Fra KYC til KYA: Det nye tillidslag i AI-handel

Hvert år bliver shopping mere bekvemt. I dag er det ikke nødvendigt at gå til et indkøbscenter på den anden side af byen for at købe ind til ugen eller finde en påklædning til en fest. Et par tryk på en telefon er nok, og alt vil blive leveret til døren så hurtigt som muligt.

AI-agenter synes at være et nyt stadium i at gøre shopping endnu mere bekvemt. På få sekunder kan de scannen hundredvis af websites for at finde de bedste tilbud eller vælge et produkt ud fra en vag beskrivelse som “det var noget småt, rundt og grønt”. Ved første øjekast synes AI at være bare endnu et skridt i udviklingen af brugervenlige grænseflader. Men at behandle det på den måde er en alvorlig fejl. Under denne komfort ligger ændringer i hele handelsinfrastrukturen, som aldrig før er set.

At kende, hvem der præcis foretager et køb

E-handelsplatforme blev bygget op omkring den ret simple idé, at hvert køb blev foretaget af et menneske. Hvem ellers kunne have foretaget det for 10 eller 15 år siden? Hele kæden af brugerhandlinger blev formet af KYC-systemer og svindelovervågningstjenester, og de var i stor udstrækning effektive til at forhindre misbrug. Indtil alt ændrede sig for nylig.

Opkomsten af AI-agenter har fuldstændigt ødelagt disse etablerede systemer, fordi der nu er en autonom mellemleder mellem mennesket og “betaling nu”-knappen. Logikken bag dets handlinger er ikke altid let at spore. Ligesom sin ejer kan en agent søge efter et produkt, sammenligne priser og anvende en promo-kode, men på købstidspunktet kan brugeren måske ikke engang være i rummet. Dette vækker mere og mere bekymring om autorisation og ansvar.

Og det er også grunden til, at KYC bliver utilstrækkeligt. En platform kan måske verificere brugeren, men hvordan kan den sikre, at købet ikke blev foretaget af hans agent, som måske ikke engang var autoriseret til at handle på den måde overhovedet? Dette skaber behov for et nyt system, som kan kaldes Know Your Agent, eller KYA, for at spore agentaktivitet.

For at fungere effektivt vil dette nye protokol skulle besvare flere vigtige spørgsmål samtidigt. Det skal bestemme, hvor pålidelig agenten er, hvem der står bag den, hvilken myndighed den har fået fra brugeren, og hvilke beviser kan bevares, hvis der opstår en tvist. Det sidste spørgsmål er faktisk et af de vigtigste, fordi milliardtab kan afhænge af det.

At tiltrække opmærksomhed fra den sorte kasse-maskine

Når e-handelsvirksomheder begynder at tage alle disse spørgsmål i betragtning, vil de indse, hvor radikalt deres hele model ændrer sig. Grunden er, at brugeren nu giver agenten en kommerciel opgave, som maskinen så fortolker på egen hånd, selvom det er en sort kasse. Sælgere og platforme skal tilpasse sig maskinens logik og prøve at tiltrække dens opmærksomhed til deres produkter.

Mennesker vælger ofte mærker, der står ud visuelt eller bruger reklame til at appellere til oplevelse og følelse. At imponere en agent på den måde vil være meget sværere. Mennesker er ofte også dovne og ser kun på de første par sider af søgeresultaterne eller klikker bare på de første annoncer. I modsætning hertil kan en agent scannen dusinvis af sider på få sekunder og finde, selv på den sidste side, præcis det produkt, den anser for at være det bedste match. Som følge heraf kan platforme måske ikke længere tjene penge på reklame og mærkefremme, mens sælgere kan have svært ved at øge synlighed og rækkevidde gennem betalt placering.

For at overleve i denne hurtigt skiftende verden skal e-handelsplatforme udvikle en helt ny intentionssentriceret infrastruktur, der afhænger af købsintentioner. De største spillere har allerede begyndt at konkurrere om agenters opmærksomhed, så OpenAI og Stripe er integreret køb i deres AI-grænseflader. Men når handel begynder at afhænge af deputeret intention, skal den beslutte, hvad den skal gøre, når intentionen er omstridt.

Dette er, hvor skiftet bliver særligt vigtigt for fintech og betalingsinfrastruktur, fordi det ikke er nok at verificere, at klienten bruger en gyldig kort og at transaktionen ikke ser ud til at være svindel. Betalingsvirksomheder skal gennemgå hver operation for at bestemme, om den blev udført af en pålidelig agent på vegne af en rigtig bruger. Disse opgaver er blevet mere og mere vigtige dag for dag, da næsten 40% af kunderne allerede har brugt agentbaseret AI i shopping på en eller anden måde.

Formning af betalingsinfrastrukturen

For at overvinde denne udfordring skal næste generation af betalingsinfrastruktur sammenkoble lag af identitet, intention og transaktionsudførelse i ét system. Betalinger skal være centreret om kontekst snarere end transaktionen selv. At bruge traditionelle målinger som kortoplysninger, handelskategori, placering og enhed ville være utilstrækkeligt i en verden fuld af AI-agenter. En platform skal finde en måde at forstå, hvem der udløser en transaktion, og hvilken myndighed de har i den henseende.

At mindske risikoen for, at agenter udfører den forkerte transaktion, ville faktisk blive den vigtigste opgave for betalingssystemer. KYA vil naturligvis ikke erstatte traditionel svindelvurdering ved siden af, og det skal være et andet lag omkring systemet.

De etablerede virksomheder er allerede i gang med at bevæge sig i den retning, og MasterCard, for eksempel, bygger et Agent Pay-system som infrastruktur for sikre betalinger i agentbaseret handel, som er centreret omkring registrerede agenter og sporbar transaktion. Google, på den anden side, introducerede et nyt Agents Payment Protocol, der former, hvordan transaktioner udføres. Disse eksempler er ikke de eneste, og flere og flere virksomheder erkender, at det skal være næste skridt i udviklingen af betalingsinfrastruktur.

At bygge sådanne systemer er vigtigt, fordi mange virksomheder måske ikke endnu måler problemet. Nogle handlende kan måske ikke skelne mellem agent- og bot-trafik, mens andre kan tillade hver AI-transaktion uden problemer. Fintech-virksomheder kan her bygge et helt nyt produkt, der tilbyder realtidsanalyse på sin side, bygger tillid hos handelsudbydere og finder nye indtægtskilder.

Fremtiden for handel kan måske ikke blot afhænge af, hvem der foretager en betaling, men også af, hvilken agent der træffer beslutningen, og om den beslutning virkelig afspejler kundens intention.