Fra KYC til KYA: Det nye tillidslag i AI-handel

Det bliver lettere at handle år for år. I dag behøver man ikke tage til et indkøbscenter på den anden side af byen for at købe ugens dagligvarer eller finde tøj til en fest. Et par tryk på mobilen er nok, så bliver det hele leveret til døren hurtigst muligt.

AI-agenter ser ud til at være næste skridt mod endnu nemmere indkøb. På få sekunder kan de gennemgå hundredvis af hjemmesider for at finde de bedste tilbud eller identificere en vare ud fra en vag beskrivelse som »det var noget lille, rundt og grønt«. Ved første øjekast ligner AI blot endnu et skridt i udviklingen af brugervenlige grænseflader. Men at betragte det sådan er en alvorlig fejl. Bag bekvemmeligheden ændres hele handelens infrastruktur på en hidtil uset måde.

At vide, hvem der faktisk foretager købet

E-handelsplatforme blev bygget på en enkel idé: Alle køb foretages af mennesker. Hvem andre kunne have gjort det for 10 eller 15 år siden? Hele kæden af brugerhandlinger blev udformet omkring systemer til kundekendskab, KYC, og værktøjer til overvågning af svindel. De var i vid udstrækning effektive til at forhindre misbrug. Indtil alt ændrede sig for nylig.

Fremkomsten af AI-agenter vendte op og ned på disse etablerede systemer, fordi der nu står et selvstændigt mellemled mellem mennesket og knappen »betal nu«. Logikken bag dets handlinger er ikke altid let at spore. Ligesom ejeren kan agenten søge efter et produkt, sammenligne priser og bruge en rabatkode, men ved købet er brugeren måske ikke engang i rummet. Det skaber voksende bekymring om bemyndigelse og ansvar.

Det er også derfor, KYC er ved at blive utilstrækkeligt. Platformen kan måske verificere brugeren, men hvordan sikrer den, at købet ikke blev foretaget af brugerens agent, som måske slet ikke havde lov til at handle sådan? Det skaber behov for et nyt system til at følge agenternes aktivitet. Det kunne kaldes Know Your Agent, eller KYA.

For at fungere effektivt skal den nye protokol håndtere flere vigtige spørgsmål samtidig: Hvor pålidelig er agenten, hvem står bag den, hvilke beføjelser har brugeren givet den, og hvilke beviser kan gemmes, hvis der opstår en tvist? Det sidste spørgsmål er faktisk et af de vigtigste, fordi tab på flere milliarder dollar kan afhænge af det.

At fange opmærksomheden hos en maskine, der er en sort boks

Når e-handelsvirksomheder begynder at tage højde for alle disse spørgsmål, vil de indse, hvor radikalt hele deres model ændrer sig. Brugeren giver nu agenten en kommerciel opgave, som maskinen fortolker på egen hånd, selv om den fungerer som en slags sort boks. Sælgere og platforme må tilpasse sig maskinens logik og forsøge at rette dens opmærksomhed mod deres produkter.

Mennesker vælger ofte mærker, som skiller sig ud visuelt eller bruger reklame til at appellere til oplevelser og følelser. Det bliver langt sværere at imponere en agent på den måde. Mennesker er også ofte dovne og ser kun de første par sider med søgeresultater eller klikker blot på de første sponsorerede opslag. En agent kan derimod gennemgå snesevis af sider på få sekunder og finde præcis det produkt, den anser for det bedste match, selv på sidste side. Derfor kan platformene måske ikke længere tjene penge på reklame og markedsføring af mærker på samme måde, mens sælgere kan få sværere ved at øge synlighed og rækkevidde gennem betalte placeringer.

For at overleve i denne hurtigt skiftende verden skal e-handelsplatformene udvikle en helt ny infrastruktur med købsintentionen i centrum, knyttet til køberens identitet. De største aktører er allerede begyndt at konkurrere om agenternes opmærksomhed, og OpenAI og Stripe integrerer køb i deres AI-grænseflader. Men når handel begynder at bygge på en intention, der er delegeret til en agent, må den også beslutte, hvad der skal ske, hvis intentionen bestrides.

Ændringen bliver særlig vigtig for fintech og betalingsinfrastruktur. Det er ikke nok at kontrollere, at kunden bruger et gyldigt kort, og at transaktionen ikke virker svigagtig. Betalingsvirksomheder bør undersøge hver transaktion for at afgøre, om en betroet agent udførte den på vegne af en reel bruger. Opgaven bliver vigtigere dag for dag, eftersom næsten 40 procent af kunderne allerede har brugt agentbaseret AI til indkøb på en eller anden måde.

At forme betalingsinfrastrukturen

For at løse udfordringen må næste generations betalingsinfrastruktur samle identitet, intention og gennemførelse af transaktionen i ét system. Betalinger bør tage udgangspunkt i sammenhængen snarere end selve transaktionen. Traditionelle oplysninger som kortdata, forhandlerkategori, placering og enhed ville ikke være tilstrækkelige i en verden fuld af AI-agenter. Platformen må forstå, hvem der faktisk sætter transaktionen i gang, og hvilket mandat vedkommende har.

At mindske risikoen for, at agenter gennemfører den forkerte transaktion, ville blive betalingssystemernes vigtigste opgave. KYA skal naturligvis ikke erstatte traditionel vurdering af svindelrisiko, men bør være et ekstra lag ved siden af den.

Etablerede virksomheder bevæger sig allerede i den retning. Mastercard bygger for eksempel Agent Pay som infrastruktur for sikre betalinger i agentbaseret handel med registrerede agenter og sporbare transaktioner i centrum. Google har på sin side præsenteret en ny Agents Payment Protocol, der former, hvordan transaktioner gennemføres. Det er ikke de eneste eksempler: Flere og flere virksomheder anerkender dette som næste skridt i udviklingen af betalingsinfrastrukturen.

Sådanne systemer er vigtige, fordi mange virksomheder måske endnu ikke måler problemet. Nogle forhandlere skelner måske ikke mellem agenttrafik og bottrafik, mens andre tillader alle AI-transaktioner uden problemer. Fintech-virksomheder kan her bygge et helt nyt produkt, levere realtidsanalyse fra deres side, vinde handelsaktørernes tillid og finde nye indtægtskilder.

Handelens fremtid afhænger måske ikke blot af, hvem der betaler, men også af, hvilken agent der traf beslutningen, og om beslutningen virkelig afspejlede kundens intention.