Wie Banken verantwortungsvolle KI nutzen müssen, um Finanzkriminalität zu bekämpfen

Betrug ist im Finanzdienstleistungssektor sicherlich nichts Neues, doch in letzter Zeit ist eine Beschleunigung zu verzeichnen, die es wert ist, genauer analysiert zu werden. Da sich die Technologie rasant weiterentwickelt und weiterentwickelt, haben Kriminelle immer mehr Möglichkeiten gefunden, Compliance-Barrieren zu durchbrechen, was zu einem technologischen Wettrüsten zwischen denen, die Verbraucher schützen wollen, und denen, die ihnen Schaden zufügen wollen, führt. Betrüger kombinieren neue Technologien mit emotionaler Manipulation, um Menschen um Tausende von Dollar zu betrügen, und überlassen es den Banken, ihre Abwehrmaßnahmen zu verbessern, um die sich entwickelnde Bedrohung effektiv zu bekämpfen.

Um die zunehmende Betrugsepidemie zu bekämpfen, beginnen die Banken selbst, die Vorteile neuer Technologien zu nutzen. Da Banken auf einer Fülle von Daten sitzen, die bisher nicht in vollem Umfang genutzt wurden, ist die KI-Technologie in der Lage, Banken durch die Analyse riesiger Datensätze in die Lage zu versetzen, kriminelles Verhalten zu erkennen, bevor es überhaupt passiert.

Erhöhte Betrugsrisiken

Es ist positiv zu sehen, dass Regierungen auf der ganzen Welt einen proaktiven Ansatz verfolgen, wenn es um KI geht, insbesondere in den USA und in ganz Europa. Im April kündigte die Biden-Regierung eine Investition von 140 Millionen US-Dollar in die Forschung und Entwicklung künstlicher Intelligenz an – zweifellos ein großer Fortschritt. Allerdings kann die Betrugsepidemie und die Rolle dieser neuen Technologie bei der Erleichterung kriminellen Verhaltens nicht genug betont werden – etwas, das die Regierung meiner Meinung nach fest im Blick haben muss.

Betrug kostet Verbraucher 8.8 Mrd. USD im Jahr 2022, ein Anstieg von 44 % gegenüber 2021. Dieser drastische Anstieg ist größtenteils auf die zunehmend verfügbare Technologie, einschließlich KI, zurückzuführen, die Betrüger zu manipulieren beginnen.

Die Federal Trade Commission (FTC) stellte fest, dass Betrügereien die am häufigsten gemeldete Form des Betrugs sind – mit Verlusten in Höhe von 2.6 Milliarden US-Dollar im vergangenen Jahr. Es gibt viele Arten von Hochstaplerbetrügereien, angefangen von Kriminellen, die vorgeben, von Regierungsbehörden wie dem IRS zu sein, bis hin zu Familienmitgliedern, die vorgeben, in Schwierigkeiten zu sein; Beide Taktiken dienten dazu, schutzbedürftige Verbraucher dazu zu verleiten, bereitwillig Geld oder Vermögenswerte zu transferieren.

Im März dieses Jahres erließ die FTC eine weitere Warnung über Kriminelle, die vorhandene Audioclips nutzen, um die Stimmen von Verwandten durch KI zu klonen. In der Warnung heißt es: „Vertrauen Sie der Stimme nicht“, eine klare Mahnung, die Verbraucher davon abhalten soll, unbeabsichtigt Geld an Betrüger zu senden.

Die von Kriminellen eingesetzten Betrugsarten werden immer vielfältiger und fortschrittlicher, wobei Romantikbetrug weiterhin ein zentrales Problem darstellt. Feedzais jüngster Bericht, Der menschliche Einfluss von Betrug und Finanzkriminalität auf das Kundenvertrauen in Banken fanden heraus, dass 42 % der Menschen in den USA Opfer eines Liebesbetrugs geworden sind.

Generative KI, die in der Lage ist, als Reaktion auf Aufforderungen Text, Bilder und andere Medien zu generieren, hat es Kriminellen ermöglicht, massenhaft vorzugehen und neue Wege zu finden, um Verbraucher zur Herausgabe ihres Geldes zu verleiten. ChatGPT wurde bereits von Betrügern ausgenutzt, um äußerst realistische Nachrichten zu erstellen, um den Opfern vorzutäuschen, sie seien jemand anderes, und das ist nur die Spitze des Eisbergs.

Je ausgefeilter die generative KI wird, desto schwieriger wird es für Menschen, zwischen Realität und Unrealität zu unterscheiden. Daher ist es wichtig, dass Banken schnell handeln, um ihre Abwehrkräfte zu stärken und ihren Kundenstamm zu schützen.

KI als Verteidigungsinstrument

Doch ebenso wie KI als kriminelles Werkzeug eingesetzt werden kann, kann sie auch dazu beitragen, Verbraucher effektiv zu schützen. Es kann schnell arbeiten und riesige Datenmengen analysieren, um im Handumdrehen intelligente Entscheidungen zu treffen. In einer Zeit, in der Compliance-Teams enorm überlastet sind, hilft KI bei der Entscheidung, was eine betrügerische Transaktion ist und was nicht.

Durch den Einsatz von KI erstellen einige Banken ein vollständiges Bild ihrer Kunden und können so ungewöhnliches Verhalten schnell erkennen. Verhaltensdatensätze wie Transaktionstrends oder die Zeit, zu der Menschen normalerweise auf ihr Online-Banking zugreifen, können dabei helfen, sich ein Bild vom üblichen „guten“ Verhalten einer Person zu machen.

Dies ist besonders hilfreich bei der Erkennung von Kontoübernahmebetrug, einer Technik, die Kriminelle nutzen, um sich als echte Kunden auszugeben und die Kontrolle über ein Konto zu erlangen, um nicht autorisierte Zahlungen vorzunehmen. Wenn sich der Kriminelle in einer anderen Zeitzone befindet oder unbeabsichtigt versucht, auf das Konto zuzugreifen, wird dies als verdächtiges Verhalten gekennzeichnet und ein SAR, ein Bericht über verdächtige Aktivitäten, markiert. KI kann diesen Prozess beschleunigen, indem die Berichte automatisch erstellt und ausgefüllt werden, was den Compliance-Teams Kosten und Zeit spart.

Eine gut trainierte KI kann auch dazu beitragen, Fehlalarme zu reduzieren, eine enorme Belastung für Finanzinstitute. False Positives liegen vor, wenn legitime Transaktionen als verdächtig gekennzeichnet werden und dazu führen können, dass die Transaktion eines Kunden – oder schlimmer noch: sein Konto – gesperrt wird.

Die fälschliche Identifizierung eines Kunden als Betrüger ist eines der größten Probleme von Banken. Untersuchungen von Feedzai ergaben, dass die Hälfte der Verbraucher ihre Bank verlassen würde, wenn sie eine legitime Transaktion stoppen würde, selbst wenn sie diese schnell lösen würde. KI kann dazu beitragen, diese Belastung zu verringern, indem sie eine bessere, einheitliche Sicht auf den Kunden schafft, die schnell erkennen kann, ob eine Transaktion legitim ist.

Es ist jedoch von größter Bedeutung, dass Finanzinstitute eine verantwortungsvolle und unvoreingenommene KI einführen. Es handelt sich noch um eine relativ neue Technologie, die auf dem Erlernen von Fähigkeiten aus bestehenden Verhaltensweisen beruht. Sie kann voreingenommenes Verhalten erkennen und falsche Entscheidungen treffen, die sich bei unsachgemäßer Umsetzung auch negativ auf Banken und Finanzinstitute auswirken könnten.

Finanzinstitute haben die Verantwortung, mehr über ethische und verantwortungsvolle KI zu erfahren und sich mit Technologiepartnern zusammenzutun, um KI-Vorurteile zu überwachen und abzumildern und gleichzeitig Verbraucher vor Betrug zu schützen.

Vertrauen ist die wichtigste Währung einer Bank und Kunden möchten sicher sein, dass ihre Bank ihr Bestes tut, um sie zu schützen. Durch schnelles und verantwortungsvolles Handeln können Finanzinstitute KI nutzen, um Barrieren gegen Betrüger aufzubauen und ihre Kunden optimal vor sich ständig weiterentwickelnden kriminellen Bedrohungen zu schützen.