ChatGPT přichází do financí, pojďme si tedy promluvit o rizicích a odměnách

Spuštění ChatGPT poslalo svět do šílenství. Během pěti dnů od spuštění měl přes milion uživatelů. Do dvou měsíců, lámalo rekordy jako nejrychleji rostoucí spotřebitelská aplikace v historii se 100 miliony uživatelů. Pro perspektivu to vzal TikTok devět měsíců a Instagram 2.5 let k dosažení toho milníku.

Od svého vydání se generativní umělá inteligence rozrůstá téměř ve všech odvětvích, včetně financí. Bloombergpt byla oznámena na konci března a její funkce zahrnují analýzu sentimentu, hodnocení rizik, odhalování podvodů a klasifikaci dokumentů spolu s dalšími finančními úkoly NLP.

Nyní, když byla otevřena Pandořina skříňka, není cesty zpět. Uvidíme, jak generativní umělá inteligence a LLM převezmou významnější roli ve finančním sektoru, což pravděpodobně povede k přesunu investičních expertů do nových pozic s důrazem na rychlé inženýrství a kontextovou analýzu.

Vzhledem k tomu, že změna je nevyhnutelná, je dalším logickým krokem odladění systému takříkajíc pohledem na možná rizika a zvážením způsobů, jak je zmírnit.

Riziko: Předpojatost při potvrzení a přílišné spoléhání na „odbornost“ stroje

V současné době zažívají finanční trhy vážné výkyvy které zanechávají všechny investory kromě těch s největším železným žaludkem nevolnost z pohybu. Nyní se podívejme, co by se mohlo stát, kdybychom přidali významnou skupinu finančních poradců, kteří jsou při poskytování investičního poradenství silně závislí na AI.

Je pravda, že všichni víme, že AI je náchylná ke zkreslení; víme také, že kvůli lidské povaze mnohem pravděpodobněji budeme příliš důvěřovat strojům, zvláště těm, které se zdají být vysoce inteligentní. Tato zaujatost – tzv.strojová heuristika“ – může se příliš snadno vymknout kontrole, pokud se profesionálové začnou příliš spoléhat na předpovědi umělé inteligence a neporovnávají výstupy s vlastními znalostmi a zkušenostmi.

Současná iterace ChatGPT v podstatě souhlasí se vším, co říkáte, takže pokud se lidé začnou ChatGPT ptát na finanční trhy na základě nejasných, částečných nebo nepravdivých informací, dostanou odpovědi, které potvrzují jejich myšlenky, i když se mýlí. Je snadné vidět, jak by to mohlo vést ke katastrofě, zvláště když se k tomu přidají lidské předsudky nebo trochu líného ověřování faktů.

Odměna: Zvýšená efektivita, produktivita, řízení rizik a spokojenost zákazníků

Hedgeové fondy jako Citadela a bankovní monolity jako Morgan Stanley již tuto technologii využívají jako zdroj znalostí, protože je tak zručná v provádění rutinních úkolů, jako je organizace dat a hodnocení rizik. Když je začleněn jako nástroj do sady nástrojů investičních profesionálů, může finančním manažerům pomoci činit lepší rozhodnutí za kratší dobu a uvolnit je tak, aby mohli vykonávat odborně orientované části práce, která je baví nejvíce.

Je také schopen analyzovat finanční data v reálném časeidentifikovat podvodné transakce a přijmout okamžitá opatření, aby se předešlo ztrátám. Odhalení těchto vzorců podvodů by bylo obtížné nebo nemožné tradičními metodami odhalit. Samotné finanční instituce v USA prohrály $ 4.5 miliardy k podvodům v roce 2022, takže je to pro banky obrovská odměna.

Generativní umělá inteligence navíc umožňuje chytřejším virtuálním asistentům poskytovat personalizované a efektivní služby zákazníkům 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. Například Indie Podílový fond Tata ve spolupráci s konverzační platformou AI Haptik vytvořil chatbota, který zákazníkům pomůže se základními dotazy na účet a poskytne finanční poradenství, což vede k 70% poklesu objemu hovorů a lepší spokojenosti zákazníků.

Riziko: Nedostatečné dodržování předpisů

Je těžké si to představit, ale neuvěřitelná síla GPT je stále v relativních plenkách. Budoucnost se nepochybně dočká iterace tak sofistikované, že ještě nedokážeme plně pochopit její schopnosti. Z tohoto důvodu musí globální komunita zavést přísné, komplexní regulační rámce, které zajistí její spravedlivé a etické použití. Jinak je pravděpodobné, že se dočkáme diskriminační praktiky vznikají v důsledku zkreslených údajů, ať už úmyslných či neúmyslných.

V současné době velmi chybí konzistentní kontroly, což nechává společnosti a země řešit, jak s touto technologií zacházet a jak přísná by měla být jejich omezení. Například v sektorech, které se zabývají vysoce citlivými údaji, jako jsou finance, zdravotnictví a státní správa, má mnoho organizací přímo zakázal jakékoli použití ChatGPT protože nevědí, jak bezpečná budou jejich data. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture a Goldman Sachs jsou toho příkladem rozsáhlý zákaz.

Ve větším měřítku jsou země ve stejném regulačním limbu, některé jako např Německo a Itálie, vydávající dočasné zákazy, dokud nebudou moci zajistit, že to nebude podněcovat k porušování GDPR. To je vážný problém pro všechny členy EU, zejména v souvislosti se známými skutečnostmi úniky dat již oznámila OpenAI.

Bohužel, regulační orgány jsou již dost daleko za křivkou, pokud jde o vývoj pevných právních rámců pro tuto technologii. Přesto, jakmile je doženou, můžeme očekávat, že GPT zaujme své místo v každém sektoru globální komunity.

Odměna: Lepší regulace znamená rychlejší přijetí

Nedostatek ovládacích prvků u technologie GPT je hlavní překážkou pro širší přijetí. Ano, je to v současnosti trendová novinka, ale nelze na ni pohlížet jako na vážnou součást dlouhodobé firemní strategie bez ucelených pravidel a pokynů pro její používání.

Jakmile globální komunita vyvine a implementuje vhodné rámce, podniky se budou cítit pohodlněji při investování do této technologie, což otevře zcela novou vlnu případů použití i v těch nejprogresivnějších sektorech kybernetické bezpečnosti, jako je zdravotnictví a státní správa.

Riziko: Zaplavení finančních trhů amatéry

Již dříve jsem zmínil problém generativní umělé inteligence, která je schopna poskytovat výstupy pouze na základě svých vstupů. Tento problém má širší důsledky než umožnit ostříleným profesionálům být trochu líní. Přinejmenším veteráni z oboru mají zázemí a dovednosti nezbytné pro kontextualizaci poskytnutých dat, což je více, než lze říci o amatérech, kteří si myslí, že se mohou maskovat jako profesionální poradci tím, že se naučí používat ChatGPT.

Být DIY investorem není nic špatného, ​​zvláště pokud vás baví prozkoumávat finanční trhy a experimentovat s rizikem na vlastní náklady. Problém je, když se tito relativně nekvalifikovaní lidé s trochou volných peněz a spoustou volného času rozhodnou, že jsou kvůli AI kompetentnější, než ve skutečnosti jsou, a rozhodnou se označit se za profesionály. Jejich nedostatek zkušeností z reálného světa a formálního školení pravděpodobně způsobí značné množství krátkodobého chaosu a zvýší stres na skutečné profesionály.

Odměna: ChatGPT může profesionálům dlouhodobě zvýšit reputaci a demokratizovat finanční poradenství

Dobrou zprávou je, že pokud skuteční veteráni přečkají nepříjemnosti dočasně zaplaveného trhu, uvidí, jak rychle se lidé omrzí poslouchat obecné rady mohli číst na Yahoo Finance a sledovat, jak amatéři vypadnou z trhu tak rychle, jak vstoupili, a nechali pouze zkušené poradce, aby vyzvedli klienty nyní bez poradců, kteří chtějí zaplatit za odbornou pomoc od někoho, kdo může přinést skutečné výsledky.

Na druhé straně rovnice může ChatGPT také hrát roli při uzavírání mezery ve finanční gramotnosti a pomoci těm, kteří nemají přístup k profesionálnímu poradci, naučit se některé základní strategie pro optimalizaci svých peněz. Jeho schopnost generovat užitečné základní investiční poradenství znamená, že nyní je možné začít zpřístupňovat finanční vzdělávání i těm, kteří si dříve nemohli platit za profesionální finanční služby.

Snížení překážek pro lepší finanční stabilitu je mimořádně důležitým přínosem této technologie, protože v současnosti pouze jeden ze tří dospělých v globální komunitě jsou finančně gramotní.