Lægning af grundlag for AML 2022: Skift af fokus mod entitetscentreret detection

Af Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, NICE Actimize.

Året 2021 blev defineret af en række uhørte begivenheder – COVID-19-pandemien ikke mindst. Mens disse begivenheder uden tvivl medførte turbulens i mange sektorer over hele økonomien, katalyserede de samtidig forandringer, der var uden fortilfælde.

Men de forandringer, som industrien oplevede i det forgangne år, herunder øget anvendelse af avancerede teknologier, compliance for krypto-området og skiftet fra kvalitet til kvantitet, lagde alle sammen grundlag for den fundamentale forandring, der skal ske i år. Og da finansielle kriminalitetsforebyggelsesoperationer tilpasser sig den nye norm, er 2022 det år, hvor den sande omstrukturering af AML-området vil blive følt.

En skiftning mod entitetscentreret detection

En af de største forventede tendenser inden for området er en øget fokus på entitetscentreret detection. Med væsentlig vægt på symptomet må sektoren fokusere på årsagen: hvem der er ansvarlig for systemadvarslen, snarere end advarslen selv.

Mens arv-processer og -systemer og behovet for at sikre fortsat compliance kan udgøre hindringer for denne skiftning, vil teknologiske fremskridt uden tvivl bidrage til at afhjælpe disse hindringer og lette vejen for forandring.

Denne skiftning til entitetscentreret AML vil også muliggøre kontekstuel vurdering og overvågning af enheder, hvilket resulterer i bedre detection, undersøgelser og resultater. I sidste ende handler kontekstuel forståelse om at have de korrekte data og efterretninger.

Alle øjne på virksomhedsenheder

Gennemsigtigheden af virksomhedsregister repræsenterer endnu en barriere for AML-sektoren. Trods indførelsen af den 5. pengevaskdirektiv af EU er mange lande stadig tilbage. Mange EU-lande har endnu ikke opfyldt kravet om at indføre offentlige ejerregister for juridiske enheder. Pr. december 2021 havde Finland, Rumænien, Grækenland og Spanien stadig private virksomheds ejerskabsregister; flere lande fortsætter med at kræve betaling for adgang til alle eller nogle af de virksomhedsoplysninger; og Litauen, Ungarn og Italien mangler stadig et tilgængeligt register.

Robust ledelse af virksomhedsenheder inden for den regulerede sektor er af største betydning – især set fra et compliance-perspektiv. Hvis en reguleret virksomheds risiko vurderes forkert eller urigtigt, kan konsekvenserne være alvorlige – herunder væsentlige svigt eller endda overtrædelse af compliance.

Vi forventer, at 2022 vil lægge vægt på at sikre, at data er tilgængelige, præcise og opdaterede for at afhjælpe denne risiko. Ved at hjælpe organisationer med bedre at forstå virksomhedsenheder og deres risiko kan mere præcis overvågning af disse risici og kontinuerlige risikovurderinger udføres. I marts 2022 annoncerede FAFT ændringer i anbefaling 24 vedrørende ejerstandarder. De opdaterede standarder kræver, at lande sikrer, at kompetente myndigheder har adgang til tilstrækkelige, præcise og opdaterede oplysninger om selskabers sande ejere.

Men der er en hage: Dette kan kun opnås med støtte fra avanceret teknologi. Fordelene vil kun blive realiseret, hvis teknologien kan overvåge ændringer i realtid i interne og eksterne data (herunder virksomhedsstrukturer, adresser og kontaktoplysninger), transaktionsaktivitet, ugunstig medieomtale og andre risiko-påvirkende oplysninger.

En skiftning fra reaktiv til proaktiv

Den nuværende KYC-tilgang er forældet og udsætter organisationer for unødvendige risici. Periodiske gennemgange af kunderisiko på årlig, halvårlig eller treårlig basis synes at være en etableret tradition, men det er bestemt ikke en effektiv en; det kan resultere i, at organisationer venter måneder eller endda år, før de opdager, at deres kunde nu er en højrisikokunde.

Heldigvis er en mere proaktiv tilgang til compliance allerede etableret – delvist som svar på en øget efterspørgsel blandt branchefolk om at bekæmpe finansielle forbrydelser på grund af teknologiske fremskridt, fortsat regulatorisk opmærksomhed, bøder og øget regulering.

Dette fører os tilbage til den første forudsigelse: For at tage en entitetscentreret tilgang til AML, må en proaktiv tilgang til AML også anvendes.

Den tydelige skiftning mod proaktiv AML, som 2022 uden tvivl vil bringe, vil sandsynligvis primært blive støttet af implementeringen af teknologi, der giver vurdering af data i realtid eller nær realtid, og dermed sikrer, at screening og detection af mistænkelig aktivitet er kontinuerligt optimeret og i overensstemmelse med den opdaterede risiko, som de overvågede enheder udgør.

Desuden vil en skiftning til kontinuerlig KYC også være en del af denne skiftning. Kontinuerlig overvågning af dataændringer, der vil påvirke enhedsrisikoændringer, er et afgørende næste skridt i at udstyre organisationer med en fuldstændig forståelse af enhedsrisiko og i sidste ende giver dem mulighed for at implementere effektive foranstaltninger.

Gennem proaktiv AML vil organisationer altid have en opdateret forståelse af deres risikoeksponering. Overvågnings- og detections-systemer vil blive informeret af indsamlede oplysninger, hvilket muliggør, at enheder kan blive korrekt segmenteret og overvåget for de korrekte risici, og sikrer, at detection kun identificerer væsentlige ændringer i fare eller sandt mistanke.

Proaktiv AML har flere fordele: Den øger ikke kun effektiviteten af compliance-team og omkostningseffektiviteten af AML-operationer, men sikrer også, at lovens håndhævere er udstyret med præcis information om virkelige kriminelle i SAR-rapporter. Derudover vil det også forbedre kundeoplevelsen, da de vil blive spared unødvendige spørgsmål og blokerede transaktioner på grund af falske positiver – og dermed øger omsætningspotentialet for organisationer.

Vejene fremad

De forandringer, som 2021 medførte, betyder, at AML-landskabet nu er modent til forandring: Grundlaget er lagt, og processerne til at identificere og rapportere kriminel adfærd, til at fjerne flere kriminelle fra gaden, og til at beskytte flere ofre, er klar til at blive udnyttet. Og det bliver kun bedre herfra – hvis disse forudsigelser bliver til virkelighed, vil hvert kommende år bringe yderligere inkrementelle, kumulative forandringer, der gør vores kamp endnu mere håndterbar.