Ένα άλλο πλεονέκτημα της συμμετοχής σε αυτό το μεγάλο οικοσύστημα είναι η ικανότητα των τραπεζών να μαθαίνουν περισσότερα για τους δικούς τους πελάτες. Περισσότερα και καλύτερα δεδομένα πελατών βοηθούν τις τράπεζες να εντοπίζουν συντομότερα τις μακροοικονομικές τάσεις, καθώς και τα κενά που ενδέχεται να παραβλεφθούν ή τις ανάγκες των πελατών. Αυτές οι πληροφορίες τους βοηθούν να κινητοποιηθούν για να αναπτύξουν τα απαραίτητα προϊόντα και υπηρεσίες. Πέρα από το ξεκλείδωμα νέων πιθανών ροών εσόδων για την τράπεζα, τα καλύτερα προϊόντα βελτιώνουν την ικανοποίηση των πελατών και – με τα κατάλληλα προστατευτικά κιγκλιδώματα – συμβάλλουν σε ένα ασφαλέστερο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα συνολικά.

Ο πολλαπλασιασμός των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο και η ταυτόχρονη αύξηση των οικονομικών εγκλημάτων που προκαλούνται από την τεχνητή νοημοσύνη απαιτούν μια αλλαγή παραδείγματος στις στρατηγικές ασφάλειας. Το μέλλον της οικονομικής ασφάλειας έγκειται στην απρόσκοπτη ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης σε όλες τις πτυχές των λειτουργιών ασφαλείας. Αξιοποιώντας τη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης και τα αποτελέσματα του δικτύου μεγάλων εταίρων πληρωμών, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν όχι μόνο να προστατευτούν από τρέχουσες απειλές και απώλειες, αλλά και να προβλέψουν και να μετριάσουν μελλοντικούς κινδύνους. Η συνεργασία μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ρυθμιστικών αρχών και παρόχων τεχνολογίας θα είναι κρίσιμη για την ανάπτυξη ισχυρών πλαισίων ασφαλείας που μπορούν να συμβαδίζουν με τις εξελισσόμενες απειλές.