Položení základů pro AML 2022: Posun k entitnímu rozpoznávání

Od Adama McLaughlina, globálního ředitele strategie a marketingu finančních zločinů, NICE Actimize.

Rok 2021 byl definován jednou bezprecedentní událostí za druhou – pandemií COVID-19, která nebyla mezi nimi poslední. Zatímco tyto události bezpochyby přinesly zmatek mnoha sektorům po celém hospodářství, pro boj proti praní špinavých peněz a podvodům katalyzovaly změny, které jsou za hranicí uznání.

Změny, které průmysl viděl v předchozím roce, včetně zvýšené adopce pokročilých technologií, souladu s kryptoměnovým prostorem a posunu z kvality na kvantitu, všechny položily základ pro zásadní změnu, která přijde tento rok. A jak finanční kriminální operace zvyknou na novou normu, rok 2022 bude rokem, kdy bude skutečná přestavba prostoru AML skutečně cítit.

Posun k entitnímu rozpoznávání

Jedním z největších očekávaných trendů v tomto prostoru je zvýšený důraz na entitní rozpoznávání. S významným důrazem na symptom, sektor se musí soustředit na příčinu: kdo je zodpovědný za systémové upozornění, spíše než upozornění samotné.

Zatímco legacy procesy a systémy a potřeba zajištění pokračujícího souladu mohou představovat překážky pro tento posun, technologický pokrok určitě půjde nějakým způsobem zmírnit tyto překážky a vyhladit cestu pro změnu.

Tento posun k entitnímu AML také umožní kontextuální hodnocení a monitoring entit, což povede k lepšímu rozpoznávání, vyšetřování a výsledkům. V konečném důsledku se kontextuální pochopení redukuje na to, zda máte správná data a inteligenci.

Všechny oči na korporátní entity

Transparentnost korporátních registrů představuje další bariéru pro sektor AML. Navzdory zavedení 5. směrnice o praní špinavých peněz EU, mnoho zemí je stále pozadu. Mnoho zemí EU dosud nesplnilo požadavek na zavedení veřejných registrů skutečných vlastníků právnických osob. K prosinci 2021 Finsko, Rumunsko, Řecko a Španělsko stále měly soukromé korporátní vlastnické registry; mnoho zemí pokračuje ve vybírání poplatku za přístup ke všem nebo některým korporátním informacím; a Litva, Maďarsko a Itálie stále postrádají přístupný registr.

Robustní řízení korporátních entit v regulovaném sektoru je zásadně důležité – zejména z hlediska souladu. Pokud je riziko regulované společnosti nesprávně nebo chybně hodnoceno, důsledky mohou být závažné – včetně významných selhání nebo dokonce porušení souladu.

Očekáváme, že rok 2022 bude zdůrazňovat zajištění dostupnosti, přesnosti a aktuálnosti dat, aby se zmírnilo toto riziko. Pomocí organizacím lépe pochopit korporátní entity a jejich rizika, může být provedeno přesnější monitorování těchto rizik a kontinuální hodnocení rizik. V březnu 2022 FAFT oznámil změny Doporučení 24 týkající se standardů skutečného vlastnictví. Aktualizované standardy vyžadují, aby země zajistily, že příslušné orgány mají přístup k dostatečným, přesným a aktuálním informacím o skutečných vlastnících společností.

Ale je tu jeden háček: toto lze dosáhnout pouze s podporou pokročilé technologie. Přínosy budou realizovány pouze tehdy, pokud technologie může monitorovat změny v reálném čase ve vnitřních a vnějších datech (včetně korporátních struktur, adres a kontaktních informací), transakční aktivitě, nepříznivých médiích a dalších informací, které mají dopad na riziko.

Posun z reaktivního na proaktivní

Současný přístup KYC je zastaralý, vystavuje organizace zbytečným rizikům. Pravidelné kontroly zákaznického rizika na roční, pololetní nebo tříleté bázi se zdá být zavedenou tradicí, určitě to není efektivní; může vést k tomu, že organizace čekají měsíce, nebo někdy i roky, než zjistí, že jejich zákazník je nyní zákazník s vysokým rizikem.

Naštěstí již byl zaveden proaktivnější přístup k souladu – částečně jako reakce na rostoucí poptávku mezi odborníky v oboru, aby bojovali proti finančním zločinům, a to díky pokroku v technologiích, pokračujícímu regulačnímu dohledu, pokutám a rostoucí regulaci.

To nás přivádí zpět k prvnímu předpovědi: aby se přijal entitní přístup k AML, musí být přijat proaktivní přístup k AML.

Značný posun k proaktivnímu AML, který rok 2022 bezpochyby přinese, bude pravděpodobně primárně podporován implementací technologií, které poskytují hodnocení dat v reálném čase nebo téměř v reálném čase, a tím zajišťují, že screening a rozpoznávání podezřelé činnosti jsou neustále optimalizovány a v souladu s aktuálním rizikem, které představují monitorované entity.

Co více, posun k kontinuálnímu KYC bude také součástí tohoto posunu. Kontinuální monitoring změn dat, které budou mít dopad na změny rizik entit, je zásadním dalším krokem při vybavení organizací úplným pochopením rizik entit a nakonec jim umožní implementovat účinná opatření.

Prostřednictvím proaktivního AML budou organizace vždy mít aktuální pochopení svého rizika. Systémy monitorování a detekce budou informovány shromážděnými informacemi, což umožní entitám být vhodně segmentovány a monitorovány pro správná rizika, a zajistí, že detekce identifikuje pouze materiální změny v nebezpečí nebo skutečné podezření.

Proaktivní AML má různé přínosy: nejenom zvyšuje efektivitu týmů souladu a nákladovou efektivnost operací AML, ale také zajišťuje, že orgány činné v trestním řízení jsou vybaveny přesnými informacemi o skutečných zločincích v zprávách SAR. Kromě toho také verbessí zákaznickou zkušenost, protože zákazníci budou ušetřeni zbytečných otázek a zablokovaných transakcí kvůli falešným pozitivům – a tím zvýší potenciál příjmů organizací.

Cesta vpřed

Změny, které rok 2021 přinesl, znamenají, že nyní je prostor AML zralý pro změnu: byla položena základna, a procesy pro identifikaci a hlášení kriminálního chování, odstranění více zločinců z ulic a ochranu více obětí, jsou připraveny k využití. A bude se to pouze zlepšovat – pokud tyto předpovědi se stanou skutečností, každý následující rok přinese další.incrementální, kumulativní změnu, která naše boj více zvladatelným.