Машинно обучение за управление на инвестиции през 2021 г

Инвестирането е неразделна част от банковото дело и е най-рисковата част. Има ли начин да защитите активите си от неоправдани рискове и да увеличите ефективността на всяка нова инвестиция? Да, машинното обучение и изкуственият интелект в банкирането разширяват неговите граници, правейки го още по-обещаващо, печелившо, интелигентно и сигурно. В тази статия ще разгледаме бъдещето на тези технологии за финтех сектора и ще се съсредоточим върху използването на AI и машинно обучение за управление на инвестициите.

Изкуствен интелект в банкирането 2021 – какво да очакваме

Към днешна дата изкуственият интелект в банкирането е една от най-обещаващите технологии за използване за различни цели. Поради големите възможности за персонализиране, анализ на данни и възможности за решаване на различни задачи, както и достъпната цена за внедряване, използването на AI и машинно обучение в банкирането е още една финтех тенденция, която се развива, според тази инфографика.

Предимства на машинното обучение в банкирането

Това бързо и най-важното повсеместно нарастване на стойността на изкуствения интелект и машинното обучение за банкирането има силни основи, тъй като тези технологии обещават напълно нови и високоефективни ползи.

• Разширен анализ на данни. Преди това банките бяха принудени да анализират данни с ограничен достъп до информация. Например, когато клиент идва с искане за отпускане на заем, решението се взема само въз основа на отчетите за доходите, текущите активи и пасиви на клиента и неговата кредитна история. В момента изкуственият интелект в банкирането ви позволява да анализирате огромни количества информация, до заявка на потребителя в социалните мрежи, за да вземете по-компетентни и по-малко рискови решения.
• Най-новото предимство. Машинното обучение в банкирането може да ви направи по-конкурентоспособни в зависимост от задачата, която искате да решите с негова помощ. По-нататък ще се спрем на изкуствения интелект в банковите казуси, за да можете да намерите задачата, която е подходяща за вашия бизнес и в същото време разрешима с AI. 
• Намаляване на разходите. В зависимост от начина, по който използвате AI и ML за вашата финансова институция, това може да намали някои разходи. Например използването на робот-съветници като част от вашия екип за поддръжка може да намали разходите за поддръжка на персонала. 
• По-добра сигурностг. Изкуственият интелект в банкирането може да се прилага по различни начини, ако искате да постигнете повече сигурност. Например откриването на измами с кредитни карти с помощта на машинно обучение се превърна в доста стандартно приложение на технологията, докато иновативните камери с лицево разпознаване могат да определят дали намеренията на клиента са фалшиви, съдейки по изражението на лицето му.

Примери за изкуствен интелект в банкови казуси

Що се отнася до практическото приложение на тези иновации в сферата на печенето и финансите, AI и ML могат успешно да се използват за:

• Подобрения в обслужването на клиентиT. Например, чатботът може да помогне на клиентите да навигират в уебсайта и приложението на банката, да предлага извършване на редовни плащания и да уведомява потребителите в случай на преразход. Още по-напреднали чатботове вече помагат на клиентите при планирането на бюджета, спестяването на пари и управлението на инвестициите. 
• Оценка на риска. Правенето на пари от пари винаги е рисков процес, така че AI и ML могат да помогнат за правилната оценка на рисковете при отпускане на заем и да се уверят, че клиентът не е замесен в пране на пари и финансиране на тероризма. Нещо повече, машинното обучение за управление на инвестиции и оценка на риска също е доста полезно. 
• Откриване на измами с AI и машинно обучение. Откриването на измами с кредитни карти с помощта на машинно обучение не е единственият пример за използване на тази технология за целите на сигурността. В допълнение, изкуственият интелект може да защити входящите кутии на вашите служители от фишинг имейли, както и да защити данните на вашите клиенти в приложенията за мобилно банкиране. Като алтернатива можете да използвате готово решение за сигурност или да си партнирате с компания с опит в откриването на измами като СПД група да създадете своя собствена система за предотвратяване на измами въз основа на основните заплахи, пред които сте изправени. 
• Управление на инвестициите. Що се отнася до машинното обучение за управление на инвестициите, по-долу има повече прозрения по тази тема. 

Какво се разбира под управление на инвестиции?

Както е определено от Investopedia, „Инвестиционният мениджмънт се отнася до управлението на финансови активи и други инвестиции - не само тяхното купуване и продажба. Управлението включва разработване на краткосрочна или дългосрочна стратегия за придобиване и продажба на портфейлни участия. Може също така да включва банкови, бюджетни и данъчни услуги и задължения."

Как ML и AI могат да бъдат от полза за управлението на инвестициите?

Ако погледнем още веднъж инфографиката по-горе, ще открием, че машинното обучение за управление на инвестиции може да бъде полезно с всички основни аспекти на този процес. 

• Създайте нови форми на данни, подложени на точен анализ. Никога не можете да сте сигурни, че вземате предвид цялата информация, която знаете. На свой ред AI е в състояние да копае по-дълбоко и да намира невидими връзки, които пряко засягат инвестиционните ползи.
• Намалете влиянието на човешките пристрастия в процеса на вземане на решения. AI няма емоции и е напълно безразличен какво решение ще вземете. Неговата задача е само да предложи по-добра сделка с безпристрастен поглед. 
• Изяснете възможните рискове и възможности. Както казахме, оценката на риска е компетентно предимство на машинното обучение за управление на инвестициите. Благодарение на тази възможност вие ще можете да вземете най-правилните инвестиционни решения.
• Правете точни прогнози. Изкуственият интелект за управление на инвестиции може също да се захранва от предиктор, който ще ви позволи да получите възможно най-точни прогнози, като вземете предвид данните в реално време и историческите данни. 
• Предложете най-доброто решение, като се ръководите от определени параметри. Например, ако търсите възможност да инвестирате в недвижими имоти в определен регион, вече има два параметъра, от които моделът може да се ръководи, когато търси най-добрите опции. 

Какви са основните типове инвестиционни стратегии и как машинното обучение може да бъде полезно за всеки от тях

Ето как машинното обучение и изкуственият интелект могат да работят, за да направят различните инвестиционни стратегии безопасни и изгодни. 

	Определение на стратегията	Начинът за прилагане на ML и AI
Инвестиране на стойност	Тази стратегия означава инвестиране в подценени, но обещаващи ценни книжа.	ML и AI могат да търсят такива акции, като използват способности за прогнозиране на анализ на данни.
Инвестиране на доходи	Целта на тази стратегия е да получите постоянен поток от пасивен доход.	Задачата на AI и ML ще бъде анализиране на различни пазари и текущи тенденции с цел намиране на най-обещаващите за пасивен доход сделки.
Инвестиране в растеж	Целта на тази стратегия е увеличаване на капитала. Най-простият пример е депозит с опция за капитализация на лихвата.	Задвижвана от AI система може да анализира различни опции, да изчисли възможното увеличение на капитала за даден период и да предложи най-доброто решение от всички налични.
Инвестиране с малка капитализация	Това е стратегията за инвестиции в акции на компании с ниска пазарна капитализация.	AI и ML могат да търсят и предлагат акции от най-обещаващите компании с малка капитализация.
Социално отговорно инвестиране	Тази стратегия предлага инвестиране в зелени и/или социално обещаващи проекти.	Моделът ML може да изследва текущите социални тенденции, за да разбере кои проекти са най-обещаващи за инвестиране.

Заключение

Както можете да видите, машинното обучение и изкуственият интелект са доста обещаващи за банкирането и финансите, особено в среда на повишен риск и липса на гаранции, тоест в управлението на инвестициите и противодействието на банковите измами. През 2021 г. трябва да се съсредоточите върху тези предизвикателства и да използвате финтех иновациите, за да спечелите и допълнително предимство.