Položení základů pro AML 2022: Přesun pozornosti na detekci zaměřenou na entity

Autor: Adam McLaughlin, globální ředitel strategie a marketingu finanční kriminality, Pěkná aktivace.

Rok 2021 byl definován jednou bezprecedentní událostí za druhou – pandemií COVID-19, v neposlední řadě mezi nimi. I když tyto události nepochybně přinesly zmatek do mnoha sektorů napříč ekonomikou kvůli boji proti praní špinavých peněz a podvodům, katalyzovaly změny k nepoznání.

Ale změny, které toto odvětví zaznamenalo v předchozím roce, včetně zvýšeného přijímání pokročilých technologií, souladu s kryptoprostorem a posunu od kvality ke kvantitě, to vše položilo základy pro zásadní změnu, která nastane letos. A protože se operace dodržování předpisů v oblasti finanční kriminality aklimatizují na nový normál, rok 2022 je rokem skutečného přepracování prostoru boje proti praní peněz.

Posun k detekci zaměřené na entity

Jedním z největších očekávaných trendů v tomto prostoru je zvýšené zaměření na detekci zaměřenou na entity. Se značným důrazem na symptom se sektor musí zaměřit na příčinu: kdo je odpovědný za výstrahu systému, spíše než na výstrahu samotnou.

Zatímco zastaralé procesy a systémy a potřeba zajistit trvalé dodržování předpisů mohou představovat překážky tohoto posunu, technologický pokrok nepochybně přispěje ke zmírnění těchto překážek a urovnání cesty ke změně.

Tento posun k AML zaměřenému na entity také umožní kontextové hodnocení a monitorování entit, což povede k lepší detekci, vyšetřování a výsledkům. Kontextové porozumění se nakonec scvrkává na správná data a inteligenci.

Všechny oči na korporátní subjekty

Další překážkou pro AML sektor je transparentnost podnikových registrů. Navzdory zavedení 5. směrnice EU o praní špinavých peněz je mnoho zemí stále pozadu. Mnoho zemí EU dosud nesplnilo požadavek na zavedení rejstříků veřejných skutečných vlastníků právnických osob. Od prosince 2021 mají Finsko, Rumunsko, Řecko a Španělsko stále registry soukromého vlastnictví; několik zemí nadále účtuje poplatky za přístup ke všem nebo některým firemním informacím; a Litva, hlad a Itálie stále nemají přístupný rejstřík.

Robustní řízení korporátních subjektů v regulovaném sektoru má prvořadý význam – zejména z hlediska compliance. Pokud je riziko regulované společnosti nepřesně nebo nesprávně posouzeno, důsledky mohou být vážné – včetně významných selhání nebo dokonce porušení souladu.

Očekáváme, že rok 2022 bude klást důraz na to, aby data byla dostupná, přesná a aktuální, aby se toto riziko zmírnilo. Tím, že organizacím pomůžeme lépe porozumět korporátním subjektům a jejich rizikům, lze provádět přesnější monitorování těchto rizik a průběžné hodnocení rizik. V březnu 2022 společnost FAFT oznámila změny v Doporučení 24 týkající se standardů skutečného vlastnictví. Aktualizované standardy vyžadují, aby země zajistily, že příslušné orgány budou mít přístup k adekvátním, přesným a aktuálním informacím o skutečných vlastníkech společností.

Má to ale háček: toho lze dosáhnout pouze s podporou pokročilé technologie. Přínosy budou realizovány pouze tehdy, pokud technologie dokáže v reálném čase sledovat změny v interních a externích datech (včetně podnikových struktur, adres a kontaktních informací), transakční aktivity, nepříznivých médií a dalších informací ovlivňujících riziko.

Posun od reaktivního k proaktivnímu

Současný přístup KYC je zastaralý a vystavuje organizace rizikům, kterým lze předejít. Periodické kontroly zákaznických rizik na roční, dvouleté nebo tříleté bázi se zdají být zavedenou tradicí, rozhodně nejsou efektivní; může to vést k tomu, že organizace čekají měsíce nebo někdy i roky, než zjistí, že jejich zákazník je nyní vysoce rizikovým zákazníkem.

Naštěstí již byl zaveden proaktivnější přístup k dodržování předpisů – částečně v reakci na zvyšující se poptávku mezi profesionály v oboru bojovat proti finanční kriminalitě kvůli pokroku v technologii, neustálé regulační kontrole, pokutám a zvyšující se regulaci.

Tím se dostáváme zpět k první předpovědi: abychom k AML zaujali entitně orientovaný přístup, musí být přijat proaktivní přístup k AML.

Výrazný posun směrem k proaktivnímu AML, který nepochybně přinese rok 2022, bude pravděpodobně primárně podpořen implementací technologie, která poskytuje vyhodnocení dat v reálném čase nebo téměř v reálném čase, čímž se zajistí, že screening a detekce podezřelé aktivity budou neustále optimalizovány a v souladu. s aktuálním rizikem sledovaných subjektů.

Navíc do tohoto posunu bude zahrnut i přechod na kontinuální KYC. Nepřetržité sledování změn dat, které ovlivní změny rizik účetní jednotky, je dalším zásadním krokem k tomu, aby organizace plně porozuměly rizikům účetní jednotky a v konečném důsledku jim umožnily zavést účinná opatření.

Prostřednictvím proaktivního AML budou mít organizace vždy aktuální přehled o tom, jak jsou vystaveni riziku. Monitorovací a detekční systémy budou vycházet ze shromážděných informací, což umožní subjektům vhodně segmentovat a monitorovat správná rizika, což zajistí, že detekce identifikuje pouze podstatné změny v nebezpečí nebo skutečné podezření.

Proaktivní AML má různé výhody: nejenže zvyšuje efektivitu týmů pro dodržování předpisů a nákladovou efektivitu operací AML, ale také zajišťuje, že orgány činné v trestním řízení jsou vyzbrojeny přesnými informacemi o skutečných zločincích ve zprávách SAR. Kromě toho také zlepší zákaznickou zkušenost, protože budou ušetřeni zbytečných otázek a zablokovaných transakcí kvůli falešným poplachům – čímž se zvýší potenciál příjmů pro organizace.

Cesta před námi

Změny, které přinesl rok 2021, znamenaly, že nyní je prostředí boje proti praní peněz zralé na změnu: základy byly položeny a procesy k identifikaci a hlášení kriminálního chování, k odstranění více zločinců z ulice a k ochraně více obětí jsou připraveny být pákový efekt. A odtud to bude jen lepší – pokud se tyto předpovědi naplní, každý příští rok přinese další přírůstkové, kumulativní změny, díky nimž bude náš boj ještě lépe zvládnutelný.