Morgan Stanley forudser, at 200,000 europæiske bankjob vil forsvinde inden 2030

Kunstig intelligens og filiallukninger vil fjerne omkring 200,000 job i europæiske banker inden 2030, ifølge en analyse fra Morgan Stanley. rapporteret af Financial Times (FT), der dækker 35 långivere, der tilsammen beskæftiger 2.1 millioner medarbejdere. Reduktionen på 10 % i arbejdsstyrken markerer banksektorens mest betydningsfulde AI-drevne omstrukturering til dato.

Nedskæringerne vil ramme hårdest i det, som bankerne kalder "centrale tjenester" - backoffice-drift, risikostyring og compliance-afdelinger, hvor AI udmærker sig ved at automatisere gentagne opgaver. Morgan Stanleys analytikere bemærker, at mange europæiske banker har forventet effektivitetsgevinster på op til 30 % fra AI og digitalisering, besparelser, der i stigende grad resulterer i reduktioner i antallet af medarbejdere snarere end omfordeling af arbejdsstyrken.

Europæiske långivere har stået over for et vedvarende pres fra investorer for at lukke rentabilitetsforskellen i forhold til amerikanske konkurrenter. Omkostnings-til-indtægtsforholdet i mange kontinentale banker er fortsat stædigt højt, især i Frankrig og Tyskland, hvor arbejdsbeskyttelse gør reduktioner i arbejdsstyrken mere komplekse.

Banker flytter allerede

Den hollandske långiver ABN Amro har vist sig at være en tidlig spiller, annoncerer planer i november om at nedlægge 5,200 stillinger – cirka 24 % af arbejdsstyrken – inden 2028. Administrerende direktør Marguerite Bérard, den første kvinde til at lede institutionen, pegede på AI som central for transformationen. Banken forventer, at stillinger inden for kundeservice, drift og anti-hvidvaskning af penge vil skrumpe med op til 35 %, efterhånden som AI håndterer rutineopgaver.

Société Générale har indtaget en lige så aggressiv holdning. Administrerende direktør Slawomir Krupa erklærede i marts, at "intet er helligt", da den franske bank går efter sin høje omkostningsbase og sætter IT-udgifter og eksterne konsulenter i søgelyset. I mellemtiden, BNP Paribas fremmer sin AI-integrationmed det formål at forkorte godkendelsestiden for realkreditlån inden starten af ​​2026.

Skiftet rækker ud over det kontinentale Europa. UBS har trænet 250 ledende medarbejdere på Oxford University i AI-ledelse, hvilket signalerer, at teknologiens indflydelse vil omforme ledelsesstrukturer, ikke kun operationelle roller.

Færdighedskløften udvides

Arbejdsstyrkeomstillingen skaber vindere sammen med tabere. Mens 200,000 stillinger står over for at blive fjernet i rutineroller, har medarbejdere med AI-færdigheder lønpræmier på 56 % højere end deres jævnaldrende ifølge brancheundersøgelser. Nye stillinger inden for AI-etik, tilsyn og strategisk implementering dukker op, selvom traditionelle backoffice-roller forsvinder.

Denne opdeling afspejler bredere tendenser inden for implementering af AI i virksomheder. Virksomheder implementerer Workflow automation og robot procesautomation Værktøjer oplever, at teknologi fortrænger nogle funktioner, samtidig med at det skaber efterspørgsel efter medarbejdere, der kan administrere og optimere disse systemer.

JPMorgan Chases Conor Hillery, co-CEO for Europa, Mellemøsten og Afrika, har advaret om, at banker risikerer at miste grundlæggende ekspertise i kapløbet om at automatisere. "I kapløbet om AI skal vi undgå at miste vores forståelse af det grundlæggende," advarede Hillery og fremhævede bekymring for, at yngre medarbejdere måske aldrig udvikler kernefærdigheder, hvis AI håndterer analytisk arbejde på begynderniveau.

Hvad kommer dernæst

Morgan Stanleys prognose understreger en transformation, der allerede er i gang. Europæiske banker diskuterer ikke, om de skal implementere AI – de kæmper for at gøre det hurtigere end konkurrenterne, samtidig med at de håndterer de sociale og lovgivningsmæssige konsekvenser.

Regulatorer og fagforeninger har opfordret til ansvarlig implementering af kunstig intelligens, gennemsigtige arbejdsstyrkestrategier og samarbejde mellem banker, politikere og uddannelsesinstitutioner. Indsatsen rækker ud over individuelle banker: uhåndteret automatisering kan skabe bredere sociale udfordringer i lande, hvor bankvirksomhed repræsenterer en betydelig beskæftigelsessektor.

For den finansielle sektor vil de næste fem år teste, om AI kan levere de lovede effektivitetsgevinster uden at udhule den institutionelle viden. Investeringerne i AI-infrastruktur, der strømmer ind i sektoren, tyder på, at bankerne satser på, at svaret er ja. Om arbejdstagere, der fordrives af denne overgang, kan finde fodfæste i den AI-forstærkede økonomi, er fortsat et åbent spørgsmål – et spørgsmål, som europæiske politikere vil blive tvunget til at besvare, når nedskæringerne begynder.