Η Τεχνητή Νοημοσύνη, η Προσωποποίηση και η Τηλεματική θα Ανασχεδιάσουν τις Ασφάλειες

Όπως και στην πλειονότητα των τομέων που έχουν δει την ταχεία υιοθέτηση ψηφιακών τεχνολογιών από τους καταναλωτές από την πανδημία, η ασφαλιστική βιομηχανία υποβάλλεται σε μια σημαντική μεταμόρφωση, με νέες τεχνολογίες και επιχειρηματικά μοντέλα να κάνουν δυνατή για τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν εξαιρετικά ευέλικτες και προσωποποιημένες ασφαλίσεις. Για einen τομέα που έχει ιστορικά κινηθεί αργά στην υιοθέτηση τεχνολογιών, το 2023 υπόσχεται να είναι μια προκλητική χρονιά για τις ασφαλιστικές εταιρείες – αλλά μια που θα έχει τεράστια επίδραση στις σχέσεις τους με τους πελάτες.

Στην επόμενη δεκαετία, η ασφαλιστική βιομηχανία όπως τη γνωρίζουμε θα είναι αναγνωρίσιμη. Τα αυτοκίνητα, τα σπίτια και τα άτομα θα ασφαλιστούν εντός εξαιρετικά ευέλικτων ασφαλιστικών προγραμμάτων ως κανονικότητα. Αυτά τα προγράμματα θα περιλαμβάνουν σύνθετα μηχανισμούς για να điều chỉnh δυναμικά και αυτόματα την κάλυψη, εγγυώμενα ότι είναι βέλτιστη και προσωποποιημένη σε κάθε δεδομένη στιγμή. Οι λύσεις που βασίζονται σε Τεχνητή Νοημοσύνη θα παρακολουθούν συνεχώς την ανθρώπινη συμπεριφορά, προβλέπουν προληπτικά προκλήσεις και ευκαιρίες κατά μήκος του πελάτη ζωής διαδρομής, και να điều chỉnh την κάλυψη για να παρέχει περιεχομένου, προσωποποιημένες προσφορές.

Για παράδειγμα, ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα για αυτοκίνητα που βασίζεται σε Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να παρακολουθήσει την οδηγική συμπεριφορά και να điều chỉnh τα επίπεδα κάλυψης με βάση παράγοντες όπως η ώρα της ημέρας, το καιρό, τα οδηγικά μοτίβα, οι οδικές συνθήκες και η ιστορία του οδηγού. Αυτό θα επιτρέψει στις ασφαλιστικές εταιρείες να προσαρμόσουν πιο συγκεκριμένα προϊόντα και προγράμματα σε κάθε άτομο και θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλότερες ασφαλιστικές премίες για τους ασφαλείς οδηγούς.

Ομοίως, ως μέρος ενός Smart Home, ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί να χρησιμοποιήσει Τεχνητή Νοημοσύνη για να παρακολουθήσει την κατάσταση της ιδιοκτησίας και να điều chỉnh τα επίπεδα κάλυψης ανάλογα. Για παράδειγμα, αν η στέγη αρχίσει να漏ει ή η θερμάστρα σταματήσει να λειτουργεί, το ασφαλιστικό πρόγραμμα θα μπορούσε να điều chỉnh αυτόματα την κάλυψη για να παρέχει την απαραίτητη προστασία.

Συνολικά, η ασφαλιστική βιομηχανία του μέλλοντος θα χαρακτηρίζεται από εξαιρετικά ευέλικτα και προσωποποιημένα προγράμματα που χρησιμοποιούν Τεχνητή Νοημοσύνη για να παρακολουθούν συνεχώς και να điều chỉnh τα επίπεδα κάλυψης. Αυτό θα επιτρέψει στις ασφαλιστικές εταιρείες να παρέχουν βέλτιστη προστασία στους πελάτες τους και να προσαρμοστούν στις μεταβαλλόμενες αγορές συνθήκες.

Η Τηλεματική θα πάρει την προσωποποίηση στο επόμενο επίπεδο

Στα επόμενα χρόνια, μπορούμε να περιμένουμε να δούμε σημαντικές αλλαγές στον κόσμο της τηλεματικής και της συνδεσιμότητας, με μεγαλύτερη έμφαση στην ψηφιοποίηση και την προσωποποίηση. Ένα παράδειγμα αυτού είναι η ανάπτυξη των ασφαλιστικών πολιτικών που βασίζονται στη χρήση ή τη συμπεριφορά, τα οποία γίνονται ολοένα και πιο δημοφιλή μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών.

Για παράδειγμα, η Nationwide, μια από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στις ΗΠΑ, περιμένει ότι μέσα σε quelques χρόνια, γύρω στο 70% των νέων ασφαλιστικών πολιτικών αυτοκινήτων θα βασίζονται στη χρήση ή τη συμπεριφορά. Αυτή η τάση θα απαιτήσει από τις ασφαλιστικές εταιρείες να χρησιμοποιήσουν προηγμένα αναλυτικά μοντέλα και αλγόριθμους μηχανικής μάθησης για να αναλύσουν, σε πραγματικό χρόνο, τα τεράστια ποσά δεδομένων που παράγονται από τα συνδεδεμένα αυτοκίνητα και τα τηλέφωνα. Αυτό θα τους επιτρέψει να δημιουργήσουν προσωποποιημένες ασφαλιστικές προσφορές που είναι προσαρμοσμένες σε κάθε πελάτη. Επιπλέον, η τηλεματική θα παρέχει την ευκαιρία στις ασφαλιστικές εταιρείες να αλληλεπιδράσουν σε πραγματικό χρόνο ή σχεδόν σε πραγματικό χρόνο με την πελατειακή βάση τους και να προσφέρουν προσωποποιημένες συμπληρωματικές υπηρεσίες και άλλες σχετικές πληροφορίες.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη και η ανάλυση θα είναι परमόνη για την επιτυχία των ασφαλιστικών εταιρειών

Για να跟πουν αυτές τις εξελίξεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να επενδύσουν σε εργαλεία και λύσεις που βασίζονται σε Τεχνητή Νοημοσύνη και ευέλικτη τεχνολογία που θα τους επιτρέψει να λειτουργήσουν και να χρησιμοποιήσουν προηγμένα αλγόριθμους μηχανικής μάθησης ικανούς να αναλύσουν τεράστια ποσά δεδομένων σε πραγματικό χρόνο. Περισσότεροι από εννέα από δέκα ασφαλιστικές εταιρείες βασίζονται σε τρίτους κίνδυνους και δεδομένα πελατών – αλλά λιγότερο από το μισό χρησιμοποιούν αποτελεσματικά δεδομένα σε πραγματικό χρόνο.

Το 2023 θα επιταχύνει την τάση της δημοκρατικοποίησης της Τεχνητής Νοημοσύνης. Τελικά, απλοποιώντας την Τεχνητή Νοημοσύνη στο βαθμό που μπορεί να μοιραστεί με επιχειρηματίες, ώστε να μην είναι μόνο στα χέρια των Επιστημόνων Δεδομένων ή τεχνικών ανθρώπων. Αυτό θα οδηγήσει σε πιο ενημερωμένες επιχειρηματικές αποφάσεις και καλύτερα αποτελέσματα για τους πελάτες. Ωστόσο, για τις επιχειρήσεις να εμπιστεύονται την ευρεία χρήση της Τεχνητής Νοημοσύνης, πρέπει να υπάρχει ένας μηχανισμός που παρέχει στους μετόχους και τους επιχειρηματίες την ικανότητα να ερμηνεύουν σύνθετες διαδικασίες λήψης αποφάσεων της Τεχνητής Νοημοσύνης και να διασφαλίζουν ότι τηρούν τις ρυθμιστικές απαιτήσεις.

Ωστόσο, είναι κρίσιμο να αντιμετωπιστούν οι πιθανές προκαταλήψεις και προβλήματα ιδιωτικότητας. Για να μετριάσει τα рисκ, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν μετρητές δίκαιης για να αξιολογήσουν τους αλγόριθμους και τις τεχνικές όπως η perturbation δεδομένων και η διαφορική ιδιωτικότητα για να προστατεύσουν την ιδιωτικότητα των ατόμων. Είναι κρίσιμο για αυτές να χρησιμοποιήσουν εξηγητή και υπεύθυνη Τεχνητή Νοημοσύνη για να διασφαλίσουν ότι οι αλγόριθμοί είναι πιο διαφανείς, ερμηνεύσιμοι και δίκαιοι.

Συνολικά, η ασφαλιστική βιομηχανία υποβάλλεται σε μια σημαντική μεταμόρφωση, με νέες τεχνολογίες και επιχειρηματικά μοντέλα που κάνουν δυνατή για τις ασφαλιστικές εταιρείες να προσφέρουν εξαιρετικά ευέλικτες και προσωποποιημένες ασφαλίσεις. Στην επόμενη δεκαετία, μπορούμε να περιμένουμε να δούμε μια μετατόπιση προς ασφαλιστικά προγράμματα που παρακολουθούνται συνεχώς και điều chỉnhονται χρησιμοποιώντας Τεχνητή Νοημοσύνη για να διασφαλίσουν ότι είναι βέλτιστα για κάθε πελάτη. Η τηλεματική, τα συνδεδεμένα αυτοκίνητα και το Internet των πραγμάτων θα παίξουν einen σημαντικό ρόλο στην επιτάχυνση της ψηφιοποίησης και της προσωποποίησης.

Για να跟πουν αυτές τις τάσεις και να διατηρήσουν einen ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει να επενδύσουν στην ανάπτυξη εργαλείων και λύσεων που βασίζονται σε Τεχνητή Νοημοσύνη, ενώ ταυτόχρονα να αναπτύξουν και να επενδύσουν σε λύσεις εξηγησιμότητας που θα εμπνεύσουν εμπιστοσύνη στους επιχειρηματίες, τους ρυθμιστές και τους καταναλωτές. Αυτό θα τους επιτρέψει να παρέχουν βέλτιστη προστασία στους πελάτες τους και να προσαρμοστούν στις μεταβαλλόμενες αγορές συνθήκες.