Το AI, η Προσωποποίηση και η Τηλεματική θα Ανακαθορίσουν τις Ασφαλίσεις

Όπως και στην πλειονότητα των τομέων που έχουν δει την ταχεία υιοθέτηση ψηφιακών τεχνολογιών από τους καταναλωτές από την πανδημία, η ασφαλιστική βιομηχανία υποβάλλεται σε μια σημαντική μεταμόρφωση, με νέες τεχνολογίες και επιχειρηματικά μοντέλα να κάνουν δυνατή για τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν εξαιρετικά ευέλικτη και προσωποποιημένη κάλυψη. Για einen τομέα που ιστορικά έχει κινηθεί αργά στην υιοθέτηση τεχνολογιών, το 2023 υπόσχεται να είναι μια απαιτητική χρονιά για τις ασφαλιστικές εταιρείες – αλλά μια που θα έχει τεράστια επίδραση στις σχέσεις τους με τους πελάτες.

Την επόμενη δεκαετία, η ασφαλιστική βιομηχανία όπως τη γνωρίζουμε θα είναι αναγνωρίσιμη. Αυτοκίνητα, σπίτια και άτομα θα ασφαλιστούν μέσα σε εξαιρετικά ευέλικτα ασφαλιστικά προγράμματα ως συνήθεια. Αυτά τα προγράμματα θα περιλαμβάνουν σύνθετα μηχανισμούς για τη δυναμική και αυτόματη điều chỉnh της κάλυψης, εξασφαλίζοντας ότι είναι βέλτιστη και προσωποποιημένη σε κάθε δεδομένη στιγμή. Λύσεις που βασίζονται στο AI θα παρακολουθούν συνεχώς την ανθρώπινη συμπεριφορά, προβλέπουν προληπτικά τις προκλήσεις και τις ευκαιρίες κατά μήκος του κύκλου ζωής του πελάτη και điều chỉnh της κάλυψης για να παρέχουν контекστοποιημένες, προσωποποιημένες προσφορές.

Για παράδειγμα, ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα αυτοκινήτου που βασίζεται στο AI μπορεί να παρακολουθεί τη συμπεριφορά οδήγησης και να điều chỉnh τα επίπεδα κάλυψης με βάση παράγοντες όπως η ώρα της ημέρας, το καιρό, τα πρότυπα οδήγησης, οι συνθήκες του δρόμου και το ιστορικό του οδηγού. Αυτό θα επιτρέψει στις ασφαλιστικές εταιρείες να προσαρμόσουν πιο συγκεκριμένα προϊόντα και προγράμματα σε κάθε άτομο και θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλότερες ασφαλιστικές προμήθειες για ασφαλείς οδηγούς.

Ομοίως,作为 μέρος ενός Smart Home, ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί να χρησιμοποιήσει το AI για να παρακολουθήσει την κατάσταση της ιδιοκτησίας και να điều chỉnh τα επίπεδα κάλυψης ανάλογα. Για παράδειγμα, αν η στέγη αρχίζει να漏ει ή η θερμάστρα σταματά να λειτουργεί, το ασφαλιστικό πρόγραμμα θα μπορούσε να điều chỉnh αυτόματα την κάλυψη για να παρέχει την απαραίτητη προστασία.

Συνολικά, η ασφαλιστική βιομηχανία του μέλλοντος θα χαρακτηρίζεται από εξαιρετικά ευέλικτα και προσωποποιημένα προγράμματα που χρησιμοποιούν το AI για τη συνεχής παρακολούθηση και điều chỉnh των επιπέδων κάλυψης. Αυτό θα επιτρέψει στις ασφαλιστικές εταιρείες να παρέχουν βέλτιστη προστασία στους πελάτες τους και να προσαρμοστούν στις μεταβαλλόμενες αγορικές συνθήκες.

Η Τηλεματική θα πάρει την προσωποποίηση στο επόμενο επίπεδο

Τις επόμενες χρονιές, μπορούμε να περιμένουμε να δούμε σημαντικές αλλαγές στον κόσμο της τηλεματικής και της συνδεσιμότητας, με μεγαλύτερη έμφαση στη ψηφιοποίηση και την προσωποποίηση. Ένα παράδειγμα αυτού είναι η αύξηση των ασφαλιστικών πολιτικών αυτοκινήτου που βασίζονται στη χρήση ή στη συμπεριφορά, τα οποία γίνονται όλο και πιο δημοφιλή μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών.

Για παράδειγμα, η Nationwide, μια από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες, περιμένει ότι μέσα σε quelques χρόνια, γύρω στο 70% των νέων ασφαλιστικών συμβολαίων αυτοκινήτου θα βασίζονται στη χρήση ή στη συμπεριφορά. Αυτή η τάση θα απαιτήσει από τις ασφαλιστικές εταιρείες να χρησιμοποιήσουν προηγμένα αναλυτικά μοντέλα και αλγόριθμους μηχανικής μάθησης για να αναλύσουν, σε πραγματικό χρόνο, τα τεράστια ποσά δεδομένων που παράγονται από τα συνδεδεμένα αυτοκίνητα και τα τηλέφωνα. Αυτό θα τους επιτρέψει να δημιουργήσουν προσωποποιημένες ασφαλιστικές προσφορές που είναι προσαρμοσμένες σε κάθε πελάτη. Επιπλέον, η τηλεματική θα παρέχει την ευκαιρία στις ασφαλιστικές εταιρείες να αλληλεπιδράσουν σε πραγματικό χρόνο ή σχεδόν σε πραγματικό χρόνο με την βάση των πελατών τους και να τους προσφέρουν προσωποποιημένες συμπληρωματικές υπηρεσίες και άλλες σχετικές πληροφορίες.

Το AI και η ανάλυση θα είναι απαραίτητα για την επιτυχία των ασφαλιστικών εταιρειών

Για να跟θούν αυτές τις εξελίξεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να επενδύσουν σε λύσεις και εργαλεία που βασίζονται στο AI και σε ευέλικτη τεχνολογία που θα τους επιτρέψει να λειτουργήσουν και να χρησιμοποιήσουν προηγμένα αλγόριθμους ML που είναι ικανοί να αναλύσουν τεράστια ποσά δεδομένων σε πραγματικό χρόνο. Περισσότερες από 9 από τις 10 ασφαλιστικές εταιρείες βασίζονται σε δεδομένα τρίτων για τον κίνδυνο και τους πελάτες – αλλά λιγότερες από τις μισές χρησιμοποιούν αποτελεσματικά δεδομένα σε πραγματικό χρόνο.

Το 2023 θα επιταχύνει την τάση της δημοκρατικοποίησης του AI. Τελικά, απλοποιώντας το AI μέχρι το σημείο που μπορεί να μοιραστεί με τους ηγέτες των επιχειρήσεων, ώστε να μην είναι μόνο στα χέρια των Επιστημόνων Δεδομένων ή των τεχνικών. Αυτό θα οδηγήσει σε πιο ενημερωμένες επιχειρηματικές αποφάσεις και καλύτερα αποτελέσματα για τους πελάτες. Ωστόσο, για τις επιχειρήσεις να εμπιστευτούν την ευρεία χρήση του AI, πρέπει να υπάρχει ένα μηχανισμό που παρέχει στους μετόχους και τους επαγγελματίες της επιχείρησης την khảότητα να ερμηνεύουν σύνθετες διαδικασίες λήψης αποφάσεων του AI και να διασφαλίζουν ότι τηρούν τις ρυθμιστικές απαιτήσεις.

Ωστόσο, είναι κρίσιμο να αντιμετωπιστούν οι πιθανές προκαταλήψεις και οι ανησυχίες για την ιδιωτικότητα. Για να μειώσουν τους κινδύνους, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν μετρήσεις δίκαιου για να αξιολογήσουν τους αλγόριθμους και τις τεχνικές τους, όπως η παραμόρφωση δεδομένων και η διαφορική ιδιωτικότητα για να προστατεύσουν την ιδιωτικότητα των ατόμων. Είναι κρίσιμο για αυτές να χρησιμοποιούν εξηγημένα και υπεύθυνα AI για να διασφαλίσουν ότι οι αλγόριθμοί είναι πιο διαφανείς, ερμηνεύσιμοι και δίκαιοι.

Συμπερασματικά, η ασφαλιστική βιομηχανία υποβάλλεται σε μια σημαντική μεταμόρφωση, με νέες τεχνολογίες και επιχειρηματικά μοντέλα να κάνουν δυνατή για τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν εξαιρετικά ευέλικτη και προσωποποιημένη κάλυψη. Την επόμενη δεκαετία, μπορούμε να περιμένουμε να δούμε μια μετατόπιση προς ασφαλιστικά προγράμματα που παρακολουθούνται και điều chỉnhονται συνεχώς με το AI για να διασφαλίσουν ότι είναι βέλτιστα για κάθε πελάτη. Η τηλεματική, τα συνδεδεμένα αυτοκίνητα και το Internet των πραγμάτων θα παίξουν σημαντικό ρόλο στην επιτάχυνση των διαδικασιών ψηφιοποίησης και προσωποποίησης.

Για να跟θούν αυτές τις τάσεις και να διατηρήσουν einen ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να επενδύσουν στην ανάπτυξη λύσεων και εργαλείων που βασίζονται στο AI, ενώ παράλληλα θα αναπτύσσουν και θα επενδύουν σε λύσεις εξηγησιμότητας που θα εμπνεύσουν εμπιστοσύνη στους επαγγελματίες της επιχείρησης, τους ρυθμιστές και τους καταναλωτές. Αυτό θα τους επιτρέψει να παρέχουν βέλτιστη προστασία στους πελάτες τους και να προσαρμοστούν στις μεταβαλλόμενες αγορικές συνθήκες.