Как банките трябва да използват отговорен AI за справяне с финансовите престъпления

Измамите със сигурност не са нещо ново в сектора на финансовите услуги, но напоследък се наблюдава ускоряване, което си струва да се анализира по-подробно. Тъй като технологиите се развиват и развиват с бързи темпове, престъпниците са намерили още повече начини да пробият бариерите за съответствие, което води до надпревара в технологичното въоръжаване между онези, които се опитват да защитят потребителите, и тези, които искат да им причинят вреда. Измамниците комбинират нововъзникващи технологии с емоционална манипулация, за да измами хората за хиляди долари, оставяйки твърдо отговорността върху банките да надстроят защитата си, за да се борят ефективно с развиващата се заплаха.

За да се справят с нарастващата епидемия от измами, самите банки започват да се възползват от новите технологии. Тъй като банките разполагат с множество данни, които преди това не са били използвани в пълния си потенциал, AI технологията има способността да даде възможност на банките да забелязват престъпно поведение, преди то дори да се е случило, чрез анализиране на огромни набори от данни.

Повишени рискове от измами

Положително е да видим, че правителствата по света предприемат проактивен подход, когато става въпрос за ИИ, особено в САЩ и в цяла Европа. През април администрацията на Байдън обяви инвестиция от 140 милиона долара в изследване и развитие на изкуствения интелект – без съмнение силна стъпка напред. Въпреки това епидемията от измами и ролята на тази нова технология за улесняване на престъпното поведение не могат да бъдат надценени – нещо, което според мен правителството трябва да има твърдо на радара си.

Измамата струва на потребителите 8.8 милиарда долара през 2022 г, с 44% повече от 2021 г. Това драстично увеличение до голяма степен може да се дължи на все по-достъпната технология, включително AI, която измамниците започват да манипулират.

Федералната търговска комисия (FTC) отбеляза, че най-разпространената форма на докладвана измама са измами с измамници – със загуби от 2.6 милиарда долара, отчетени миналата година. Има множество видове измами самозванци, вариращи от престъпници, които се преструват, че са от държавни органи като IRS, или членове на семейството, които се преструват, че са в беда; и двете тактики, използвани за подвеждане на уязвими потребители да доброволно прехвърлят пари или активи.

През март тази година FTC издаде допълнително предупреждение за престъпници, използващи съществуващи аудио клипове, за да клонират гласовете на роднини чрез AI. В предупреждението се казва „Не се доверявайте на гласа“, силно напомняне, което да помогне на потребителите да се насочат далеч от неволно изпращане на пари на измамници.

Видовете измами, използвани от престъпниците, стават все по-разнообразни и напреднали, като любовните измами продължават да бъдат ключов проблем. Скорошният доклад на Feedzai, Човешкото въздействие на измамите и финансовите престъпления върху доверието на клиентите в банките установи, че 42% от хората в САЩ са станали жертва на любовна измама.

Генеративният AI, способен да генерира текст, изображения и други медии в отговор на подкани, даде възможност на престъпниците да работят масово, намирайки нови начини да подмамят потребителите да предадат парите си. ChatGPT вече беше експлоатиран от измамници, позволявайки им да създават изключително реалистични съобщения, за да подмамят жертвите да си мислят, че са някой друг и това е само върхът на айсберга.

Тъй като генеративният AI става все по-сложен, за хората ще стане още по-трудно да правят разлика между това, което е реално и това, което не е. Впоследствие е жизненоважно банките да действат бързо, за да укрепят защитата си и да защитят своите клиентски бази.

AI като защитен инструмент

Въпреки това, точно както AI може да се използва като криминален инструмент, той също може да помогне за ефективната защита на потребителите. Може да работи със скорост, като анализира огромни количества данни, за да стигне до интелигентни решения в миг на око. Във време, когато екипите за съответствие са изключително преуморени, AI помага да се реши кое е измамна транзакция и кое не.

Възприемайки AI, някои банки изграждат пълна картина на клиентите, което им позволява бързо да идентифицират всяко необичайно поведение. Поведенчески набори от данни, като например тенденции на транзакциите или кога хората обикновено имат достъп до своето онлайн банкиране, всичко това може да помогне за изграждането на картина на обичайното „добро“ поведение на дадено лице.

Това е особено полезно при забелязване на измами с поглъщане на акаунти, техника, използвана от престъпниците, за да се представят за истински клиенти и да получат контрол върху сметка, за да извършват неразрешени плащания. Ако престъпникът е в различна часова зона или започне хаотично да се опитва да получи достъп до акаунта, той ще маркира това като подозрително поведение и ще маркира SAR, доклад за подозрителна дейност. AI може да ускори този процес чрез автоматично генериране на отчетите, както и попълването им, спестявайки разходи и време на екипите за съответствие.

Добре обученият изкуствен интелект също може да помогне за намаляване на фалшивите положителни резултати, огромно бреме за финансовите институции. Фалшиви положителни резултати са, когато легитимни транзакции са маркирани като подозрителни и могат да доведат до блокиране на транзакция на клиент – или още по-лошо, до неговия акаунт.

Погрешното идентифициране на клиент като измамник е един от водещите проблеми, пред които са изправени банките. Проучването на Feedzai установи, че половината от потребителите биха напуснали банката си, ако тя спре легитимна транзакция, дори и да я разреши бързо. AI може да помогне за намаляване на това бреме чрез изграждане на по-добра, единна представа за клиента, която може да работи бързо, за да дешифрира дали транзакцията е легитимна.

От първостепенно значение обаче е финансовите институции да приемат AI, който е отговорен и безпристрастен. Все още сравнително нова технология, разчитаща на умения за учене от съществуващо поведение, тя може да установи предубедено поведение и да вземе неправилни решения, което също може да повлияе негативно на банките и финансовите институции, ако не се прилага правилно.

Финансовите институции носят отговорността да научат повече за етичния и отговорен AI и да се съгласуват с технологичните партньори, за да наблюдават и смекчат пристрастията на AI, като същевременно защитават потребителите от измами.

Доверието е най-важната валута, която банката притежава и клиентите искат да се чувстват сигурни със знанието, че тяхната банка прави всичко възможно, за да ги защити. Като действат бързо и отговорно, финансовите институции могат да използват AI, за да изградят бариери срещу измамниците и да бъдат в най-добрата позиция да защитят клиентите си от непрекъснато развиващи се престъпни заплахи.