AI, personalisering og telematik vil omdefinere forsikring

Ligesom de fleste sektorer, der har set forbrugeradoptionen af ​​digitale teknologier accelerere siden pandemien, gennemgår forsikringsbranchen en større transformation, hvor nye teknologier og forretningsmodeller gør det muligt for forsikringsselskaber at tilbyde meget fleksibel og personlig dækning. For en branche, der historisk set har gået langsomt med at adoptere teknologi, tegner 2023 til at blive et udfordrende år for forsikringsselskaber – men et år, der vil have en enorm indflydelse på deres forhold til kunderne.

I det næste årti vil forsikringsbranchen, som vi kender den, være uigenkendelig. Biler, hjem og enkeltpersoner vil som en selvfølge alle være forsikret inden for meget fleksible forsikringsprogrammer. Disse programmer vil omfatte sofistikerede mekanismer til dynamisk og automatisk at justere dækningen, hvilket sikrer, at den er optimal og personlig til enhver tid. AI-drevne løsninger vil kontinuerligt overvåge menneskelig adfærd, proaktivt forudse udfordringer og muligheder langs kundens livsrejse og justere dækningen for at give kontekstuelle, personlige tilbud.

For eksempel kan et AI-drevet forsikringsprogram til biler overvåge køreadfærd og justere dækningsniveauer baseret på faktorer som tidspunktet på dagen, vejret, køremønstre, vejforhold og førerens historik. Dette vil gøre det muligt for forsikringsselskaber at skræddersy mere specifikke produkter og programmer til hver enkelt person og kan føre til lavere præmier for sikre bilister.

På samme måde kan et forsikringsprogram, som en del af et Smart Home, bruge AI til at overvåge ejendommens tilstand og justere dækningsniveauerne i overensstemmelse hermed. For eksempel, hvis taget begynder at lække, eller ovnen holder op med at fungere, kan forsikringsprogrammet automatisk justere dækningen for at give den nødvendige beskyttelse.

Overordnet set vil fremtidens forsikringsbranche være præget af meget fleksible og personaliserede programmer, der bruger AI til løbende at overvåge og justere dækningsniveauer. Dette vil gøre det muligt for forsikringsselskaber at yde optimal beskyttelse til deres kunder og tilpasse sig skiftende markedsforhold.

Telematik vil tage personalisering til næste niveau

I de kommende år kan vi forvente at se markante ændringer i verden af ​​telematik og konnektivitet, med større vægt på digitalisering og personalisering. Et eksempel på dette er væksten i brugs- eller adfærdsbaserede bilforsikringer, som bliver stadig mere populære blandt forsikringsselskaber.

For eksempel forventer Nationwide, et af de største amerikanske forsikringsselskaber, at omkring 70 procent af nyudstedte bilforsikringer inden for få år vil være baseret på brug eller adfærd. Denne tendens vil kræve, at forsikringsselskaber bruger avancerede analytiske modeller og maskinlæringsalgoritmer til i realtid at analysere de enorme mængder data, der genereres af tilsluttede biler og telefonsensorer. Dette vil sætte dem i stand til at skabe personlige forsikringstilbud, der er skræddersyet til hver enkelt kunde. Derudover vil telematik give forsikringsselskaber mulighed for at engagere sig i realtid eller næsten realtid med deres kundebase og tilbyde den personlige supplerende tjenester og anden relevant information.

AI og analyse vil være altafgørende for forsikringsselskabernes succes

For at holde trit med denne udvikling bliver forsikringsselskaber nødt til at investere i AI-drevne værktøjer og løsninger og fleksibel teknologi, der gør dem i stand til at operationalisere og bruge avancerede ML-algoritmer, der er i stand til at analysere store mængder højfrekvente realtidsdata. Mere end ni ud af 10 forsikringsselskaber er afhængige af tredjepartsrisiko og kundedata – men mindre end halvdelen udnytter effektivt realtidsdata.

2023 vil accelerere tendensen til AI-demokratisering. I sidste ende forenkle AI i det omfang, det kan deles med virksomhedsledere, så det ikke udelukkende er i hænderne på dataforskere eller tekniske folk. Dette vil føre til mere informerede forretningsbeslutninger og bedre kunderesultater. Men for at virksomheder kan stole på den brede brug af AI, skal der være en mekanisme, der giver interessenter og forretningsfolk mulighed for at fortolke komplekse AI-beslutningsprocesser og sikre, at de overholder regulatoriske krav.

Det er dog afgørende, at potentielle skævheder og bekymringer om privatlivets fred tages op. For at afbøde risiciene kan forsikringsselskaber bruge retfærdighedsmålinger til at evaluere deres algoritmer og teknikker såsom dataforstyrrelser og differentieret privatliv for at beskytte enkeltpersoners privatliv. Det er afgørende for dem at bruge forklarlig og ansvarlig AI for at sikre, at algoritmerne er mere gennemsigtige, fortolkelige og retfærdige.

Afslutningsvis gennemgår forsikringsbranchen en stor forandring, hvor nye teknologier og forretningsmodeller gør det muligt for forsikringsselskaberne at tilbyde meget fleksibel og personlig dækning. I det næste årti kan vi forvente at se et skift i retning af forsikringsprogrammer, der løbende overvåges og justeres ved hjælp af AI for at sikre, at de er optimeret til hver enkelt kunde. Telematik, tilsluttede biler og tingenes internet vil spille en vigtig rolle i accelerationen af ​​digitaliserings- og personaliseringsprocesser.

For at holde trit med disse tendenser og fastholde en konkurrencefordel vil forsikringsselskaber skulle investere i udviklingen af ​​AI-drevne værktøjer og løsninger, samtidig med at de udvikler og investerer i forklaringsløsninger, der vil indgyde tillid til erhvervsfolk, regulatorer og forbrugere. Dette vil gøre det muligt for forsikringsselskaber at yde optimal beskyttelse til deres kunder og tilpasse sig skiftende markedsforhold.